Wytyczne dotyczące zasad Visa i Mastercard
Zrozumienie i przestrzeganie złożonych zestawów zasad Visa i Mastercard ma kluczowe znaczenie dla utrzymania możliwości przetwarzania płatności. Cardflo oferuje fachowe doradztwo w zakresie tych ewoluujących przepisów, pomagając sprzedawcom unikać kar, zmniejszać obciążenia zwrotne i zapewniać ciągłą zgodność we wszystkich transakcjach.
Upraszczamy złożoność zasad systemów płatniczych.
- Kategoria
- Wdrożenie
- Możliwości
- 10
- Dostępne na
- Wszystkie plany
Przegląd
Visa i Mastercard utrzymują obszerne podręczniki zasad, które dyktują każdy techniczny i operacyjny aspekt relacji sprzedawcy z sieciami kart płatniczych. Mandaty te obejmują specyfikacje techniczne dla wiadomości autoryzacyjnych, prawidłowe użycie kodów kategorii sprzedawcy (MCC) oraz ścisłe obchodzenie się z wrażliwymi danymi zgodnie z PCI DSS.
Dla firm zgodność nie jest stanem statycznym, ale ciągłym procesem dostosowywania się do półrocznych aktualizacji systemu. Nawigacja w tych wymaganiach obejmuje zrozumienie hierarchii zasad, gdzie lokalne przepisy, takie jak PSD2, przecinają się z globalnymi standardami sieciowymi.
Nieprzestrzeganie tych specyfikacji może prowadzić do ocen niezgodności, podwyższonych kosztów interchange lub ostatecznego rozwiązania numeru identyfikacyjnego sprzedawcy (MID). Specjalistyczne doradztwo zapewnia optymalizację przepływów transakcji w celu spełnienia oczekiwań wystawcy, przy jednoczesnym zachowaniu zgodności z najnowszymi wymaganiami sieciowymi dotyczącymi bezpiecznego handlu elektronicznego i ram rozliczeń cyklicznych.
Jak to działa
Analiza MCC i modeli biznesowych
Proces rozpoczyna się od analizy modelu biznesowego sprzedawcy w celu przypisania prawidłowego kodu kategorii sprzedawcy. Błędna klasyfikacja może prowadzić do natychmiastowych kar ze strony systemów kart płatniczych lub wysokich wskaźników odrzuceń ze strony wystawców.
Identyfikacja konkretnego MCC pozwala firmie dostosować się do odpowiednich zestawów zasad dla sektorów wysokiego ryzyka lub specjalistycznych.
Przegląd specyfikacji wiadomości technicznych
Każda transakcja musi zawierać określone elementy danych w formacie wiadomości ISO 8583. Obejmuje to pola dla danych uwierzytelniających 3D Secure, wskaźników zapisanych danych uwierzytelniających dla płatności cyklicznych oraz trybów wprowadzania w punkcie sprzedaży.
Walidacja tych pól technicznych zapewnia, że żądania autoryzacji nie zostaną odrzucone z powodu niezgodności technicznej przez procesora lub wystawcę.
Mapowanie obciążeń zwrotnych zgodnie z zasadami
Visa i Mastercard mają odrębne ramy rozwiązywania sporów, takie jak systemy Visa Claims Resolution (VCR) i Mastercard Dispute Resolution (MDR).
Systemy są przeglądane w celu zapewnienia, że terminy odpowiedzi, wymagania dotyczące dowodów i procedury ponownego przedstawienia odpowiadają tym protokołom specyficznym dla sieci, aby zminimalizować wpływ strat finansowych i kar administracyjnych.
Monitorowanie półrocznych mandatów systemu płatniczego
Systemy kart płatniczych wydają główne aktualizacje zasad dwa razy w roku, zazwyczaj w kwietniu i październiku.
Ten krok obejmuje przegląd nadchodzących mandatów, takich jak zmiany w strukturach interchange lub nowe wymagania dotyczące tokenizacji sieciowej, w celu dostosowania wewnętrznej logiki i przepływów pracy operacyjnej, zanim mandaty staną się skuteczne i wykonalne przez agenta rozliczeniowego.
Dlaczego to ważne
Łagodzenie finansowych ocen niezgodności
Visa i Mastercard nakładają kary finansowe, często nazywane ocenami niezgodności, za naruszenia zasad systemu płatniczego, takie jak nadmierne wskaźniki obciążeń zwrotnych lub nieprawidłowe przetwarzanie transakcji MIT.
