Банкови плащания от типа на Trustly
Cardflo се интегрира директно с мрежи за банкови плащания от типа на Trustly, предлагайки сигурна и незабавна алтернатива на картовите транзакции. Този метод улеснява директните преводи от банковата сметка на клиента, намалявайки риска от измами и възстановяване на суми за търговците.
Той рационализира процеса на плащане, повишавайки процента на конверсия.
- Категория
- Методи
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Банковите плащания от типа на Trustly, категоризирани като преводи от сметка към сметка (A2A), работят, като заобикалят традиционната инфраструктура на картовите схеми.
Вместо да разчитат на основния номер на сметката на картодържателя, тези системи използват рамки за отворено банкиране и PSD2 API за иницииране на кредитни преводи директно от банковата сметка на потребителя към сметката на търговеца.
Тази архитектура премахва необходимостта от свързани с карти посредници, като потенциално намалява разходите за приемане за търговците, като избягва таксите за междубанкови такси и такси по схеми.
Техническият поток включва пренасочено оторизиране, при което платецът се удостоверява чрез собствения защитен портал на банката си, обикновено използвайки биометрични или многофакторни методи. Тъй като транзакцията е „push“ плащане, а не „pull“ заявка, търговецът получава потвърждение в реално време за инициирането на превода.
Този метод е широко разпространен в Европа и Обединеното кралство, интегриран в потока на касата като основен алтернативен метод на плащане за сектори, които приоритизират транзакции с висока стойност или по-ниски нива на спорове.
Как работи
Клиентът избира банково плащане
По време на процеса на плащане, платецът избира опцията за банков превод. Шлюзът на търговеца задейства API повикване към доставчика, което представя списък с поддържани финансови институции.
Потребителят избира своята конкретна банка, инициирайки сигурно пренасочване към цифровия интерфейс или мобилното приложение на банката за проверка на самоличността.
Поток за силно удостоверяване на клиента
Банката изисква от платеца да завърши силно удостоверяване на клиента (SCA) съгласно местните регулаторни стандарти. Това обикновено включва биометрично сканиране или еднократен код за достъп.
Въвеждането на идентификационни данни се извършва в собствената среда на банката, като се гарантира, че търговецът или процесорът на трета страна никога не обработват директно чувствителни данни за вход в онлайн банкирането.
Иницииране на директен кредитен превод
След като бъде оторизирана, банката инициира SEPA Instant или Faster Payments превод в зависимост от региона. Средствата се преместват чрез клиринговата къща от сметката на потребителя към определения IBAN или виртуална сметка на търговеца.
Този процес протича без риск от свързани с карти неуспехи, като например изтекли идентификационни данни.
Известие за статус в реално време
Доставчикът на плащания изпраща незабавно известие чрез webhook до бекенд системата на търговеца. Тази проверка потвърждава, че преводът е успешен или в процес на изпълнение.
Това позволява незабавно изпълнение на поръчката, имитирайки скоростта на картово оторизиране, като същевременно гарантира, че средствата са технически ангажирани от издаващата банка.
Защо е важно
Намаляване на риска от възстановяване на суми
За разлика от картовите схеми, които позволяват обширни права за оспорване чрез механизма за възстановяване на суми, A2A банковите преводи обикновено се считат за окончателни.
Тъй като платецът трябва активно да оторизира „push“ плащането чрез своята банка, капацитетът за „приятелска измама“ или иск за неполучаване е значително ограничен. Това осигурява на търговците по-голяма сигурност по отношение на техните окончателни суми за сетълмент и намалява административните разходи, свързани с повторно представяне.
Оптимизация на разходите за обработка
Чрез заобикаляне на картовите мрежи, търговците могат да избегнат многостранните структури на таксите, включващи междубанкови такси, надценки на придобиващия и такси по схеми. Банковите плащания обикновено работят на база фиксирана такса за транзакция или значително по-нисък процентен модел.
Това прави метода особено привлекателен за артикули с висока стойност, където типичните процентни такси иначе биха намалили значителна част от маржа на търговеца.
По-високи успешни нива на оторизация
Традиционните картови плащания могат да се провалят поради кредитни лимити, изтекли карти или агресивни филтри за измами, приложени от издателя. Банковите плащания разчитат на действителната ликвидност, налична в текущата сметка на клиента.
Ако балансът е достатъчен и удостоверяването е успешно, процентът на отказ обикновено е по-нисък от този на кредитни или дебитни карти, което подпомага общата конверсия.
Приложения
Покупки на дребно с висока стойност
Търговците, продаващи луксозни стоки или електроника, използват банкови плащания, за да избегнат високите разходи за междубанкови такси, свързани с премиум кредитни карти. Методът също така заобикаля по-ниските дневни лимити за разходи, често срещани при стандартните дебитни карти.
Депозити за пътувания и хотелиерство
Авиокомпаниите и платформите за резервации предпочитат A2A преводи за големи общи суми на маршрути. Незабавното потвърждение позволява незабавно издаване на билети, като същевременно гарантира, че плащането не може лесно да бъде отменено чрез оспорване на карта, след като услугата е предоставена.
Финансови услуги и богатство
Брокерските къщи и инвестиционните платформи използват тези преводи за финансиране на сметки. Директната интеграция с банката на потребителя позволява бързо разполагане на капитал в търговски сметки, осигурявайки по-ефективно изживяване от ръчни банкови преводи или картови депозити.
Абонамент и повтарящо се таксуване
Въпреки че традиционно е еднократен метод, съвременните реализации позволяват създаването на мандати, подобни на директните дебити, но с предимството на незабавна проверка и намалени неуспехи в сравнение с наследените клирингови системи.
