Pozyskiwanie dla branży finansowej Firmy ubezpieczeniowe.
Firmy ubezpieczeniowe potrzebują infrastruktury płatniczej, która obsługuje różnorodne metody pobierania składek, wypłat odszkodowań i modele subskrypcji. Cardflo zapewnia odporną platformę orkiestracji płatności, zwiększając wskaźniki autoryzacji, redukując rezygnacje i upraszczając zgodność dla złożonych operacji finansowych.
- Branża
- Firmy ubezpieczeniowe
- Kategoria
- Finanse
- Wsparcie Cardflo
- Tak
Przegląd
Przetwarzanie płatności w sektorze ubezpieczeniowym wiąże się z obsługą dużych wolumenów transakcji, złożonych cykli rozliczeń cyklicznych i różnorodnych wymagań dotyczących wypłat.
W przeciwieństwie do standardowych modeli detalicznych, firmy ubezpieczeniowe działają w systemie podwójnego przepływu, gdzie muszą niezawodnie pobierać miesięczne lub roczne składki, jednocześnie utrzymując infrastrukturę do szybkich i bezpiecznych wypłat odszkodowań.
Wymaga to solidnej integracji między systemem zarządzania polisami sprzedawcy a jego bramką płatniczą, aby zapewnić spójność danych. Aby utrzymać zdrowe wskaźniki strat, firmy muszą minimalizować niepowodzenia płatności, które prowadzą do wygaśnięcia polis.
Wiąże się to z wykorzystaniem zaawansowanych funkcji technicznych, takich jak tokenizacja sieciowa i usługi aktualizacji konta, do zarządzania zmianami w cyklu życia karty.
Ponadto, regionalne ramy regulacyjne, takie jak PSD2 w Europie, nakładają obowiązek silnego uwierzytelniania klienta dla większości pobierania składek, co wymaga wyrafinowanego podejścia do protokołów 3D Secure, aby zrównoważyć zgodność z doświadczeniem użytkownika.
Zarządzanie tymi zmiennymi na dużą skalę wymaga głębokiej widoczności w konkretne kody odrzuceń i metryki wydajności akceptanta.
Jak to działa
Początkowa autoryzacja i zgoda
Gdy ubezpieczony po raz pierwszy rejestruje się, system inicjuje transakcję inicjowaną przez sprzedawcę (MIT) lub transakcję inicjowaną przez klienta (CIT) w zależności od przepływu.
Akceptant weryfikuje dane karty za pośrednictwem 3DS, aby spełnić wymagania SCA, zapewniając sprzedawcy niezbędny mandat do wykonywania przyszłych cyklicznych pobierania składek bez dalszej ręcznej interwencji klienta.
Automatyczne pobieranie składek
Warstwa orkiestracji płatności zarządza harmonogramem płatności cyklicznych zgodnie z okresem polisy. Korzystając z tokenizowanych danych uwierzytelniających, platforma przesyła żądania autoryzacji do wystawcy.
Jeśli główny akceptant odrzuci transakcję, logika silnika orkiestracji może skierować żądanie do dostawcy pomocniczego, aby zwiększyć prawdopodobieństwo pomyślnego przechwycenia.
Zarządzanie cyklem życia i tokenami
Aby zapobiec rezygnacjom spowodowanym wygasłymi lub wymienionymi kartami, system korzysta z usług aktualizacji konta. Usługi te automatycznie odświeżają przechowywane dane karty w skarbcu, komunikując się z systemami.
Zapewnia to, że kolejne próby pobrania składek nie skutkują twardymi odrzuceniami, utrzymując ciągłe pokrycie ubezpieczeniowe dla ubezpieczonego.
Efektywna wypłata odszkodowań
Po zatwierdzeniu roszczenia system ułatwia wypłaty za pośrednictwem transakcji Original Credit Transactions (OCT) lub innych metod płatności typu push. Pozwala to na wysyłanie środków bezpośrednio na kartę lub konto bankowe poszkodowanego.
Proces ten zmniejsza obciążenie administracyjne związane z wystawianiem czeków i zapewnia ubezpieczonemu szybszy dostęp do środków.
Dlaczego to ważne
Minimalizowanie mimowolnych rezygnacji z polis
Mimowolne rezygnacje wynikające z nieudanych transakcji płatniczych stanowią poważne zagrożenie dla portfela ubezpieczyciela. Wykorzystując inteligentne routowanie i zautomatyzowaną logikę ponownych prób dla miękkich odrzuceń, firmy mogą znacznie zwiększyć swoje wskaźniki odzyskiwania.
Zapewnia to, że polisy pozostają aktywne bez konieczności kosztownego ręcznego kontaktu ze strony zespołów obsługi klienta, ostatecznie chroniąc cykliczne strumienie przychodów firmy i poprawiając ogólną wartość życiową klienta.
