Regulation
反洗錢
亦稱： AML
強迫支付機構偵測和報告可疑活動的監管制度。
反洗錢 (AML) 代表金融機構用於防止非法所得資金轉化為合法資產的法律和技術框架。在英國和歐洲，這主要受《洗錢條例》和各種歐盟《反洗錢指令》的制約，這些法規要求支付服務供應商實施穩健的「認識你的客戶 (KYC)」和「認識你的企業 (KYB)」協議。收單機構和支付網關必須進行持續的交易監測，以識別分層或整合的模式，例如交易量異常飆升或低價值交易頻繁。這些實體有義務在觸發閾值或危險信號時，透過可疑活動報告 (SAR) 通知金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 或金融行為監管局 (FCA) 等監管機構。未能維持這些控制措施可能會導致商戶識別碼 (MID) 立即終止或對處理機構處以巨額監管罰款。
常見問題
反洗錢合規如何影響商戶結算時間？
雖然標準結算通常按固定週期進行，但反洗錢觸發器可能會導致臨時持有資金或凍結帳戶，同時收單機構調查可疑交易。如果商戶在反洗錢檢查期間無法應要求提供送貨證明或有效發票，結算可能會無限期延遲，直到合規團隊清除該活動。
反洗錢和制裁篩查有什麼區別？
反洗錢是一套廣泛的程序，用於檢測非法財富的流動，而制裁篩查是這些控制措施的一個特定子集，它將實體與 OFAC 或英國財政部綜合名單等清單進行檢查。制裁篩查確保商戶或客戶不是被禁止的個人或位於受限制的地區，這是完整反洗錢計劃的強制性組成部分。