So eröffnen Sie ein Händlerkonto: Ein Leitfaden
Die Eröffnung eines Händlerkontos ist für jedes Unternehmen im elektronischen Handel oder Einzelhandel unerlässlich, das elektronische Zahlungen annehmen möchte.
Händlerkonten, Akzeptanzwege und Rückbuchungskontrollen, abgestimmt auf Ihr Risikoprofil.
Wenn Sie elektronische Zahlungen annehmen möchten, benötigen Sie ein Händlerkonto, aber wie eröffnen Sie eines?
Ganz gleich, ob Sie ein Geschäft im elektronischen Handel, ein stationäres Einzelhandelsgeschäft oder ein Dienstleistungsunternehmen betreiben, mit einem Händlerkonto können Sie Transaktionen effizient abwickeln. Hier finden Sie unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Eröffnung eines solchen Kontos.
Händlerkonten verstehen
Eine Acquiring-Bank oder ein Anbieter von Händlerkonten ist die Stelle, bei der Sie sich registrieren, um ein Händlerkonto zu eröffnen und Gelder aus Kundenzahlungen zu erhalten.
Bevor Sie ein Händlerkonto eröffnen, muss Ihr Unternehmen einige grundlegende Voraussetzungen erfüllen.
Zunächst müssen Sie Kartenzahlungen Ihrer Kundschaft annehmen können. Wählen Sie anschließend die Kartennetzwerke aus, über die Sie Zahlungen annehmen möchten.
Wenn jemand etwas bei Ihrem Unternehmen kaufen möchte, gibt diese Person ihre Daten auf einer Bezahlseite oder über ein Kartenlesegerät ein. Eine Acquiring-Bank oder ein Zahlungsdienstleister verarbeitet dann die Transaktion.
Kartennetzwerke wie Visa, Mastercard und American Express autorisieren die Zahlungen und überweisen die Gelder auf Ihr Händlerkonto.
Zahlungsabwickler stellen sicher, dass Ihr Unternehmen die überwiesenen Gelder fristgerecht erhält, indem sie jede Transaktion der Kartennetzwerke verwalten und autorisieren.
Ermitteln Sie den Bedarf Ihres Unternehmens
Bevor Sie einen Anbieter von Händlerkonten auswählen, sollten Sie den Bedarf Ihres Unternehmens berücksichtigen.
Der für Sie geeignete Zahlungsanbieter stattet Ihr Unternehmen mit allen erforderlichen Zahlungsoptionen aus, damit Sie eine hochwertigere Dienstleistung anbieten können.
Es muss nicht kompliziert sein, einen Zahlungsdienstleister zu finden, der zum Bedarf Ihres Unternehmens passt. Nachfolgend finden Sie einige Punkte, die Sie bei der Art der benötigten Zahlungsdienste berücksichtigen sollten:
Zahlungen vor Ort
Wenn Ihr Unternehmen ein stationäres Geschäft betreibt, also eine physische Niederlassung, in der die Kundschaft beim Kauf von Waren und Dienstleistungen persönlich mit Beschäftigten interagiert, eignet sich das herkömmliche Kassenterminal (POS-Terminal).
POS-Terminals können Zahlungen schnell verarbeiten, indem sie die Kasse mit der Händlersoftware synchronisieren. Dadurch werden Transaktionen optimiert und effiziente Bezahlvorgänge ermöglicht.
Zahlungen im elektronischen Handel
Für ein Unternehmen im Onlinehandel oder elektronischen Handel, bei dem geschäftliche Aktivitäten wie der Verkauf von Produkten und Dienstleistungen über eine Onlineplattform oder das Internet erfolgen, benötigen Sie einen Anbieter mit einer Online-Zahlungsschnittstelle.
Online-Zahlungsschnittstellen ermöglichen der Kundschaft sichere Onlinetransaktionen über das Internet oder direkt über ihr Bankkonto mithilfe eines Anbieters von Händlerkonten.
Telefonische Zahlungen
Wenn Ihr Unternehmen Zahlungen telefonisch abwickelt, können Sie sich für ein virtuelles Zahlungsterminal registrieren.
Bei telefonischen Zahlungen können Sie die Kartendaten Ihrer Kundschaft manuell in Ihr System eingeben.
Mobile Zahlungen
Wenn Sie eine mobile Lösung benötigen, eignet sich eine Lösung zur mobilen Zahlungsabwicklung gut für den Bedarf Ihres Unternehmens.