Optymalizacja kosztów operacyjnych
Operacje ubezpieczeniowe często borykają się z fragmentarycznymi danymi płatniczymi na różnych rynkach i w różnych liniach produktów. Centralizacja tych przepływów za pośrednictwem jednej bramki lub warstwy orkiestracji upraszcza uzgadnianie i generowanie raportów.
Automatyzując obsługę zwrotów, obciążeń zwrotnych i wypłat, firmy mogą zmniejszyć liczbę pracowników zajmujących się ręczną administracją finansową, co pozwala na przekierowanie zasobów na podstawowe działania aktuarialne i underwritingowe.
Uwagi regulacyjne
Zgodność z PSD2 i SCA
Ubezpieczyciele działający w Europejskim Obszarze Gospodarczym muszą przestrzegać PSD2. Chociaż cykliczne składki są często zwolnione jako MIT, faza konfiguracji musi być uwierzytelniona.
Nieprawidłowe oznaczanie tych transakcji może prowadzić do wysokich wskaźników odrzuceń, ponieważ wystawcy egzekwują surowe protokoły bezpieczeństwa. Utrzymanie zgodności wymaga ciągłego monitorowania aktualizacji zasad systemów i technicznych dostosowań do przepływu 3DS.
PCI DSS i prywatność danych
Firmy ubezpieczeniowe przetwarzają duże ilości danych osobowych wraz z danymi płatniczymi, co czyni je głównymi celami cyberataków. Przestrzeganie PCI DSS jest obowiązkowe dla każdej firmy przetwarzającej płatności kartami.
Wykorzystując skarbce i zewnętrzną tokenizację, ubezpieczyciele mogą delegować bezpieczeństwo danych płatniczych wyspecjalizowanym dostawcom, minimalizując wewnętrzne obciążenie związane z zgodnością i zmniejszając ryzyko związane z przechowywaniem danych posiadaczy kart.
Zastosowania
Ogólne modele ubezpieczeniowe
Firmy oferujące ubezpieczenia domów, samochodów lub zwierząt domowych korzystają z automatycznego rozliczania cyklicznego dla miesięcznych składek, w połączeniu z szybkimi możliwościami wypłat dla rozliczonych roszczeń, aby poprawić wskaźniki satysfakcji klienta.
Dostawcy ubezpieczeń na życie i zdrowotnych
Te firmy wymagają skarbców o wysokim poziomie bezpieczeństwa do długoterminowego przechowywania tokenów, często przez dziesięciolecia, zapewniając, że pobieranie składek pozostaje spójne i zgodne z ewoluującymi standardami bezpieczeństwa danych.
Agregatorzy Insurtech
Platformy cyfrowe wykorzystują elastyczne interfejsy API do integrowania przepływów płatności bezpośrednio z aplikacjami mobilnymi, preferując bezproblemowe doświadczenia zakupowe i obsługując różnorodne metody płatności, takie jak portfele cyfrowe lub lokalne przelewy bankowe.
Specjalistyczni ubezpieczyciele
Dostawcy produktów niszowych często borykają się z wyższymi profilami ryzyka; wykorzystują szczegółowe monitorowanie transakcji i specyficzną kategoryzację MCC, aby utrzymać stabilne relacje ze swoimi akceptantami.
W liczbach
Reprezentuje typowy zakres dla ubezpieczycieli, którzy przechodzą z konfiguracji z jednym akceptantem na model orkiestracji z wieloma akceptantami z inteligentnym routingiem.
Branżowe benchmarki sugerują, że ta redukcja mimowolnych rezygnacji jest osiągalna dzięki systematycznemu stosowaniu aktualizatorów kont i inteligentnej logiki ponownych prób.
Nowoczesne technologie push-to-card często mogą ułatwić wypłaty odszkodowań w tym czasie, w porównaniu do kilku dni w przypadku tradycyjnych metod.
Powiązane pojęcia
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Co jest uwzględnione.
- Realizuj automatyczne rozliczanie cykliczne dla miesięcznych lub rocznych składek ubezpieczeniowych za pośrednictwem bezpiecznych tokenów.
- Wdrażaj protokoły 3DS, aby spełnić wymagania SCA, minimalizując jednocześnie tarcia podczas wdrażania ubezpieczonego.
- Korzystaj z usług aktualizacji konta, aby synchronizować zmienione dane karty i zapobiegać przerwom w płatnościach.
- Wdrażaj inteligentną logikę routingu, aby wysyłać transakcje do akceptanta, który najprawdopodobniej je autoryzuje.
- Dystrybuuj wypłaty odszkodowań globalnie, korzystając z szybkich technologii push-to-card lub przelewów bankowych.
- Identyfikuj i analizuj konkretne przyczyny odrzuceń, aby optymalizować strategie ponownych prób dla nieudanych płatności składek.
- Utrzymuj wysoki poziom zgodności z PCI DSS, przechowując wrażliwe dane kart w bezpiecznym skarbcu.
