Насоки за правилата на Visa и Mastercard
Разбирането и спазването на сложните правила на Visa и Mastercard е от решаващо значение за поддържане на възможностите за обработка на плащания.
Cardflo предлага експертни насоки относно тези развиващи се регулации, помагайки на търговците да избегнат санкции, да намалят възстановяванията на плащания и да осигурят непрекъснато съответствие при всички транзакции. Ние демистифицираме сложността на правилата на схемите.
- Категория
- Регистрация
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Visa и Mastercard поддържат обширни правилници, които диктуват всеки технически и оперативен аспект на отношенията на търговеца с картовите мрежи.
Тези мандати обхващат технически спецификации за съобщения за оторизация, правилното използване на кодове на търговски категории (MCC) и стриктното обработване на чувствителни данни съгласно PCI DSS. За бизнеса съответствието не е статично състояние, а непрекъснат процес на адаптиране към двугодишните актуализации на схемата.
Навигирането в тези изисквания включва разбиране на йерархията на правилата, където местните регулации като PSD2 се пресичат с глобалните мрежови стандарти. Неспазването на тези спецификации може да доведе до оценки за несъответствие, повишени междубанкови разходи или евентуално прекратяване на идентификационен номер на търговец (MID).
Специализираните насоки гарантират, че потоците на транзакции са оптимизирани, за да отговарят на очакванията на издателя, като същевременно поддържат съответствие с най-новите мрежови изисквания за сигурна електронна търговия и рамки за повтарящо се таксуване.
Как работи
Анализиране на MCC и бизнес модели
Процесът започва с анализ на бизнес модела на търговеца, за да се присвои правилният код на търговска категория. Грешната класификация може да доведе до незабавни глоби от картовите схеми или високи нива на отказ от издателите.
Идентифицирането на конкретния MCC позволява на бизнеса да се приведе в съответствие със съответните правила за високорискови или специализирани сектори.
Преглед на техническите спецификации на съобщенията
Всяка транзакция трябва да съдържа специфични елементи от данни във формата на съобщение ISO 8583. Това включва полета за данни за 3D Secure удостоверяване, индикатори за съхранени данни за повтарящи се плащания и режими на въвеждане на мястото на продажба.
Валидирането на тези технически полета гарантира, че заявките за оторизация няма да бъдат отказани поради техническо несъответствие от страна на процесора или издателя.
Картографиране на възстановяванията на плащания съгласно правилата
Visa и Mastercard имат различни рамки за разрешаване на спорове, като системите Visa Claims Resolution (VCR) и Mastercard Dispute Resolution (MDR).
Системите се преглеждат, за да се гарантира, че сроковете за отговор, изискванията за доказателства и процедурите за повторно представяне съответстват на тези специфични за мрежата протоколи, за да се минимизира въздействието на финансовите загуби и административните санкции.
Мониторинг на двугодишните мандати на схемата
Картовите схеми публикуват основни актуализации на правилата два пъти годишно, обикновено през април и октомври.
Тази стъпка включва преглед на предстоящите мандати, като промени в структурите на междубанковите такси или нови изисквания за токенизация на мрежата, за да се коригира вътрешната логика и оперативните работни процеси, преди мандатите да станат ефективни и приложими от придобиващата банка.
Защо е важно
Намаляване на финансовите оценки за несъответствие
Visa и Mastercard налагат финансови санкции, често наричани оценки за несъответствие, за нарушения на правилата на схемата, като прекомерни нива на възстановяване на плащания или неправилна обработка на MIT транзакции.
Чрез поддържане на стриктно спазване на най-новите правилници, търговецът може да избегне тези непредсказуеми разходи, които иначе влияят на нетния марж на всяка обработена транзакция.
Оптимизиране на нивата на оторизация и сетълмент
Издателите използват съответствието с правилата на схемата като прокси за легитимността на транзакцията. Когато търговец правилно маркира транзакция, използвайки мрежови токени или прилага SCA по подходящ начин, издателят е по-вероятно да оторизира плащането.
Правилното ръководство за правилата пряко влияе върху успеха на сетълмента и намалява вероятността транзакциите да бъдат маркирани като измамни.
Приложения
Абонамент и повтарящо се таксуване
Търговците, използващи повтарящи се модели, трябва да спазват специфични мандати за транзакции със съхранени данни. Това включва правилно маркиране на инициирани от граждани срещу инициирани от търговци транзакции, за да се осигури последователна оторизация и съответствие с правилата на мрежата.
Разширяване на трансграничната електронна търговия
Бизнесите, разширяващи се в нови територии, трябва да се ориентират в регионалните вариации на правилата на Visa и Mastercard, като специфични изключения за SCA в Обединеното кралство и ЕИП в сравнение с нерегулирани пазари като Съединените щати или Сингапур.
Обработка на високорискови сектори
Търговците във високорискови категории, като игри или фармацевтични продукти, изискват прецизно присвояване на MCC и засилен мониторинг, за да отговарят на по-строгите изисквания за отчитане и обезпечение, диктувани от глобалните картови схеми.
