Pokyny k pravidlům Visa a Mastercard
Pochopení a dodržování složitých souborů pravidel společností Visa a Mastercard je klíčové pro udržení schopnosti zpracování plateb. Cardflo nabízí odborné poradenství v těchto vyvíjejících se předpisech, pomáhá obchodníkům vyhnout se sankcím, snížit chargebacky a zajistit nepřetržitou shodu napříč všemi transakcemi.
Demystifikujeme složitost pravidel schématu.
- Kategorie
- Zapojení
- Schopnosti
- 10
- Dostupné na
- Všechny plány
Přehled
Visa a Mastercard udržují rozsáhlé soubory pravidel, které určují každý technický a provozní aspekt vztahu obchodníka s karetními sítěmi. Tyto mandáty pokrývají technické specifikace pro autorizační zprávy, správné používání kódů kategorií obchodníků (MCC) a přísné nakládání s citlivými daty podle PCI DSS.
Pro podniky není shoda statickým stavem, ale nepřetržitým procesem přizpůsobování se pololetním aktualizacím schémat. Orientace v těchto požadavcích zahrnuje pochopení hierarchie pravidel, kde se místní předpisy, jako je PSD2, prolínají s globálními síťovými standardy.
Nedodržení těchto specifikací může vést k hodnocení nedodržení předpisů, zvýšeným mezibankovním nákladům nebo případnému ukončení čísla Merchant Identification Number (MID).
Specializované poradenství zajišťuje, že transakční toky jsou optimalizovány tak, aby splňovaly očekávání vydavatele a zároveň udržovaly soulad s nejnovějšími síťovými požadavky pro bezpečný elektronický obchod a rámce opakované fakturace.
Jak to funguje
Analýza MCC a obchodních modelů
Proces začíná analýzou obchodního modelu obchodníka za účelem přiřazení správného kódu kategorie obchodníka. Nesprávná klasifikace může vést k okamžitým pokutám od karetních schémat nebo vysokým mírám zamítnutí od vydavatelů.
Identifikace specifického MCC umožňuje podniku soulad s odpovídajícími sadami pravidel pro vysoce riziková nebo specializovaná odvětví.
Přezkum specifikací technických zpráv
Každá transakce musí v rámci formátu zprávy ISO 8583 nést specifické datové prvky. To zahrnuje pole pro autentizační data 3D Secure, indikátory uložených pověřovacích údajů pro opakované platby a režimy vstupu na prodejním místě.
Ověření těchto technických polí zajišťuje, že žádosti o autorizaci nebudou zamítnuty z důvodu technického nesouladu ze strany zpracovatele nebo vydavatele.
Mapování chargebacků podle pravidel
Visa a Mastercard mají odlišné rámce pro řešení sporů, jako jsou systémy Visa Claims Resolution (VCR) a Mastercard Dispute Resolution (MDR).
Systémy jsou přezkoumávány, aby se zajistilo, že časové osy odezvy, požadavky na důkazy a postupy pro opětovné předložení odpovídají těmto síťově specifickým protokolům, aby se minimalizoval dopad finančních ztrát a administrativních sankcí.
Sledování pololetních mandátů schématu
Karetní schémata vydávají hlavní aktualizace pravidel dvakrát ročně, obvykle v dubnu a v říjnu.
Tento krok zahrnuje přezkoumání nadcházejících mandátů, jako jsou změny ve strukturách mezibankovních poplatků nebo nové požadavky na tokenizaci sítě, za účelem úpravy interní logiky a provozních pracovních postupů před tím, než se mandáty stanou účinnými a vykonatelnými ze strany akvizitora.
Proč na tom záleží
Zmírnění finančních hodnocení za nedodržení předpisů
Visa a Mastercard ukládají finanční sankce, často nazývané hodnocení za nedodržení předpisů, za porušení pravidel schématu, jako jsou nadměrné míry chargebacků nebo nesprávné zpracování transakcí MIT.
Udržováním přísného dodržování nejnovějších souborů pravidel se obchodník může vyhnout těmto nepředvídatelným nákladům, které jinak ovlivňují čistou marži každé zpracované transakce.
Optimalizace rychlosti autorizace a vypořádání
Vydavatelé používají shodu s pravidly schématu jako zástupce pro legitimitu transakce. Když obchodník správně označí transakci pomocí síťových tokenů nebo správně uplatní SCA, vydavatel s větší pravděpodobností autorizuje platbu.
Správné vedení pravidel přímo ovlivňuje úspěšnost vypořádání a snižuje pravděpodobnost, že transakce budou označeny jako podvodné.
Případy použití
Předplatné a opakovaná fakturace
Obchodníci používající opakované modely musí dodržovat specifické mandáty pro transakce s uloženými pověřovacími údaji. To zahrnuje správné označení transakcí iniciovaných občanem oproti transakcím iniciovaným obchodníkem, aby byla zajištěna konzistentní autorizace a shoda s pravidly sítě.
Rozšíření přeshraničního e-commerce
Podniky expandující do nových teritorií musí navigovat regionálními variantami pravidel Visa a Mastercard, jako jsou specifické výjimky SCA ve Spojeném království a EHP ve srovnání s neregulovanými trhy, jako jsou Spojené státy nebo Singapur.
Zpracování vysoce rizikových odvětví
Obchodníci v rizikových kategoriích, jako jsou hry nebo farmaceutika, vyžadují přesné přiřazení MCC a rozšířené monitorování, aby splnili přísnější požadavky na hlášení a zajištění, které diktují globální karetní schémata.
