Een handelaarsrekening openen: een gids
Het openen van een handelaarsrekening is essentieel voor elke webwinkel of detailhandel die elektronische betalingen wil accepteren.
Handelsaccounts, acquiring routes en chargeback-controles, afgestemd op uw risicoprofiel.
Als u elektronische betalingen wilt accepteren, hebt u een handelaarsrekening nodig, maar hoe opent u die?
Of u nu een webwinkel, een fysieke winkel of een dienstverlenend bedrijf hebt, met een handelaarsrekening kunt u transacties efficiënt verwerken. Dit is onze stapsgewijze gids voor het openen ervan.
Handelaarsrekeningen begrijpen
Een accepterende bank of aanbieder van handelaarsrekeningen is de partij waarbij u zich aanmeldt om een handelaarsrekening te openen en geld uit betalingen van klanten te ontvangen.
Voordat u een handelaarsrekening opent, heeft uw bedrijf enkele essentiële zaken nodig.
Ten eerste moet u kaartbetalingen van klanten kunnen accepteren. Vervolgens selecteert u de kaartnetwerken waarvan u betalingen wilt accepteren.
Wanneer een klant iets bij uw bedrijf wil kopen, voert deze zijn gegevens in op een afrekenpagina of gebruikt deze een kaartlezer, waarna een accepterende bank of aanbieder van betaaldiensten voor handelaren de transactie verwerkt.
Kaartnetwerken zoals Visa, Mastercard en American Express autoriseren de betalingen en maken het geld over naar uw handelaarsrekening.
Betalingsverwerkers zorgen ervoor dat uw bedrijf het overgemaakte geld tijdig ontvangt door elke transactie van de kaartnetwerken te beheren en te autoriseren.
Bepaal de behoeften van uw bedrijf
Het is belangrijk om rekening te houden met de behoeften van uw bedrijf voordat u een aanbieder van handelaarsrekeningen kiest.
De juiste betalingsaanbieder voorziet uw bedrijf van alle benodigde betaalmogelijkheden om een betere dienstverlening te bieden.
Het vinden van een aanbieder van betaaldiensten voor handelaren die aansluit op de behoeften van uw bedrijf hoeft niet ingewikkeld te zijn. Hieronder staan enkele aandachtspunten voor het type betaaldiensten dat u mogelijk nodig hebt:
Betalingen op locatie
Als uw bedrijf een fysieke winkel is, waar klanten persoonlijk contact hebben met medewerkers om goederen en diensten te kopen, dan is een traditionele betaalautomaat (POS) geschikt.
Betaalautomaten kunnen betalingen snel verwerken door de kassa met handelssoftware te synchroniseren, waardoor transacties worden gestroomlijnd en klanten efficiënt kunnen afrekenen.
Betalingen via webwinkels
Voor een onlinebedrijf of webwinkel, waar commerciële activiteiten zoals de verkoop van producten en diensten via een onlineplatform of het internet plaatsvinden, heeft uw bedrijf een aanbieder met een onlinebetaalpoort nodig.
Met onlinebetaalpoorten kunnen klanten via het internet of rechtstreeks via hun bankrekening veilige onlinetransacties uitvoeren bij een aanbieder van handelaarsrekeningen.
Telefonische betalingen
Als uw bedrijf telefonisch werkt, kunt u zich aanmelden voor een virtuele betaalautomaat.
Bij telefonische betalingen kunt u de kaartgegevens van klanten handmatig in uw systeem invoeren.
Mobiele betalingen
Als u een mobiele opstelling nodig hebt, is een oplossing voor mobiele betalingsverwerking zeer geschikt voor de behoeften van uw bedrijf.
Moderne kaartlezers zijn draadloos en kunnen met apparaten met iOS of Android worden verbonden om kaartbetalingen op afstand te verwerken.
U moet ook overwegen of u betalingen via digitale portemonnees, zoals PayPal of Apple Pay, wilt accepteren.
Kies een aanbieder van handelaarsrekeningen
Het kan lastig zijn om uit de vele aanbieders een aanbieder van handelaarsrekeningen te kiezen die bij de behoeften van uw bedrijf past.
Het belangrijkste punt om te overwegen is of de aanbieder betalingen met krediet- en betaalkaarten accepteert via traditionele, mobiele en onlinebetaaloplossingen.
