Vad är Interchange-plus prissättning?
Transparent prismodell för inlösare som överför förmedlings- och nätverksavgifter till självkostnadspris med ett fast påslag från processorn.
Interchange-plus, ofta förkortat IC+, är en transparent prismodell som används av handlarinlösare. Enligt denna modell delas kostnaden som överförs till handlaren upp i två komponenter: ”interchange”-delen och ”plus”-delen.
Interchange-komponenten är transaktionens grossistkostnad, som inkluderar den icke-förhandlingsbara förmedlingsavgiften som betalas till den utfärdande banken och nätverksavgifterna som betalas till kortnätverket (Visa, Mastercard). Denna del överförs till handlaren ”till självkostnadspris”.
”Plus”-komponenten är inlösarens fasta påslag, som täcker deras bearbetningstjänster, omkostnader och vinstmarginal. Detta påslag uttrycks vanligtvis som en liten procentandel av transaktionsvärdet och/eller en fast avgift per transaktion.
Denna uppdelade struktur står i skarp kontrast till blandad prissättning, där alla kostnader aggregeras till en enda, ogenomskinlig procentandel. Den viktigaste fördelen med IC+ är transparens.
Handlare kan se exakt vad de betalar i grossistkostnader jämfört med inlösarens marginal. Detta möjliggör en mer exakt analys av bearbetningskostnaderna, eftersom grossistförmedlingskostnaderna fluktuerar beroende på vilken korttyp kunden använder.
En vanlig variant är ”Interchange-plus-plus” (IC++), som ger ännu större granularitet genom att dela upp förmedlingsavgiften och nätverksavgiften som två separata genomgångskostnader. Denna modell anses allmänt vara den mest transparenta och föredras av medelstora till stora företag.
Praktiskt exempel
En handlare med en ”IC+ 0,50 % + 0,10 £” plan behandlar en transaktion på 200 £ gjord med ett brittiskt konsumentkreditkort. Den relevanta förmedlingsavgiften är 0,30 %, och låt oss anta att de kombinerade nätverksavgifterna är 0,15 %.
Beräkna först grossistkostnaden (”Interchange”-delen): Förmedlingsavgiften är 200 £ * 0,30 % = 0,60 £. Nätverksavgifterna är 200 £ * 0,15 % = 0,30 £.
Den totala grossistkostnaden är 0,60 £ + 0,30 £ = 0,90 £. Beräkna sedan inlösarens påslag (”Plus”-delen): 200 £ * 0,50 % = 1,00 £, plus den fasta avgiften på 0,10 £, för ett totalt påslag på 1,10 £.
Den totala kostnaden för handlaren för denna transaktion är summan av båda delarna: 0,90 £ (Interchange) + 1,10 £ (Plus) = 2,00 £. Detta motsvarar en effektiv ränta på 1,00 % för denna specifika transaktion.
Noteringar från kortnätverken
Interchange-plus-prissättningens genomförbarhet och fördel är inte nätverksspecifik, eftersom det är en kommersiell modell som erbjuds av inlösare, inte en regel som fastställts av Visa eller Mastercard. Modellens transparens gör det dock lättare att se effekten av olika nätverksregler.
Till exempel kan en handlare tydligt se kostnadsbesparingarna från att kvalificera sig för en lägre Visa-förmedlingsnivå genom att implementera 3D Secure. De kan också direkt kvantifiera de högre kostnaderna i samband med att acceptera Mastercards företagskort jämfört med konsumentkort.
För handlare som accepterar American Express via en inlösare (känd som OptBlue-modellen) används ofta en liknande transparent prisstruktur, som delar upp Amex-rabattsatsen och inlösarens påslag.
Varför det spelar roll för handlare
För de flesta handlare, särskilt de med en genomsnittlig transaktionsstorlek över 15-20 £, är Interchange-plus-prissättning nästan alltid mer kostnadseffektivt än blandad prissättning. Det säkerställer att handlaren direkt drar nytta av lågkostnadstransaktioner, såsom de som görs med inhemska betalkort, som debiteras en mycket låg förmedlingsavgift.
Under en blandad modell behåller processorn den besparingen. Denna transparens ger handlare möjlighet att analysera sina betalningskostnader och arbeta med strategier för förmedlingsoptimering.
Cardflo erbjuder Interchange-plus-plus (IC++)-prissättning som standard för sina kunder, i tron att transparens är grundläggande för att bygga förtroende och hjälpa handlare att förstå och kontrollera sina kostnader effektivt, särskilt när de hanterar betalningar över flera inlösare och regioner.
