Оркестрация на плащанията спрямо платежен портал

Неудовлетворението на клиентите от процеса на плащане в днешната дигитална икономика е осезаемо, като 87% от потребителите изразяват недоволство. Това подчертава постоянната нужда от по-рационализирани и ефективни платежни системи.

Платежните портали позволяват на търговците да предлагат на клиентите сигурни трансакции и разнообразни възможности за избор – но достатъчно ли е това?

Представяме ви оркестрацията на плащанията – революционен подход към обработката на плащания, който заменя остарелите и тромави системи, като обединява процесите в единен интерфейс.

Ще разгледаме по-задълбочено света на платежните портали и оркестрацията на плащанията, как те променят начина, по който търговците управляват плащанията, и кое решение е по-подходящо за вашия бизнес.

Какво представлява оркестрацията на плащанията?

Традиционният софтуер за оркестрация на плащанията се използваше от предприятията за управление на различни платежни услуги. По традиция компаниите работеха с множество доставчици на платежни услуги, за да отговорят на различните платежни потребности на клиентите си в отделните държави.

Съвременните платформи за оркестрация на плащанията обаче рационализират целия платежен процес, като позволяват на бизнеса да работи само с един платежен оператор вместо с множество такива. Съвременните доставчици на оркестрация на плащанията поддържат отношения с банки по целия свят и предлагат редица ценни услуги, за да гарантират, че търговецът извлича максимална полза от своите плащания.

Днес те предлагат много повече функционалности, включително избор на начин на плащане, интелигентно маршрутизиране на плащанията, откриване на измами, превалутиране и съгласуване.

Оркестрацията подпомага търговците при управлението и оптимизирането на сложни плащания, като същевременно включва горепосочените решения.

Тя може да насочва плащанията към най-подходящия доставчик на платежни услуги въз основа на стойността на трансакцията, разходите, валутата, надеждността, местоположението и най-вече предпочитанията на клиента. Целият платежен поток се управлява чрез един интерфейс за приложно програмиране.

Предимства на оркестрацията на плащанията

Благодарение на широкия набор от решения, които предлага оркестрацията на плащанията, търговците могат да се възползват от множество предимства.

●    По-високи нива на конверсия – 6% от клиентите посочват липсата на възможности за плащане като причина да се откажат от покупка при приключване на поръчката. Доставчикът на оркестрация на плащанията може да предложи на търговците алтернативни методи на плащане, например с кредитни и дебитни карти, мобилни плащания, онлайн плащания и банкови преводи, с цел повишаване на конверсиите.

●    Оптимизиране на разходите – Оркестрацията гарантира, че плащанията се насочват към най-изгодния доставчик на платежни услуги, за да се намалят разходите за обработка на плащанията, като например таксите за трансакция.

●    Мащабируемост– Дава възможност на търговците да се разрастват, тъй като доставчиците на оркестрация на плащанията разполагат с инфраструктура за обработване на голям обем трансакции при променливи, сезонни или устойчиво нарастващи натоварвания.

●    Подобрява успеваемостта на плащанията – Софтуерът следи успеваемостта на плащанията в реално време, което позволява на търговците бързо да откриват и отстраняват проблеми с плащанията.

●    Гъвкавост –Надеждният интерфейс за приложно програмиране позволява интегрирането на различни решения, като маршрутизиране на плащанията и превалутиране, в ефективната платежна инфраструктура на търговеца.

Какво представлява платежният портал?

Платежният портал е инфраструктура, която позволява на предприятията да приемат плащания с дебитни или кредитни карти както онлайн, така и на място.

Той свързва системата на мястото на продажба с платежния оператор и осигурява прехвърлянето на средства между банката на клиента и сметката на търговеца. Порталът разрешава и обработва плащанията, като предава по сигурен начин чувствителните платежни данни между клиента, търговеца и платежния оператор.

След като клиентът инициира трансакция, платежният портал сигурно събира платежната му информация, за да защити чувствителните клиентски данни, и я препраща към платежния оператор за обработка и проверка. Когато плащането бъде одобрено, платежният портал изпраща потвърждение обратно до търговеца и клиента и трансакцията приключва.

Предимства на платежните портали

Платежните портали са ключов елемент от цялостната платежна екосистема.

Освен че са основополагащи за процеса на трансакция, те предоставят и много други предимства на търговците:

●    Избор на начини на плащане– Повечето платежни портали предлагат и поддържат разнообразни възможности за плащане – от традиционни методи като банкови карти до нови методи като електронни портфейли, съобразени с предпочитанията на клиентите.

●    Сигурни трансакции – За да спазват PCI DSS и други стандарти за сигурност, порталите използват криптиране и токенизация, за да защитят платежните данни на картодържателите от измами и киберзаплахи. Това е по-важно от всякога, тъй като прогнозите сочат, че платежните измами ще нараснат до $40.62 billion до 2027.

●    Потребителско изживяване –Страниците за авторизация на плащанията при приключване на поръчката могат да бъдат персонализирани в съответствие с брандинга на търговеца, което осигурява по-добро цялостно изживяване за клиентите.

●    Лесна интеграция – Платежните портали обикновено се интегрират лесно с повечето платформи за електронна търговия, което означава, че търговците могат бързо и лесно да започнат да приемат плащания.

