Sådan åbner du en indløsningsaftale: En guide

Hvis du vil modtage elektroniske betalinger, skal du have en indløsningsaftale – men hvordan opretter du en?

Uanset om du driver en e-handelsbutik, en fysisk detailbutik eller en servicevirksomhed, giver en indløsningsaftale dig mulighed for at behandle transaktioner effektivt. Her er vores trinvise guide til, hvordan du opretter en.

Forstå indløsningsaftaler

En indløser eller udbyder af indløsningsaftaler er den enhed, du indgår aftale med for at oprette en indløsningsaftale og modtage midler fra kundebetalinger.

Før du opretter en indløsningsaftale, er der nogle få væsentlige ting, din virksomhed skal have på plads.

Først skal du kunne modtage kortbetalinger fra kunder. Vælg derefter de kortnetværk, du vil modtage betalinger fra.

Når en kunde ønsker at købe noget fra din virksomhed, indtaster vedkommende sine oplysninger på en betalingsside eller via en kortlæser – hvorefter en indløser eller udbyder af betalingstjenester behandler transaktionen.

Kortnetværk som Visa, Mastercard og American Express autoriserer betalingerne og overfører midlerne til din indløsningskonto.

Betalingsprocessorer sikrer, at din virksomhed modtager de overførte midler og får dem udbetalt til tiden, ved at håndtere og autorisere hver transaktion fra kortnetværkene.

Fastlæg din virksomheds behov

Det er vigtigt at overveje din virksomheds behov, før du vælger en udbyder af indløsningsaftaler.

Den rette betalingsudbyder giver din virksomhed alle de betalingsmuligheder, der er nødvendige for at levere en service af højere kvalitet.

Det behøver ikke være kompliceret at finde en udbyder af betalingstjenester, der matcher din virksomheds behov. Nedenfor er nogle ting, du bør overveje i forhold til de betalingstjenester, du kan få brug for:

Fysiske betalinger

Hvis din virksomhed er en fysisk butik (fysiske forretningssteder, hvor kunder møder medarbejdere ansigt til ansigt for at købe varer og tjenester), er en traditionel betalingsterminal (POS-terminal) velegnet.

POS-terminaler kan hurtigt behandle betalinger ved at synkronisere kassesystemet med betalingssoftwaren, hvilket strømliner transaktionerne og sikrer en effektiv betaling ved kassen.  

Betalinger i e-handel

Hvis du driver en online- eller e-handelsvirksomhed, hvor kommercielle aktiviteter som salg af produkter og tjenester foregår på en onlineplatform eller via internettet, har din virksomhed brug for en udbyder med en onlinebetalingsgateway.

Onlinebetalingsgateways giver kunder mulighed for at foretage sikre onlinetransaktioner via internettet eller direkte fra deres bankkonti gennem en udbyder af indløsningsaftaler.

Telefonbetalinger

Hvis din virksomhed modtager betalinger via telefonen, kan du tilmelde dig en virtuel betalingsterminal.

Ved telefonbetalinger kan du indtaste kundens kortoplysninger manuelt i dit system.

Mobilbetalinger

Hvis du har brug for en mobil opsætning, vil en mobil betalingsløsning være velegnet til din virksomheds behov.

Moderne kortlæsere er trådløse og kan forbindes til iOS- eller Android-enheder for at behandle kortbetalinger mobilt.

Du bør også overveje, om din virksomhed skal modtage betalinger fra digitale tegnebøger som PayPal eller Apple Pay.

Vælg en udbyder af indløsningsaftaler

Det kan være svært at vælge en udbyder af indløsningsaftaler, der matcher din virksomheds behov, når der er så mange udbydere.

Det vigtigste at overveje er, om udbyderen understøtter kredit- og debetkortbetalinger via traditionelle, mobile og online betalingsløsninger.

Det kan være en fordel at undersøge udbydere af indløsningsaftaler. Nedenfor er nogle områder, du kan sammenligne:

Omkostninger ved en indløsningsaftale

Der er en række omkostninger forbundet med betalingstjenester. Omkostningerne kan blandt andet omfatte:

• Transaktionsgebyrer.
• Månedlige administrationsgebyrer.
• Gebyrer for chargebacks.
• Gebyrer for behandling af kreditkortbetalinger.
• Gebyr for førtidig opsigelse.
• Oprettelses- og udstyrsgebyrer.

Det er afgørende at være meget opmærksom på omkostningerne hos hver betalingsprocessor for at finde den rette udbyder af indløsningsaftaler til din virksomhed.

Lave transaktionsmængder

Transaktionsgebyrer, også kendt som fast pris pr. transaktion, er de mest almindelige omkostninger ved indløsningsaftaler.

De kan variere en smule fra udbyder til udbyder, og de fleste opkræver typisk mellem 0.5% og 5% af transaktionens værdi.

