Regulation
認識你的客戶
亦稱： KYC, KYB
對商戶（KYB）以及相關情況下對商戶客戶（KYC）進行的受規管身份驗證。
認識你的客戶 (KYC) 是金融機構（包括收單機構和支付服務供應商）採用的強制性監管流程，用於驗證客戶身份的真實性和適宜性。根據反洗錢 (AML) 和反恐怖主義融資 (CTF) 框架，受監管公司必須在客戶入職時和持續不斷地執行客戶盡職調查 (CDD)。在商戶服務的背景下，這通常表現為認識你的企業 (KYB)，其中收單機構驗證商戶的公司結構、最終實益擁有人 (UBO)，並識別任何政治敏感人物 (PEP) 或受制裁實體。對於在賭博或數位資產等高風險或受監管行業中營運的商戶，KYC 還會擴展到商戶自身的終端用戶，以確保符合 Visa 和 Mastercard 的支付計劃規則。有效的 KYC 程序可降低欺詐和金融犯罪的風險，直接影響商戶識別碼 (MID) 批准流程以及處理機構分配的特定風險參數，例如儲備要求或結算延遲。
常見問題
商家級別 KYC 一般需要哪些文件？
收單機構通常要求所有主要股東提供政府簽發的身份證明、公司註冊證明和實體營運地址證明。在發放 MID 之前，也可能要求提供財務報表或銀行證明以評估破產風險和潛在的退款責任。
KYC 如何影響交易監測和風險管理？
在「認識你的客戶 (KYC)」過程中收集的數據建立了預期交易量和典型消費者概況的基準。如果商戶的處理模式與已驗證的業務模型顯著偏離，收單機構的風險系統可能會將該活動標記為手動審查，或觸發要求更新 KYC 文件以證明風險概況變化的請求。