Regulation
Know Your Customer
Även: KYC, KYB
Reglerad identitetsverifiering av handlaren (KYB) och, i relevanta fall, handlarens kunder (KYC).
Know Your Customer (KYC) är en obligatorisk regulatorisk process som används av finansiella institutioner, inklusive inlösare och betaltjänstleverantörer, för att verifiera klienters identitet och lämplighet. Enligt ramverken för anti-penningtvätt (AML) och bekämpning av terrorfinansiering (CTF) måste reglerade företag utföra kunddue diligence (CDD) vid ombordstigning och löpande. I ett handlartjänstsammanhang manifesteras detta ofta som Know Your Business (KYB), där inlösaren validerar handlarens företagsstruktur, ultimate beneficial owners (UBOs) och identifierar eventuella politiskt exponerade personer (PEPs) eller sanktionerade enheter. För handlare som verkar inom högrisk- eller reglerade sektorer som spel eller digitala tillgångar, utvidgas KYC även till handlarens egna slutanvändare för att säkerställa efterlevnad av systemregler från Visa och Mastercard. Effektiva KYC-procedurer minskar risken för bedrägeri och finansiell brottslighet, vilket direkt påverkar godkännandeprocessen för handlaridentifieringsnumret (MID) och de specifika riskparametrarna, såsom reservkrav eller fördröjningar av utbetalningar, som tilldelas av processorn.
Vanligt förekommande
Vilken dokumentation krävs vanligtvis för KYC på handelsnivå?
Inlösare kräver i allmänhet myndighetsutfärdad identifikation för alla betydande aktieägare, bevis på företagsregistrering och bevis på en fysisk driftadress. Finansiella rapporter eller bankbrev kan också begäras för att bedöma risken för insolvens och potentiellt återkravsansvar innan ett MID utfärdas.
Hur påverkar KYC transaktionsövervakning och riskhantering?
Den data som samlas in under KYC fastställer en baslinje för förväntade transaktionsvolymer och typiska konsumentprofiler. Om en handlares behandlingsmönster avviker betydligt från den verifierade affärsmodellen, kan inlösarens risksystem flagga aktiviteten för manuell granskning eller utlösa en begäran om uppdaterad KYC-dokumentation för att motivera förändringen i riskprofilen.
Relaterade termer
Redo för fart?
Berätta om ditt företag. Vi matchar dig med rätt inlösenpartners och rätt rutt, vanligtvis inom en vecka.