В числа
Типично намаление на таксите за транзакции в сравнение със стандартната обработка на кредитни карти, в зависимост от съществуващите споразумения за междубанкови такси на търговеца и средната стойност на транзакцията.
Индустриално наблюдение за директни банкови плащания, при условие че клиентът разполага с достатъчно средства, тъй като този метод избягва много често срещани причини за отказ, специфични за карти, като изтичане или флагове за кражба.
Типично време за потвърждение на плащане чрез SEPA Instant или Faster Payments, въпреки че действителната наличност на средства в сметката на търговеца зависи от цикъла на сетълмент на PSP.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Банкови плащания от типа на Trustly
- Поддържа SEPA Instant и UK Faster Payments за почти незабавна ликвидност и сетълмент.
- Намалява оперативните разходи, като елиминира таксите за междубанкови такси и такси по схеми от потока на плащанията.
- Минимизира изискванията за управление на спорове, тъй като банковите преводи рядко поддържат традиционни процедури за възстановяване на суми.
- Повишава сигурността на транзакциите, като използва банкови биометрични и многофакторни протоколи за удостоверяване.
- Подобрява мобилната конверсия чрез безпроблемно пренасочване към банковото приложение на клиента.
- Улеснява по-големи стойности на транзакции, които често надвишават стандартните лимити на кредитни или дебитни карти.
- Предоставя детерминистичен статус на плащане на търговеца, позволявайки незабавна доставка на цифрови стоки.
- Елиминира риска от неуспешни транзакции поради изтекли, изгубени или откраднати пластмасови карти.
- Повишава доверието, като позволява на клиентите да плащат в познатия интерфейс на собствената си банка.
- Опростява трансграничното съгласуване чрез унифицирани API крайни точки за различни европейски банкови пазари.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Банкови плащания от типа на Trustly
Каква е основната разлика между плащанията от типа на Trustly и стандартните банкови преводи?
Стандартните банкови преводи често изискват от клиента ръчно да въвежда данни за плащане, като IBAN и референтен номер, в своя банков портал, което е податливо на ръчни грешки и бавно съгласуване.
Плащанията от типа на Trustly използват API-базирана Open Banking технология за автоматизиране на този процес. Данните за плащане са предварително попълнени, връзката се установява чрез оторизиран доставчик, а търговецът получава известие в реално време за превода.
Тази автоматизация позволява незабавна обработка на поръчки, докато традиционните преводи може да отнемат дни, за да бъдат ръчно проверени от финансов екип.
Как работи процесът на възстановяване на суми за банкови A2A плащания?
В карточната индустрия механизмът за възстановяване на суми е функция за защита на потребителите, която позволява на картодържателите да оспорват транзакции чрез своя издател. За A2A банкови плащания, инициирани чрез PSD2 или Open Banking, няма еквивалентно право на възстановяване на суми в цялата схема.
Въпреки че потребителят може да се свърже с банката си, за да докладва измама, „push“ характерът на плащането означава, че средствата се прехвърлят с изрично съгласие.
Това прави транзакциите значително по-трудни за отмяна, осигурявайки на търговците по-високо ниво на окончателност в сравнение с транзакции с кредитни или дебитни карти.
Има ли ограничения за сумата, която клиент може да изпрати чрез този метод?
Лимитите за транзакции за банкови плащания обикновено се определят от собствените лимити за превод на конкретната банка и основната клирингова система, като например тавана от 100 000 евро за SEPA Instant в еврозоната.
Въпреки това, тези лимити често са значително по-високи от дневните лимити за транзакции или кредити, наложени на карти за разплащане на дребно.
Търговците, обработващи поръчки с висока стойност, намират това за полезно, тъй като намалява вероятността от отказ поради „превишен лимит“, въпреки че действителната налична ликвидност в сметката на клиента остава основното ограничение.
Изисква ли този метод на плащане търговецът да има сметка във всяка банка?
Не, търговецът не се нуждае от сметка във всяка банка. Доставчикът на плащания или PSP действа като технически слой, който консолидира тези връзки.
Средствата обикновено се събират в сетълмент сметка, управлявана от доставчика, или се изпращат директно към съществуващата корпоративна сметка на търговеца.
Доставчикът се справя със сложната задача да се интегрира с хиляди различни банкови API в различни юрисдикции, представяйки единна точка за интеграция за касата и отчитането на търговеца.
Какво е въздействието върху конверсията на касата при добавяне на банкови плащания?
Добавянето на банкови плащания може да подобри конверсията, като отговаря на демографските предпочитания, особено на пазари като Германия, Холандия или скандинавските страни, където използването на карти за електронна търговия е по-ниско от другаде.
Като предлагат познат банков вход, търговците намаляват триенето при въвеждане на дълги номера на карти. Въпреки това, пренасочването към банково приложение понякога може да доведе до отпадане, ако интерфейсът на банката не е оптимизиран за мобилни устройства.
Като цяло, за артикули с висока стойност, добавената сигурност може да повиши доверието, което води до нетен положителен ефект върху завършените продажби.
Счита ли се плащане от типа на Trustly за регулирана услуга по PSD2?
Да, тези услуги обикновено се класифицират като услуги за иницииране на плащания (PIS) съгласно PSD2 и развиващата се рамка PSD3 в Европа. Доставчиците трябва да бъдат оторизирани и регулирани от техния национален компетентен орган за достъп до банкови API.
Този регулаторен надзор гарантира, че доставчикът спазва строги стандарти за сигурност при обработката на финансови данни и че инициира плащания само с изричното, информирано съгласие на крайния потребител за всяка конкретна транзакция.
Свързани функции.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.