Soporte KYC y KYB
Soporte KYC y KYB con procesos automatizados y cribado de sanciones en tiempo real, de confianza para más de 50 socios adquirentes. Esto facilita una incorporación más rápida al tiempo que cumple con los estándares PSD2 y AML para operaciones seguras y conformes.
- Categoría
- Alta
- Capacidades
- 6
- Disponible en
- Todos los planes
Cardflo ofrece soporte integrado de KYC (Know Your Customer) y KYB (Know Your Business), esencial para el cumplimiento normativo en sectores de alto riesgo. Nuestros sistemas automatizan y agilizan estos procesos críticos de verificación, reduciendo el esfuerzo manual y acelerando la preparación del comerciante.
Garantizamos el cumplimiento de los estándares regulatorios manteniendo la eficiencia operativa.
Las solicitudes, los documentos de KYB y de suscripción se recopilan una sola vez y se reutilizan en cada adquirente al que enviamos, reduciendo semanas en los plazos de puesta en marcha.
Siempre sabrá qué MID se encuentra en qué etapa y qué está bloqueando la aprobación.
Acerca de Soporte KYC y KYBresumen
Los protocolos Know Your Customer (KYC) y Know Your Business (KYB) son componentes fundamentales de los marcos modernos de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CTF).
En la pila de pagos, estos procesos ocurren durante la fase de incorporación del comerciante y continúan a lo largo del ciclo de vida de la cuenta para garantizar el cumplimiento normativo.
KYC se centra en verificar la identidad de los usuarios individuales, mientras que KYB extiende este escrutinio a las entidades corporativas, requiriendo la identificación del Beneficiario Final (UBO) y las estructuras legales.
Para los proveedores de servicios de pago y los adquirentes, una verificación robusta es necesaria para mitigar el riesgo de delitos financieros y evitar multas regulatorias. La integración de estas verificaciones reduce la fricción asociada con las revisiones manuales de documentación, permitiendo una emisión más rápida de los Números de Identificación de Comerciante (MID).
Estos sistemas analizan la identificación emitida por el gobierno, los registros de la empresa y las listas de vigilancia globales para establecer un perfil verificado de la contraparte antes de que comience cualquier procesamiento de transacciones.
Cómo funciona Soporte KYC y KYBfunciona
Ingesta de datos y captura de documentos
El proceso comienza recopilando marcadores de identidad esenciales del individuo o entidad comercial. Esto incluye identificación fotográfica emitida por el gobierno para KYC y documentos de registro corporativo para KYB. Los sistemas automatizados capturan estos datos a través de interfaces seguras, asegurando que los materiales primarios requeridos para la verificación estén formateados correctamente para el análisis posterior por el motor de cumplimiento.
Verificación automatizada de identidad y entidad
El sistema coteja la información proporcionada con bases de datos autorizadas, como registros de identidad nacionales o casas de empresas oficiales. Para KYB, la lógica analiza estructuras corporativas complejas para identificar a las personas con control significativo. Esta etapa confirma la existencia legal del negocio y la validez de las personas que afirman representarlo.
Detección de sanciones y PEP
Todas las partes son examinadas contra listas de vigilancia globales, incluidas las listas de Personas Políticamente Expuestas (PEP) y bases de datos de sanciones internacionales como OFAC o HM Treasury. Esta detección no es un evento único; más bien, es un requisito continuo para asegurar que los participantes no hayan sido añadidos a listas restringidas después de su aprobación inicial.
La importancia de Soporte KYC y KYBimporta
Cumplimiento normativo y mitigación de multas
La adhesión a directivas como PSD2 y la próxima PSD3 requiere una verificación de identidad rigurosa. El incumplimiento de las medidas adecuadas de KYC y KYB puede dar lugar a sanciones severas por parte de los reguladores financieros y la posible pérdida de licencias de procesamiento. Al automatizar estas verificaciones, las empresas mantienen un registro de auditoría que demuestra un compromiso con los estándares AML, protegiendo a la organización de las repercusiones legales asociadas con la facilitación de flujos financieros ilícitos.
