Cómo abrir una cuenta de comercio: guía
Abrir una cuenta de comercio es esencial para cualquier empresa de comercio electrónico o minorista que desee aceptar pagos electrónicos.
Cuentas de comerciante, rutas de adquisición y controles de contracargos, adaptados a su perfil de riesgo.
Si desea aceptar pagos electrónicos, necesitará una cuenta de comercio, pero ¿cómo puede abrir una?
Tanto si gestiona una tienda de comercio electrónico como un establecimiento minorista físico o una empresa de servicios, una cuenta de comercio le permite procesar transacciones de forma eficiente. Esta es nuestra guía paso a paso para abrir una.
Qué son las cuentas de comercio
Un banco adquirente o proveedor de cuentas de comercio es la entidad con la que se registra para abrir una cuenta de comercio y recibir los fondos procedentes de los pagos de los clientes.
Antes de abrir una cuenta de comercio, su empresa necesitará algunos elementos esenciales.
En primer lugar, debe poder aceptar pagos con tarjeta de los clientes. Después, seleccione las redes de tarjetas de crédito cuyos pagos desea aceptar.
Cuando un cliente desea comprar algo en su empresa, introduce sus datos en una página de pago o mediante un lector de tarjetas, y un banco adquirente o proveedor de servicios para comercios procesa la transacción.
Las redes de tarjetas de crédito, como Visa, Mastercard y American Express, autorizan los pagos y transfieren los fondos a su cuenta de comercio.
Los procesadores de pagos garantizan que su empresa reciba los fondos transferidos y cobre a tiempo mediante la gestión y autorización de cada transacción procedente de las redes de tarjetas de crédito.
Determine las necesidades de su empresa
Es importante considerar las necesidades de su empresa antes de elegir un proveedor de cuentas de comercio.
El proveedor de pagos adecuado dotará a su empresa de todas las opciones de pago necesarias para ofrecer un servicio de mayor calidad.
Encontrar un proveedor de servicios para comercios que se ajuste a las necesidades de su empresa no tiene por qué ser complicado. A continuación se indican algunos aspectos que debe considerar sobre el tipo de servicios de pago que puede necesitar:
Pagos presenciales
Si su empresa es un establecimiento físico, donde los clientes interactúan cara a cara con los empleados para comprar bienes y servicios, resulta adecuado el terminal de punto de venta (TPV) convencional.
Los terminales TPV pueden procesar pagos rápidamente al sincronizar la caja con los programas informáticos para comercios, lo que agiliza las transacciones y permite completar los pagos de forma eficiente.
Pagos de comercio electrónico
Para una empresa en línea o de comercio electrónico, cuyas actividades comerciales, como la venta de productos y servicios, se realizan en una plataforma en línea o a través de internet, su empresa necesitará un proveedor con una pasarela de pagos en línea.
Las pasarelas de pagos en línea permiten a los clientes realizar transacciones seguras a través de internet o directamente desde sus cuentas bancarias mediante un proveedor de cuentas de comercio.
Pagos por teléfono
Si su empresa opera por teléfono, tiene la opción de contratar un terminal virtual de pagos.
Los pagos por teléfono le permiten introducir manualmente en su sistema los datos de la tarjeta del cliente.
Pagos móviles
Si necesita una configuración móvil, una solución móvil de procesamiento de pagos se adaptará bien a las necesidades de su empresa.
Los lectores de tarjetas modernos son inalámbricos y se conectan a dispositivos iOS o Android para procesar pagos con tarjeta a distancia.
También debe considerar si desea que su empresa acepte pagos con monederos digitales como PayPal o Apple Pay.
Elija un proveedor de cuentas de comercio
Elegir un proveedor de cuentas de comercio que se adapte a las necesidades de su empresa puede ser difícil cuando existen tantos proveedores.
La característica más importante que debe considerar es si acepta pagos con tarjetas de crédito y débito mediante soluciones de pago tradicionales, móviles y en línea.
Puede ser útil investigar los proveedores de cuentas de comercio. A continuación se indican algunos aspectos que puede comparar:
Costes de la cuenta de comercio
Los servicios de pago conllevan diversos costes. Estos pueden incluir, entre otros:
- Comisiones por transacción.
- Cuotas mensuales de mantenimiento.
- Comisiones por retrocesión de cargo.
- Comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito.
- Comisión por cancelación anticipada.
- Costes de configuración y equipamiento.
Prestar mucha atención a los costes de cada procesador de pagos es fundamental para encontrar el proveedor de cuentas de comercio adecuado para su empresa.
Volúmenes de transacciones bajos
Las comisiones por transacción, también conocidas como tarificación a tipo fijo, son los costes más habituales de una cuenta de comercio.
