Дигитални портфейли
Cardflo предоставя цялостна поддръжка за редица дигитални портфейли. Предлагането на тези методи за плащане отговаря на съвременните потребителски предпочитания за бързина и сигурност, намалявайки затрудненията при плащане.
Интегрирането на различни дигитални портфейли помага за разширяване на обхвата на клиентите и подобряване на процента на конверсия, като позволява на клиентите да плащат по предпочитания от тях начин.
- Категория
- Методи
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Дигиталните портфейли служат като софтуерни контейнери, които съхраняват идентификационните данни за плащане на потребителя, включително дебитни и кредитни карти, заедно с местни методи за плащане. В стека за плащания тези портфейли действат като абстракционен слой между потребителя и основния издател.
Когато клиент избере дигитален портфейл при плащане, транзакцията обикновено използва сигурност на ниво устройство, като биометрични данни или пароли, за удостоверяване на потребителя. Доставчикът на портфейла комуникира с шлюза и приобретателя, за да улесни заявката за оторизация.
Този процес често използва токенизация, при която основният номер на сметката се заменя с токен, специфичен за устройството, за да се минимизира рискът от излагане на чувствителни данни.
Чрез интегрирането на тези методи чрез PSP или оркестратор на плащания, търговците могат да приемат различни местни и международни схеми чрез единен интерфейс, осигурявайки съответствие с мандатите за силно удостоверяване на клиента, като същевременно намаляват ръчното въвеждане на данни за карти.
Как работи
Съхранение на идентификационни данни и токенизация
Потребителят добавя платежна карта към своя дигитален портфейл, който след това изисква виртуален токен от схемата за карти и издателя.
Този процес заменя действителния номер на картата с идентификатор, специфичен за устройството, като гарантира, че търговецът никога не обработва оригиналните чувствителни данни по време на цикъла на транзакцията.
Удостоверяване на клиента и намерение
На мястото на продажба клиентът избира портфейла като предпочитан метод. Приложението на портфейла подканва потребителя за биометрична проверка или парола.
Тази стъпка изпълнява изискванията за силно удостоверяване на клиента съгласно разпоредбите на PSD2, осигурявайки сигурен метод за проверка на намерението на картодържателя.
Предаване на криптиран полезен товар
След като бъде оторизиран от потребителя, портфейлът генерира сигурен, криптиран полезен товар, съдържащ токена за плащане и еднократна криптограма за сигурност. Шлюзът получава тази информация и я препраща към приобретателя, който след това я предава чрез схемите за карти до съответната издаваща банка за валидиране.
Оторизация и сетълмент
Издателят проверява токена и криптограмата спрямо своите записи, за да одобри транзакцията. При одобрение шлюзът получава код за оторизация.
След това средствата се обработват чрез стандартния тръбопровод за клиринг и сетълмент, като в крайна сметка достигат до сметката на търговеца съгласно договорения график за изплащане.
Защо е важно
Намаляване на затрудненията при плащане
Дигиталните портфейли значително намаляват броя на стъпките, необходими за завършване на покупка, особено на мобилни устройства. Тъй като информацията за плащане и адресите за доставка се съхраняват в портфейла, необходимостта от ръчно въвеждане на данни е елиминирана.
Това намаляване на затрудненията е пряко свързано с по-ниски нива на изоставяне на колички в средите за мобилна търговия, тъй като потребителите могат да финализират транзакции с минимално взаимодействие.
Подобрена сигурност и съответствие
Чрез използване на биометрично удостоверяване и мрежови токени, дигиталните портфейли намаляват риска от измамни дейности и приятелски измами. Използването на динамични криптограми за всяка транзакция гарантира, че прихванатите данни не могат да бъдат използвани повторно за последващи покупки.
Освен това, присъщата поддръжка за двуфакторно удостоверяване помага на търговците да отговарят на регулаторните стандарти за техническа сигурност, без да налагат допълнителни пречки на клиента.
Повишен успех на оторизацията
Транзакциите, обработени чрез установени дигитални портфейли, често показват по-високи нива на оторизация в сравнение с традиционните транзакции без физическо присъствие на карта. Проверената природа на плащането, комбинирана с наличието на криптограми, осигурява на издателите по-голяма увереност в легитимността на заявката.
Това води до по-малко фалшиви откази и по-стабилен поток от приходи за търговци, работещи в различни географски региони.
Приложения
Приложения за мобилна търговия
Търговците на дребно с собствени мобилни приложения могат да внедрят дигитални портфейли, за да осигурят изживяване за плащане с едно докосване, което е от съществено значение за улавяне на импулсивни или чувствителни към времето покупки.
Абонамент и повтарящо се таксуване
Търговците могат да използват токени за портфейли за транзакции, инициирани от търговец, което позволява безпроблемно месечно таксуване, като същевременно поддържа предимствата за сигурност на токенизираната среда за плащане.
Трансгранична търговия на дребно
Бизнесите, разширяващи се на международни пазари, могат да приемат регионални дигитални портфейли, за да спечелят доверие и актуалност сред местните потребители, които предпочитат тези методи пред традиционните кредитни карти.
Безконтактни плащания на място
Физическите магазини могат да приемат дигитални портфейли чрез терминали с NFC, осигурявайки хигиенична и бърза алтернатива за плащане, която отразява онлайн изживяването за плащане.
В числа
Това представлява типичен индустриален диапазон за търговци, които добавят дигитални портфейли към своето мобилно плащане, по-специално чрез намаляване на изоставянето, свързано с ръчно въвеждане на формуляри.
Индустриалните средни стойности показват, че биометричното удостоверяване на портфейл може да бъде завършено значително по-бързо от ръчните 3DS предизвикателства, които често изискват SMS кодове или превключване на приложения.
