Méthodes de paiement locales
Cardflo permet aux commerçants d'accepter les méthodes de paiement locales, ce qui est crucial pour l'expansion mondiale. En offrant des options de paiement familières à vos clients internationaux, vous pouvez améliorer considérablement les taux de conversion et renforcer la confiance.
Notre plateforme donne accès à une suite complète de solutions de paiement régionales.
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L'aperçu
Les méthodes de paiement locales (LPM), souvent appelées méthodes de paiement alternatives (APM), englobent tout type de transaction qui n'utilise pas un système de carte mondial tel que Visa ou Mastercard.
Celles-ci incluent les systèmes de cartes nationaux, les portefeuilles numériques, les virements bancaires, les services d'achat immédiat et de paiement ultérieur (BNPL) et les bons en espèces.
Au sein de la pile de paiement, les LPM sont généralement intégrées via une passerelle ou un fournisseur de services de paiement (PSP) qui gère les diverses spécifications techniques et les cycles de règlement inhérents aux infrastructures régionales.
Pour les commerçants ciblant les marchés internationaux, la localisation de l'expérience de paiement est une exigence structurelle. Les clients de diverses juridictions préfèrent souvent les systèmes nationaux, tels qu'iDEAL aux Pays-Bas ou Pix au Brésil, aux cartes de crédit traditionnelles.
La gestion efficace de ces méthodes nécessite une gestion robuste du règlement en devise locale, des règles de conformité régionales et des comportements de remboursement spécifiques uniques aux rails sous-jacents de chaque système.
Comment ça marche
Sélection et configuration de la méthode
Le commerçant identifie les régions cibles et sélectionne les méthodes de paiement pertinentes via son PSP ou sa passerelle.
Cela implique d'activer des fournisseurs spécifiques au sein de la couche d'orchestration des paiements pour garantir que le paiement affiche les options appropriées en fonction de la localisation géographique du client, déterminée par l'adresse IP ou les détails d'expédition.
Redirection et autorisation
Lorsqu'un client sélectionne une méthode locale, la passerelle initie une demande au fournisseur spécifique.
Dans de nombreux cas, cela implique une redirection vers l'interface propre du fournisseur, telle qu'un portail bancaire ou une application de portefeuille, où l'utilisateur autorise le transfert à l'aide de ses identifiants.
Mises à jour de statut asynchrones
Contrairement aux autorisations de carte standard qui sont souvent quasi instantanées, de nombreuses méthodes locales fonctionnent de manière asynchrone.
Le système de paiement écoute un webhook ou une notification de serveur à serveur du fournisseur local pour confirmer que les fonds ont été transférés avec succès depuis le compte du payeur.
Rapprochement et règlement
Une fois confirmée, la transaction entre dans la phase de règlement. Le PSP collecte les fonds auprès des différents systèmes locaux, les convertit dans la devise de base du commerçant si nécessaire, et les agrège pour le paiement.
Ce processus tient compte des délais de règlement variables, qui peuvent aller du temps réel à plusieurs jours.
Pourquoi c'est important
Conversion et confiance des consommateurs
L'offre d'options de paiement familières influence directement les taux d'achèvement des paiements. Dans de nombreux territoires, les consommateurs n'ont pas accès aux cartes de crédit internationales ou préfèrent culturellement les virements bancaires et les portefeuilles numériques.
Restreindre les options de paiement aux systèmes de cartes mondiaux peut entraîner des taux d'abandon élevés.
En intégrant des méthodes locales, les commerçants signalent leur légitimité et leur respect du comportement des consommateurs régionaux, ce qui facilite des taux d'autorisation réussis plus élevés et réduit les frictions lors des dernières étapes du parcours d'achat.
Optimisation des coûts et réglementation
Le traitement des transactions via les rails nationaux entraîne souvent des frais inférieurs à ceux du traitement des cartes internationales, qui est soumis à des frais d'interchange et de système transfrontaliers élevés.
De plus, certaines régions ont des cadres réglementaires stricts, tels que la DSP2 en Europe, qui favorisent des flux d'authentification spécifiques.
L'utilisation de méthodes locales peut aider les commerçants à naviguer plus efficacement dans ces exigences, minimisant le risque de refus en raison de la non-conformité aux normes de sécurité régionales telles que l'authentification forte du client (SCA).
Cas d'usage
Expansion du commerce électronique européen
Les commerçants entrant sur les marchés allemand ou néerlandais utilisent Giropay ou iDEAL pour capter le segment important de la population qui préfère les virements bancaires directs à l'utilisation traditionnelle des cartes de crédit.
Entrée sur le marché latino-américain
Les détaillants ciblant le Brésil mettent en œuvre Pix et Boleto Bancário pour atteindre les consommateurs qui n'ont peut-être pas de carte de crédit ou qui préfèrent les bons de paiement en espèces pour les transactions en ligne.
Croissance des portefeuilles mobiles en Asie
Les entreprises se développant en Asie du Sud-Est intègrent des portefeuilles numériques comme Alipay ou WeChat Pay pour répondre aux populations mobiles où la pénétration des cartes de crédit reste inférieure à l'adoption des portefeuilles.
Services d'abonnement mondiaux
Les fournisseurs de SaaS utilisent des systèmes de prélèvement automatique locaux, tels que SEPA dans la zone euro, pour gérer la facturation récurrente avec un taux de désabonnement inférieur à celui des cartes expirées ou perdues.
En chiffres
Les données de l'industrie indiquent cette fourchette pour la part des transactions en ligne effectuées via des méthodes locales sur plusieurs grands marchés européens et asiatiques, soulignant le passage des cartes mondiales.
Les commerçants observent souvent ce niveau d'augmentation de la conversion au paiement lors de l'introduction de la principale méthode de paiement locale dans un nouveau territoire géographique, selon des références industrielles plus larges.