Mange mindre forhandlere modtager kun betalinger for køb over en bestemt værdi (f.eks. £2) – deres små fortjenstmargener gør, at de ikke kan absorbere gebyrerne forbundet med små transaktioner.

Transaktionsgebyrer fungerer godt for virksomheder med en lav mængde kreditkorttransaktioner.

Høje transaktionsmængder

For virksomheder med høje transaktionsmængder vil en interchange plus-prismodel være bedst egnet.

Denne metode gør det muligt for udbyderen at opkræve den præcise interchange-sats for transaktionen plus et fast gebyr.

Interchange-satser varierer afhængigt af banken og betalingstypen, og nogle transaktioner kan være billigere end med en model med fast pris pr. transaktion.

Behandlingstid

Nogle indløsningsaftaler behandler transaktioner hurtigere end andre.

Hvis din virksomhed er afhængig af hurtig ekspedition, f.eks. en e-handelsvirksomhed, der lover hurtig levering, er det vigtigt at finde en udbyder, der kan behandle betalinger hurtigt.

Sikkerhedsfunktioner

I takt med at sikkerhedstrusler som svindel og cyberangreb udvikler sig og opstår, er sikkerhed vigtigere end nogensinde.

Stærke sikkerhedsforanstaltninger kan beskytte din virksomhed og dine kunder mod potentielle cybertrusler.

Funktioner til sikker betalingsbehandling kan omfatte kryptering, software til registrering af svindel og tokenisering – vælg en udbyder af betalingstjenester, der prioriterer sikkerhed.

Integration

Før en virksomhed vælger en kontoudbyder, bør den overveje, hvor nemt betalingssoftwaren kan integreres med eksisterende systemer såsom hjemmesiden eller POS-systemet.

Jo hurtigere og nemmere integrationen er, desto mere problemfri bliver opsætningen.

Kundesupport

Kundesupport er den direkte forbindelse mellem udbyderen af indløsningsaftalen og din virksomhed og er vigtig, når problemer eller spørgsmål om tjenesten skal løses.

Derfor bør du se efter flere kontaktmuligheder, herunder telefon og e-mail.

Indsaml de nødvendige dokumenter

Næste trin er at indsamle de nødvendige dokumenter, som skal indsendes sammen med din ansøgning om en indløsningsaftale.

Nedenfor er de mest almindelige dokumenter og oplysninger, som udbydere af betalingstjenester kræver:

• Generelle oplysninger og virksomhedsdokumentation: Herunder virksomhedens kontaktoplysninger, arbejdsgiveridentifikationsnummer (EIN), virksomhedslicens og kredithistorik.
• Regnskabsoplysninger: Herunder oplysninger om virksomhedens bankkonto, kontoudtog, pengestrømme, resultatopgørelser, selvangivelser, estimeret månedlig transaktionsmængde og eventuelle registreringer af kreditkorttransaktioner.
• Yderligere dokumentation: Andre dokumenter kan omfatte annullerede checks, forretningsplanen og prognoser samt markedsføringsmateriale.
• Personoplysninger: Der kan være behov for personoplysninger om dig som virksomhedsejer, såsom dit navn, din privatadresse og dit social security-nummer.

Hvis nogen af de angivne oplysninger er forkerte eller unøjagtige, kan godkendelsesprocessen blive forsinket, eller din ansøgning kan endda blive afvist.

For at undgå dette bør du tage dig tid til omhyggeligt at indsamle de nødvendige dokumenter og sikre, at de er korrekte, før du indsender ansøgningen.

Indsend din ansøgning

Indsendelse af de nødvendige dokumenter og kreditvurderingsprocessen er vigtige trin i oprettelsen af en indløsningsaftale, da de bekræfter, at du driver en legitim virksomhed. Her er, hvad du kan forvente:

Indsend de nødvendige oplysninger og dokumenter

Når du har indsamlet alle de nødvendige dokumenter, kan du begynde at udfylde oplysningerne om din virksomhed i ansøgningen.

Afhængigt af hvor effektiv din valgte indløser eller kontoudbyder er, bør du modtage en statusopdatering på ansøgningen inden for få arbejdsdage.

Her får du at vide, om du er blevet godkendt, eller om der er behov for yderligere oplysninger.

Kreditvurderingsproces

Kreditvurdering er den afgørende proces, hvor udbydere vurderer risikoen ved at godkende en indløsningsaftale til din virksomhed.

Udbyderen gennemgår og analyserer oplysningerne for at sikre, at de indsendte dokumenter er korrekte.

Hvis din virksomhed er veletableret og har haft en god kreditværdighed i de seneste måneder eller op til et år, bør kreditvurderingsprocessen være enkel.

