Portfele cyfrowe
Cardflo zapewnia kompleksowe wsparcie dla szeregu portfeli cyfrowych. Oferowanie tych metod płatności odpowiada na współczesne preferencje konsumentów dotyczące szybkości i bezpieczeństwa, zmniejszając tarcia podczas realizacji transakcji.
Integracja różnorodnych portfeli cyfrowych pomaga poszerzyć zasięg klientów i poprawić współczynniki konwersji, umożliwiając klientom płacenie w preferowany przez nich sposób.
- Kategoria
- Metody
- Możliwości
- 10
- Dostępne na
- Wszystkie plany
Przegląd
Portfele cyfrowe służą jako oprogramowanie do przechowywania danych uwierzytelniających użytkownika, w tym kart debetowych i kredytowych, wraz z lokalnymi metodami płatności. W stosie płatności portfele te działają jako warstwa abstrakcji między konsumentem a podstawowym wystawcą.
Gdy klient wybiera portfel cyfrowy przy kasie, transakcja zazwyczaj wykorzystuje zabezpieczenia na poziomie urządzenia, takie jak biometria lub klucze dostępu, do uwierzytelnienia użytkownika. Dostawca portfela komunikuje się z bramką i akceptantem w celu ułatwienia żądania autoryzacji.
Proces ten często wykorzystuje tokenizację, gdzie podstawowy numer konta jest zastępowany tokenem specyficznym dla urządzenia, aby zminimalizować ryzyko ujawnienia wrażliwych danych.
Integrując te metody za pośrednictwem PSP lub orkiestratora płatności, sprzedawcy mogą akceptować różne krajowe i międzynarodowe schematy za pośrednictwem jednego interfejsu, zapewniając zgodność z wymogami Strong Customer Authentication, jednocześnie zmniejszając ręczne wprowadzanie danych kart.
Jak to działa
Przechowywanie danych uwierzytelniających i tokenizacja
Użytkownik dodaje kartę płatniczą do swojego portfela cyfrowego, który następnie żąda wirtualnego tokena od schematu karty i wystawcy. Proces ten zastępuje rzeczywisty numer karty identyfikatorem specyficznym dla urządzenia, zapewniając, że sprzedawca nigdy nie przetwarza oryginalnych wrażliwych danych podczas cyklu transakcji.
Uwierzytelnianie klienta i zamiar
W punkcie sprzedaży klient wybiera portfel jako preferowaną metodę. Aplikacja portfela prosi użytkownika o weryfikację biometryczną lub kod dostępu.
Ten krok spełnia wymogi Strong Customer Authentication zgodnie z przepisami PSD2, zapewniając bezpieczną metodę weryfikacji zamiaru posiadacza karty.
Szyfrowana transmisja ładunku
Po autoryzacji przez użytkownika, portfel generuje bezpieczny, zaszyfrowany ładunek zawierający token płatności i jednorazowy kryptogram bezpieczeństwa. Bramka otrzymuje te informacje i przekazuje je do akceptanta, który następnie przekazuje je za pośrednictwem schematów kart do odpowiedniego banku wydającego w celu walidacji.
Autoryzacja i rozliczenie
Wystawca weryfikuje token i kryptogram w swoich rejestrach, aby zatwierdzić transakcję. Po zatwierdzeniu bramka otrzymuje kod autoryzacji.
Środki są następnie przetwarzane przez standardowy potok rozliczeniowy i rozrachunkowy, ostatecznie trafiając na konto sprzedawcy zgodnie z uzgodnionym harmonogramem wypłat.
Dlaczego to ważne
Zmniejszenie tarcia podczas realizacji transakcji
Portfele cyfrowe znacznie zmniejszają liczbę kroków wymaganych do dokonania zakupu, szczególnie na urządzeniach mobilnych. Ponieważ informacje o płatnościach i adresy wysyłki są przechowywane w portfelu, eliminuje się potrzebę ręcznego wprowadzania danych.
To zmniejszenie tarcia jest bezpośrednio związane z niższymi wskaźnikami porzucania koszyka w środowiskach handlu mobilnego, ponieważ użytkownicy mogą finalizować transakcje przy minimalnej interakcji.
Zwiększone bezpieczeństwo i zgodność
Wykorzystując uwierzytelnianie biometryczne i tokeny sieciowe, portfele cyfrowe zmniejszają ryzyko oszukańczych działań i przyjaznych oszustw. Użycie dynamicznych kryptogramów dla każdej transakcji zapewnia, że przechwycone dane nie mogą być ponownie wykorzystane do kolejnych zakupów.
Ponadto, wbudowane wsparcie dla uwierzytelniania dwuskładnikowego pomaga sprzedawcom spełniać normy regulacyjne dotyczące bezpieczeństwa technicznego bez nakładania dodatkowych przeszkód na klienta.