Eficiencia operativa en la incorporación
La verificación manual de los estatutos comerciales y las estructuras de propiedad consume mucho tiempo y es propensa a errores humanos. Los desencadenantes automatizados de KYB reducen significativamente el tiempo entre la solicitud y la liquidación, permitiendo a los comerciantes comenzar a aceptar pagos antes. La escalabilidad de una operación de pago requiere un sistema que pueda manejar grandes volúmenes de solicitudes de verificación sin un aumento lineal en el personal de cumplimiento, protegiendo así los márgenes operativos del PSP.
Notas regulatorias sobre Soporte KYC y KYB
Anti-Money Laundering directive compliance
Global banking partners must adhere to stringent Anti-Money Laundering regulations, which dictate rigorous identity verification for all corporate entities opening merchant accounts.
These directives compel acquirers to understand exactly who controls the funds flowing through their systems, making detailed corporate structure mapping and ownership identification a mandatory prerequisite.
To satisfy these legal obligations, merchants must produce immutable evidence of their legal standing and ownership hierarchy.
Acquirer partners face severe financial penalties if they onboard entities with obscured ownership, meaning they will categorically refuse to process payments for businesses that fail to provide complete directorship proofs.
Sanctions screening and entity verification
Financial institutions are legally barred from providing services to sanctioned individuals, entities, or specific jurisdictions. Consequently, acquirer partners must cross-reference every listed director and beneficial owner against international sanctions databases.
This requirement necessitates highly accurate naming conventions and dates of birth on all submitted identity documents.
If a corporate registry extract contains aliases or outdated directorship information, the sanctions screening process will generate false positives or fail entirely.
Operations managers must therefore ensure that the documentation provided for the application precisely matches the current legal reality of the business to prevent regulatory blockages.
Casos de uso de Soporte KYC y KYBcasos de uso
Adquisición de comerciantes de alto riesgo
Los adquirentes especializados en sectores como los juegos o los productos farmacéuticos requieren un escrutinio KYB más profundo. El descubrimiento automatizado de UBO y el monitoreo continuo aseguran que estos comerciantes cumplan con la supervisión más estricta típica de estas industrias.
Incorporación de plataformas de mercado
Las plataformas que alojan a vendedores externos utilizan KYC integrado para verificar a miles de vendedores individuales. Esto evita que la plataforma se utilice para el blanqueo de dinero, al tiempo que mantiene una experiencia de baja fricción para los vendedores legítimos.
Facilitación de pagos transfronterizos
Al procesar pagos en diferentes jurisdicciones, los sistemas KYB se adaptan a los requisitos regulatorios locales y a los tipos de documentos, asegurando que las entidades comerciales internacionales se verifiquen de acuerdo con los estándares específicos del mercado objetivo.
Banca corresponsal de instituciones financieras
Los bancos utilizan estos protocolos para verificar los estándares de cumplimiento de otras instituciones financieras con las que se asocian, asegurando que toda la cadena de flujo de pagos cumpla con los puntos de referencia AML y KYB requeridos.
Soporte KYC y KYB en cifras
Este rango refleja los puntos de referencia de la industria para pasar de la revisión manual de documentos a los flujos de trabajo de verificación automatizados, aunque los resultados reales dependen de la jurisdicción específica y la disponibilidad de datos.
Ganancias de eficiencia típicas para los equipos de cumplimiento al implementar la identificación automatizada de UBO y la detección de listas de vigilancia para entidades corporativas estándar.
El tiempo de respuesta estándar de la API para una única verificación de identidad contra una base de datos en vivo, excluyendo los momentos en que se requiere intervención manual o cargas de documentos adicionales.
Metodología: estas cifras son rangos ilustrativos extraídos de datos publicados de la industria y cohortes de comerciantes observadas, y no constituyen garantías. Los resultados reales dependen de su perfil de riesgo, combinación de tarjetas, geografía y configuración de adquirencia, y solo se confirman en sus propios términos de precios y aprobación.
Términos relacionados
Habla con nuestro equipo sobre una implementación en vivo en los rails de nuestros socios adquirentes.
Lo que obtienes con Soporte KYC y KYB
- Validación automatizada de documentos de identidad emitidos por el gobierno mediante reconocimiento facial biométrico y detección de vida.