Het kan nuttig zijn aanbieders van handelaarsrekeningen te onderzoeken. Hieronder staan enkele punten waarop u ze kunt vergelijken:
Kosten van een handelaarsrekening
Aan betaaldiensten zijn verschillende kosten verbonden. Deze omvatten onder meer:
- Transactiekosten.
- Maandelijkse onderhoudskosten.
- Kosten voor terugboekingen.
- Verwerkingskosten voor kredietkaarten.
- Kosten voor voortijdige beëindiging.
- Installatie- en apparatuurkosten.
Door goed op de kosten van elke betalingsverwerker te letten, vindt u de juiste aanbieder van handelaarsrekeningen voor uw bedrijf.
Lage transactievolumes
Transactiekosten, ook wel vaste tarieven genoemd, zijn de meest voorkomende kosten voor handelaarsrekeningen.
Ze kunnen per aanbieder enigszins verschillen. De meeste aanbieders brengen doorgaans tussen 0.5% en 5% van de transactiewaarde in rekening.
Veel kleine handelaren accepteren alleen betalingen voor aankopen boven een bepaalde waarde, bijvoorbeeld £2, omdat hun kleine winstmarges het niet toelaten de kosten van kleine transacties te dragen.
Transactiekosten zijn geschikt voor bedrijven met lage transactievolumes voor kredietkaarten.
Hoge transactievolumes
Voor bedrijven met hoge transactievolumes is prijsstelling op basis van afwikkelingsvergoeding plus opslag het meest geschikt.
Met deze methode kan de aanbieder de exacte afwikkelingsvergoeding voor de transactie plus een vast bedrag in rekening brengen.
Afwikkelingsvergoedingen verschillen per bank en betaalmethode. Sommige transacties kunnen goedkoper zijn dan bij een model met vaste tarieven.
Verwerkingstijd
Sommige handelaarsrekeningen verwerken transacties sneller dan andere.
Als uw bedrijf afhankelijk is van een snelle doorlooptijd, bijvoorbeeld een webwinkel die snelle verzending belooft, is het belangrijk een aanbieder te vinden die betalingen snel kan verwerken.
Beveiligingsfuncties
Nu beveiligingsdreigingen, waaronder fraude en cyberaanvallen, zich ontwikkelen en opkomen, is beveiliging belangrijker dan ooit.
Krachtige beveiligingsmaatregelen kunnen uw bedrijf en klanten tegen mogelijke cyberdreigingen beschermen.
Functies voor veilige betalingsverwerking kunnen versleuteling, programmatuur voor fraudedetectie en tokenisatie omvatten. Zoek een aanbieder van betaaldiensten voor handelaren die beveiliging vooropstelt.
Integratie
Voordat een bedrijf een rekeningaanbieder kiest, moet het nagaan hoe eenvoudig de programmatuur voor betalingsverwerking met bestaande systemen, zoals de website of het verkooppuntsysteem, kan worden geïntegreerd.
Hoe sneller en eenvoudiger de integratie, hoe soepeler het installatieproces.
Klantenondersteuning
Klantenondersteuning vormt een rechtstreekse verbinding tussen de aanbieder van handelaarsrekeningen en uw bedrijf en is belangrijk voor het oplossen van problemen of vragen over de dienstverlening.
Daarom moet u zoeken naar meerdere contactmogelijkheden, waaronder telefoon en e-mail.
Verzamel de vereiste documenten
De volgende stap is het verzamelen van de vereiste documenten die u bij uw aanvraag voor een handelaarsrekening moet indienen.
Hieronder staan de meest voorkomende documenten en gegevens die aanbieders van betaaldiensten voor handelaren vereisen:
- Algemene informatie en bedrijfsdocumentatie: waaronder de contactgegevens van het bedrijf, het werkgeversidentificatienummer (EIN), de bedrijfsvergunning en de kredietgeschiedenis.
- Financiële overzichten: waaronder de bankrekeninggegevens van het bedrijf, bankafschriften, kasstroom, resultatenrekeningen, belastingaangiften, het geschatte maandelijkse verwerkingsvolume en eventuele registraties van kredietkaarttransacties.
- Aanvullende bewijsstukken: andere documenten kunnen ongeldige cheques, het ondernemingsplan, prognoses en marketingmateriaal omvatten.