Moderne Kartenlesegeräte sind drahtlos und lassen sich mit iOS- oder Android-Geräten verbinden, um Kartenzahlungen ortsunabhängig abzuwickeln.
Sie sollten außerdem überlegen, ob Ihr Unternehmen Zahlungen über digitale Geldbörsen wie PayPal oder Apple Pay annehmen soll.
Wählen Sie einen Anbieter von Händlerkonten
Angesichts der großen Zahl von Anbietern kann es schwierig sein, einen Anbieter von Händlerkonten auszuwählen, der zum Bedarf Ihres Unternehmens passt.
Das wichtigste Merkmal ist, ob der Anbieter Kredit- und Debitkartenzahlungen über herkömmliche, mobile und onlinebasierte Zahlungslösungen akzeptiert.
Es kann sich lohnen, Anbieter von Händlerkonten zu vergleichen. Nachfolgend sind einige Vergleichskriterien aufgeführt:
Kosten eines Händlerkontos
Mit Zahlungsdiensten sind verschiedene Kosten verbunden. Dazu können unter anderem gehören:
- Transaktionsgebühren.
- Monatliche Verwaltungsgebühren.
- Gebühren für Rückbuchungen.
- Gebühren für die Kreditkartenabwicklung.
- Gebühren für eine vorzeitige Kündigung.
- Einrichtungs- und Gerätegebühren.
Um den richtigen Anbieter von Händlerkonten für Ihr Unternehmen zu finden, müssen Sie die Kosten der einzelnen Zahlungsabwickler genau prüfen.
Geringes Transaktionsvolumen
Transaktionsgebühren, auch als Pauschalpreismodell bezeichnet, sind die häufigsten Kosten eines Händlerkontos.
Sie können je nach Anbieter leicht variieren. Üblicherweise werden zwischen 0.5% und 5% des Transaktionswerts berechnet.
Viele kleine Händler nehmen Zahlungen nur für Einkäufe oberhalb eines bestimmten Werts an, beispielsweise £2. Aufgrund ihrer geringen Gewinnspannen können sie die mit kleinen Transaktionen verbundenen Gebühren nicht auffangen.
Transaktionsgebühren eignen sich gut für Unternehmen mit einem geringen Volumen an Kreditkartentransaktionen.
Hohes Transaktionsvolumen
Für Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen eignet sich ein Interbankenentgelt-Plus-Preismodell am besten.
Bei diesem Verfahren kann der Anbieter den genauen Interbankenentgeltsatz der Transaktion zuzüglich einer festen Gebühr berechnen.
Die Interbankenentgeltsätze variieren je nach Bank und Zahlungsart. Einige Transaktionen können günstiger sein als bei einem Pauschalpreismodell.
Verarbeitungsdauer
Einige Händlerkonten verarbeiten Transaktionen schneller als andere.
Wenn Ihr Unternehmen auf kurze Bearbeitungszeiten angewiesen ist, beispielsweise ein Unternehmen im elektronischen Handel, das schnellen Versand verspricht, ist es wichtig, einen Anbieter zu finden, der Zahlungen schnell verarbeiten kann.
Sicherheitsfunktionen
Da sich Sicherheitsbedrohungen wie Betrug und Cyberangriffe weiterentwickeln und neue hinzukommen, ist Sicherheit wichtiger denn je.
Umfassende Sicherheitsmaßnahmen können Ihr Unternehmen und Ihre Kundschaft vor potenziellen Cyberbedrohungen schützen.
Zu den Funktionen für eine sichere Zahlungsabwicklung können Verschlüsselung, Software zur Betrugserkennung und Tokenisierung gehören. Suchen Sie nach einem Zahlungsdienstleister, der Sicherheit hohe Priorität einräumt.
Integration
Bevor sich ein Unternehmen für einen Kontoanbieter entscheidet, sollte es prüfen, wie einfach sich die Software zur Zahlungsabwicklung in vorhandene Systeme wie die Internetseite oder das POS-System integrieren lässt.
Je schneller und einfacher die Integration ist, desto reibungsloser verläuft die Einrichtung.
Kundenservice
Der Kundenservice stellt eine direkte Verbindung zwischen dem Anbieter von Händlerkonten und Ihrem Unternehmen her und ist wichtig, um Probleme oder Fragen zum Dienst zu klären.