В числа
Стандартни индустриални прагове за програми за мониторинг на Visa и Mastercard, въпреки че те варират в зависимост от региона и профила на бизнес риска.
Диапазонът на колебанията на междубанковите такси, често наблюдаван, когато данните за транзакциите не са съвместими с най-високото ниво на мрежови мандати.
Типично увеличение на процента на оторизация, когато се прилагат правилни съвместими със схемата индикатори за повтарящи се плащания в сравнение с обща обработка.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Насоки за правилата на Visa и Mastercard
- Анализ на двугодишните подобрения на системите на Visa и Mastercard и документацията за мандатите.
- Правилно присвояване на кодове на търговски категории (MCC), за да се осигури точно ценообразуване на междубанковите такси.
- Валидиране на индикаторите на съобщенията за оторизация за транзакции, инициирани от търговец (MIT).
- Насоки за прилагане на 3D Secure протоколи за изпълнение на изискванията за SCA.
- Спазване на максималните прагове за спорове и измами, определени от картовите схеми.
- Мониторинг на техническото съответствие за токенизация на мрежата и услуги за актуализиране на сметки.
- Управление на меки дескриптори за намаляване на объркването на клиентите и заявките за извличане.
- Съответствие с изискванията на PCI DSS за сигурно обработване на основни номера на сметки.
- Оптимизация на маршрутизирането на транзакциите за предпочитане на по-ниски междубанкови такси чрез съвместими със схемата данни.
- Поддръжка на процедури за повторно представяне за възстановяване на средства съгласно правилата за спорове в мрежата.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Насоки за правилата на Visa и Mastercard
Какво се случва, ако търговец бъде включен в програма за мониторинг на схема?
Ако търговец надвиши месечните прагове за измами или възстановявания на плащания, определени от Visa или Mastercard, той се включва в програми като Програмата за мониторинг на измами на Visa (VFMP).
Тези програми изискват редовно отчитане и могат да включват месечни глоби, които ескалират с течение на времето. Продължителното неспазване може да доведе до принудително прекратяване на договора за обработка на търговеца от страна на придобиващата банка.
Излизането от тези програми обикновено изисква поддържане на нива на измами или възстановявания на плащания под прага за три последователни месеца.
Как се различават правилата на Visa и Mastercard по отношение на 3D Secure?
Въпреки че и двете схеми поддържат стандарта EMV 3-D Secure, те имат различни правила относно прехвърлянето на отговорност и сроковете за изпълнение.
Например, Identity Check на Mastercard и Secure на Visa съответстват на един и същ технически стандарт, но могат да имат различни изисквания за елементи на данни като Directory Server ID.
Навигирането в тези изисква осигуряване на правилна конфигурация на шлюза и 3DS доставчика за двете схеми, за да се гарантира правилното предаване на резултатите от удостоверяването на издателя.
Каква е последицата от използването на грешен код на търговска категория (MCC)?
Използването на неправилен MCC се счита за сериозно нарушение на правилата на схемата. От финансова гледна точка, това може да доведе до неправилни междубанкови такси, които и двете схеми разглеждат като форма на заобикаляне на таксите.
То също така води до по-високи нива на отказ, тъй като моделите за риск на издателя са калибрирани въз основа на очакваното поведение на конкретни MCC.
Ако схема открие неправилна класификация, това може да доведе до значителни глоби със задна дата и незабавно спиране на MID.
Различни ли са правилата на схемата за транзакции с присъствие на карта и без присъствие на карта?
Да, Visa и Mastercard поддържат отделни глави с правила за различни среди. Транзакциите без присъствие на карта (CNP) са обект на по-строги изисквания за валидиране на данни, като проверки на CVV2 и AVS, поради по-високия присъщ риск от измами.
Правилата за присъствие на карта се фокусират повече върху стандартите за хардуер на терминала, версиите на ядрото и физическото обработване на картата. Разбирането на тези различия е жизненоважно за омниканалните търговци, които обработват транзакции в множество среди.
Какво представляват мандатите за транзакции със съхранени данни (SCT)?
Visa и Mastercard изискват специфични индикатори за всяка транзакция, при която данните на картодържателя се съхраняват за бъдеща употреба. Това включва рамка за първоначалната транзакция (CIT), при която се получава съгласие, и последващи транзакции (MIT).
Правилното маркиране позволява на издателите да ги разпознават като легитимни повтарящи се плащания, което е от съществено значение за поддържане на високи нива на оторизация и спазване на правилата, предназначени да предотвратят неоторизирано таксуване.
Колко често се променят правилата на схемата и как се съобщават?
Правилата на схемата се актуализират чрез технически бюлетини и глобални правилници, обикновено два пъти годишно. Придобиващите банки и PSP получават тези известия първи и са отговорни за информирането на своите търговци.
Въпреки това, техническата тежест за изпълнение често пада върху разработчиците на търговеца или техния партньор за плащания. Проактивното наблюдение на тези актуализации е необходимо, за да се гарантира, че техническите интеграции остават съвместими с новите изисквания за полета за данни или стандарти за сигурност.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.