Acquiring за финансовия сектор за Застрахователни компании.
Застрахователните компании се нуждаят от платежна инфраструктура, която поддържа разнообразно събиране на премии, изплащане на обезщетения и абонаментни модели. Cardflo предоставя устойчива платформа за оркестрация на плащания, подобрявайки процента на оторизация, намалявайки отлива на клиенти и опростявайки съответствието за сложни финансови операции.
- Индустрия
- Застрахователни компании
- Категория
- Финанси
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Обработката на плащания в застрахователния сектор включва управление на големи обеми транзакции, сложни цикли на повтарящо се таксуване и разнообразен набор от изисквания за изплащане.
За разлика от стандартните модели на дребно, застрахователните компании работят по система с двоен поток, където трябва надеждно да събират месечни или годишни премии, като същевременно поддържат инфраструктурата за бързи и сигурни изплащания на искове.
Това изисква стабилна интеграция между системата за управление на полици на търговеца и неговия платежен шлюз, за да се гарантира съгласуваност на данните. За да поддържат здравословни коефициенти на загуби, фирмите трябва да минимизират неуспешните плащания, които водят до изтичане на полици.
Това включва използването на разширени технически функции като мрежова токенизация и услуги за актуализиране на сметки за управление на промените в жизнения цикъл на картите.
Освен това, регионалните регулаторни рамки като PSD2 в Европа налагат силно удостоверяване на клиента за повечето събирания на премии, което налага сложен подход към 3D Secure протоколите, за да се балансира съответствието с потребителското изживяване.
Управлението на тези променливи в мащаб изисква дълбока видимост на специфичните кодове за отказ и показателите за ефективност на придобиващия.
Как работи
Първоначална оторизация и съгласие
Когато притежателят на полица се регистрира за първи път, системата инициира транзакция, инициирана от търговец (MIT) или транзакция, инициирана от клиент (CIT), в зависимост от потока.
Придобиващият валидира данните за картата чрез 3DS, за да отговори на изискванията на SCA, като гарантира, че търговецът има необходимия мандат за извършване на бъдещи повтарящи се събирания на премии без допълнителна ръчна намеса на клиента.
Автоматизирано събиране на премии
Слоят за оркестрация на плащания управлява планирането на повтарящи се плащания съгласно срока на полицата. Използвайки токенизирани идентификационни данни, платформата изпраща заявки за оторизация до издателя.
Ако основен придобиващ откаже транзакцията, логиката на оркестрационния механизъм може да маршрутизира заявката до вторичен доставчик, за да подобри вероятността за успешно улавяне.
Управление на жизнения цикъл и токени
За да се предотврати отлив, причинен от изтекли или заменени карти, системата използва услуги за актуализиране на сметки. Тези услуги автоматично опресняват съхранените данни за карти в трезора, като комуникират със схемите.
Това гарантира, че последващите опити за премия не водят до твърди откази, поддържайки непрекъснато застрахователно покритие за притежателя на полицата.
Ефективно изплащане на искове
Когато искът е одобрен, системата улеснява изплащанията чрез оригинални кредитни транзакции (OCT) или други методи за изплащане. Това позволява средствата да бъдат изпратени директно до картата или банковата сметка на ищеца.
Този процес намалява административната тежест от издаването на чекове и осигурява на притежателя на полицата по-бърз достъп до средства.
Защо е важно
Минимизиране на неволното отпадане на полици
Неволното отпадане, възникващо поради неуспешни платежни транзакции, е значителна заплаха за бизнеса на застрахователя. Чрез използване на интелигентно маршрутизиране и автоматична логика за повторен опит при меки откази, предприятията могат значително да увеличат процента си на възстановяване.
Това гарантира, че полиците остават активни, без да изискват скъпи ръчни контакти от екипите за обслужване на клиенти, като в крайна сметка защитава повтарящите се потоци от приходи на фирмата и подобрява общата стойност на клиента през целия му живот.