- Consulta en tiempo real de datos del registro mercantil para confirmar la situación legal y los números de registro.
- Mapeo jerárquico de estructuras corporativas para identificar a los beneficiarios finales y controladores.
- Monitoreo continuo de listas de sanciones globales para notificación inmediata de cambios de estado.
- Detección de Personas Políticamente Expuestas para evaluar posibles riesgos de soborno o corrupción.
- Verificación de direcciones físicas de negocios mediante análisis de facturas de servicios públicos o cotejo con bases de datos oficiales.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Preguntas sobre Soporte KYC y KYB
¿Cuál es la principal diferencia entre KYC y KYB en el contexto del procesamiento de pagos?
KYC, o Know Your Customer, se centra en la verificación de la identidad individual para asegurar que una persona es quien dice ser. Por el contrario, KYB, o Know Your Business, implica verificar el estado legal de una empresa.
Esto incluye revisar los estatutos, los registros de accionistas e identificar a los UBO.
Mientras que KYC verifica a una sola persona, KYB evalúa una entidad legal completa y a las personas que la controlan, lo cual es esencial para emitir un Número de Identificación de Comerciante (MID) a un cliente corporativo.
¿Cómo identifica el KYB automatizado al Beneficiario Final (UBO)?
El sistema consulta bases de datos corporativas oficiales y analiza los datos de propiedad para rastrear la cadena de mando. Un UBO se define típicamente como cualquier individuo que posee o controla más del 25% de las acciones o derechos de voto en una empresa.
La lógica identifica a estas personas y luego activa un proceso KYC para cada una, asegurando que todas las personas con influencia significativa sobre las finanzas del negocio sean completamente investigadas y examinadas contra listas de vigilancia.
¿Qué sucede si un comerciante no supera la verificación inicial de KYC o KYB?
Un fallo generalmente resulta en un 'rechazo suave' o un estado 'pendiente' en el flujo de trabajo de incorporación. Se le puede pedir al comerciante que proporcione documentación adicional, conocida como solicitud de recuperación, como fotos de identificación más claras o prueba adicional de dirección.
Si el fallo se debe a una coincidencia en una lista de sanciones o evidencia de documentación fraudulenta, se considera un 'rechazo duro' y la solicitud se rechaza para proteger al adquirente de riesgos de incumplimiento.
¿Es necesario el monitoreo continuo después de completar la incorporación inicial?
Sí, las autoridades reguladoras exigen una diligencia debida continua. Un comerciante que cumplía en el momento de la incorporación puede ser añadido posteriormente a una lista de sanciones o sufrir un cambio de propiedad que introduzca nuevos riesgos.
Los sistemas automatizados realizan re-evaluaciones periódicas y buscan desencadenantes como cambios en la ubicación del negocio, cambios significativos en el volumen de transacciones o actualizaciones en el registro mercantil para asegurar que el comerciante se mantenga dentro del perfil de riesgo autorizado.
Guías relacionadas.
Vea cómo Cardflo se compara.
Del blog
Abrir una cuenta de comercio es esencial para cualquier empresa de comercio electrónico o minorista que desee aceptar pagos electrónicos. Esta guía explica cómo los bancos adquirentes y los proveedores procesan las transacciones de Visa y Mastercard. Detalla la documentación necesaria y los pasos requeridos para recibir los fondos de los pagos con tarjeta de los clientes. Los comercios deben seleccionar las redes específicas que desean aceptar antes de presentar la solicitud.
Leer artículoLos sectores de alto riesgo necesitan cuentas de comercio especializadas para gestionar la inestabilidad financiera y los riesgos de fraude. Estas cuentas permiten procesar de forma segura pagos con tarjetas de crédito y débito en sectores como el entretenimiento para adultos. Cardflo presta apoyo a los modelos de alto riesgo mediante cuentas adaptadas y herramientas avanzadas de gestión de riesgos para garantizar unas operaciones empresariales eficientes. Esta guía expone las principales consideraciones al estudiar estas cuentas.
Leer artículo¿Listo para mejorar tu configuración de pagos?
Cuéntenos sobre su negocio. Le emparejaremos con los socios adquirentes adecuados y la ruta correcta, normalmente en una semana.