Regulation
Know Your Customer
Vedi anche: KYC, KYB
Verifica dell'identità regolamentata del commerciante (KYB) e, ove pertinente, dei clienti del commerciante (KYC).
Know Your Customer (KYC) è un processo normativo obbligatorio utilizzato dalle istituzioni finanziarie, inclusi gli acquirer e i fornitori di servizi di pagamento, per verificare l'identità e l'idoneità dei clienti. Ai sensi dei quadri normativi antiriciclaggio (AML) e di contrasto al finanziamento del terrorismo (CTF), le aziende regolamentate devono eseguire la due diligence del cliente (CDD) al momento dell'onboarding e su base continuativa. In un contesto di servizi ai commercianti, ciò si manifesta spesso come Know Your Business (KYB), in cui l'acquirer convalida la struttura aziendale del commerciante, i beneficiari effettivi finali (UBO) e identifica eventuali persone politicamente esposte (PEP) o entità sanzionate. Per i commercianti che operano in settori ad alto rischio o regolamentati come il gioco d'azzardo o gli asset digitali, il KYC è esteso anche agli utenti finali del commerciante per garantire la conformità alle regole dei circuiti di Visa e Mastercard. Procedure KYC efficaci mitigano il rischio di frode e criminalità finanziaria, influenzando direttamente il processo di approvazione del Merchant Identification Number (MID) e i parametri di rischio specifici, come i requisiti di riserva o i ritardi di regolamento, assegnati dal processore.
Domande frequenti
Quale documentazione è tipicamente richiesta per il KYC a livello di commerciante?
Gli acquirer generalmente richiedono un documento d'identità rilasciato dal governo per tutti gli azionisti significativi, prova di registrazione aziendale ed evidenza di un indirizzo operativo fisico. Possono essere richiesti anche bilanci o lettere bancarie per valutare il rischio di insolvenza e la potenziale responsabilità di storno di addebito prima di rilasciare un MID.
In che modo il KYC influisce sul monitoraggio delle transazioni e sulla gestione del rischio?
I dati raccolti durante il KYC stabiliscono una base per i volumi di transazione previsti e i profili di consumo tipici. Se i modelli di elaborazione di un commerciante deviano significativamente dal modello di business verificato, i sistemi di rischio dell'acquirer possono segnalare l'attività per una revisione manuale o attivare una richiesta di documentazione KYC aggiornata per giustificare il cambiamento del profilo di rischio.
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