Оптимизиране на оперативните разходи
Застрахователните операции често се борят с фрагментирани данни за плащания на различни пазари и продуктови линии. Централизирането на тези потоци чрез един шлюз или слой за оркестрация опростява съгласуването и генерирането на отчети.
Чрез автоматизиране на обработката на възстановявания, възстановявания на такси и изплащания, фирмите могат да намалят броя на персонала, посветен на ръчното финансово администриране, което позволява ресурсите да бъдат пренасочени към основните актюерски и застрахователни дейности.
Регулаторни бележки
Съответствие с PSD2 и SCA
Застрахователите, работещи в Европейското икономическо пространство, трябва да спазват PSD2. Докато повтарящите се премии често са освободени като MIT, фазата на настройка трябва да бъде удостоверена.
Неправилното маркиране на тези транзакции може да доведе до високи нива на отказ, тъй като издателите прилагат строги протоколи за сигурност. Поддържането на съответствие изисква постоянно наблюдение на актуализациите на правилата на схемата и технически корекции на 3DS потока.
PCI DSS и поверителност на данните
Застрахователните компании обработват големи обеми лична информация заедно с данни за плащания, което ги прави основни цели за кибератаки. Спазването на PCI DSS е задължително за всяка фирма, обработваща картови плащания.
Чрез използване на трезори и външна токенизация, застрахователите могат да делегират сигурността на данните за плащания на специализирани доставчици, минимизирайки вътрешната си тежест за съответствие и намалявайки рисковете, свързани със съхраняването на данни за картодържатели.
Приложения
Модели на общо застраховане
Фирми, предлагащи застраховки за дома, автомобила или домашни любимци, използват автоматизирано повтарящо се таксуване за месечни премии, комбинирано с възможности за бързо изплащане на уредени искове за подобряване на показателите за удовлетвореност на клиентите.
Доставчици на животозастраховане и здравно осигуряване
Тези предприятия изискват трезори с висока сигурност за дългосрочно съхранение на токени, често обхващащи десетилетия, като гарантират, че събиранията на премии остават последователни и съобразени с развиващите се стандарти за сигурност на данните.
Insurtech агрегатори
Дигитално ориентираните платформи използват гъвкави API за интегриране на платежни потоци директно в мобилни приложения, предпочитайки безпроблемни изживявания при плащане и поддържайки разнообразни методи на плащане като цифрови портфейли или местни банкови преводи.
Специализирани застрахователи
Доставчиците на нишови продукти често са изправени пред по-високи рискови профили; те използват подробно наблюдение на транзакциите и специфична MCC категоризация, за да поддържат стабилни отношения със своите търговски придобиващи.
В числа
Това представлява типичен диапазон за застрахователи, които преминават от настройка с един придобиващ към модел на оркестрация с множество придобиващи с интелигентно маршрутизиране.
Индустриалните бенчмаркове предполагат, че това намаляване на неволното отпадане е постижимо чрез систематично използване на актуализатори на сметки и интелигентна логика за повторен опит.
Съвременните технологии за изпращане до карта често могат да улеснят изплащането на искове в рамките на този срок, в сравнение с няколко дни за традиционните методи.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Извършвайте автоматизирано повтарящо се таксуване за месечни или годишни събирания на застрахователни премии чрез сигурни токени.
- Внедрете 3DS протоколи, за да отговорите на изискванията на SCA, като същевременно минимизирате триенето по време на въвеждането на притежателите на полици.
- Използвайте услуги за актуализиране на сметки, за да синхронизирате заменени данни за карти и да предотвратите прекъсвания на плащанията.
- Разгърнете логика за интелигентно маршрутизиране, за да изпращате транзакции до придобиващия, който е най-вероятно да ги оторизира.
- Разпределяйте плащанията по искове в световен мащаб, използвайки бързи технологии за изпращане до карта или банков превод.
- Идентифицирайте и анализирайте конкретни причини за отказ, за да оптимизирате стратегиите за повторен опит при неуспешни опити за премия.
