Regulation
Опознай своя клиент
Също: KYC, KYB
Регламентирано удостоверяване на самоличността на търговеца (KYB) и, когато е приложимо, на клиентите на търговеца (KYC).
Познаване на клиента (KYC) е задължителен регулаторен процес, използван от финансовите институции, включително придобиващи банки и доставчици на платежни услуги, за проверка на самоличността и пригодността на клиентите. Съгласно рамките за борба с изпирането на пари (AML) и финансирането на тероризма (CTF), регулираните фирми трябва да извършват надлежна проверка на клиентите (CDD) при въвеждането им и на непрекъсната основа. В контекста на търговските услуги, това често се проявява като „Познай бизнеса си“ (KYB), където придобиващата банка валидира корпоративната структура на търговеца, крайните бенефициентни собственици (UBOs) и идентифицира всички политически изложени лица (PEPs) или санкционирани субекти. За търговци, опериращи във високорискови или регулирани сектори като хазарт или цифрови активи, KYC също се разширява до крайните потребители на търговеца, за да се гарантира спазването на правилата на схемите от Visa и Mastercard. Ефективните KYC процедури намаляват риска от измами и финансови престъпления, като пряко влияят върху процеса на одобрение на идентификационния номер на търговеца (MID) и специфичните рискови параметри, като изисквания за резерви или забавяне на сетълмента, определени от процесора.
Често задавани
Каква документация обикновено се изисква за KYC на ниво търговец?
Придобиващите банки обикновено изискват държавно признат документ за самоличност за всички значими акционери, доказателство за корпоративна регистрация и доказателство за физически оперативен адрес. Могат също така да бъдат поискани и финансови отчети или банкови писма за оценка на риска от неплатежоспособност и потенциална отговорност за оспорвания на плащания, преди да бъде издаден MID.
Как KYC влияе върху наблюдението на транзакциите и управлението на риска?
Данните, събрани по време на KYC, установяват основна линия за очаквани обеми на транзакции и типични потребителски профили. Ако моделите на обработка на търговеца се отклоняват значително от проверения бизнес модел, системите за риск на придобиващата банка могат да маркират дейността за ръчен преглед или да задействат заявка за актуализирана KYC документация, за да оправдаят промяната в рисковия профил.
Свързани термини
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.