- Uzyskaj dostęp do skonsolidowanych raportów z wielu regionów i walut, aby uprościć audyt finansowy i uzgodnienia.
- Konfiguruj niestandardowe reguły oszustw, aby wykrywać i zapobiegać podejrzanym wnioskom o polisę na poziomie bramki.
- Zarządzaj rozliczeniami wielostronnymi dla brokerów i ubezpieczycieli za pośrednictwem scentralizowanej warstwy orkiestracji płatności.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Częste pytania.
Jak SCA wpływa na cykliczne pobieranie składek ubezpieczeniowych?
Zgodnie z przepisami PSD2, początkowa transakcja używana do założenia subskrypcji zazwyczaj wymaga silnego uwierzytelniania klienta (SCA). Po autoryzacji pierwszej płatności i ustanowieniu mandatu, kolejne płatności cykliczne są zazwyczaj klasyfikowane jako transakcje inicjowane przez sprzedawcę (MIT).
Mogą one kwalifikować się do zwolnień z SCA, pod warunkiem, że sprzedawca i akceptant prawidłowo oznaczają transakcje. Jednakże, jeśli wystawca zażąda weryfikacji, system musi być w stanie obsłużyć uwierzytelnianie krokowe, aby zapobiec odrzuceniu płatności.
Jakie są najczęstsze przyczyny odrzucania transakcji w sektorze ubezpieczeniowym?
Odrzucenia często wynikają z niewystarczających środków, wygasłych danych karty lub podejrzanych oszustw. W branży ubezpieczeniowej, miękkie odrzucenia mogą również wystąpić, jeśli transakcja zostanie nieprawidłowo oznaczona przez silnik ryzyka wystawcy.
Użycie prawidłowego kodu kategorii sprzedawcy (MCC) i zapewnienie, że flagi transakcji dla „cyklicznych” i „MIT” są dokładnie stosowane, może pomóc zmniejszyć liczbę tych odmów. Analiza konkretnych kodów odpowiedzi od akceptanta jest kluczowa dla określenia, czy ponowna próba prawdopodobnie zakończy się sukcesem.
Jak ubezpieczyciele mogą obniżyć koszty pobierania składek?
Ubezpieczyciele mogą optymalizować koszty, analizując opłaty interchange i opłaty systemowe związane z różnymi metodami płatności i regionami. Korzystając z modelu cenowego Interchange Plus Plus (IC++), firmy uzyskują przejrzystość rzeczywistych kosztów przetwarzania.
Dodatkowo, kierowanie transakcji do lokalnych akceptantów w regionie ubezpieczonego może znacznie obniżyć opłaty transgraniczne i poprawić wskaźniki autoryzacji, ponieważ transakcje krajowe zazwyczaj wiążą się z niższym profilem ryzyka dla wystawców.
Dlaczego tokenizacja jest kluczowa dla bezpieczeństwa płatności ubezpieczeniowych?
Tokenizacja zastępuje wrażliwe dane PAN niewrażliwym identyfikatorem, czyli tokenem. Dla ubezpieczycieli jest to kluczowe, ponieważ zmniejsza zakres audytów PCI DSS i chroni przed naruszeniami danych.
Tokeny sieciowe, wydawane przez systemy kart, są szczególnie cenne, ponieważ są aktualizowane nawet w przypadku zgubienia lub wygaśnięcia karty bazowej. Zapewnia to, że długoterminowe polisy mogą być rozliczane w sposób ciągły, bez konieczności obsługi przez sprzedawcę surowych danych karty.
Jaka jest rola aktualizatora konta w utrzymaniu polis?
Aktualizator konta to usługa świadczona przez sieci kart, która informuje sprzedawców o zmianach w danych karty klienta, takich jak nowe daty ważności lub numery kont. Dla firm ubezpieczeniowych usługa ta jest kluczowa dla utrzymania wysokich wskaźników retencji.
Zapobiega to konieczności kontaktowania się ubezpieczyciela z klientem w celu uzyskania zaktualizowanych informacji, co często stwarza klientowi możliwość anulowania polisy.
Czy odszkodowania ubezpieczeniowe mogą być wypłacane bezpośrednio na kartę?
Tak, wielu ubezpieczycieli preferuje obecnie transakcje Original Credit Transactions (OCT) do obsługi wypłat odszkodowań. Ta metoda pozwala ubezpieczycielowi na bezpośrednie przekazanie środków na kartę debetową lub kredytową poszkodowanego.
Jest to często szybsze i bardziej opłacalne niż tradycyjne przelewy bankowe lub czeki. Jednakże, procesor płatności ubezpieczyciela musi obsługiwać tę konkretną funkcjonalność i przestrzegać zasad systemów kart dotyczących płatności typu credit push.
Gotowy na prędkość?
Opowiedz nam o swojej firmie. Dobierzemy dla Ciebie odpowiednich partnerów aktywizujących i właściwą ścieżkę, zazwyczaj w ciągu tygodnia.