- Persoonsgegevens: mogelijk zijn enkele persoonsgegevens van u als bedrijfseigenaar vereist, zoals uw naam, woonadres en socialezekerheidsnummer.
Als de verstrekte informatie onjuist of onnauwkeurig is, kan het goedkeuringsproces vertraging oplopen of kan uw aanvraag zelfs worden afgewezen.
Neem daarom de tijd om de vereiste documenten zorgvuldig te verzamelen en controleer vóór indiening of ze correct zijn.
Dien uw aanvraag in
Het indienen van de vereiste documenten en het risicobeoordelingsproces zijn belangrijk bij het openen van een handelaarsrekening, omdat hiermee wordt geverifieerd dat u een legitiem bedrijf hebt. Dit kunt u verwachten:
Dien de vereiste gegevens en documenten in
Zodra u alle vereiste documenten hebt verzameld, kunt u de gegevens over uw bedrijf in de aanvraag invullen.
Afhankelijk van de efficiëntie van de door u gekozen accepterende bank of rekeningaanbieder ontvangt u binnen enkele werkdagen een bijgewerkte status van uw aanvraag.
Daarin staat of uw aanvraag is goedgekeurd of dat er aanvullende informatie nodig is.
Risicobeoordelingsproces
Risicobeoordeling is het essentiële proces waarbij aanbieders het risico beoordelen van de goedkeuring van een handelaarsrekening voor uw bedrijf.
De aanbieder beoordeelt en analyseert de informatie om te controleren of de verstrekte documenten correct zijn.
Als uw bedrijf gevestigd is en de afgelopen maanden tot een jaar een goede kredietwaardigheid heeft gehad, moet het risicobeoordelingsproces eenvoudig verlopen.
De risicobeoordeling van handelaren met een hoog risico kan echter langer duren, omdat aanbieders meer tijd nodig hebben om het bijbehorende risico te analyseren.
Stel de betalingsverwerking in
Na goedkeuring moet u de apparatuur en programmatuur voor betalingsverwerking instellen voordat u betalingen met krediet- en betaalkaarten kunt accepteren.
De exacte hulpmiddelen en apparatuur zijn afhankelijk van de onlinebetaalmethoden, kanalen en diensten die uw bedrijf heeft gekozen.
Stel handelsprogrammatuur en apparatuur in
De meeste aanbieders van handelaarsrekeningen vereenvoudigen de installatie van handelsprogrammatuur en apparatuur door uitgebreide ondersteuning bij de ingebruikname te bieden.
Bij de apparatuur moeten instructies worden geleverd, waaronder eenvoudige stappen voor het instellen van een handelaarsrekening.
Houd er rekening mee dat er kosten in rekening kunnen worden gebracht voor de apparatuur en dienstverlening.
Voldoe aan beveiligings- en wettelijke vereisten
Aanbieders van handelaarsrekeningen spelen een cruciale rol bij het ondersteunen van uw bedrijf om te blijven voldoen aan de gegevensbeveiligingsnormen voor de betaalkaartsector (PCI DSS).
PCI DSS stelt belangrijke regels vast om ervoor te zorgen dat bedrijven klantgegevens beschermen en fraude voorkomen.
Veel aanbieders van handelaarsrekeningen doen dit door beveiligingsmaatregelen zoals versleuteling en regelmatige beveiligingsbeoordelingen toe te passen.
Het is belangrijk uw beveiligingsplatforms te optimaliseren voordat u transacties met krediet- en betaalkaarten verwerkt.
Test of alles correct werkt
Zodra uw handelsprogrammatuur en apparatuur zijn ingesteld, kunt u het verwerkingssysteem testen om te controleren of het naar behoren functioneert.
Door het systeem voor betalingsverwerking te testen, kunt u problemen oplossen voordat uw bedrijf betalingen van klanten gaat accepteren.
Bewaak en optimaliseer uw rekening
De laatste stap bij het openen van een zakelijke bankrekening is het bewaken en optimaliseren van de rekening nadat deze is ingesteld.
Dit kan de kasstroom verbeteren door de betalingsverwerking te stroomlijnen en een probleemloos transactieproces te waarborgen, wat de klanttevredenheid verhoogt.
Veelgestelde vragen
Hieronder staan enkele van de meestgestelde vragen over het openen van een handelaarsrekening.