Le traitement via les rails bancaires nationaux peut réduire le coût total d'acceptation de cette marge par rapport aux transactions par carte de crédit internationales soumises à des frais transfrontaliers élevés.
Termes associés
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Ce que vous obtenez avec Méthodes de paiement locales
- Intégration des systèmes de virement bancaire nationaux sur les principaux marchés européens et asiatiques.
- Prise en charge des portefeuilles numériques régionaux proéminents pour faciliter le commerce axé sur le mobile.
- Accès aux services d'achat immédiat et de paiement ultérieur (buy-now-pay-later) pour s'aligner sur les tendances régionales en matière de crédit à la consommation.
- Mise en œuvre de bons de paiement en espèces pour les régions où la population non bancarisée est élevée.
- Détection géographique automatique pour afficher les options de paiement pertinentes au moment du paiement.
- Rapports standardisés sur diverses méthodes de paiement pour une réconciliation financière simplifiée.
- Prise en charge du règlement en devise locale afin de minimiser l'exposition du commerçant à la volatilité des taux de change.
- Gestion de la conformité pour les protocoles de sécurité régionaux et les exigences d'authentification obligatoires.
- Accès API unifié à plusieurs fournisseurs régionaux via un point d'intégration unique.
- Réduction de la dépendance aux systèmes de cartes internationaux pour optimiser les coûts de traitement des transactions.
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Questions à propos de Méthodes de paiement locales
En quoi les méthodes de paiement locales diffèrent-elles du traitement traditionnel par carte en termes de délai de règlement ?
Le traitement traditionnel par carte implique généralement un cycle de règlement standard, souvent de deux à trois jours, bien que cela varie selon l'acquéreur. En revanche, les méthodes de paiement locales ont des délais de règlement très variables.
Certains virements bancaires en temps réel sont réglés presque immédiatement, tandis que d'autres, comme les bons en espèces ou certains systèmes bancaires nationaux, peuvent prendre plusieurs jours ouvrables pour passer du statut autorisé au statut réglé.
Les commerçants doivent analyser les exigences de liquidité spécifiques de chaque méthode pour s'assurer que leur gestion des flux de trésorerie reste précise et prévisible.
Quel est l'impact des méthodes de paiement locales sur la gestion des rétrofacturations et des litiges ?
Le profil de litige des méthodes de paiement locales diffère considérablement de celui des cartes de crédit.
De nombreux paiements par virement bancaire et transferts de portefeuille numérique sont intrinsèquement plus sécurisés et n'offrent souvent pas les mêmes droits de rétrofacturation que ceux fournis par Visa ou Mastercard.
Par exemple, une fois qu'une transaction iDEAL est autorisée, elle est généralement considérée comme définitive sans mécanisme d'annulation initié par le consommateur.
Cependant, les commerçants doivent toujours fournir un mécanisme de remboursement robuste pour maintenir la confiance des consommateurs et se conformer aux lois locales sur la protection des consommateurs.
Existe-t-il des exigences techniques spécifiques pour l'intégration de plusieurs options de paiement régionales ?
La complexité de l'intégration varie selon le fournisseur. Une intégration API unique via un PSP ou une passerelle sophistiquée masque généralement les différences techniques sous-jacentes.
Cependant, les commerçants doivent toujours configurer leur interface utilisateur de paiement pour gérer différentes exigences de données. Par exemple, un virement bancaire peut nécessiter un BIC ou un IBAN, tandis qu'un portefeuille peut nécessiter un numéro de mobile.
S'assurer que le front-end s'adapte dynamiquement à ces exigences est essentiel pour maintenir une expérience utilisateur fonctionnelle dans différentes juridictions.
Comment l'offre de méthodes de paiement locales contribue-t-elle à la conformité réglementaire dans différentes juridictions ?
Les méthodes locales sont souvent conçues pour être intrinsèquement conformes aux lois régionales. Dans l'Espace économique européen, de nombreuses méthodes bancaires locales sont conçues autour des exigences de la DSP2, y compris la prise en charge native de l'authentification forte du client (SCA).
En utilisant ces méthodes, les commerçants peuvent souvent contourner les complexités de la mise en œuvre de 3D Secure requises pour les cartes.
De plus, les systèmes nationaux sont fréquemment réglementés par les banques centrales locales, garantissant que le flux de transactions est conforme aux normes nationales spécifiques de conduite financière et de confidentialité des données.
Puis-je régler des fonds dans ma devise nationale lorsque j'utilise des méthodes de paiement locales internationales ?
Oui, la plupart des PSP mondiaux proposent le règlement en plusieurs devises. Si un client paie en Real brésilien via Pix, le processeur peut effectuer la conversion de devise et déposer le produit en livres sterling ou en euros sur le compte du commerçant.
Il est important de revoir les taux de change et les frais de conversion appliqués pendant ce processus, car ces coûts peuvent varier.
Certains commerçants préfèrent maintenir des comptes en devise locale pour éviter les conversions fréquentes et pour gérer leurs propres stratégies de couverture de change.
Quel est le rôle d'un code de catégorie de commerçant (MCC) lors du traitement via des systèmes locaux ?
Bien que les MCC soient principalement une construction de système de carte utilisée pour classer les types d'entreprises à des fins de risque et d'interchange, de nombreux fournisseurs de paiement locaux utilisent également des systèmes de classification similaires.
Le MCC peut toujours influencer la façon dont une transaction est traitée par la banque locale ou le portefeuille sous-jacent, en particulier en ce qui concerne les secteurs à haut risque ou les biens restreints.
Un alignement MCC correct garantit que les transactions ne sont pas bloquées par les filtres de risque internes du fournisseur local et que le commerçant reste conforme aux conditions de service du fournisseur.
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