- Поддържайте високо ниво на съответствие с PCI DSS, като съхранявате чувствителни данни за карти в сигурен трезор.
- Достъп до консолидирани отчети в множество региони и валути, за да опростите финансовия одит и съгласуване.
- Конфигурирайте персонализирани правила за измами, за да откривате и предотвратявате подозрителни заявления за полици на ниво шлюз.
- Управлявайте многостранни сетълменти за брокери и застрахователи чрез централизиран слой за оркестрация на плащания.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Как SCA влияе върху повтарящите се събирания на застрахователни премии?
Съгласно разпоредбите на PSD2, първоначалната транзакция, използвана за настройка на абонамент, обикновено изисква силно удостоверяване на клиента. След като първото плащане е оторизирано и мандатът е установен, последващите повтарящи се плащания обикновено се класифицират като транзакции, инициирани от търговец.
Те могат да отговарят на условията за освобождаване от SCA, при условие че търговецът и придобиващият правилно маркират транзакциите. Въпреки това, ако издател поиска предизвикателство, системата трябва да е способна да се справи с удостоверяване на по-високо ниво, за да предотврати отказ на плащането.
Кои са често срещаните причини за откази на транзакции в застрахователния сектор?
Отказите често произтичат от недостатъчни средства, изтекли данни за карти или подозирана измама. В застрахователния вертикал могат да възникнат и меки откази, ако транзакцията е неправилно маркирана от рисковия механизъм на издателя.
Използването на правилния код на категорията на търговеца (MCC) и гарантирането, че флаговете на транзакциите за „повтарящи се“ и „MIT“ са приложени точно, може да помогне за намаляване на тези откази.
Анализирането на конкретните кодове за отговор от придобиващия е от съществено значение за определяне дали повторен опит е вероятно да успее.
Как застрахователите могат да намалят разходите за събиране на премии?
Застрахователите могат да оптимизират разходите, като анализират таксите за междубанкови такси и такси за схеми, свързани с различни методи на плащане и региони. Чрез използване на ценови модел Interchange Plus Plus (IC++), фирмите получават прозрачност относно действителните разходи за обработка.
Освен това, маршрутизирането на транзакции към местни придобиващи в региона на притежателя на полицата може значително да намали трансграничните такси и да подобри процента на оторизация, тъй като вътрешните транзакции обикновено носят по-нисък рисков профил за издателите.
Защо токенизацията е от решаващо значение за сигурността на застрахователните плащания?
Токенизацията заменя чувствителните PAN данни с нечувствителен идентификатор или токен. За застрахователите това е от решаващо значение, тъй като намалява обхвата на одитите на PCI DSS и предпазва от пробиви на данни.
Мрежовите токени, издадени от картовите схеми, са особено ценни, тъй като се поддържат актуални, дори ако основната карта е изгубена или изтекла. Това гарантира, че дългосрочните полици могат да бъдат таксувани непрекъснато, без търговецът да се налага да обработва сурови данни за карти.
Каква е ролята на актуализатора на сметки за задържане на полици?
Актуализаторът на сметки е услуга, предоставяна от картовите мрежи, която информира търговците за промени в информацията за картата на клиента, като нови дати на изтичане или номера на сметки. За застрахователните компании тази услуга е жизненоважна за поддържане на високи нива на задържане.
Тя предотвратява необходимостта застрахователят да се свързва с клиента, за да поиска актуализирана информация, което често разкрива възможност за клиента да анулира полицата.
Могат ли застрахователните искове да бъдат изплатени директно на карта?
Да, много застрахователи сега предпочитат оригинални кредитни транзакции (OCT) за обработка на изплащания на искове. Този метод позволява на застрахователя да изпраща средства директно обратно към дебитната или кредитната карта на ищеца.
Често е по-бърз и по-рентабилен от традиционните банкови преводи или чекове. Въпреки това, платежният процесор на застрахователя трябва да поддържа тази специфична функционалност и да спазва правилата на схемата за карти относно плащанията с кредитен превод.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.