Pagar por Link
A solução Pay by Link da Cardflo permite que os comerciantes gerem e enviem links de pagamento seguros aos clientes via email, SMS ou chat.
Este método de pagamento flexível é ideal para faturação, pagamentos de serviço ao cliente ou situações em que um checkout de comércio eletrónico tradicional não é prático. Oferece uma maneira simples e direta de recolher pagamentos de forma eficiente e segura.
- Categoria
- Checkout
- Funcionalidades
- 10
- Disponível em
- Todos os planos
A visão geral
O Pay by Link serve como um método de pagamento assíncrono que preenche a lacuna entre a faturação tradicional e os checkouts de comércio eletrónico em tempo real.
A mecânica envolve um adquirente ou PSP a gerar um URL único e seguro associado a um montante de transação específico e a uma conta de comerciante.
Quando o pagador acede a este link, é direcionado para uma página de pagamento alojada, onde os detalhes do cartão ou métodos de pagamento alternativos são introduzidos.
Esta infraestrutura elimina a necessidade de os comerciantes lidarem diretamente com dados sensíveis do titular do cartão, transferindo o âmbito da conformidade com os padrões de segurança de dados PCI para o facilitador.
O processo suporta ambientes com e sem cartão presente, frequentemente utilizado quando as encomendas manuais devem ser finalizadas sem a divulgação telefónica de códigos CVV.
Ao centralizar os passos de autorização e captura através de um gateway gerido, as empresas podem padronizar os seus processos de reconciliação, independentemente de o lead inicial ter sido gerado através de redes sociais, plataformas de chat ou e-mail.
Como funciona
Geração de URL Único
O comerciante inicia uma solicitação através de um portal gateway ou API, especificando o montante da transação, moeda e ID de referência. O sistema gera um link de uso único ou múltiplos usos vinculado ao número de identificação do comerciante.
Este link direciona o cliente para um ambiente seguro hospedado pelo provedor de serviços de pagamento.
Distribuição ao Pagador
O comerciante entrega o link através de qualquer canal de comunicação digital, como email, SMS ou aplicações de mensagens.
Como o link aponta para um endereço web seguro, o comerciante não precisa de manter um site de comércio eletrónico ativo ou uma integração complexa de carrinho de compras para facilitar a transação digital.
Entrada de Pagamento do Cliente
O pagador clica no link e insere as suas credenciais numa página protegida por encriptação TLS. O ambiente suporta protocolos de autenticação forte do cliente, incluindo 3-D Secure, para verificar a identidade do titular do cartão.
Este passo garante que a transação cumpre os requisitos regulamentares estabelecidos pela PSD2.
Autorização e Liquidação
O gateway de pagamento encaminha o pedido de autorização para o adquirente e esquema de cartão relevantes. Assim que o emissor aprova a transação, uma notificação em tempo real é enviada ao comerciante.
Os fundos seguem ciclos de liquidação padrão, geralmente resultando num pagamento para a conta do comerciante após o período de compensação acordado.
Por que importa
Segurança e Âmbito de Conformidade
Aceitar pagamentos por telefone ou através de emails inseguros aumenta frequentemente o encargo PCI DSS de um comerciante e o risco de violação de dados.
O pagamento por link move o ponto de entrada para os dados do cartão para um ambiente seguro gerido pelo PSP.
Isso reduz o risco de acesso não autorizado a números de conta primários e simplifica o processo de validação de conformidade anual para o negócio, uma vez que dados sensíveis nunca tocam a sua infraestrutura interna.
Redução de Atrito nas Cobranças
A faturação B2B tradicional baseia-se frequentemente em transferências bancárias que exigem que o cliente inicie sessão manualmente no seu portal bancário e introduza os detalhes da conta. O pagamento por link permite a execução imediata usando credenciais armazenadas ou carteiras digitais.
Esta imediatez pode levar a uma liquidação mais rápida de faturas pendentes e a uma redução do tempo gasto pelas equipas de contas a receber a perseguir pagamentos atrasados através de trabalho administrativo manual.
Casos de uso
Serviços Profissionais B2B
Consultorias e escritórios de advocacia enviam links juntamente com faturas digitais, permitindo que os clientes liquidem as taxas via cartões corporativos em vez de transferências bancárias, o que simplifica a reconciliação internacional em várias moedas.
Comércio de Mensagens Diretas
Pequenos retalhistas que utilizam as redes sociais para vendas podem converter dúvidas baseadas em chat em transações concluídas, enviando um link seguro assim que o comprador confirma a sua seleção.
Hospitalidade e Reservas
Hotéis podem garantir depósitos para reservas de quartos ou eventos de refeições privadas enviando um link de pagamento por email, evitando a necessidade de processar detalhes de cartão por telefone.
Cobrança e Recuperação de Dívidas
Agências enviam links personalizados via SMS para devedores, fornecendo um método de baixa fricção para liquidar saldos imediatamente num dispositivo móvel sem exigir uma conversa telefónica.
