Pozyskiwanie dla branży finansowej Firmy kryptowalutowe.
Firmy kryptowalutowe poruszają się w złożonym środowisku płatności. Cardflo oferuje odporną platformę orkiestracji płatności, dostosowaną do unikalnych wymagań sektora kryptowalut, zapewniając bezpieczne, zgodne z przepisami i wysokokonwersyjne przetwarzanie płatności.
- Branża
- Firmy kryptowalutowe
- Kategoria
- Finanse
- Wsparcie Cardflo
- Tak
Przegląd
Firmy zajmujące się kryptowalutami działają w klasyfikacji wysokiego ryzyka, co wymaga specyficznych kodów kategorii sprzedawcy (MCC) i solidnej infrastruktury bramki. Podmioty te, w tym giełdy, dostawcy portfeli i usługi on-ramp fiat, potrzebują niezawodnego przetwarzania kart na kryptowaluty, aby utrzymać płynność i doświadczenie użytkownika.
Płatności w tym sektorze są często dokładnie sprawdzane przez banki wydające, co często skutkuje wyższymi wskaźnikami odrzuceń z powodu postrzeganej zmienności lub obaw regulacyjnych.
Aby temu zaradzić, zazwyczaj stosuje się strategię wielu akceptantów, wykorzystując orkiestrację płatności do kierowania transakcji w oparciu o regionalny apetyt na ryzyko i wydajność na poziomie BIN.
Sprzedawcy muszą równoważyć rygorystyczne wymagania dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i znajomości klienta (KYC) z potrzebą autoryzacji o niskim opóźnieniu. Integrując się ze wyspecjalizowanymi akceptantami, którzy rozumieją cykl życia aktywów cyfrowych, firmy kryptowalutowe mogą zmniejszyć ryzyko zamknięcia konta lub nagłego zamrożenia środków.
Obejmuje to zarządzanie rozliczaniem waluty fiat na wyznaczone konta korporacyjne, przy jednoczesnym zachowaniu zgodności z lokalnymi organami nadzoru finansowego i międzynarodowymi zasadami systemów.
Jak to działa
Inicjacja transakcji On-Ramp
Użytkownik inicjuje zakup aktywów cyfrowych za pomocą karty kredytowej lub debetowej. Bramka płatnicza przechwytuje szczegóły transakcji i przeprowadza wstępną ocenę ryzyka, w tym uwierzytelnianie 3D Secure 2.
0 w celu spełnienia wymagań Strong Customer Authentication (SCA) zgodnie z PSD2, zmniejszając prawdopodobieństwo późniejszych obciążeń zwrotnych związanych z oszustwami.
Dynamiczne kierowanie transakcji
Warstwa orkiestracji analizuje transakcję pod kątem dostępnych kont sprzedawcy. Wybiera akceptanta z udokumentowaną preferencją dla MCC związanych z kryptowalutami 6051 lub 6012.
Ta priorytetyzacja opiera się na położeniu geograficznym wystawcy i historycznych wskaźnikach akceptacji, aby zminimalizować odrzucenia techniczne i oparte na ryzyku.
Przetwarzanie przez akceptanta i system
Wybrany akceptant przesyła żądanie autoryzacji do systemu kart. Wystawca ocenia transakcję pod kątem wystarczających środków i profilu ryzyka.
Transakcje w tej branży często podlegają bardziej rygorystycznym kontrolom prędkości i filtrom oszustw w porównaniu ze standardowymi kategoriami handlu detalicznego lub usług cyklicznych.
Rozliczenie i uzgodnienie
Po pomyślnej autoryzacji i przechwyceniu, środki są przetwarzane przez sieć kart w celu rozliczenia. Akceptant przekazuje kwotę fiat, pomniejszoną o opłaty interchange, opłaty systemowe i marże przetwarzania, na konto sprzedawcy.
Ta płynność jest następnie wykorzystywana przez giełdę do realizacji dostawy aktywów cyfrowych.
Dlaczego to ważne
Redundancja i ciągłość działania
Akceptanci mogą zmieniać swój apetyt na ryzyko dla wolumenu związanego z kryptowalutami z niewielkim wyprzedzeniem, co może prowadzić do natychmiastowego zakończenia identyfikatorów sprzedawców (MID).
Wdrożenie zdywersyfikowanego stosu płatności w wielu jurysdykcjach zapewnia, że decyzja jednego akceptanta o wyjściu z sektora nie skutkuje całkowitym przestojem usług, chroniąc zdolność sprzedawcy do utrzymania operacji i płynności.
Optymalizacja wskaźnika autoryzacji
Transakcje kryptowalutowe cierpią z powodu wyższych niż przeciętne odrzuceń typu „do not honour”. Wykorzystanie tokenów sieciowych i lokalnych podmiotów akceptujących może znacznie poprawić te współczynniki.
