Comprobaciones de cumplimiento del sitio web
Cardflo realiza comprobaciones exhaustivas del cumplimiento del sitio web como parte del proceso de incorporación del comercio. Evaluamos el contenido, la funcionalidad y las divulgaciones del sitio web para garantizar el cumplimiento de las normas reglamentarias y los requisitos del adquirente.
Este enfoque proactivo mitiga los riesgos y previene futuros problemas de cumplimiento.
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La visión general
Las comprobaciones de cumplimiento del sitio web representan una fase crítica del proceso de incorporación del comercio, funcionando como un puente entre la solicitud inicial y la autorización final del número de identificación del comercio.
Los adquirentes y proveedores de servicios de pago utilizan estas evaluaciones para garantizar que la tienda de un comercio se alinee con las reglas del esquema de tarjetas, como las exigidas por Visa y Mastercard,
así como con los marcos legales locales como la Ley de Derechos del Consumidor. El proceso implica una auditoría técnica y basada en el contenido de la interfaz digital donde se produce la transacción.
Al verificar la presencia de divulgaciones esenciales, precios claros y términos legales, los proveedores minimizan la probabilidad de futuras disputas o multas reglamentarias.
Estas comprobaciones no son meros obstáculos burocráticos; sirven como una herramienta de mitigación de riesgos para identificar modelos de negocio prohibidos o prácticas de marketing engañosas antes de que el comercio comience a procesar transacciones en vivo a través de la pasarela.
En un panorama regido por PSD2 y estrictos estándares AML, mantener un sitio web compatible es un requisito previo para mantener una relación estable con un adquirente.
Cómo funciona
Análisis de URL y contenido
El sistema rastrea el dominio proporcionado para identificar el modelo de negocio principal y la categoría. Este paso verifica que los productos o servicios enumerados se alineen con el Código de Categoría de Comercio solicitado durante la fase KYB.
Comprueba si hay artículos prohibidos o servicios restringidos que puedan violar el apetito de riesgo del adquirente o las políticas del esquema de tarjetas.
Verificación de documentos y divulgaciones
Los scripts automatizados y los revisores manuales buscan páginas legales obligatorias. Esto incluye los términos y condiciones, la política de privacidad y las políticas de reembolso o cancelación.
La comprobación garantiza que estos documentos sean accesibles con unos pocos clics y contengan el lenguaje específico requerido por las leyes regionales de protección del consumidor y los estándares de la marca de la tarjeta.
Auditoría técnica del flujo de pago
La auditoría examina la página de pago para asegurarse de que cumple con los requisitos de PCI DSS y muestra los logotipos del esquema de tarjetas correctamente.
Verifica que el proceso de pago comunique claramente los costos totales, incluidos los impuestos y el envío, y que el cliente debe aceptar activamente los términos antes de que la solicitud de autorización se envíe al emisor.
Validación de contacto e identidad
Los revisores confirman que el sitio web muestra una dirección física de operación, un correo electrónico funcional y un número de teléfono.
Esta transparencia es un requisito para la mayoría de los adquirentes para garantizar que los titulares de tarjetas tengan una ruta directa para el servicio al cliente, lo que puede reducir la frecuencia de las solicitudes de recuperación y las posteriores devoluciones de cargos.
Por qué importa
Reducción de las tasas de rechazo iniciales
Los adquirentes a menudo rechazan las solicitudes de comercio si la tienda digital carece de las divulgaciones necesarias o muestra información contradictoria. Al realizar comprobaciones exhaustivas de cumplimiento durante la incorporación, un comercio puede rectificar las deficiencias antes de la revisión final de suscripción.
Este enfoque proactivo conduce a una mayor tasa de aprobaciones exitosas de cuentas de comercio y evita los retrasos asociados con múltiples reenvíos del mismo paquete de solicitud.
Mitigación del riesgo de devoluciones de cargos y multas
Las políticas de reembolso incompletas o poco claras son un factor principal de fraude amistoso y disputas legítimas.
Cuando un sitio web muestra claramente sus términos de cancelación y datos de contacto, es más probable que el titular de la tarjeta resuelva los problemas directamente con el comercio en lugar de iniciar una devolución de cargo a través de su emisor.
Además, el cumplimiento de las reglas del esquema evita la imposición de multas por incumplimiento por parte de las redes, protegiendo los resultados del comercio.
Casos de uso
Proveedores de servicios de suscripción
Las empresas que utilizan la facturación recurrente deben cumplir con estrictas reglas de divulgación con respecto a los períodos de prueba y los métodos de cancelación.
Las comprobaciones de cumplimiento garantizan que el comercio indique claramente la frecuencia y el precio de renovación para evitar rechazos suaves o disputas durante futuros ciclos de facturación.
Comercio electrónico transfronterizo
Para los comercios que venden en múltiples jurisdicciones, las comprobaciones de cumplimiento verifican que el sitio web incluya las divulgaciones de FX necesarias y cumpla con las leyes de protección del consumidor de los mercados objetivo,
asegurando que el adquirente se mantenga dentro de los límites reglamentarios.
Comercios de categoría de alto riesgo
Las entidades en sectores como los juegos o los productos farmacéuticos se someten a un escrutinio intensivo. La comprobación de cumplimiento garantiza que se muestren todas las licencias necesarias y que no haya reclamaciones no autorizadas o tácticas promocionales prohibidas en el sitio.
En cifras
Rango de aprobación típico para comercios que se someten a auditorías de sitios web previas a la suscripción en comparación con las presentaciones no asistidas, aunque los resultados finales dependen de las políticas de riesgo individuales del adquirente.
Los estudios de la industria sugieren que la divulgación clara de las políticas de reembolso y contacto puede conducir a una disminución medible en las disputas transaccionales y las solicitudes de recuperación.