Em números
Observações da indústria sugerem que, uma vez que um cliente acede a um link seguro alojado, as taxas de conclusão tipicamente ficam dentro desta faixa, dependendo do setor do comerciante.
Empresas que transitam de pagamentos telefónicos manuais para links alojados frequentemente observam uma redução significativa no número de controlos de segurança que devem gerir pessoalmente.
Tempo de processamento típico desde o momento em que o botão 'Pagar' é clicado até que uma confirmação apareça, assumindo o desempenho padrão do gateway e do adquirente.
Termos relacionados
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O que obtém com Pagar por Link
- Geração de URLs de pagamento únicos através de um painel administrativo ou pedidos de API automatizados.
- Suporte para múltiplas opções de moeda para facilitar transações transfronteiriças domésticas e internacionais.
- Autenticação 3-D Secure integrada para auxiliar no cumprimento dos requisitos regulamentares PSD2 e SCA.
- Redireciona os clientes para um ambiente alojado seguro, minimizando o âmbito de conformidade PCI DSS do comerciante.
- Rastreamento de estado em tempo real para cada link enviado, identificando quando um cliente visualizou a página.
- Configurações de expiração automática para links para gerir a disponibilidade de inventário e ofertas promocionais sensíveis ao tempo.
- Capacidade de anexar números de fatura específicos ou referências de cliente para reconciliação automatizada de livros-razão.
- Compatibilidade com vários canais digitais, incluindo email, SMS, WhatsApp e plataformas de redes sociais.
- Opção para montantes de transação fixos ou campos abertos para valores de doação e depósito definidos pelo cliente.
- Design responsivo garante que a interface de pagamento funciona corretamente em dispositivos móveis, tablets e computadores.
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Perguntas sobre Pagar por Link
Como é que o pagamento por link afeta a conformidade com PCI DSS para o meu negócio?
O pagamento por link tipicamente reduz o âmbito da conformidade com PCI DSS, porque o comerciante não gere, processa ou armazena dados sensíveis do titular do cartão.
O cliente insere o número da sua conta primária e CVV diretamente numa página de pagamento segura alojada pelo PSP.
Como os dados da transação são capturados num ambiente externo e auditado, muitos comerciantes conseguem qualificar-se para um Questionário de Autoavaliação simplificado, como o SAQ A, que reduz significativamente o encargo administrativo das auditorias de segurança anuais.
É possível usar 3-D Secure com links de pagamento para SCA?
Sim, os links de pagamento alojados são projetados para suportar o protocolo 3-D Secure.
Quando um cliente inicia um pagamento através de um link, o gateway pode acionar o processo SCA, exigindo que o emissor verifique o utilizador através de biometria, uma palavra-passe única ou outros métodos de múltiplos fatores.
Isto é particularmente importante para transações dentro da Área Económica Europeia e do Reino Unido, onde os regulamentos PSD2 exigem autenticação forte para a maioria dos pagamentos eletrónicos para reduzir o risco de fraude.
Posso definir um tempo de expiração para um link de pagamento?
A maioria dos sistemas de links de pagamento permite que os comerciantes definam uma vida útil específica para o URL.
Isso é útil para gerir ofertas por tempo limitado, garantir stock que não pode ser mantido indefinidamente ou assegurar que uma cotação permaneça válida apenas por um período específico.
Assim que o link expira, o cliente não pode mais aceder à página de pagamento, e um novo link deve ser gerado se a transação for prosseguir. Isso ajuda a manter o controlo sobre o pipeline de vendas e o inventário.
O que acontece se um cliente alegar que nunca recebeu o link?
Gateways sofisticados fornecem registos de notificações que rastreiam o estado do link. Os comerciantes podem verificar se o link foi enviado com sucesso e, em alguns casos, se o pagador clicou ou visualizou a página alojada.
Se um link falhar ao chegar devido a um endereço de e-mail incorreto ou filtragem de SMS, o comerciante pode invalidar o URL original e gerar um novo, ou reenviar o link existente através de um canal de comunicação diferente.
Estes links suportam métodos de pagamento alternativos como Apple Pay ou Google Pay?
Sim, as páginas de pagamento por link podem ser configuradas para exibir uma variedade de opções de pagamento além dos cartões de crédito e débito padrão.
Dependendo das capacidades do PSP, a página alojada pode detetar o dispositivo do utilizador e oferecer carteiras digitais como Apple Pay ou Google Pay, bem como métodos de pagamento alternativos locais como iDEAL ou Bancontact.
Essa flexibilidade ajuda a melhorar as taxas de conversão, permitindo que os clientes paguem com seu método preferido.
Como são geridos os reembolsos para transações iniciadas via link?
Os reembolsos para pagamentos baseados em links são tipicamente processados através do mesmo portal de comerciante ou API usado para gerar o link. O comerciante identifica a autorização original via um ID de transação ou ARN e inicia um reembolso total ou parcial.
Os fundos são então devolvidos ao instrumento de pagamento original usado pelo cliente. Os prazos de liquidação e compensação para estes reembolsos seguem as regras padrão estabelecidas pelo esquema de cartão ou provedor de pagamento relevante.
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