Regulation
Lutte contre le blanchiment d'argent
Aussi : AML
Le régime réglementaire qui oblige les institutions de paiement à détecter et signaler les activités suspectes.
La lutte contre le blanchiment d'argent (AML) représente le cadre juridique et technique utilisé par les institutions financières pour empêcher la conversion de fonds obtenus illégalement en actifs légitimes. Au Royaume-Uni et en Europe, cela est principalement dicté par les règlements sur le blanchiment d'argent et diverses directives européennes sur le blanchiment d'argent, qui exigent des prestataires de services de paiement qu'ils mettent en œuvre des protocoles robustes de connaissance du client (KYC) et de connaissance de l'entreprise (KYB). Les acquéreurs et les passerelles de paiement doivent effectuer une surveillance continue des transactions pour identifier les schémas indiquant des activités de superposition ou d'intégration, telles que des pics de volume inhabituels ou des fréquences élevées de transactions de faible valeur. Ces entités sont tenues de notifier les régulateurs comme le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ou la Financial Conduct Authority (FCA) par le biais de rapports d'activité suspecte (SAR) lorsque des seuils ou des signaux d'alerte sont déclenchés. Le non-respect de ces contrôles peut entraîner la résiliation immédiate d'un Numéro d'Identification du Commerçant (MID) ou d'importantes amendes réglementaires pour l'institution de traitement.
Questions posées fréquemment
Comment la conformité AML affecte-t-elle les délais de règlement des commerçants ?
Alors que les règlements standard se produisent selon un cycle fixe, les déclencheurs AML peuvent entraîner la rétention temporaire de fonds ou le gel de comptes pendant qu'un acquéreur enquête sur des transactions suspectes. Si un commerçant ne peut pas fournir de preuve de livraison ou de factures valides lorsqu'elles sont demandées lors d'un contrôle AML, le règlement peut être retardé indéfiniment jusqu'à ce que l'équipe de conformité approuve l'activité.
Quelle est la différence entre l'AML et le filtrage des sanctions ?
L'AML est un ensemble large de procédures utilisées pour détecter le mouvement de richesses illicites, tandis que le filtrage des sanctions est un sous-ensemble spécifique de ces contrôles qui vérifie les entités par rapport à des listes telles que l'OFAC ou la liste consolidée du HM Treasury. Le filtrage des sanctions garantit qu'un commerçant ou un client n'est pas un individu interdit ou situé dans un territoire restreint, ce qui est un composant obligatoire d'un programme AML complet.
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