Pueden variar ligeramente según el proveedor, aunque la mayoría suele cobrar entre el 0.5% y el 5% del valor de la transacción.
Muchos comercios pequeños solo aceptan pagos por compras que superen un valor determinado, por ejemplo, £2, ya que sus reducidos márgenes de beneficio les impiden absorber las comisiones asociadas a las transacciones pequeñas.
Las comisiones por transacción funcionan bien para las empresas con un volumen bajo de transacciones con tarjeta de crédito.
Volúmenes de transacciones altos
Para las empresas con un volumen alto de transacciones, lo más adecuado sería una tarificación de intercambio más margen.
Este método permite al proveedor cobrar la tasa de intercambio exacta de la transacción, más una comisión establecida.
Las tasas de intercambio varían según el banco y el tipo de pago. Algunas transacciones pueden resultar más baratas que con un modelo de tarificación a tipo fijo.
Tiempo de procesamiento
Algunas cuentas de comercio procesan las transacciones más rápido que otras.
Si su empresa depende de plazos rápidos, por ejemplo, un comercio electrónico que promete envíos rápidos, es importante encontrar un proveedor que pueda procesar los pagos con rapidez.
Funciones de seguridad
A medida que las amenazas de seguridad evolucionan y surgen otras nuevas, entre ellas el fraude y los ciberataques, la seguridad es más importante que nunca.
Unas medidas de seguridad sólidas pueden proteger a su empresa y a sus clientes frente a posibles ciberamenazas.
Las funciones de procesamiento seguro de pagos pueden incluir cifrado, programas informáticos de detección del fraude y tokenización. Busque un proveedor de servicios para comercios que dé prioridad a la seguridad.
Integración
Antes de elegir un proveedor de cuentas, cualquier empresa debe considerar la facilidad para integrar los programas informáticos de procesamiento de pagos con sus sistemas existentes, como el sitio web o el TPV.
Cuanto más rápida y sencilla sea la integración, más fluido será el proceso de configuración.
Atención al cliente
La atención al cliente constituye una conexión directa entre el proveedor de cuentas de comercio y su empresa, y es importante para resolver problemas o dudas sobre el servicio.
Por tanto, debe buscar varios canales de contacto, incluidos el teléfono y el correo electrónico.
Reúna los documentos necesarios
El siguiente paso consiste en reunir los documentos necesarios para presentarlos con su solicitud de cuenta de comercio.
A continuación se indican los documentos y datos que solicitan con mayor frecuencia los proveedores de servicios para comercios:
- Información general y documentación empresarial: Incluye la información de contacto de la empresa, el número de identificación del empleador (EIN), la licencia comercial y el historial crediticio.
- Estados financieros: Incluyen la información de la cuenta bancaria de la empresa, extractos bancarios, flujo de caja, cuentas de resultados, declaraciones fiscales, volumen mensual estimado de procesamiento y cualquier registro de transacciones con tarjeta de crédito.
- Documentos acreditativos adicionales: Otros documentos pueden incluir cheques anulados, el plan de empresa y las previsiones, además del material promocional.
- Información personal: Es posible que se requiera cierta información personal sobre usted como propietario de la empresa, como su nombre, domicilio y número de la Seguridad Social.
Si la información facilitada es incorrecta o inexacta, el proceso de aprobación puede retrasarse o incluso provocar el rechazo de su solicitud.
Para evitarlo, dedique tiempo a reunir cuidadosamente los documentos necesarios y asegúrese de que sean correctos antes de presentar la solicitud.
Presente su solicitud
La presentación de los documentos necesarios y el proceso de evaluación de riesgos son fundamentales para abrir una cuenta de comercio, ya que permiten verificar que su empresa es legítima. Esto es lo que puede esperar:
Presente los datos y documentos necesarios
Una vez que haya recopilado todos los documentos necesarios, puede comenzar a introducir los datos de su empresa en la solicitud.
En función de la eficiencia del banco adquirente o proveedor de cuentas que haya elegido, debería recibir una actualización sobre el estado de la solicitud en unos pocos días laborables.
Esta le indicará si su solicitud ha sido aprobada o si se necesita más información.
Proceso de evaluación de riesgos
La evaluación de riesgos es el proceso esencial mediante el cual los proveedores evalúan el riesgo de aprobar una cuenta de comercio para su empresa.
El proveedor revisará y analizará la información para comprobar que los documentos facilitados sean correctos.
Si su empresa está consolidada y ha mantenido una buena solvencia crediticia durante los últimos meses o el último año, el proceso de evaluación de riesgos debería ser sencillo.
Sin embargo, la evaluación de los comercios de alto riesgo puede tardar más, ya que los proveedores necesitan más tiempo para analizar el riesgo asociado.