Zwiększony sukces autoryzacji
Transakcje przetwarzane za pośrednictwem uznanych portfeli cyfrowych często wykazują wyższe wskaźniki autoryzacji w porównaniu z tradycyjnymi transakcjami kartą bez fizycznego przedstawienia. Zweryfikowany charakter płatności, w połączeniu z obecnością kryptogramów, zapewnia wystawcom większą pewność co do legalności żądania.
Prowadzi to do mniejszej liczby fałszywych odrzuceń i bardziej stabilnego strumienia przychodów dla sprzedawców działających w różnych regionach geograficznych.
Zastosowania
Aplikacje handlu mobilnego
Sprzedawcy detaliczni z natywnymi aplikacjami mobilnymi mogą wdrożyć portfele cyfrowe, aby zapewnić płatność jednym dotknięciem, co jest niezbędne do przechwytywania impulsywnych lub wrażliwych na czas zakupów.
Subskrypcje i płatności cykliczne
Sprzedawcy mogą używać tokenów portfela do transakcji inicjowanych przez sprzedawcę, umożliwiając płynne miesięczne rozliczanie przy jednoczesnym zachowaniu korzyści bezpieczeństwa środowiska płatności tokenizowanych.
Handel transgraniczny
Firmy rozszerzające działalność na rynki międzynarodowe mogą przyjmować regionalne portfele cyfrowe, aby zdobyć zaufanie i znaczenie wśród lokalnych konsumentów, którzy preferują te metody od tradycyjnych kart kredytowych.
Płatności zbliżeniowe osobiste
Sklepy stacjonarne mogą akceptować portfele cyfrowe za pośrednictwem terminali obsługujących NFC, zapewniając higieniczną i szybką alternatywę płatności, która odzwierciedla doświadczenie płatności online.
W liczbach
Reprezentuje to typowy zakres branżowy dla sprzedawców, którzy dodają portfele cyfrowe do swoich mobilnych płatności, w szczególności poprzez zmniejszenie porzucenia związanego z ręcznym wprowadzaniem formularzy.
Średnie branżowe sugerują, że biometryczne uwierzytelnianie portfela może być zakończone znacznie szybciej niż ręczne wyzwania 3DS, które często wymagają kodów SMS lub przełączania aplikacji.
Sprzedawcy często obserwują niewielki wzrost wskaźników sukcesu autoryzacji przy przejściu z standardowych wpisów kart bez fizycznego przedstawienia na uwierzytelnione transakcje portfelowe.
Powiązane pojęcia
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Co zyskujesz dzięki Portfele cyfrowe
- Obsługa głównych globalnych marek portfeli i regionalnych metod płatności poprzez jedną integrację bramki.
- Wykorzystanie tokenizacji sieciowej do zastąpienia wrażliwych danych kart i zmniejszenia zakresu PCI-DSS dla sprzedawców.
- Zintegrowane protokoły uwierzytelniania biometrycznego, w tym rozpoznawanie odcisków palców i twarzy, dla bezpiecznej weryfikacji transakcji.
- Automatyczne aktualizacje wygasłych lub wymienionych kart za pośrednictwem usług aktualizacji konta na poziomie schematu w portfelu.
- Usprawnione procesy płatności mobilnych, które eliminują konieczność ręcznego wprowadzania adresu rozliczeniowego i wysyłkowego.
- Pełna zgodność z wymogami Strong Customer Authentication w ramach PSD2 i nadchodzących ram regulacyjnych PSD3.
- Możliwość przetwarzania zarówno jednorazowych płatności, jak i cyklicznych transakcji inicjowanych przez sprzedawcę (MIT) przy użyciu przechowywanych danych uwierzytelniających portfela.
- Szczegółowe raportowanie i uzgadnianie wszystkich transakcji opartych na portfelu za pośrednictwem skonsolidowanego panelu sprzedawcy.
- Zmniejszenie ryzyka obciążeń zwrotnych dzięki bezpiecznemu charakterowi uwierzytelnionych płatności portfelowych i kryptogramów.
- Wsparcie dla rozliczeń w wielu walutach w celu ułatwienia międzynarodowej ekspansji i strategii handlu transgranicznego.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Pytania dotyczące Portfele cyfrowe
Czym różni się tokenizacja portfela cyfrowego od standardowej tokenizacji bramki?
Standardowa tokenizacja bramki polega na tym, że PSP zastępuje dane karty tokenem dla swojego konkretnego systemu. Tokenizacja portfela cyfrowego zazwyczaj wykorzystuje tokeny sieciowe dostarczane bezpośrednio przez schematy kart.
