Disputes
Friendly Fraud
Auch: First-party fraud
Eine Rückbuchung, die von einem echten Karteninhaber für eine tatsächlich getätigte Transaktion eingereicht wird, oft weil er die Beschreibung nicht erkennt oder eine Rückerstattung wünscht, ohne den Händler zu kontaktieren.
Friendly Fraud, auch bekannt als Missbrauch durch Erstparteien, tritt auf, wenn ein legitimer Karteninhaber eine gültige Transaktion über seinen Emittenten anstelle einer Rückerstattung vom Händler anficht. Dies geschieht oft, weil der Kunde die Abrechnungsbeschreibung auf seinem Kontoauszug nicht erkennt oder ein wiederkehrendes Abonnement vergisst. Im Gegensatz zu kriminellem Betrug wurde die Transaktion vom Karteninhaber autorisiert, aber der Streitfall führt zu einer Rückbuchung, die Händlergebühren auslöst und die Schemaschwellenwerte beeinflusst. Um diese Streitigkeiten zu mindern, können Händler Tools wie Visa Compelling Evidence 3.0 oder Mastercard First-Party Trust verwenden, die den Austausch historischer Daten ermöglichen, um eine frühere Beziehung nachzuweisen. Regulierungsbehörden und Kartensysteme konzentrieren sich zunehmend auf diesen Bereich, um die operative Belastung für Acquirer und Emittenten zu reduzieren. Eine effektive Prävention beinhaltet oft das sofortige Versenden digitaler Belege und eine klare Kommunikation, um sicherzustellen, dass der Karteninhaber die Transaktion bei der nächsten Kontoauszugsüberprüfung erkennt.
Häufig gestellte
Wie hilft Visa Compelling Evidence 3.0 bei der Beilegung von Friendly-Fraud-Streitigkeiten?
Der Rahmen erlaubt es Händlern, Streitigkeiten automatisch aufzuheben, wenn sie zwei Instanzen früherer unbestrittener Transaktionen desselben Karteninhabers nachweisen können, die älter als 120 Tage sind. Indem ein konsistentes Muster legitimer Geschäftstätigkeit nachgewiesen wird, ist der Emittent oft verpflichtet, den Anspruch des Karteninhabers auf nicht autorisierte Aktivitäten in der Vorstreitphase abzulehnen.
Welche Auswirkungen haben hohe Friendly Fraud-Raten auf ein Händlerkonto?
Übermäßiger Friendly Fraud trägt zur Gesamtrückbuchungsrate eines Händlers bei, die von Systemen wie Visa und Mastercard genau überwacht wird. Wenn diese Werte bestimmte monatliche Schwellenwerte, in der Regel etwa ein Prozent, überschreiten, kann der Händler in Überwachungsprogramme aufgenommen werden, die zu höheren Bearbeitungsgebühren und einem potenziellen Verlust der Händler-Identifikationsnummer führen.
Verwandte Begriffe
Eine erzwungene Rückbuchung einer Kartenzahlung, die von der ausstellenden Bank des Karteninhabers veranlasst wird.
Die Antwort des Händlers auf eine Rückbuchung mit Nachweis, dass die ursprüngliche Transaktion gültig war.
Der Name und die Kontaktinformationen des Händlers, die auf dem Kontoauszug des Karteninhabers angezeigt werden.
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