Daher sollten Sie auf mehrere Kontaktmöglichkeiten achten, darunter Telefon und E-Mail.
Stellen Sie die erforderlichen Unterlagen zusammen
Im nächsten Schritt stellen Sie die erforderlichen Unterlagen zusammen, die Sie mit Ihrem Antrag auf ein Händlerkonto einreichen müssen.
Nachfolgend finden Sie die Unterlagen und Angaben, die Zahlungsdienstleister am häufigsten verlangen:
- Allgemeine Angaben und Unternehmensunterlagen: Dazu gehören die Kontaktdaten des Unternehmens, die Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN), die Gewerbeerlaubnis und die Kredithistorie.
- Finanzunterlagen: Dazu gehören Angaben zum Geschäftskonto, Kontoauszüge, Zahlungsströme, Gewinn- und Verlustrechnungen, Steuererklärungen, das geschätzte monatliche Verarbeitungsvolumen und sämtliche Nachweise zu Kreditkartentransaktionen.
- Zusätzliche Nachweise: Weitere Unterlagen können entwertete Schecks, der Geschäftsplan und Prognosen sowie Werbematerialien umfassen.
- Persönliche Angaben: Möglicherweise sind einige persönliche Angaben zu Ihnen als Unternehmensinhaber erforderlich, beispielsweise Ihr Name, Ihre Privatanschrift und Ihre Sozialversicherungsnummer.
Wenn die bereitgestellten Angaben falsch oder ungenau sind, kann sich das Genehmigungsverfahren verzögern oder Ihr Antrag sogar abgelehnt werden.
Um dies zu vermeiden, sollten Sie sich Zeit nehmen, die erforderlichen Unterlagen sorgfältig zusammenzustellen und ihre Richtigkeit zu prüfen, bevor Sie den Antrag einreichen.
Reichen Sie Ihren Antrag ein
Die Einreichung der erforderlichen Unterlagen und die Risikoprüfung sind wichtige Schritte bei der Eröffnung eines Händlerkontos, da damit überprüft wird, ob Sie ein rechtmäßiges Unternehmen betreiben. Folgendes erwartet Sie:
Erforderliche Angaben und Unterlagen einreichen
Sobald Sie alle erforderlichen Unterlagen zusammengestellt haben, können Sie damit beginnen, die Angaben zu Ihrem Unternehmen im Antrag einzutragen.
Je nach Effizienz der von Ihnen ausgewählten Acquiring-Bank oder des Kontoanbieters sollten Sie innerhalb weniger Werktage eine Aktualisierung zum Antragsstatus erhalten.
Darin erfahren Sie, ob Ihr Antrag genehmigt wurde oder weitere Angaben benötigt werden.
Risikoprüfung
Die Risikoprüfung ist das wesentliche Verfahren, bei dem Anbieter das mit der Genehmigung eines Händlerkontos für Ihr Unternehmen verbundene Risiko bewerten.
Der Anbieter prüft und analysiert die Angaben, um sicherzustellen, dass die eingereichten Unterlagen korrekt sind.
Wenn Ihr Unternehmen etabliert ist und in den vergangenen Monaten bis zu einem Jahr eine gute Bonität aufwies, sollte die Risikoprüfung unkompliziert verlaufen.
Die Risikoprüfung bei Händlern mit hohem Risiko kann jedoch länger dauern, da Anbieter mehr Zeit benötigen, um das damit verbundene Risiko zu analysieren.
Richten Sie die Zahlungsabwicklung ein
Nach der Genehmigung müssen Sie die Geräte und Software für die Zahlungsabwicklung einrichten, bevor Sie Kredit- und Debitkartenzahlungen annehmen können.
Welche Werkzeuge und Geräte genau benötigt werden, hängt davon ab, welche Online-Zahlungsmethoden, Kanäle und Dienste Ihr Unternehmen ausgewählt hat.
Händlersoftware und Geräte einrichten
Die meisten Anbieter von Händlerkonten erleichtern die Einrichtung von Händlersoftware und Geräten durch umfassende Unterstützung bei der Einführung.
Den Geräten sollten Anweisungen beiliegen, die einfache Schritte zur Einrichtung eines Händlerkontos umfassen.
Beachten Sie, dass möglicherweise Gebühren zur Deckung der Geräte- und Dienstleistungskosten anfallen.
