Wat is Interchange-plus prijzen?
Transparant acquirer prijsmodel dat interchange- en scheme fees tegen kostprijs doorberekent met een vaste processoropslag erbovenop.
Interchange-plus, vaak afgekort als IC+, is een transparant prijsmodel dat wordt gebruikt door merchant acquirers. Volgens dit model worden de kosten die aan de merchant worden doorberekend, opgesplitst in twee componenten: het 'interchange'-gedeelte en het 'plus'-gedeelte.
Het interchange-component is de groothandelskostprijs van de transactie, inclusief de niet-onderhandelbare interchange fee die aan de uitgevende bank wordt betaald en de scheme fees die aan het kaartnetwerk (Visa, Mastercard) worden betaald. Dit deel wordt 'tegen kostprijs' aan de merchant doorberekend.
Het 'plus'-component is de vaste opslag van de acquirer, die hun verwerkingsdiensten, overhead en winstmarge dekt. Deze opslag wordt doorgaans uitgedrukt als een klein percentage van de transactiewaarde en/of een vaste vergoeding per transactie.
Deze ongebundelde structuur contrasteert sterk met blended pricing, waarbij alle kosten worden samengevoegd tot een enkel, ondoorzichtig percentage. Het belangrijkste voordeel van IC+ is transparantie.
Merchants kunnen precies zien wat ze betalen aan groothandelskosten versus de marge van de acquirer. Dit maakt een nauwkeurigere analyse van de verwerkingskosten mogelijk, aangezien de groothandels-interchangekosten fluctueren afhankelijk van het kaarttype dat door de klant wordt gebruikt.
Een veelvoorkomende variant is 'Interchange-plus-plus' (IC++), die een nog grotere granulariteit biedt door de interchange fee en de scheme fee als twee afzonderlijke doorberekeningskosten uit te splitsen. Dit model wordt algemeen beschouwd als het meest transparante en wordt begunstigd door middelgrote tot grote bedrijven.
Praktijkvoorbeeld
Een merchant met een 'IC+ 0,50% + £0,10' plan verwerkt een transactie van £200 met een Britse consumentenkredietkaart. Het relevante interchange-tarief is 0,30%, en laten we aannemen dat de gecombineerde scheme fees 0,15% bedragen.
Bereken eerst de groothandelskostprijs (het 'Interchange'-gedeelte): Interchange fee is £200 * 0,30% = £0,60. Scheme fees zijn £200 * 0,15% = £0,30.
De totale groothandelskostprijs is £0,60 + £0,30 = £0,90. Bereken vervolgens de opslag van de acquirer (het 'Plus'-gedeelte): £200 * 0,50% = £1,00, plus de vaste £0,10 vergoeding, voor een totale opslag van £1,10.
De totale kosten voor de merchant voor deze transactie zijn de som van beide delen: £0,90 (Interchange) + £1,10 (Plus) = £2,00. Dit komt neer op een effectief tarief van 1,00% voor deze specifieke transactie.
Opmerkingen van de schemes
De levensvatbaarheid en het voordeel van Interchange-plus prijzen zijn niet schemespecifiek, aangezien het een commercieel model is dat door acquirers wordt aangeboden, niet een regel die door Visa of Mastercard is vastgesteld.
De transparantie van het model maakt het echter gemakkelijker om de impact van verschillende schemaregels te zien. Een merchant kan bijvoorbeeld duidelijk de kostenbesparingen zien door in aanmerking te komen voor een lagere Visa interchange-tier door 3D Secure te implementeren.
Ze kunnen ook direct de hogere kosten kwantificeren die gepaard gaan met het accepteren van Mastercard zakelijke kaarten versus consumentenkaarten.
Voor merchants die American Express accepteren via een acquirer (bekend als het OptBlue-model), wordt vaak een vergelijkbare transparante prijsstructuur gebruikt, waarbij de Amex discount rate en de opslag van de acquirer worden uitgesplitst.
Waarom dit belangrijk is voor acceptanten
Voor de meeste merchants, vooral die met een gemiddelde transactiewaarde van meer dan £15-£20, is Interchange-plus prijzen vrijwel altijd kosteneffectiever dan blended pricing.
Het zorgt ervoor dat de merchant direct profiteert van goedkope transacties, zoals die met binnenlandse debetkaarten, waarvoor een zeer laag interchange-tarief wordt berekend. Onder een blended model steekt de processor die besparing in eigen zak.
Deze transparantie stelt merchants in staat om hun betalingskosten te analyseren en te werken aan interchange-optimalisatiestrategieën.
Cardflo biedt Interchange-plus-plus (IC++) prijzen standaard aan voor zijn klanten, omdat het gelooft dat transparantie fundamenteel is voor het opbouwen van vertrouwen en het helpen van merchants om hun kosten effectief te begrijpen en te beheersen,
vooral bij het beheren van betalingen via meerdere acquirers en regio's.