Прилики между оркестрацията на плащанията и платежния портал

Основната прилика между платежните портали и оркестрацията на плащанията е, че и двете ефективно помагат на търговците да обработват плащания, но начинът, по който го правят, се различава.

Платежните портали обработват плащанията и прехвърлят платежна информация между доставчика на платежни услуги, банката издател и банката еквайър.

В повечето случаи търговците се нуждаят от множество портали, за да обслужват различни методи на плащане и региони; по-големите компании за електронна търговия се нуждаят от още повече доставчици на платежни услуги, когато навлизат на нови пазари и територии.

Софтуерът за оркестрация на плащанията обединява, управлява и оптимизира множество доставчици на платежни услуги и платежни портали в една обща платформа.

И двете решения имат една и съща цел – обработването на плащания; доставчиците на оркестрация на плащанията просто обработват трансакциите чрез по-рационализиран подход и предлагат повече функционалности.

Разлики между оркестрацията на плащанията и платежния портал

Въпреки че платежните портали и системите за оркестрация на плащанията са от решаващо значение за платежната екосистема, между техните функционалности има съществени разлики.

Платежните портали обикновено разчитат на един платежен оператор и проверяват чувствителните данни на клиента при извършване на платежни трансакции. От друга страна, съвременната система за оркестрация на плащанията надгражда обикновената обработка до оптимизиране на плащанията.

Платформата за оркестрация на плащанията обикновено е по-гъвкава и позволява на предприятията да адаптират платежната си инфраструктура към глобално разрастване, нови клиенти, потребителски изисквания и допълнителни видове плащания. Порталите не могат да правят това, тъй като поддържат само един сценарий за плащане.

Системите за оркестрация често са по-добре интегрирани и оптимизирани, което помага на търговците и техните клиенти да постигат по-добри резултати.

Как да решите кое решение да използвате?

Изборът на търговеца между платежен портал и система за оркестрация на плащанията трябва да зависи от потребностите, приоритетите и оперативните изисквания на бизнеса.

При вземането на това важно решение търговецът трябва да си зададе следните въпроси.

Искате ли опростен процес на интеграция?

Платежните портали обикновено могат да изискват интегрирането на интерфейс за приложно програмиране, както и писане на код.

Платформите за оркестрация на плащанията, от друга страна, осигуряват много по-лесен процес на интеграция, като позволяват на предприятията да се свържат с множество платежни оператори и портали чрез един интерфейс.

Какъв растеж очаквате?

Порталите са по-подходящи за малки и средни предприятия с нисък до среден обем на трансакциите.

Ако търговецът планира да разшири платежните си операции, може да са необходими множество платежни портали. Това прави оркестрацията на плащанията естествен избор, тъй като тя е идеална за бързо разрастващи се предприятия с по-голям обем трансакции.

Какви възможности за плащане искат вашите клиенти?

Платежният портал поддържа по-ограничен брой традиционни методи на плащане, като например плащания с кредитни карти.

Същевременно доставчиците на оркестрация на плащанията предлагат на клиентите широк набор от възможности – от мобилни и електронни плащания до банкови преводи и електронни портфейли.

Имате ли високорискова търговска сметка?

Платежните портали предлагат основни функции за сигурност, като SSL криптиране и откриване на измами.

Системите за оркестрация на плащанията обаче често изпълняват и ролята на доставчици на решения за управление на измами, като предлагат усъвършенствани функции за сигурност, например многофакторно удостоверяване, токенизация и наблюдение за измами в реално време, за да помогнат за ограничаване на риска за търговеца и клиента.

Важни ли са персонализацията и гъвкавостта?

Важно е да се отбележи, че възможностите за персонализиране на клиентския интерфейс, предлагани от платежните портали, могат да бъдат ограничени. Те дават на търговците малък контрол върху платежните оператори, а функциите често се определят от самите портали.

Доставчикът на оркестрация на плащанията позволява на търговците да избират измежду множество доставчици на платежни услуги и изцяло да адаптират платежния поток към конкретните потребности и изисквания на бизнеса. Търговците могат също да създават собствени правила за маршрутизиране на трансакциите въз основа на променливи като цена и наличност.

Основават ли се бизнес решенията на данни и анализи?

Оркестрацията на плащанията осигурява усъвършенствани възможности за отчитане и анализ, които подпомагат оптимизирането на платежните процеси на търговеца и подобряването на финансовите резултати.

Платежните портали, от друга страна, предлагат ограничени възможности за отчитане и оскъдни аналитични данни.

Заключение

Разбирането на разликите между оркестрацията на плащанията и платежните портали е от решаващо значение за оптимизирането на вашата платежна стратегия.

Оркестрацията на плащанията предлага единно и ефективно решение за управление на сложни платежни процеси, повишаване на нивата на конверсия и намаляване на разходите.

От друга страна, платежните портали осигуряват сигурна и опростена обработка на трансакциите, но може да не разполагат с необходимата гъвкавост за разрастващи се предприятия.

Изборът между тези решения зависи от потребностите на вашия бизнес, очакванията за растеж и предпочитанията на клиентите. Като проактивно интегрирате правилните платежни решения, можете да осигурите безпроблемно платежно изживяване от най-висок клас, да гарантирате удовлетвореността на клиентите и да стимулирате успеха на бизнеса.

‍

‍

‍