Przetwarzając transakcje lokalnie, a nie transgranicznie, firmy często odnotowują zmniejszenie tarć ze strony wystawców i odpowiadający temu wzrost konwersji, co jest kluczowe dla środowisk giełdowych o dużym wolumenie.
Uwagi regulacyjne
Zgodność z systemem kart i MCC
Visa i Mastercard mają specyficzne zasady dla sprzedawców „wysokiego ryzyka marki”, do których zalicza się wiele firm kryptowalutowych. Sprzedawcy muszą upewnić się, że są prawidłowo zarejestrowani pod odpowiednimi MCC i przestrzegają dodatkowych wymagań dotyczących raportowania.
Niewyjaśnienie charakteru działalności lub „pranie” transakcji za pośrednictwem MID niskiego ryzyka może skutkować znacznymi karami i trwałym umieszczeniem na czarnej liście przez sieci kart.
Ramy AML i PSD2
Przetwarzanie płatności kryptowalutowych w Wielkiej Brytanii i EOG podlega przepisom dotyczącym prania pieniędzy i dyrektywie o usługach płatniczych. Wymaga to od firm przeprowadzania kompleksowej weryfikacji KYC wszystkich użytkowników i utrzymywania systemów monitorowania transakcji.
W miarę jak branża zmierza w kierunku PSD3 i MICA (Markets in Crypto-Assets) w UE, oczekuje się, że wymagania dotyczące przejrzystości i ochrony konsumentów staną się jeszcze bardziej rygorystyczne, wpływając na sposób autoryzacji i rozliczania płatności.
Zastosowania
Scentralizowane giełdy kryptowalut
Giełdy przetwarzające duże wolumeny detalicznych depozytów fiat-to-crypto wymagają solidnej warstwy orkiestracji do zarządzania tysiącami transakcji dziennie w różnych regionach i walutach.
Dostawcy portfeli bez depozytu
Interfejsy portfeli integrujące on-rampy fiat potrzebują bezpiecznego przetwarzania płatności opartego na API, które minimalizuje tarcia, jednocześnie zapewniając pełną zgodność z zasadami systemów kart dotyczącymi sprzedaży aktywów cyfrowych.
Platformy gier Web3
Platformy sprzedające aktywa lub waluty w grze za pośrednictwem technologii blockchain wymagają akceptacji kart, która może obsługiwać mikrotransakcje i wzorce zakupów o wysokiej częstotliwości bez wywoływania agresywnych blokad oszustw.
Instytucjonalne biura OTC
Biura pozagiełdowe przetwarzające znaczne wartości transakcji wymagają wysoce bezpiecznych, często ręcznych, przepływów autoryzacji i specjalistycznego zarządzania kontami w celu obsługi większych transferów fiat i rygorystycznych kontroli KYB.
W liczbach
Dane branżowe sugerują, że przejście z pojedynczego transgranicznego akceptanta na zlokalizowaną strategię wielu akceptantów może skutkować znacznym wzrostem sukcesu autoryzacji dla firm kryptowalutowych.
Systemy kart zazwyczaj inicjują programy monitorowania, jeśli wskaźnik sporów sprzedawcy przekracza 1% liczby lub wartości transakcji, co jest kluczową metryką dla podmiotów kryptowalutowych wysokiego ryzyka.
Na rynkach europejskich i brytyjskich prawie cały wolumen kart związanych z kryptowalutami jest obecnie przetwarzany za pośrednictwem 3DS2 w celu zapewnienia zgodności z SCA i skutecznego zarządzania odpowiedzialnością za oszustwa.
Powiązane pojęcia
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Co jest uwzględnione.
- Specjalistyczne wsparcie MCC 6051 i 6012 dla dokładnej kategoryzacji płatności i zgodności z systemem.
- Routing wielo-akceptancki w celu łagodzenia ryzyka związanego z nagłymi zmianami apetytu na ryzyko banków.
- Zintegrowane przepływy 3DS2 do zarządzania wymaganiami SCA i zmniejszania odpowiedzialności sprzedawcy za oszustwa.
- Monitorowanie oszustw w czasie rzeczywistym, dostosowane do identyfikacji szybkich i transgranicznych wzorców zakupu kryptowalut.
- Wsparcie dla lokalnego pozyskiwania w celu zmniejszenia opłat transgranicznych i poprawy wskaźników akceptacji przez wystawców.
- Zautomatyzowane ponaglenia i logika ponawiania w celu odzyskania miękkich odrzuceń od konserwatywnych banków wydających.
- Tokenizacja danych kart w celu wspierania cyklicznych depozytów i minimalizowania zakresu zgodności z PCI-DSS.
- Kompleksowe raportowanie dla uzgadniania rozliczeń fiat z wewnętrznymi wpisami w księdze blockchain.
- Integracja API o niskim opóźnieniu, zaprojektowana dla handlu wysokiej częstotliwości i środowisk on-ramp portfeli.