Veelgestelde vragen
Hoe verhoudt interchange-plus zich tot interchange-plus-plus (IC++) prijzen?
Terwijl interchange-plus de interchange en de acquirer opslag uitsplitst, scheidt IC++ de scheme fees verder in een afzonderlijk derde item.
Dit biedt het hoogste niveau van gedetailleerde rapportage, waardoor de merchant kan controleren of hun provider geen verborgen marges bundelt in het scheme fee gedeelte van de factuur.
Waarom zou een merchant interchange-plus verkiezen boven blended pricing?
Interchange-plus is over het algemeen kosteneffectiever voor bedrijven met hogere verwerkingsvolumes, omdat het hen in staat stelt te profiteren van lagere gewogen kosten op binnenlandse debettransacties.
Blended pricing daarentegen gebruikt vaak een hoger vast tarief om rekening te houden met het risico van dure zakelijke of internationale kaarten, wat kan leiden tot overbetaling door de merchant voor goedkopere betaalmethoden.
Wat is het verschil tussen Interchange-plus (IC+) en Interchange-plus-plus (IC++)?
Het verschil zit in het niveau van transparantie. Bij IC+ bundelt de 'Interchange'-component de interchange-vergoeding (betaald aan de uitgevende instantie) en de scheme-vergoedingen (betaald aan het kaartnetwerk) tot één doorberekeningspost.
Bij IC++ worden deze twee kosten uitgesplitst en als afzonderlijke posten weergegeven.
IC++ is daarom het meest gedetailleerde en transparante model, omdat het een acceptant in staat stelt precies te zien wat u betaalt aan de uitgevende instantie, het schema en uw acquirer voor elke transactie.
Is Interchange-plus prijzen altijd goedkoper dan een blended tarief?
Voor de meeste bedrijven is IC+ op de lange termijn kosteneffectiever. Een blended tarief lijkt misschien eenvoudiger of zelfs goedkoper op het eerste gezicht, maar het is berekend om de kosten van de processor voor de duurste kaarttypen te dekken.
Dit betekent dat wanneer u goedkope debetkaarten verwerkt, de processor een grotere marge maakt. Met IC+ betaalt u de werkelijke lage kosten voor die transacties.
De enige uitzondering kan zijn voor bedrijven met zeer lage gemiddelde transactiewaarden, waar hoge kosten per transactie in een IC+ model het minder economisch zouden kunnen maken.
Waarom zou een acquirer blended pricing aanbieden als IC+ transparanter is?
Acquirers bieden blended pricing aan omdat het eenvoudig te communiceren is en gemakkelijk te begrijpen voor nieuwe of kleine bedrijven. Het biedt voorspelbare prijzen, aangezien het tarief altijd hetzelfde is, ongeacht het kaarttype.
Deze eenvoud gaat echter ten koste van transparantie en, vaak, hogere totale kosten. Het stelt de processor ook in staat om hun winstmarges te verhullen en te profiteren van schommelingen in de transactiemix van de merchant zonder de besparingen door te geven.
Hoe kan ik controleren of mijn acquirer de interchange-kosten correct doorberekent?
Om uw IC+ afrekening te controleren, moet u de officiële interchange-tarieftabellen raadplegen die door Visa en Mastercard voor uw regio en de relevante verwerkingsmaand zijn gepubliceerd. U kunt verschillende transacties steekproefsgewijs controleren, het kaarttype identificeren en het corresponderende interchange-tarief in het gepubliceerde document vinden.
Bereken wat de kosten hadden moeten zijn en vergelijk dit met wat op uw afrekening staat. Dit kan complex zijn, daarom is samenwerken met een betrouwbare provider essentieel.
Heeft het gebruik van netwerktokens of 3D Secure invloed op mijn kosten onder een IC+ model?
Ja, absoluut. Het gebruik van moderne beveiligingsstandaarden zoals netwerktokens en 3D Secure maakt uw transacties vaak in aanmerking voor lagere interchange-tarieven van de kaartschema's.
Omdat een IC+ model deze interchange-kosten rechtstreeks aan u doorberekent, zult u een onmiddellijke kostenbesparing zien wanneer u in aanmerking komt voor deze voorkeurstarieven. Op een blended plan zou de processor deze besparing waarschijnlijk als extra winst behouden.
Gerelateerde termen
De vergoeding die de Acquirer aan de uitgever betaalt voor elke kaarttransactie, vastgesteld door de schema's.
Kosten die door Visa en Mastercard (of een ander schema) aan acquirers en issuers in rekening worden gebracht voor elke transactie.
Een enkel vast tarief (bijv. 2,9% + 30¢) dat wordt berekend op alle kaarttransacties, ongeacht de onderliggende Interchange.
Gerelateerde gidsen.
Klaar om uw betaalopstelling te verbeteren?
Vertel ons over uw bedrijf. Wij matchen u met de juiste acquirerende partners en de juiste route, meestal binnen een week.