Vad är Nätverksavgift?
Avgifter som tas ut av Visa och Mastercard (eller ett annat nätverk) från inlösare och utfärdare för varje transaktion.
Nätverksavgifter, även kända som kortorganisationsavgifter, är en mångfald av avgifter som tas ut av kortnätverk som Visa, Mastercard och American Express från sina medlemmar: inlösarna och utfärdarna.
Dessa avgifter är den primära intäktskällan för nätverken själva och finansierar deras globala nätverksverksamhet, säkerhetsinfrastruktur, varumärkesmarknadsföring och tekniska innovation. Till skillnad från förmedlingsavgifter, som överförs från inlösaren till utfärdaren, betalas nätverksavgifter av båda parter till det centrala nätverket.
För handlare överförs dessa kostnader vanligtvis av deras inlösare och visas som separata poster i en Interchange-plus-plus (IC++) prismodell eller paketeras i en enda taxa i en blandad prismodell.
Dessa avgifter är inte en enskild avgift utan en komplex samling av dussintals olika potentiella avgifter, beräknade per transaktion, ad valorem (procentbaserat) eller händelsestyrt. Vanliga exempel inkluderar bedömningsavgifter (en procentandel av transaktionsvolymen), auktoriseringsavgifter (en fast kostnad per auktoriseringsförsök) och gränsöverskridande avgifter.
Nätverken tar också ut ”integritetsavgifter” för att motverka icke-kompatibelt beteende, såsom Transaction Integrity Fee (TIF) från Mastercard för transaktioner som inte uppfyller datastandarder, eller avgifter för överdrivna auktoriseringsavslag.
En vanlig källa till förvirring är att tro att nätverksavgifter är en mindre kostnad; även om de individuellt är små, kan deras kumulativa total vara betydande, ofta lägga till 10-20 baspunkter till den totala kostnaden för en transaktion.
Praktiskt exempel
En brittisk handlare behandlar en online-transaktion på 100 £ med ett Mastercard. På en Interchange-plus-plus (IC++)-plan skulle handlarens utdrag visa nätverksavgifterna specificerade.
För denna transaktion på 100 £ kan avgifterna inkludera: 1) en Mastercard Assessment Fee på 0,0275 % (0,0275 £); 2) en Clearing Fee på 0,0029 € (omräknat till pund, ca 0,0025 £); och 3) en Acquirer Authorisation Fee på 0,0053 £.
Dessutom, om kortinnehavaren befann sig i USA, skulle en Cross-Border Assessment Fee på 0,60 % (0,60 £) kunna tillkomma.
I detta gränsöverskridande scenario skulle de totala nätverksavgifterna vara 0,0275 £ + 0,0025 £ + 0,0053 £ + 0,60 £ = 0,6353 £, eller cirka 64 baspunkter utöver förmedlingsavgiften och inlösarens marginal. Detta visar hur nätverksavgifter, särskilt för internationell försäljning, kan vara en betydande kostnad.
Noteringar från kortnätverken
Visa och Mastercard har distinkta och ständigt utvecklande avgiftsstrukturer. Till exempel tar Visa ut en ”Digital Service Fee” för kortlösa transaktioner i vissa regioner, medan Mastercard tar ut en ”Digital Enablement Fee”.
Båda nätverken tar ut integritetsavgifter för att upprätthålla bästa praxis; Visas Fixed Acquirer Network Fee (FANF) i USA är en komplex avgift i flera nivåer baserad på handlarens storlek och metoder för kortacceptans,
medan Mastercard tar ut specifika avgifter per post för aktiviteter som clearing och avveckling. I Europa ligger Visas nätverksavgifter för intraregionala transaktioner vanligtvis runt 0,01 % till 0,05 % plus små fasta belopp, medan Mastercards ligger i ett liknande intervall.
American Express paketerar sina nätverksavgifter i en enda ”rabattsats” för handlare som de inlöser direkt.
Varför det spelar roll för handlare
Även om de individuellt är mindre än förmedlingsavgiften, utgör nätverksavgifter en betydande och ofta komplex del av en handlares totala kostnad för acceptans.
Utan en transparent prismodell som Interchange-plus-plus är dessa kostnader otydliga och paketerade i en enda taxa, vilket gör det omöjligt att analysera eller kontrollera dem. Att förstå drivkrafterna bakom nätverksavgifterna gör det möjligt för handlare att minimera onödiga kostnader.
Till exempel kan säkerställande av hög datakvalitet i auktoriseringsförfrågningar undvika integritetsavgifter, och att arbeta med en betalningsleverantör som erbjuder lokal inlösen kan eliminera höga gränsöverskridande nätverksavgifter.
Cardflos IC++-prissättning ger full transparens, medan dess smarta dirigering kan leda transaktioner till lokala inlösare, vilket direkt minskar dessa specifika gränsöverskridande nätverksavgifter.