Det kan dog tage længere tid at kreditvurdere højrisikoforhandlere, da udbyderne har brug for mere tid til at analysere den forbundne risiko.

Opsæt betalingsbehandlingen

Når du er blevet godkendt, skal du opsætte udstyr og software til betalingsbehandling, før du kan modtage kredit- og debetkortbetalinger.

De præcise værktøjer og det præcise udstyr afhænger af, hvilke onlinebetalingsmetoder, kanaler og tjenester din virksomhed har valgt at bruge.

Opsæt betalingssoftware og -hardware

De fleste udbydere af indløsningsaftaler gør opsætningen af betalingssoftware og -hardware nemmere ved at tilbyde omfattende onboarding-support.

Der bør følge instruktioner med udstyret, herunder enkle trin til opsætning af en indløsningsaftale.

Vær opmærksom på, at der kan være gebyrer til dækning af udgifterne til hardware og service.

Overhold sikkerheds- og lovkrav

Udbydere af indløsningsaftaler spiller en afgørende rolle i at hjælpe din virksomhed med fortsat at overholde Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS).

PCI DSS fastsætter vigtige regler, der skal sikre, at virksomheder beskytter kundedata og forebygger svindel.

Mange udbydere af indløsningsaftaler gør dette ved at implementere sikkerhedsforanstaltninger såsom kryptering og regelmæssige sikkerhedsvurderinger.

Det er vigtigt at optimere dine sikkerhedsplatforme, før du behandler kredit- og debetkorttransaktioner.

Test, at alt fungerer korrekt

Når din betalingssoftware og -hardware er opsat, kan du begynde at teste behandlingssystemet for at sikre, at det fungerer efter hensigten.

Ved at teste betalingssystemet kan du fejlfinde, før din virksomhed begynder at modtage betalinger fra kunder.

Overvåg og optimer din konto

Det sidste trin i oprettelsen af en erhvervskonto er at overvåge og optimere kontoen efter opsætningen.

Det kan forbedre pengestrømmen ved at strømline betalingsbehandlingen og sikre en problemfri transaktionsproces, der øger kundetilfredsheden.

Ofte stillede spørgsmål

Nedenfor finder du nogle af de mest almindelige spørgsmål, der stilles, når man overvejer, hvordan man opretter en indløsningsaftale.

Hvilke fordele er der ved at bruge en indløsningsaftale?

Indløsningsaftaler kan give en bedre og mere problemfri kundeoplevelse, hvilket kan bidrage til øget salg.

Derudover spiller indløsningsaftaler en afgørende rolle i udvidelsen af virksomhedens aktiviteter.

En indløsningsaftale kan hjælpe med at forbedre din økonomistyring og effektiviteten af betalingsbehandlingen.

Hvordan vælger jeg en udbyder af indløsningsaftaler?

Udbydere af indløsningsaftaler kan adskille sig på flere områder, fra behandlingstid til sikkerhedsfunktioner. Det er en fordel at prioritere disse områder for at kunne behandle betalinger effektivt.  

Det er også vigtigt at vælge en indløsningsløsning med hurtig integration og god kundesupport for at sikre, at din virksomheds behov bliver opfyldt.

Hvor lang tid tager det at få godkendt en indløsningsaftale?

Kreditvurderingsprocessen kan tage alt fra få minutter til flere arbejdsdage afhængigt af forhandleren og udbyderen af betalingstjenester.

Som nævnt tidligere gælder det, at jo højere risiko der er forbundet med din virksomhed, desto længere tid tager kreditvurderingen.

Er der gebyrer forbundet med en indløsningsaftale?

Gebyrer for indløsningsaftaler kan variere afhængigt af transaktionsmængden.

For virksomheder med en lav transaktionsmængde er en model med fast pris pr. transaktion (transaktionsgebyrer) mest almindelig.

Hvis din virksomhed derimod har en høj transaktionsmængde, vil en interchange plus-prismodel være bedst egnet til at reducere omkostningerne.

Kan jeg få en indløsningsaftale, hvis jeg har en dårlig kreditværdighed?

Ja. Der kan dog være ekstra gebyrer forbundet med en indløsningsaftale til virksomheder med dårlig kreditværdighed.

Disse kan omfatte højere behandlingsgebyrer eller højere månedlige kontogebyrer for at dække den ekstra risiko, som en udbyder af betalingstjenester påtager sig ved at betjene virksomheder med dårlig kreditværdighed.

Enkle betalinger med Cardflo

For at begynde at modtage betalinger online, fysisk eller via telefonen skal du have en indløsningsaftale. Cardflos platform tilbyder en række fordele, herunder garanteret lave priser fra 0.4%, hurtig integration og sikkerhed som standard.

Få mere at vide om, hvordan du kan strømline din betalingsbehandling.

‍