Ghid privind regulile Visa și Mastercard
Înțelegerea și respectarea seturilor complexe de reguli Visa și Mastercard sunt esențiale pentru menținerea capacităților de procesare a plăților.
Cardflo oferă îndrumare de specialitate cu privire la aceste reglementări în evoluție, ajutând comercianții să evite penalitățile, să reducă refuzurile de plată și să asigure conformitatea continuă pentru toate tranzacțiile. Demistificăm complexitatea regulilor schemelor.
- Categorie
- Integrare
- Capabilități
- 10
- Disponibil pe
- Toate planurile
Prezentarea generală
Visa și Mastercard mențin manuale extinse de reguli care dictează fiecare aspect tehnic și operațional al relației unui comerciant cu rețelele de carduri.
Aceste mandate acoperă specificațiile tehnice pentru mesajele de autorizare, utilizarea corectă a codurilor de categorie a comerciantului (MCC) și gestionarea strictă a datelor sensibile conform PCI DSS.
Pentru afaceri, conformitatea nu este o stare statică, ci un proces continuu de adaptare la actualizările bianuale ale schemei. Navigarea acestor cerințe implică înțelegerea ierarhiei regulilor în care reglementările locale precum PSD2 se intersectează cu standardele globale ale rețelei.
Nerespectarea acestor specificații poate duce la evaluări de neconformitate, costuri de interschimb crescute sau la rezilierea eventuală a unui număr de identificare a comerciantului (MID).
Ghidul de specialitate asigură că fluxurile tranzacționale sunt optimizate pentru a satisface așteptările emitentului, menținând în același timp alinierea cu cele mai recente cerințe ale rețelei pentru comerțul electronic securizat și cadrele de facturare recurentă.
Cum funcționează
Analizarea MCC și a modelelor de afaceri
Procesul începe cu o analiză a modelului de afaceri al comerciantului pentru a atribui codul de categorie a comerciantului corect. Clasificarea greșită poate duce la amenzi imediate din partea schemelor de carduri sau la rate ridicate de refuz din partea emitenților.
Identificarea MCC-ului specific permite afacerii să se alinieze cu seturile de reguli corespunzătoare pentru sectoarele cu risc ridicat sau specializate.
Revizuirea specificațiilor mesajelor tehnice
Fiecare tranzacție trebuie să conțină elemente de date specifice în formatul mesajului ISO 8583. Acesta include câmpuri pentru datele de autentificare 3D Secure, indicatori de credențiale stocate pentru plăți recurente și moduri de introducere la punctul de vânzare.
Validarea acestor câmpuri tehnice asigură că cererile de autorizare nu sunt refuzate pentru neconformitate tehnică de către procesator sau emitent.
Maparea refuzurilor de plată conform regulilor
Visa și Mastercard au cadre distincte de soluționare a disputelor, cum ar fi sistemele Visa Claims Resolution (VCR) și Mastercard Dispute Resolution (MDR).
Sistemele sunt revizuite pentru a se asigura că termenele de răspuns, cerințele de dovezi și procedurile de reprezentare corespund acestor protocoale specifice rețelei pentru a minimiza impactul pierderilor financiare și al penalităților administrative.
Monitorizarea mandatelor bianuale ale schemei
Schemele de carduri lansează actualizări majore ale regulilor de două ori pe an, de obicei în aprilie și octombrie.
Acest pas implică revizuirea mandatelor viitoare, cum ar fi modificările structurilor de interschimb sau noile cerințe pentru tokenizarea rețelei, pentru a ajusta logica internă și fluxurile de lucru operaționale înainte ca mandatele să devină efective și aplicabile de către achizitor.
De ce contează
Atenuarea evaluărilor financiare de neconformitate
Visa și Mastercard impun penalități financiare, adesea numite evaluări de neconformitate, pentru încălcări ale regulilor schemei, cum ar fi rate excesive de refuz de plată sau procesarea incorectă a tranzacțiilor MIT.
Prin menținerea unei aderări stricte la cele mai recente manuale de reguli, un comerciant poate evita aceste costuri imprevizibile care altfel afectează marja netă a fiecărei tranzacții procesate.
Optimizarea ratelor de autorizare și de decontare
Emintenții utilizează conformitatea cu regulile schemei ca un indicator al legitimității tranzacției. Atunci când un comerciant semnalează corect o tranzacție folosind token-uri de rețea sau aplică SCA în mod corespunzător, emitentul este mai probabil să autorizeze plata.
Ghidul corect al regulilor influențează direct succesul decontării și reduce probabilitatea ca tranzacțiile să fie semnalate ca frauduloase.
Cazuri de utilizare
Abonamente și facturare recurentă
Comercianții care utilizează modele recurente trebuie să respecte mandate specifice pentru tranzacțiile cu credențiale stocate. Aceasta implică semnalizarea corectă a tranzacțiilor inițiate de cetățeni versus cele inițiate de comercianți pentru a asigura autorizarea consecventă și conformitatea cu regulile rețelei.
Extinderea comerțului electronic transfrontalier
Afacerile care se extind în noi teritorii trebuie să navigheze prin variațiile regionale ale regulilor Visa și Mastercard, cum ar fi excepțiile specifice SCA în Marea Britanie și SEE, comparativ cu piețele nereglementate precum Statele Unite sau Singapore.
Procesarea în sectorul cu risc ridicat
Comercianții din categoriile cu risc ridicat, cum ar fi jocurile de noroc sau produsele farmaceutice, necesită o atribuire precisă a MCC și o monitorizare îmbunătățită pentru a îndeplini cerințele mai stricte de raportare și garanții dictate de schemele globale de carduri.
