Disputes
善意欺詐
亦稱： First-party fraud
實際持卡人針對其進行的交易提出的退單，通常是因為他們不認識描述符或希望在不聯繫商戶的情況下獲得退款。
友善欺詐，也稱為第一方濫用，是指合法的持卡人通過其發卡行來爭議一筆有效交易，而不是向商戶尋求退款。這種情況通常發生在客戶不認識其賬單上的帳單描述或忘記重複訂閱時。與刑事欺詐不同，交易是由持卡人授權的，但爭議最終會導致退單，從而引發商戶費用並影響方案閾值。為了減輕這些爭議，商戶可以使用 Visa Compelling Evidence 3.0 或 Mastercard First-Party Trust 等工具，這些工具允許共享歷史數據以證明先前的關係。監管機構和卡片方案越來越關注這一領域，以減少收單機構和發卡機構的操作負擔。有效的預防通常涉及發送即時數字收據並保持清晰的溝通，以確保持卡人在下次進行對帳單審核時能夠識別交易。
常見問題
Visa Compelling Evidence 3.0 如何幫助處理善意欺詐爭議？
該框架允許商戶在能夠提供來自同一持卡人的兩筆早於 120 天的先前無爭議交易的情況下，自動推翻爭議。通過證明持續存在的合法業務模式，發卡機構通常被要求在爭議前階段拒絕持卡人關於未經授權活動的主張。
高友善欺詐率對商戶賬戶有何影響？
過度的友善欺詐會增加商戶的整體退單率，Visa 和 Mastercard 等方案會密切監控此比率。如果這些水平超過特定的每月閾值（通常約為百分之一），商戶可能會被納入監控計劃，導致更高的處理費用和潛在的商戶識別碼丟失。