Regulation
Geldwäschebekämpfung
Auch: AML
Die regulatorische Regelung, die Zahlungsdienstleister verpflichtet, verdächtige Aktivitäten zu erkennen und zu melden.
Die Geldwäschebekämpfung (AML) stellt den rechtlichen und technischen Rahmen dar, der von Finanzinstituten verwendet wird, um die Umwandlung illegal erworbener Gelder in legale Vermögenswerte zu verhindern. Im Vereinigten Königreich und in Europa wird dies hauptsächlich durch die Geldwäscheverordnungen und verschiedene EU-Geldwäscherichtlinien bestimmt, die Zahlungsdienstleister dazu verpflichten, robuste Know Your Customer (KYC)- und Know Your Business (KYB)-Protokolle zu implementieren. Acquirer und Zahlungs-Gateways müssen eine fortlaufende Transaktionsüberwachung durchführen, um Muster zu identifizieren, die auf Schichtung oder Integration hindeuten, wie zum Beispiel ungewöhnliche Volumenspitzen oder hohe Frequenzen von Transaktionen mit geringem Wert. Diese Entitäten sind verpflichtet, Aufsichtsbehörden wie dem Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) oder der Financial Conduct Authority (FCA) über verdächtige Aktivitäten (Suspicious Activity Reports, SARs) zu informieren, wenn Schwellenwerte oder Warnsignale ausgelöst werden. Die Nichteinhaltung dieser Kontrollen kann zur sofortigen Kündigung einer Händleridentifikationsnummer (MID) oder zu erheblichen behördlichen Bußgeldern für das verarbeitende Institut führen.
Häufig gestellte
Wie wirkt sich die AML-Compliance auf die Abwicklungszeiten von Händlern aus?
Während Standardabrechnungen in festen Zyklen erfolgen, können AML-Auslöser zu vorübergehenden Sperrungen von Geldern oder Konten führen, während ein Acquirer verdächtige Transaktionen untersucht. Kann ein Händler bei einer AML-Prüfung keinen Liefernachweis oder gültige Rechnungen vorlegen, kann die Abwicklung auf unbestimmte Zeit verzögert werden, bis das Compliance-Team die Aktivität freigibt.
Was ist der Unterschied zwischen AML und Sanktions-Screening?
AML ist ein breiter Satz von Verfahren, die verwendet werden, um die Bewegung illegaler Gelder aufzuspüren, während das Sanktions-Screening eine spezifische Untergruppe dieser Kontrollen ist, die Entitäten mit Listen wie OFAC oder der konsolidierten Liste des HM Treasury abgleicht. Das Sanktions-Screening stellt sicher, dass ein Händler oder Kunde keine verbotene Person ist oder sich in einem eingeschränkten Gebiet befindet, was ein obligatorischer Bestandteil eines vollständigen AML-Programms ist.
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