V číslech
Standardní průmyslové prahové hodnoty pro monitorovací programy Visa a Mastercard, ačkoli se tyto liší podle regionu a rizikového profilu podniku.
Rozsah kolísání mezibankovních poplatků, které se často vyskytují, když data transakce nejsou v souladu s nejvyšší úrovní síťových mandátů.
Typické zvýšení rychlosti autorizace, když jsou pro opakované platby použity správné indikátory splňující schéma oproti obecnému zpracování.
Související pojmy
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
What you get with Pokyny k pravidlům Visa a Mastercard
- Analýza pololetních vylepšení systémů Visa a Mastercard a dokumentace mandátů.
- Správné přiřazení kódů kategorií obchodníků k zajištění přesného mezibankovního ocenění.
- Ověření indikátorů zpráv o autorizaci pro transakce iniciované obchodníkem (MIT).
- Pokyny k implementaci protokolů 3D Secure pro splnění požadavků SCA.
- Dodržování maximálních limitů pro spory a podvody stanovených karetními schématy.
- Sledování technické shody pro tokenizaci sítě a služby aktualizace účtů.
- Správa měkkých popisů pro snížení zmatku zákazníků a požadavků na vyhledání.
- Soulad s požadavky PCI DSS pro bezpečné zpracování primárních čísel účtů.
- Optimalizace směrování transakcí ve prospěch nižších mezibankovních poplatků prostřednictvím dat kompatibilních se schématy.
- Podpora postupů pro opětovné předložení k získání finančních prostředků podle pravidel sítě pro řešení sporů.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Questions about Pokyny k pravidlům Visa a Mastercard
Co se stane, když je obchodník zařazen do monitorovacího programu schématu?
Pokud obchodník překročí měsíční limity pro podvody nebo chargebacky stanovené Visou nebo Mastercard, je zařazen do programů, jako je Visa Fraud Monitoring Programme (VFMP). Tyto programy vyžadují pravidelné hlášení a mohou zahrnovat měsíční pokuty, které se časem zvyšují.
Nepřetržité nedodržování předpisů může vést k tomu, že je získavatel nucen ukončit smlouvu o zpracování obchodníka. K vystoupení z těchto programů je obvykle nutné udržovat úroveň podvodů nebo chargebacků pod prahovou hodnotou po dobu tří po sobě jdoucích měsíců.
Jak se liší pravidla Visa a Mastercard ohledně 3D Secure?
Ačkoli obě schémata podporují standard EMV 3-D Secure, mají odlišná pravidla týkající se přesunu odpovědnosti a časových os implementace. Například Mastercard Identity Check a Visa Secure odpovídají stejnému technickému standardu, ale mohou mít odlišné požadavky na datové prvky, jako je ID adresářového serveru.
Orientace v těchto otázkách zahrnuje zajištění toho, aby brána a poskytovatel 3DS byly správně nakonfigurovány pro obě schémata, aby bylo zajištěno správné předávání výsledků ověření vydavateli.
Jaký je důsledek použití nesprávného kódu kategorie obchodníka (MCC)?
Použití nesprávného MCC je považováno za závažné porušení pravidel schématu. Z finančního hlediska to může vést k nesprávným mezibankovním poplatkům, což obě schémata považují za formu obcházení poplatků.
Vede to také k vyšším míře zamítnutí, protože rizikové modely vydavatelů jsou kalibrovány na základě očekávaného chování specifických MCC. Pokud schéma zjistí nesprávnou klasifikaci, může to mít za následek značné zpětné pokuty a okamžité pozastavení MID.
Liší se pravidla schémat pro transakce s přítomností karty a bez přítomnosti karty?
Ano, Visa a Mastercard udržují oddělené kapitoly pravidel pro různá prostředí. Transakce bez přítomnosti karty (CNP) čelí přísnějším požadavkům na ověření dat, jako jsou kontroly CVV2 a AVS, kvůli vyššímu inherentnímu riziku podvodů.
Pravidla pro přítomnost karty se více zaměřují na standardy hardwaru terminálu, verze jádra a fyzickou manipulaci s kartou. Pochopení těchto rozdílů je životně důležité pro vícekanálové maloobchodníky, kteří zpracovávají transakce napříč více prostředími.
Co jsou mandáty pro transakce s uloženými údaji (SCT)?
Visa a Mastercard vyžadují specifické indikátory pro jakoukoli transakci, kde jsou údaje držitele karty uloženy pro budoucí použití. To zahrnuje rámec pro počáteční transakci (CIT), kde je získán souhlas, a následné transakce (MIT).
Správné označení umožňuje vydavatelům rozpoznat je jako legitimní opakované platby, což je nezbytné pro udržení vysokých mír autorizace a dodržování pravidel navržených k zamezení neoprávněné fakturace.
Jak často se mění pravidla schémata a jak jsou sdělována?
Pravidla schématu se aktualizují prostřednictvím technických bulletinů a globálních pravidel, obvykle dvakrát ročně. Získavatelé a PSP tyto oznámení dostávají jako první a jsou zodpovědní za zajištění informovanosti svých obchodníků.
Nicméně technická zátěž pro implementaci často spočívá na vývojářích obchodníka nebo jejich platebním partnerovi. Proaktivní monitorování těchto aktualizací je nezbytné pro zajištění toho, aby technické integrace zůstaly v souladu s novými požadavky na datová pole nebo bezpečnostními standardy.
Připraveni na rychlost?
Řekněte nám o svém podnikání. Spojíme vás s těmi správnými akvizičními partnery a správnou cestou, obvykle do týdne.