Utrzymując ścisłe przestrzeganie najnowszych podręczników zasad, sprzedawca może uniknąć tych nieprzewidywalnych kosztów, które w przeciwnym razie wpływają na marżę netto każdej przetworzonej transakcji.
Optymalizacja wskaźników autoryzacji i rozliczeń
Wystawcy wykorzystują zgodność z zasadami systemu płatniczego jako wskaźnik legalności transakcji. Gdy sprzedawca prawidłowo oznacza transakcję za pomocą tokenów sieciowych lub odpowiednio stosuje SCA, wystawca jest bardziej skłonny do autoryzacji płatności.
Właściwe wytyczne dotyczące zasad bezpośrednio wpływają na sukces rozliczenia i zmniejszają prawdopodobieństwo oznaczenia transakcji jako oszukańczej.
Zastosowania
Subskrypcje i rozliczenia cykliczne
Sprzedawcy korzystający z modeli cyklicznych muszą przestrzegać określonych mandatów dotyczących transakcji z zapisanymi danymi uwierzytelniającymi. Obejmuje to prawidłowe oznaczanie transakcji inicjowanych przez obywatela w porównaniu z transakcjami inicjowanymi przez sprzedawcę, aby zapewnić spójną autoryzację i zgodność z zasadami sieciowymi.
Ekspansja e-commerce transgranicznego
Firmy rozszerzające działalność na nowe terytoria muszą poruszać się po regionalnych różnicach w zasadach Visa i Mastercard, takich jak specyficzne zwolnienia z SCA w Wielkiej Brytanii i EOG w porównaniu z rynkami nieregulowanymi, takimi jak Stany Zjednoczone czy Singapur.
Przetwarzanie w sektorze wysokiego ryzyka
Sprzedawcy w kategoriach wysokiego ryzyka, takich jak gry hazardowe lub farmaceutyki, wymagają precyzyjnego przypisania MCC i wzmocnionego monitorowania w celu spełnienia bardziej rygorystycznych wymagań dotyczących raportowania i zabezpieczeń dyktowanych przez globalne systemy kart płatniczych.
W liczbach
Standardowe progi branżowe dla programów monitorowania Visa i Mastercard, choć różnią się one w zależności od regionu i profilu ryzyka biznesowego.
Zakres wahań interchange często obserwowany, gdy dane transakcji nie są zgodne z najwyższym poziomem mandatów sieciowych.
Typowy wzrost wskaźników autoryzacji, gdy prawidłowe wskaźniki zgodne z systemem dla płatności cyklicznych są stosowane w porównaniu z ogólnym przetwarzaniem.
Powiązane pojęcia
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Co zyskujesz dzięki Wytyczne dotyczące zasad Visa i Mastercard
- Analiza półrocznych usprawnień systemów Visa i Mastercard oraz dokumentacji mandatów.
- Prawidłowe przypisanie kodów kategorii sprzedawcy w celu zapewnienia dokładnego ustalania cen interchange.
- Walidacja wskaźników wiadomości autoryzacyjnych dla transakcji inicjowanych przez sprzedawcę (MIT).
- Wytyczne dotyczące wdrażania protokołów 3D Secure w celu spełnienia wymagań SCA.
- Przestrzeganie maksymalnych progów sporów i oszustw określonych przez systemy kart płatniczych.
- Monitorowanie zgodności technicznej dla tokenizacji sieciowej i usług aktualizacji kont.
- Zarządzanie miękkimi deskryptorami w celu zmniejszenia dezorientacji klientów i żądań pobrania.
- Zgodność z wymaganiami PCI DSS w zakresie bezpiecznego przetwarzania podstawowych numerów kont.
- Optymalizacja routingu transakcji w celu faworyzowania niższego interchange poprzez dane zgodne z systemem.
- Wsparcie dla procedur ponownego przedstawienia w celu odzyskania środków zgodnie z zasadami sporów sieciowych.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Pytania dotyczące Wytyczne dotyczące zasad Visa i Mastercard
Co się dzieje, jeśli sprzedawca zostanie objęty programem monitorowania systemu płatniczego?