Sicherheits- und regulatorische Anforderungen einhalten
Anbieter von Händlerkonten spielen eine entscheidende Rolle dabei, Ihr Unternehmen bei der Einhaltung der Datensicherheitsstandards der Zahlungskartenbranche (PCI DSS) zu unterstützen.
PCI DSS legt wichtige Vorschriften fest, um sicherzustellen, dass Unternehmen Kundendaten schützen und Betrug verhindern.
Viele Anbieter von Händlerkonten setzen dazu Sicherheitsmaßnahmen wie Verschlüsselung und regelmäßige Sicherheitsbewertungen ein.
Es ist wichtig, Ihre Sicherheitsplattformen zu optimieren, bevor Sie Kredit- und Debitkartentransaktionen verarbeiten.
Prüfen Sie, ob alles ordnungsgemäß funktioniert
Sobald Ihre Händlersoftware und Geräte eingerichtet sind, können Sie das Verarbeitungssystem prüfen, um sicherzustellen, dass es wie vorgesehen funktioniert.
Durch die Prüfung des Zahlungsabwicklungssystems können Sie Fehler beheben, bevor Ihr Unternehmen Zahlungen der Kundschaft annimmt.
Überwachen und optimieren Sie Ihr Konto
Der letzte Schritt bei der Eröffnung eines Geschäftskontos besteht darin, das Konto nach der Einrichtung zu überwachen und zu optimieren.
Dies kann den Zahlungsstrom verbessern, indem die Zahlungsabwicklung optimiert und ein reibungsloser Transaktionsablauf sichergestellt wird, wodurch die Kundenzufriedenheit steigt.
Häufig gestellte Fragen
Nachfolgend finden Sie einige der häufigsten Fragen zur Eröffnung eines Händlerkontos.
Welche Vorteile bietet ein Händlerkonto?
Händlerkonten können für ein besseres und reibungsloseres Kundenerlebnis sorgen und so zur Umsatzsteigerung beitragen.
Darüber hinaus spielen Händlerkonten eine wichtige Rolle bei der Ausweitung der Geschäftstätigkeit.
Ein Händlerkonto kann Ihnen helfen, Ihr Finanzmanagement und die Effizienz Ihrer Zahlungsabwicklung zu verbessern.
Wie sollte ich einen Anbieter von Händlerkonten auswählen?
Anbieter von Händlerkonten können sich in vielerlei Hinsicht unterscheiden, von der Verarbeitungsdauer bis zu den Sicherheitsfunktionen. Diesen Aspekten Vorrang einzuräumen, kann für eine effiziente Zahlungsabwicklung von Vorteil sein.
Auch die Wahl eines Händlerkontodienstes mit schneller Integration und gutem Kundenservice ist wichtig, damit der Bedarf Ihres Unternehmens erfüllt wird.
Wie lange dauert die Genehmigung eines Händlerkontos?
Die Risikoprüfung kann je nach Händler und Zahlungsdienstleister zwischen wenigen Minuten und mehreren Werktagen dauern.
Wie bereits erwähnt, dauert die Risikoprüfung umso länger, je höher das mit Ihrem Unternehmen verbundene Risiko ist.
Fallen für ein Händlerkonto Gebühren an?
Die Gebühren für Händlerkonten können je nach Transaktionsvolumen unterschiedlich ausfallen.
Bei einem geringen Transaktionsvolumen ist ein Pauschalpreismodell mit Transaktionsgebühren am gebräuchlichsten.
Wenn Ihr Unternehmen jedoch ein hohes Transaktionsvolumen aufweist, eignet sich ein Interbankenentgelt-Plus-Preismodell am besten zur Kostensenkung.
Kann ich bei schlechter Bonität ein Händlerkonto erhalten?
Ja. Für ein Händlerkonto bei schlechter Bonität können jedoch zusätzliche Gebühren anfallen.
Dazu können höhere Verarbeitungsgebühren oder höhere monatliche Kontogebühren gehören, um das zusätzliche Risiko abzudecken, das einem Zahlungsdienstleister bei der Betreuung von Unternehmen mit schlechter Bonität entsteht.
Genehmigung Ihres Händlerkontos
Damit Sie Zahlungen online, vor Ort oder telefonisch annehmen können, benötigen Sie ein Händlerkonto. Die Plattform von Cardflo bietet zahlreiche Vorteile, darunter garantierte niedrige Gebührensätze ab 0.4%, eine schnelle Integration und standardmäßige Sicherheit.
Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Ihre Zahlungsabwicklung optimieren können.
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