Configure el procesamiento de pagos
Una vez aprobada la solicitud, deberá configurar el equipo y los programas informáticos de procesamiento de pagos antes de aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito.
Las herramientas y el equipo concretos dependerán de los métodos de pago en línea, los canales y los servicios que su empresa haya elegido utilizar.
Configure los programas informáticos y los equipos para comercios
La mayoría de los proveedores de cuentas de comercio facilitan la configuración de los programas informáticos y los equipos para comercios al ofrecer una amplia asistencia para la incorporación.
El equipo debe incluir instrucciones, con pasos sencillos para configurar una cuenta de comercio.
Tenga en cuenta que puede haber algunas comisiones para cubrir los costes del equipo y del servicio.
Cumpla los requisitos normativos y de seguridad
Los proveedores de cuentas de comercio desempeñan un papel fundamental para ayudar a su empresa a cumplir el Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS).
PCI DSS establece normas importantes para garantizar que las empresas protejan los datos de los clientes y eviten el fraude.
Muchos proveedores de cuentas de comercio lo hacen mediante la implantación de medidas de seguridad, como el cifrado y las evaluaciones periódicas de seguridad.
Es importante optimizar sus plataformas de seguridad antes de procesar transacciones con tarjetas de crédito y débito.
Realice pruebas para asegurarse de que todo funciona correctamente
Una vez configurados los programas informáticos y los equipos para comercios, puede comenzar a probar el sistema de procesamiento para asegurarse de que funciona según lo previsto.
Al probar el sistema de procesamiento de pagos, puede solucionar los problemas antes de que su empresa empiece a aceptar pagos de los clientes.
Supervise y optimice su cuenta
El último paso para abrir una cuenta bancaria empresarial consiste en supervisarla y optimizarla después de su configuración.
Esto puede mejorar el flujo de caja al agilizar el procesamiento de pagos y garantizar que el proceso de transacción no presente complicaciones, lo que aumenta la satisfacción del cliente.
Preguntas frecuentes
A continuación se incluyen algunas de las preguntas más habituales al considerar cómo abrir una cuenta de comercio.
¿Cuáles son las ventajas de utilizar una cuenta de comercio?
Las cuentas de comercio pueden ofrecer una experiencia del cliente mejor y más fluida, lo que ayuda a aumentar las ventas.
Además, las cuentas de comercio desempeñan un papel fundamental en la expansión de las operaciones empresariales.
Obtener una cuenta de comercio puede ayudar a mejorar su gestión financiera y la eficiencia del procesamiento de pagos.
¿Cómo debe elegir un proveedor de cuentas de comercio?
Los proveedores de cuentas de comercio pueden diferenciarse en numerosos aspectos, desde el tiempo de procesamiento hasta las funciones de seguridad. Dar prioridad a estos aspectos puede ser beneficioso para procesar los pagos de forma eficiente.
También es importante elegir un servicio de cuentas de comercio con integración rápida y atención al cliente para garantizar que se satisfagan las necesidades de su empresa.
¿Cuánto tarda en aprobarse una cuenta de comercio?
El proceso de evaluación de riesgos puede tardar desde unos minutos hasta varios días laborables, según el comercio y el proveedor de servicios para comercios.
Como se ha mencionado anteriormente, cuanto mayor sea el riesgo asociado a su empresa, más durará la evaluación.
¿Existen comisiones asociadas a una cuenta de comercio?
Las comisiones de las cuentas de comercio pueden variar en función del volumen de transacciones.
Para quienes tienen un volumen de transacciones bajo, el modelo de tarificación a tipo fijo, es decir, las comisiones por transacción, es el más habitual.
Sin embargo, si su empresa tiene un volumen de transacciones alto, la tarificación de intercambio más margen será la opción más adecuada para reducir costes.
¿Puede obtener una cuenta de comercio si tiene un historial crediticio negativo?
Sí. Sin embargo, una cuenta de comercio para titulares con un historial crediticio negativo puede conllevar comisiones adicionales.
Estas pueden incluir comisiones de procesamiento más altas o cuotas mensuales de la cuenta más elevadas para cubrir el riesgo adicional que asume un proveedor de servicios para comercios al prestar servicio a empresas con un historial crediticio negativo.
Cómo conseguir la aprobación de su cuenta de comercio
Para comenzar a aceptar pagos en línea, en persona o por teléfono, necesitará una cuenta de comercio. La plataforma de Cardflo ofrece numerosas ventajas, como tarifas reducidas a partir del 0.4%, integración rápida y seguridad de serie.
Obtenga más información sobre cómo agilizar su procesamiento de pagos.
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