Vanliga frågor
Hur jämförs interchange-plus med interchange-plus-plus (IC++) prissättning?
Medan interchange-plus delar upp förmedlingsavgiften och inlösarens påslag, separerar IC++ ytterligare nätverksavgifterna till en distinkt tredje post. Detta erbjuder den högsta nivån av detaljerad rapportering, vilket säkerställer att handlaren kan verifiera att deras leverantör inte paketerar dolda marginaler i nätverksavgiftsdelen av räkningen.
Varför skulle en handlare välja interchange-plus framför blandad prissättning?
Interchange-plus är generellt sett mer kostnadseffektivt för företag med högre bearbetningsvolymer eftersom det gör att de kan dra nytta av lägre viktade kostnader för inhemska betalkortstransaktioner.
Blandad prissättning använder däremot ofta en högre fast taxa för att ta hänsyn till risken för dyra företags- eller internationella kort, vilket kan leda till att handlaren betalar för mycket för billigare betalningsmetoder.
Vad är skillnaden mellan Interchange-plus (IC+) och Interchange-plus-plus (IC++)?
Skillnaden ligger i transparensnivån. I IC+ buntar ”Interchange”-komponenten ihop förmedlingsavgiften (betalas till utfärdaren) och nätverksavgifterna (betalas till kortnätverket) till en enda genomgångskostnad.
I IC++ delas dessa två kostnader upp och visas som separata poster. IC++ är därför den mest detaljerade och transparenta modellen, eftersom den gör det möjligt för en handlare att se exakt vad de betalar till utfärdaren, nätverket och sin inlösare för varje transaktion.
Är Interchange-plus-prissättning alltid billigare än en blandad taxa?
För de flesta företag är IC+ mer kostnadseffektivt på lång sikt. En blandad taxa kan verka enklare eller till och med billigare vid första anblicken, men den beräknas för att täcka processorns kostnader för de dyraste korttyperna.
Detta innebär att när du behandlar billiga betalkort, gör processorn en större marginal. Med IC+ betalar du den verkliga låga kostnaden för dessa transaktioner.
Det enda undantaget kan vara för företag med mycket låga genomsnittliga transaktionsvärden, där höga avgifter per transaktion i en IC+-modell kan göra det mindre ekonomiskt.
Varför skulle någon inlösare erbjuda blandad prissättning om IC+ är mer transparent?
Inlösare erbjuder blandad prissättning eftersom det är enkelt att kommunicera och lätt för nya eller små företag att förstå. Det ger förutsägbar prissättning, eftersom priset alltid är detsamma oavsett korttyp.
Denna enkelhet kommer dock på bekostnad av transparens och, ofta, högre totala avgifter. Det gör det också möjligt för processorn att dölja sina vinstmarginaler och dra nytta av fluktuationer i handlarens transaktionsmix utan att överföra besparingarna.
Hur kan jag kontrollera om min inlösare överför förmedlingskostnaderna korrekt?
För att granska ditt IC+-utdrag måste du hänvisa till de officiella förmedlingsavgiftstabellerna som publiceras av Visa och Mastercard för din region och den relevanta bearbetningsmånaden. Du kan stickprovskontrollera flera transaktioner, identifiera korttypen och hitta motsvarande förmedlingsavgift i det publicerade dokumentet.
Beräkna vad avgiften borde ha varit och jämför den med vad som står på ditt utdrag. Detta kan vara komplext, vilket är anledningen till att det är viktigt att arbeta med en pålitlig leverantör.
Påverkar användning av nätverkstokens eller 3D Secure mina kostnader under en IC+-modell?
Ja, absolut. Att använda moderna säkerhetsstandarder som nätverkstokenisering och 3D Secure gör ofta dina transaktioner berättigade till lägre förmedlingsavgifter från kortnätverken.
Eftersom en IC+-modell överför dessa förmedlingskostnader direkt till dig, kommer du att se en omedelbar kostnadsbesparing när du kvalificerar dig för dessa förmånliga priser. På en blandad plan skulle processorn sannolikt behålla denna besparing som ytterligare vinst.
Relaterade termer
Avgiften som inlösaren betalar till utfärdaren för varje korttransaktion, fastställd av systemen.
Avgifter som tas ut av Visa och Mastercard (eller ett annat nätverk) från inlösare och utfärdare för varje transaktion.
En enda fast avgift (t.ex. 2,9 % + 30¢) som debiteras för alla korttransaktioner oavsett underliggande Interchange.
Relaterade guider.
Redo att förbättra din betalningsinställning?
Berätta om ditt företag. Vi matchar dig med rätt inlösenpartners och rätt väg, vanligtvis inom en vecka.