- Dedykowane wsparcie dla procesów KYB wymaganych przez wyspecjalizowanych dostawców usług płatniczych wysokiego ryzyka.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Częste pytania.
Dlaczego wskaźniki autoryzacji są niższe dla firm kryptowalutowych w porównaniu ze standardowym e-commerce?
Banki wydające często stosują bardziej rygorystyczne filtry ryzyka dla MCC związanych z kryptowalutami ze względu na pseudoanonimowy charakter blockchain i potencjał nieodwracalnych transakcji. Czynniki te zwiększają postrzegane ryzyko „przyjaznych oszustw” i prania pieniędzy.
Aby poprawić wskaźniki, firmy kryptowalutowe muszą dostarczać wysokiej jakości dane transakcyjne, wykorzystywać 3D Secure do przeniesienia odpowiedzialności i, jeśli to możliwe, preferować lokalne partnerstwa akceptanckie, aby uniknąć tarć często występujących w transgranicznym przetwarzaniu płatności.
Jaka jest różnica między MCC 6051 a 6012 dla płatności kryptowalutowych?
MCC 6051 jest zazwyczaj używany do transakcji quasi-gotówkowych, w tym zakupu kryptowalut, podczas gdy MCC 6012 jest ogólnie przeznaczony dla usług instytucji finansowych. Wybór kodu wpływa na opłaty interchange i sposób, w jaki wystawcy oceniają ryzyko transakcji.
Nieprawidłowe kategoryzowanie transakcji może prowadzić do kar ze strony systemów kart, takich jak Visa lub Mastercard. Ważne jest, aby współpracować z akceptantem, który rozumie specyficzne wymagania regulacyjne Twojej jurysdykcji, aby zapewnić prawidłowe kodowanie.
Jak 3DS2 wpływa na konwersję użytkowników na giełdach kryptowalut?
Chociaż 3DS2 dodaje krok do procesu realizacji transakcji, często jest on obowiązkowy dla transakcji w Wielkiej Brytanii i EOG w ramach SCA.
Dla firm kryptowalutowych korzyści zazwyczaj przewyższają niedogodności; zapewnia „przeniesienie odpowiedzialności” za oszustwa, co oznacza, że sprzedawca nie jest odpowiedzialny za obciążenia zwrotne z tytułu nieautoryzowanych transakcji.
Nowoczesne implementacje 3DS2 umożliwiają „bezproblemowy przepływ”, gdzie dane o ryzyku są udostępniane bez ręcznego wyzwania, utrzymując szybsze doświadczenie użytkownika dla transakcji niskiego ryzyka.
Czy firmy kryptowalutowe mogą korzystać ze standardowych bramek płatniczych?
Wiele głównych bramek ma restrykcyjne warunki świadczenia usług, które zabraniają sprzedaży aktywów cyfrowych lub instrumentów spekulacyjnych. Firmy kryptowalutowe zazwyczaj wymagają wyspecjalizowanych bramek lub platform orkiestracji, które mają bezpośrednie integracje z akceptantami wysokiego ryzyka.
Standardowi dostawcy mogą bez powiadomienia zamknąć konta, jeśli znajdą wolumen związany z kryptowalutami na starym MID, co sprawia, że wyspecjalizowana infrastruktura jest niezbędna dla stabilności operacyjnej.
Jaką rolę odgrywa rezerwa krocząca w przetwarzaniu płatności kryptowalutowych?
Akceptanci często wprowadzają rezerwę kroczącą dla sprzedawców wysokiego ryzyka, gdzie procent dziennego obrotu (zazwyczaj od 5% do 10%) jest zatrzymywany na określony czas (np. od 90 do 180 dni).
Rezerwa ta działa jako bufor przed potencjalnymi obciążeniami zwrotnymi i zwrotami. Dla firm kryptowalutowych zarządzanie tymi rezerwami jest kluczowe dla planowania przepływów pieniężnych, a utrzymywanie niskich wskaźników sporów może z czasem prowadzić do zmniejszenia wymagań dotyczących rezerw.
Jak mogę zmniejszyć ryzyko obciążeń zwrotnych w sektorze kryptowalut?
Zapobieganie obciążeniom zwrotnym opiera się na solidnej weryfikacji tożsamości (KYC) i użyciu 3DS2. Ponadto sprzedawcy powinni używać jasnych opisów transakcji, aby klienci rozpoznawali transakcję na swoich wyciągach bankowych.
Wdrożenie monitorowania w czasie rzeczywistym w celu wykrywania podejrzanych wzorców prędkości może również blokować próby oszustw przed ich przetworzeniem. Zapewnienie szybkiego wsparcia klienta w celu rozwiązania problemów, zanim eskalują do formalnego sporu, jest kolejnym kluczowym środkiem zapobiegawczym.
Gotowy na prędkość?
Opowiedz nam o swojej firmie. Dobierzemy dla Ciebie odpowiednich partnerów aktywizujących i właściwą ścieżkę, zazwyczaj w ciągu tygodnia.