Wat zijn de voordelen van een handelaarsrekening?
Handelaarsrekeningen kunnen een betere en soepelere klantervaring bieden en zo de omzet helpen verhogen.
Daarnaast spelen handelaarsrekeningen een belangrijke rol bij het uitbreiden van de bedrijfsactiviteiten.
Een handelaarsrekening kan uw financieel beheer en de efficiëntie van uw betalingsverwerking verbeteren.
Hoe kiest u een aanbieder van handelaarsrekeningen?
Aanbieders van handelaarsrekeningen kunnen op verschillende punten verschillen, van verwerkingstijd tot beveiligingsfuncties. Door hier prioriteit aan te geven, kunt u betalingen efficiënt verwerken.
Het is ook belangrijk om een dienst voor handelaarsrekeningen met snelle integratie en klantenondersteuning te kiezen, zodat aan de behoeften van uw bedrijf wordt voldaan.
Hoelang duurt het voordat een handelaarsrekening wordt goedgekeurd?
Het risicobeoordelingsproces kan enkele minuten tot meerdere werkdagen duren, afhankelijk van de handelaar en de aanbieder van betaaldiensten voor handelaren.
Zoals eerder vermeld, geldt dat hoe hoger het risico van uw bedrijf is, hoe langer de risicobeoordeling duurt.
Zijn er kosten verbonden aan een handelaarsrekening?
De kosten voor een handelaarsrekening kunnen afhankelijk van het transactievolume verschillen.
Bij een laag transactievolume wordt meestal een model met vaste tarieven, oftewel transactiekosten, gebruikt.
Als uw bedrijf echter een hoog transactievolume heeft, is prijsstelling op basis van afwikkelingsvergoeding plus opslag het meest geschikt om de kosten te verlagen.
Kunt u een handelaarsrekening krijgen als u een slechte kredietwaardigheid hebt?
Ja. Aan een handelaarsrekening voor een slechte kredietwaardigheid kunnen echter aanvullende kosten verbonden zijn.
Deze kunnen bestaan uit hogere verwerkingskosten of hogere maandelijkse rekeningkosten ter dekking van het aanvullende risico dat een aanbieder van betaaldiensten voor handelaren loopt bij dienstverlening aan bedrijven met een slechte kredietwaardigheid.
Uw handelaarsrekening laten goedkeuren
Om online, op locatie of telefonisch betalingen te gaan accepteren, hebt u een handelaarsrekening nodig. Het platform van Cardflo biedt verschillende voordelen, waaronder gegarandeerd lage tarieven vanaf 0.4%, snelle integratie en standaardbeveiliging.
Lees meer over het stroomlijnen van uw betalingsverwerking.
Related reading
Gereguleerde bemiddelaars in vreemde valuta en contracts for difference moeten robuuste betaalarchitecturen met meerdere acceptanten implementeren om verhoogde risico's op terugboekingen te beperken en strikt te blijven voldoen aan de eisen van wereldwijde financiële toezichthouders. Door acceptatierelaties te spreiden en intelligente transactieroutering in te zetten, blijft de bedrijfsvoering ononderbroken beschikbaar en wordt tegelijk voldaan aan strenge acceptatie-eisen.
Het verkrijgen van betaalrekeningen voor verkopers van voedingssupplementen is moeilijk vanwege hoge terugboekingspercentages en toezicht door regelgevende instanties. Veel reguliere acquirers weigeren supplementenmerken te accepteren na een risicobeoordeling, wat tot plotselinge rekeningbeëindigingen leidt. Verkopers moeten een veerkrachtige betaalinfrastructuur opbouwen door onduidelijke facturering en classificaties als hoog risico aan te pakken. Inzicht in deze waarschuwingssignalen is de eerste stap naar stabiele betalingsverwerking.
Het bouwen van een betaalgateway op maat omvat het ontwikkelen van technologie om transacties tussen betaalpagina's en kaartnetwerken te versleutelen en door te sturen. Dit proces vereist strikte naleving van regelgeving om gevoelige gegevens te beschermen. Ondernemers moeten de benodigde certificaten verkrijgen en regelmatig controles uitvoeren om aan de voorschriften te blijven voldoen. Niet-naleving van deze regels kan leiden tot boetes en het onvermogen om betalingen te verwerken.