Jeśli sprzedawca przekroczy miesięczne progi oszustw lub obciążeń zwrotnych ustalone przez Visa lub Mastercard, zostaje objęty programami takimi jak Visa Fraud Monitoring Programme (VFMP). Programy te wymagają regularnego raportowania i mogą wiązać się z miesięcznymi grzywnami, które z czasem rosną.
Ciągła niezgodność może prowadzić do tego, że agent rozliczeniowy będzie zmuszony do rozwiązania umowy o przetwarzanie płatności ze sprzedawcą. Wyjście z tych programów zazwyczaj wymaga utrzymania poziomu oszustw lub obciążeń zwrotnych poniżej progu przez trzy kolejne miesiące.
Jak różnią się zasady Visa i Mastercard dotyczące 3D Secure?
Chociaż oba systemy obsługują standard EMV 3-D Secure, mają różne zasady dotyczące przeniesienia odpowiedzialności i harmonogramów wdrożenia. Na przykład, Identity Check Mastercard i Secure Visa odpowiadają temu samemu standardowi technicznemu, ale mogą mieć różne wymagania dotyczące elementów danych, takich jak identyfikator serwera katalogowego.
Nawigacja w tym zakresie wymaga zapewnienia, że bramka i dostawca 3DS są poprawnie skonfigurowane dla obu systemów, aby zapewnić prawidłowe przekazywanie wyników uwierzytelniania do wystawcy.
Jakie są konsekwencje użycia niewłaściwego kodu kategorii sprzedawcy (MCC)?
Użycie nieprawidłowego MCC jest uważane za poważne naruszenie zasad systemu płatniczego. Z finansowego punktu widzenia może to prowadzić do nieprawidłowych opłat interchange, które oba systemy traktują jako formę omijania opłat.
Prowadzi to również do wyższych wskaźników odrzuceń, ponieważ modele ryzyka wystawcy są kalibrowane w oparciu o oczekiwane zachowanie konkretnych MCC. Jeśli system płatniczy odkryje błędną klasyfikację, może to skutkować znacznymi grzywnami z datą wsteczną i natychmiastowym zawieszeniem MID.
Czy zasady systemu płatniczego różnią się dla transakcji z obecnością karty i bez obecności karty?
Tak, Visa i Mastercard utrzymują oddzielne rozdziały zasad dla różnych środowisk. Transakcje bez obecności karty (CNP) podlegają bardziej rygorystycznym wymaganiom dotyczącym walidacji danych, takim jak kontrole CVV2 i AVS, ze względu na wyższe inherentne ryzyko oszustwa.
Zasady dotyczące obecności karty koncentrują się bardziej na standardach sprzętu terminalowego, wersjach jądra i fizycznym obsłudze karty. Zrozumienie tych rozróżnień jest kluczowe dla sprzedawców wielokanałowych, którzy przetwarzają transakcje w wielu środowiskach.
Czym są mandaty dotyczące transakcji z zapisanymi danymi uwierzytelniającymi (SCT)?
Visa i Mastercard wymagają określonych wskaźników dla każdej transakcji, w której dane posiadacza karty są przechowywane do przyszłego użytku. Obejmuje to ramy dla transakcji początkowej (CIT), w której uzyskuje się zgodę, oraz kolejnych transakcji (MIT).
Prawidłowe oznaczanie pozwala wystawcom rozpoznawać je jako legalne płatności cykliczne, co jest niezbędne do utrzymania wysokich wskaźników autoryzacji i przestrzegania zasad mających na celu zapobieganie nieautoryzowanym rozliczeniom.
Jak często zmieniają się zasady systemu płatniczego i jak są komunikowane?
Zasady systemu płatniczego są aktualizowane za pośrednictwem biuletynów technicznych i globalnych podręczników zasad, zazwyczaj dwa razy w roku. Agenci rozliczeniowi i PSP otrzymują te powiadomienia jako pierwsi i są odpowiedzialni za informowanie swoich sprzedawców.
Jednak ciężar techniczny wdrożenia często spoczywa na deweloperach sprzedawcy lub ich partnerze płatniczym. Proaktywne monitorowanie tych aktualizacji jest konieczne, aby zapewnić, że integracje techniczne pozostają zgodne z nowymi wymaganiami dotyczącymi pól danych lub standardami bezpieczeństwa.
Gotowy na prędkość?
Opowiedz nam o swojej firmie. Dobierzemy dla Ciebie odpowiednich partnerów aktywizujących i właściwą ścieżkę, zazwyczaj w ciągu tygodnia.