Vanliga frågor
Hur skiljer sig nätverksavgifter från förmedlingsavgifter?
Förmedlingsavgifter betalas av inlösaren till kortinnehavarens utfärdande bank för att täcka kostnaderna för kreditrisk och kortutgivning. Nätverksavgifter betalas däremot direkt till nätverksleverantören, såsom Visa eller Mastercard, för användning av deras egna betalningssystem och varumärkestjänster.
Varför kan nätverksavgifterna fluktuera för samma transaktionsvolym?
Nätverksavgifterna påverkas av flera variabler, inklusive utfärdarens geografiska plats, vilken korttyp som används och specifik teknisk efterlevnad. Nätverken uppdaterar ofta sina avgiftsscheman i april och oktober, vilket potentiellt kan införa nya kostnader för specifika transaktionsegenskaper som brist på SCA eller gränsöverskridande bearbetning.
Regleras nätverksavgifter som förmedlingsavgifter i Europa?
Nej, nätverksavgifter omfattas inte av samma hårda regleringsgränser som förmedlingsavgifter enligt EU:s förordning om förmedlingsavgifter (IFR). Även om tillsynsmyndigheter övervakar dem för att säkerställa att de inte används för att kringgå förmedlingsavgiftsgränserna, har nätverken större flexibilitet i hur de struktureras och prissätts.
Detta har lett till en ökning av antalet och komplexiteten hos nätverksavgifter under de senaste åren, en trend som ibland kallas ”avgiftskrypning”.
Kan jag förhandla om nätverksavgifter?
Handlare kan inte förhandla om nätverksavgifter direkt med Visa eller Mastercard. Dessa priser fastställs av nätverken och tillämpas på inlösare, som sedan överför dem.
Handlare kan dock vidta åtgärder för att minimera de nätverksavgifter de ådrar sig, till exempel genom att minska gränsöverskridande volym genom lokal inlösen eller säkerställa hög datakvalitet för att undvika straffavgifter.
Att välja en transparent prismodell som IC++ gör det också möjligt att granska dessa avgifter och säkerställa att de överförs korrekt.
Vad är en ”integritetsavgift”?
En integritetsavgift är en typ av nätverksavgift som tas ut av kortnätverk för att straffa beteende som inte överensstämmer med deras tekniska eller datastandarder. Till exempel kan Mastercards Transaction Integrity Fee (TIF) tillämpas om en kortlös transaktion skickas in utan korrekt e-handelsindikator.
Visa kan ta ut en liknande avgift för att inte använda AVS eller CVV korrekt. Dessa avgifter är utformade för att uppmuntra handlare och inlösare att tillhandahålla rena, kompletta transaktionsdata, vilket förbättrar prestanda och säkerhet för hela nätverket.
Varför ser jag nätverksavgifter debiteras i olika valutor?
Nätverksavgifter fastställs ofta av nätverken i deras primära driftsvaluta, vilket vanligtvis är amerikanska dollar eller euro. Din inlösare betalar dessa avgifter för din räkning och konverterar dem sedan till din lokala avräkningsvaluta för fakturering.
Till exempel kan en Mastercard clearingavgift vara fastställd till 0,007 € per transaktion.
Din processor kommer att visa detta på ditt utdrag omräknat till GBP eller din lokala valuta till gällande växelkurs, vilket är anledningen till att det exakta beloppet kan fluktuera något från månad till månad.
Är nätverksavgiften högre för kortlösa transaktioner?
Ja, kortlösa transaktioner (CNP), såsom e-handelsförsäljning, medför ofta högre och fler nätverksavgifter än motsvarande transaktioner med kort närvarande. Detta beror på att CNP-transaktioner anses ha högre risk.
Nätverken kan tillämpa specifika digitala aktiverings- eller serviceavgifter för dessa transaktioner. Till exempel, i vissa regioner, tillämpar Visa en 0,05 % Acquirer Program Support Fee för CNP-transaktioner, vilket inte gäller för personlig försäljning.
See how Nätverksavgift plays out in practice
Industries and regions where this term drives real acquiring, routing, or dispute decisions.
Relaterade termer
Avgiften som inlösaren betalar till utfärdaren för varje korttransaktion, fastställd av systemen.
Transparent prismodell för inlösare som överför förmedlings- och nätverksavgifter till självkostnadspris med ett fast påslag från processorn.
En enda fast avgift (t.ex. 2,9 % + 30¢) som debiteras för alla korttransaktioner oavsett underliggande Interchange.
En korttransaktion där utfärdandelandet skiljer sig från inlösarens land, vilket medför högre Interchange- och scheme-avgifter.
Relaterade guider.
Redo att förbättra din betalningsinställning?
Berätta om ditt företag. Vi matchar dig med rätt inlösenpartners och rätt väg, vanligtvis inom en vecka.