Te tokeny sieciowe są współdzielone między wystawcą, schematem i dostawcą portfela. Ponieważ są zarządzane na poziomie schematu, mogą być automatycznie aktualizowane, jeśli karta zostanie zgubiona lub wygaśnie, zapewniając, że token pozostaje ważny bez konieczności żądania przez sprzedawcę nowych danych od klienta.
Czy transakcje portfelem cyfrowym są uważane za bezpieczniejsze niż tradycyjne transakcje kartą bez fizycznego przedstawienia?
Tak, generalnie niosą ze sobą mniejsze ryzyko. Każdej transakcji towarzyszy dynamiczny kryptogram i wymaga ona dwuskładnikowego uwierzytelniania, takiego jak biometria.
Spełnia to wymogi Strong Customer Authentication i zmniejsza prawdopodobieństwo oszustwa. Wystawcy uznają ten wyższy poziom bezpieczeństwa, co może prowadzić do poprawy wskaźników autoryzacji i niższej częstotliwości sporów w porównaniu z ręcznie wprowadzonymi danymi kart, którym brakuje tych specyficznych warstw bezpieczeństwa.
Jaki wpływ mają portfele cyfrowe na opłaty za usługi handlowe i opłaty interchange?
Ogólnie rzecz biorąc, opłaty interchange za transakcje portfelem cyfrowym są zgodne z opłatami za podstawową kartę używaną w portfelu. Sprzedawcy powinni jednak pamiętać, że niektórzy dostawcy portfeli lub metody płatności mogą mieć różne struktury opłat lub dodatkowe opłaty schematowe.
Ponieważ portfele zazwyczaj ułatwiają bezpieczne, uwierzytelnione transakcje, mogą pomóc zminimalizować koszty związane z zarządzaniem oszustwami i obciążeniami zwrotnymi, co pośrednio wpływa na całkowity koszt akceptacji.
Czy portfele cyfrowe obsługują płatności cykliczne i subskrypcje?
Wiele portfeli cyfrowych obsługuje płatności cykliczne poprzez proces znany jako transakcje inicjowane przez sprzedawcę (MIT). Po wykonaniu przez klienta początkowej uwierzytelnionej transakcji i udzieleniu zgody, sprzedawca może użyć przechowywanego tokena do przetworzenia kolejnych płatności.
Ważne jest jednak, aby upewnić się, że warstwa orkiestracji płatności prawidłowo oznacza je jako MIT, aby uniknąć odrzuceń z powodu braku SCA w przypadku powtarzających się transakcji.
Jak portfele cyfrowe radzą sobie ze sporami i obciążeniami zwrotnymi?
Proces rozstrzygania sporów dotyczących transakcji portfelem cyfrowym jest zgodny ze standardowymi zasadami schematu kart dla podstawowej karty. Jeśli klient zainicjuje obciążenie zwrotne, sprzedawca otrzyma powiadomienie za pośrednictwem swojego akceptanta lub PSP.
Ponieważ transakcje portfelowe często obejmują uwierzytelnianie biometryczne, obrona przed „przyjaznym oszustwem” może być bardziej skuteczna, ponieważ sprzedawca może przedstawić dowody, że transakcja została autoryzowana przez prawowitego użytkownika za pomocą bezpiecznej metody.
Czy sprzedawca może akceptować portfele cyfrowe bez aplikacji mobilnej?
Absolutnie. Portfele cyfrowe są szeroko obsługiwane w przeglądarkach mobilnych i środowiskach stacjonarnych za pośrednictwem internetowych interfejsów API płatności.
Gdy klient dokonuje płatności na stronie internetowej, przeglądarka może wywołać portfel cyfrowy, umożliwiając użytkownikowi autoryzację płatności na urządzeniu mobilnym lub laptopie. Ta funkcjonalność między urządzeniami zapewnia, że korzyści z płatności portfelowych nie ograniczają się do natywnych aplikacji, ale rozciągają się na wszystkie cyfrowe kanały handlowe.
Co jest wymagane do zintegrowania portfeli cyfrowych z istniejącym procesem płatności?
Integracja wymaga bramki lub PSP, która obsługuje określone protokoły portfela. Obejmuje to dodanie biblioteki JavaScript lub SDK portfela do strony płatności, mapowanie odpowiedzi portfela na API bramki i zapewnienie, że zaplecze może obsługiwać tokenizowane dane płatności.
Wiele nowoczesnych orkiestratorów płatności oferuje pojedyncze API, które obejmuje wiele portfeli, upraszczając wymagania techniczne dotyczące utrzymywania oddzielnych integracji dla każdego dostawcy.
Powiązane funkcje.
Gotowy na prędkość?
Opowiedz nam o swojej firmie. Dobierzemy dla Ciebie odpowiednich partnerów aktywizujących i właściwą ścieżkę, zazwyczaj w ciągu tygodnia.