În cifre
Pragurile standard ale industriei pentru programele de monitorizare Visa și Mastercard, deși acestea variază în funcție de regiune și profilul de risc al afacerii.
Gama de fluctuație a interschimbului observată adesea atunci când datele tranzacției nu sunt conforme cu cel mai înalt nivel de mandate ale rețelei.
Creșterea tipică a ratelor de autorizare atunci când sunt aplicați indicatori corecți, conform schemei, pentru plățile recurente, comparativ cu procesarea generică.
Termeni asociați
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Ce obțineți cu Ghid privind regulile Visa și Mastercard
- Analiza îmbunătățirilor bianuale ale sistemelor Visa și Mastercard și a documentației mandatelor.
- Atribuirea corectă a codurilor de categorie a comerciantului (MCC) pentru a asigura o tarifare precisă a interschimbului.
- Validarea indicatorilor mesajelor de autorizare pentru tranzacțiile inițiate de comerciant (MIT).
- Ghid privind implementarea protocoalelor 3D Secure pentru a satisface cerințele SCA.
- Respectarea pragurilor maxime de dispută și fraudă specificate de schemele de carduri.
- Monitorizarea conformității tehnice pentru tokenizarea rețelei și serviciile de actualizare a contului.
- Gestionarea descriptorilor soft pentru a reduce confuzia clienților și cererile de recuperare.
- Alinierea cu cerințele PCI DSS pentru gestionarea securizată a numerelor de cont primare.
- Optimizarea rutării tranzacțiilor pentru a favoriza un interschimb mai mic prin date conforme cu schema.
- Suport pentru procedurile de reprezentare pentru recuperarea fondurilor conform regulilor de dispută ale rețelei.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Întrebări despre Ghid privind regulile Visa și Mastercard
Ce se întâmplă dacă un comerciant este inclus într-un program de monitorizare a schemei?
Dacă un comerciant depășește pragurile lunare de fraudă sau refuzuri de plată stabilite de Visa sau Mastercard, acesta este inclus în programe precum Programul de Monitorizare a Fraudelor Visa (VFMP). Aceste programe necesită raportare regulată și pot implica amenzi lunare care cresc în timp.
Neconformitatea continuă poate duce la forțarea achizitorului de a rezilia acordul de procesare al comerciantului. Ieșirea din aceste programe necesită, de obicei, menținerea nivelurilor de fraudă sau refuzuri de plată sub prag timp de trei luni consecutive.
Cum diferă regulile Visa și Mastercard în ceea ce privește 3D Secure?
Deși ambele scheme acceptă standardul EMV 3-D Secure, ele au reguli diferite privind transferul de responsabilitate și termenele de implementare.
De exemplu, Identity Check de la Mastercard și Secure de la Visa corespund aceluiași standard tehnic, dar pot avea cerințe diferite pentru elemente de date precum ID-ul serverului de director.
Navigarea acestora implică asigurarea că gateway-ul și furnizorul 3DS sunt configurate corect pentru ambele scheme pentru a asigura că rezultatele autentificării sunt transmise corect emitentului.
Care este consecința utilizării unui cod de categorie a comerciantului (MCC) greșit?
Utilizarea unui MCC incorect este considerată o încălcare gravă a regulilor schemei. Din punct de vedere financiar, poate duce la comisioane de interschimb incorecte, pe care ambele scheme le consideră o formă de eludare a taxelor.
De asemenea, duce la rate mai mari de refuz, deoarece modelele de risc ale emitentului sunt calibrate pe baza comportamentului așteptat al anumitor MCC-uri. Dacă o schemă descoperă o clasificare greșită, aceasta poate duce la amenzi substanțiale retroactiv și la suspendarea imediată a MID-ului.
Sunt regulile schemei diferite pentru tranzacțiile cu cardul prezent și cu cardul neprezent?
Da, Visa și Mastercard mențin capitole de reguli separate pentru diferite medii. Tranzacțiile cu cardul neprezent (CNP) se confruntă cu cerințe mai riguroase pentru validarea datelor, cum ar fi verificările CVV2 și AVS, datorită riscului inerent mai mare de fraudă.
Regulile pentru cardul prezent se concentrează mai mult pe standardele hardware ale terminalului, versiunile kernel și manipularea fizică a cardului. Înțelegerea acestor distincții este vitală pentru comercianții omnicanal care procesează în mai multe medii.
Ce sunt mandatele tranzacțiilor cu credențiale stocate (SCT)?
Visa și Mastercard necesită indicatori specifici pentru orice tranzacție în care detaliile titularului cardului sunt stocate pentru utilizare ulterioară. Aceasta implică un cadru pentru tranzacția inițială (CIT) în care se obține consimțământul și tranzacțiile ulterioare (MIT).
Semnalizarea corectă permite emitenților să le recunoască ca plăți recurente legitime, ceea ce este esențial pentru menținerea unor rate ridicate de autorizare și respectarea regulilor concepute pentru a preveni facturarea neautorizată.
Cât de des se schimbă regulile schemei și cum sunt comunicate?
Regulile schemei sunt actualizate prin buletine tehnice și manuale globale de reguli, de obicei de două ori pe an. Achizitorii și PSP-urile primesc aceste notificări primii și sunt responsabili pentru a se asigura că comercianții lor sunt informați.
Cu toate acestea, sarcina tehnică pentru implementare cade adesea pe dezvoltatorii comerciantului sau pe partenerul lor de plată. Monitorizarea proactivă a acestor actualizări este necesară pentru a se asigura că integrările tehnice rămân conforme cu noile cerințe privind câmpurile de date sau standardele de securitate.
Ești pregătit pentru viteză?
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.