Търговците често наблюдават скромно увеличение на процента на успех на оторизацията при преминаване от стандартни записи без физическо присъствие на карта към удостоверени транзакции с портфейл.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Дигитални портфейли
- Поддръжка за основните световни марки портфейли и регионални методи за плащане чрез единна интеграция на шлюз.
- Използване на мрежова токенизация за замяна на чувствителни данни за карти и намаляване на обхвата на PCI-DSS за търговците.
- Интегрирани протоколи за биометрично удостоверяване, включително разпознаване на пръстови отпечатъци и лица за сигурна проверка на транзакции.
- Автоматични актуализации за изтекли или заменени карти чрез услуги за актуализиране на акаунти на ниво схема в портфейла.
- Оптимизирани потоци за мобилно плащане, които премахват необходимостта от ръчно въвеждане на адрес за фактуриране и доставка.
- Пълно съответствие с изискванията за силно удостоверяване на клиента съгласно PSD2 и предстоящите регулаторни рамки на PSD3.
- Възможност за обработка както на еднократни плащания, така и на повтарящи се транзакции, инициирани от търговец, използващи съхранени идентификационни данни на портфейла.
- Подробни отчети и съгласуване за всички транзакции, базирани на портфейл, чрез консолидирано табло за търговци.
- Намаляване на риска от възстановяване на плащания поради сигурния характер на удостоверените плащания с портфейл и криптограмите.
- Поддръжка за многовалутно сетълмент за улесняване на международната експанзия и стратегиите за трансгранична търговия.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Дигитални портфейли
Как токенизацията на дигиталния портфейл се различава от стандартната токенизация на шлюза?
Стандартната токенизация на шлюза включва PSP, който заменя данните на картата с токен за тяхната специфична система. Токенизацията на дигиталния портфейл обикновено използва мрежови токени, предоставени директно от картовите схеми.
Тези мрежови токени се споделят между издателя, схемата и доставчика на портфейла.
Тъй като се управляват на ниво схема, те могат да бъдат актуализирани автоматично, ако карта бъде изгубена или изтече, като се гарантира, че токенът остава валиден, без търговецът да се налага да изисква нови данни от клиента.
Считат ли се транзакциите с дигитален портфейл за по-сигурни от традиционните транзакции без физическо присъствие на карта?
Да, те обикновено носят по-малък риск. Всяка транзакция е придружена от динамична криптограма и изисква двуфакторно удостоверяване, като например биометрични данни.
Това отговаря на изискванията за силно удостоверяване на клиента и намалява вероятността от измама.
Издателите признават това по-високо ниво на сигурност, което може да доведе до подобрени нива на оторизация и по-ниска честота на спорове в сравнение с ръчно въведени данни за карти, на които липсват тези специфични слоеве за сигурност.
Какво влияние оказват дигиталните портфейли върху таксите за търговски услуги и таксите за междубанкови такси?
Като цяло, таксите за междубанкови такси за транзакции с дигитален портфейл са в съответствие с тези на основната карта, използвана в портфейла.
Въпреки това, търговците трябва да са наясно, че някои доставчици на портфейли или методи за плащане може да имат различни структури на таксите или допълнителни такси за схеми.
Тъй като портфейлите обикновено улесняват сигурни, удостоверени транзакции, те могат да помогнат за минимизиране на разходите, свързани с управлението на измами и възстановяване на плащания, което косвено влияе върху общата цена на приемане.
Поддържат ли дигиталните портфейли повтарящи се плащания и абонаменти?
Много дигитални портфейли поддържат повтарящи се плащания чрез процес, известен като транзакции, инициирани от търговец. След като клиентът извърши първоначална удостоверена транзакция и предостави мандат, търговецът може да използва съхранения токен за обработка на последващи плащания.
Въпреки това е важно да се гарантира, че слоят за оркестрация на плащанията правилно ги маркира като MIT, за да се избегнат откази поради липса на SCA при повтарящи се транзакции.
Как дигиталните портфейли обработват спорове и възстановявания на плащания?
Процесът на спор за транзакция с дигитален портфейл следва стандартните правила на схемата за карти за основната карта. Ако клиент инициира възстановяване на плащане, търговецът ще получи известие чрез своя приобретател или PSP.
Тъй като транзакциите с портфейл често включват биометрично удостоверяване, защитата срещу „приятелски измами“ може да бъде по-ефективна, тъй като търговецът може да предостави доказателства, че транзакцията е била оторизирана от законния потребител чрез сигурен метод.
Може ли търговец да приема дигитални портфейли без мобилно приложение?
Абсолютно. Дигиталните портфейли се поддържат широко в мобилни браузъри и настолни среди чрез уеб-базирани API за плащане.
Когато клиент извършва плащане на уебсайт, браузърът може да извика дигиталния портфейл, позволявайки на потребителя да оторизира плащането на своето мобилно устройство или лаптоп.
Тази функционалност между устройствата гарантира, че предимствата на плащанията с портфейл не се ограничават до собствени приложения, а се разпростират във всички канали за дигитална търговия.
Какво е необходимо за интегриране на дигитални портфейли в съществуващ поток за плащане?
Интеграцията изисква шлюз или PSP, който поддържа специфичните протоколи на портфейла. Това включва добавяне на JavaScript библиотека или SDK на портфейла към страницата за плащане, картографиране на отговора на портфейла към API на шлюза и гарантиране, че бекендът може да обработва токенизираните данни за плащане.
Много съвременни оркестратори на плащания предлагат единен API, който обхваща множество портфейли, опростявайки техническото изискване за поддържане на отделни интеграции за всеки доставчик.
Свързани функции.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.