El plazo estándar para una revisión automatizada y manual exhaustiva de una tienda de comercio electrónico durante el flujo de trabajo de incorporación inicial.
Términos relacionados
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Lo que obtienes con Comprobaciones de cumplimiento del sitio web
- Verificación de la alineación del Código de Categoría de Comercio con el contenido del sitio web y los servicios comercializados.
- Detección de bienes o servicios prohibidos según lo definido por las reglas globales del esquema de tarjetas.
- Validación de la visualización clara de precios, incluyendo todos los impuestos aplicables y recargos por entrega.
- Auditoría de la página de términos y condiciones para divulgaciones legales y de contacto obligatorias.
- Confirmación de la visibilidad de la política de reembolso y cancelación durante la secuencia de pago.
- Revisión de las políticas de protección de datos y privacidad para garantizar el cumplimiento de las regulaciones locales.
- Evaluación del uso y la ubicación del logotipo del esquema de tarjetas en la interfaz de pago.
- Identificación de la dirección física y los datos de contacto para facilitar la accesibilidad al servicio al cliente.
- Comprobación de indicadores de transacciones seguras e integración de la página de pago compatible con PCI DSS.
- Evaluación de la claridad de la divulgación de suscripciones para minimizar futuras disputas de transacciones recurrentes.
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Preguntas sobre Comprobaciones de cumplimiento del sitio web
¿Qué sucede si un sitio web no supera la comprobación inicial de cumplimiento durante la fase de incorporación?
Si un sitio web no supera la comprobación de cumplimiento, el proceso de incorporación se suele pausar en lugar de rechazarlo directamente. El comercio recibe una lista de deficiencias específicas, como políticas de reembolso faltantes o marca incorrecta, que deben corregirse.
Una vez que el comercio actualiza el sitio, se realiza una nueva comprobación. El incumplimiento continuo de estas normas hará que el adquirente rechace la solicitud del Número de Identificación del Comercio, ya que no pueden verificar la legitimidad o seguridad del modelo de negocio.
La subsanación suele ser un requisito para avanzar a la etapa final de suscripción.
¿Qué documentos legales específicos son obligatorios para que un sitio web de comercio sea considerado conforme por un adquirente?
Los requisitos estándar en toda la industria incluyen una página completa de términos y condiciones, una política de reembolso y devolución claramente definida, y una política de privacidad que explique el manejo de datos.
Además, los comercios deben proporcionar una página 'Sobre nosotros' que contenga una dirección física e información de contacto.
Para las empresas que operan en el Reino Unido o la UE, a menudo se requieren detalles explícitos sobre el IVA y los números de registro de la empresa.
El incumplimiento de estos requisitos puede llevar a un rechazo por parte del adquirente debido al incumplimiento de los estándares fundamentales de transparencia y protección del consumidor.
¿Las comprobaciones de cumplimiento del sitio web evalúan la seguridad de la pasarela de pago en sí?
Si bien las comprobaciones de cumplimiento buscan indicadores de seguridad, como HTTPS y la presencia de campos de pago compatibles con PCI, su enfoque principal está en el contenido y las divulgaciones reglamentarias.
La seguridad técnica de la pasarela suele estar cubierta por la certificación PCI DSS del proveedor de servicios de pago y los métodos de tokenización seguros empleados durante la captura de transacciones.
La comprobación de cumplimiento garantiza que el comercio no esté actuando como fachada para otro negocio y que el propio sitio del comercio facilite un entorno de transacción transparente y legalmente sólido para el consumidor.
¿Cómo influyen las reglas del esquema de tarjetas para Visa y Mastercard en estas auditorías de sitios web?
Visa y Mastercard tienen regulaciones operativas específicas que todos los comercios deben seguir para aceptar sus tarjetas. Estas incluyen cómo se muestran sus marcas comerciales en el punto de venta y cómo se presentan los totales de las transacciones al titular de la tarjeta.
Una comprobación de cumplimiento garantiza que el sitio web del comercio cumpla con estos estándares de marca. El incumplimiento puede resultar en que el adquirente se enfrente a multas de los esquemas, que suelen trasladarse al comercio.
Garantizar la alineación durante la incorporación ayuda al comercio a evitar estos costos y mantiene su posición dentro de la red de tarjetas.
¿Las comprobaciones de cumplimiento son un evento único o un requisito continuo para los comercios?
Si bien la comprobación más intensiva ocurre durante el proceso inicial de incorporación y KYB, el cumplimiento es un requisito continuo.
Muchos adquirentes y PSP realizan monitoreos periódicos o 're-barridos' de los sitios web de los comercios para asegurarse de que el modelo de negocio no haya cambiado o que no se hayan agregado artículos prohibidos.
Si un comercio altera significativamente su sitio web o línea de productos, puede desencadenar una nueva revisión de cumplimiento. Mantener los estándares establecidos durante la primera auditoría es esencial para evitar suspensiones repentinas de cuentas o mayores requisitos de reserva.
¿Por qué es tan importante el Código de Categoría de Comercio (MCC) durante la auditoría del sitio web?
El MCC determina las tasas de intercambio, el perfil de riesgo y las reglas del esquema aplicables al comercio. La auditoría del sitio web confirma que los productos vendidos realmente coinciden con el MCC asignado al Número de Identificación del Comercio.
Si a un comercio se le asigna un MCC de bajo riesgo pero su sitio web muestra bienes de alto riesgo, esto representa una 'codificación errónea'.
Esta es una violación grave que puede llevar a la terminación inmediata de la cuenta, ya que elude los controles de riesgo del adquirente y potencialmente engaña al emisor sobre la naturaleza de la transacción.
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