Slik åpner du en brukerstedskonto: En veiledning

Hvis du vil ta imot elektroniske betalinger, trenger du en brukerstedskonto – men hvordan åpner du en?

Enten du driver en nettbutikk, en fysisk butikk eller en tjenestebedrift, gjør en brukerstedskonto det mulig å behandle transaksjoner effektivt. Her er vår trinnvise veiledning til hvordan du åpner en.

Forstå brukerstedskontoer

En innløserbank eller leverandør av brukerstedskontoer er aktøren du inngår avtale med for å åpne en brukerstedskonto og motta penger fra kundebetalinger.

Før du åpner en brukerstedskonto, er det noen grunnleggende ting virksomheten din må ha på plass.

Først må du kunne ta imot kortbetalinger fra kunder. Deretter velger du hvilke kortnettverk du vil ta imot betalinger fra.

Når en kunde ønsker å kjøpe noe fra virksomheten din, oppgir kunden opplysningene sine på en betalingsside eller bruker en kortleser – en innløserbank eller leverandør av betalingstjenester behandler transaksjonen.

Kortnettverk som Visa, Mastercard og American Express autoriserer betalingene og overfører pengene til brukerstedskontoen din.

Betalingsformidlere sørger for at virksomheten din mottar de overførte pengene og får oppgjør til rett tid, ved å håndtere og autorisere hver transaksjon fra kortnettverkene.

Avklar virksomhetens behov

Det er viktig å vurdere virksomhetens behov før du velger en leverandør av brukerstedskontoer.

Den rette betalingsleverandøren gir virksomheten din alle betalingsalternativene som trengs for å tilby en bedre tjeneste.

Det trenger ikke å være komplisert å finne en leverandør av betalingstjenester som passer virksomhetens behov. Nedenfor finner du noen punkter du bør vurdere når det gjelder hvilke betalingstjenester du kan ha behov for:

Betalinger på stedet

Hvis virksomheten din er en fysisk butikk (et fysisk utsalgssted der kunder møter ansatte ansikt til ansikt for å kjøpe varer og tjenester), er en tradisjonell betalingsterminal (POS) egnet.

POS-terminaler kan behandle betalinger raskt ved å synkronisere kassesystemet med programvaren for brukersteder, noe som effektiviserer transaksjoner og gir raskere betaling.  

eCommerce-betalinger

Hvis du driver en nettbasert virksomhet eller en eCommerce-virksomhet, der kommersielle aktiviteter som salg av produkter og tjenester foregår på en nettplattform eller via internett, trenger virksomheten din en leverandør med en nettbasert betalingsgateway.

Nettbaserte betalingsgatewayer gjør det mulig for kunder å gjennomføre sikre transaksjoner på nettet eller direkte fra bankkontoen sin via en leverandør av brukerstedskontoer.

Telefonbetalinger

Hvis virksomheten din tar imot betalinger over telefon, kan du registrere deg for en virtuell betalingsterminal.

Med telefonbetalinger kan du legge inn kundens kortopplysninger manuelt i systemet.

Mobilbetalinger

Hvis du trenger en mobil løsning, vil en mobil betalingsløsning passe godt til virksomhetens behov.

Moderne kortlesere er trådløse og kobles til iOS- eller Android-enheter for å behandle kortbetalinger uavhengig av sted.

Du bør også vurdere om virksomheten din skal ta imot betalinger med digitale lommebøker som PayPal eller Apple Pay.

Velg en leverandør av brukerstedskontoer

Det kan være vanskelig å velge en leverandør av brukerstedskontoer som passer virksomhetens behov, når det finnes så mange leverandører.

Det viktigste å vurdere er om leverandøren støtter kreditt- og debetkortbetalinger gjennom tradisjonelle, mobile og nettbaserte betalingsløsninger.

Det kan lønne seg å undersøke leverandører av brukerstedskontoer. Nedenfor finner du noen områder du kan sammenligne:

Kostnader ved brukerstedskontoer

Betalingstjenester medfører en rekke kostnader. Kostnadene kan blant annet omfatte:

• Transaksjonsgebyrer.
• Månedlige administrasjonsgebyrer.
• Tilbakeføringsgebyrer.
• Gebyrer for behandling av kredittkortbetalinger.
• Gebyr for førtidig oppsigelse.
• Etablerings- og utstyrsgebyrer.

Det er avgjørende å se nøye på kostnadene hos hver betalingsformidler for å finne riktig leverandør av brukerstedskontoer for virksomheten din.

Lavt transaksjonsvolum

Transaksjonsgebyrer, også kjent som fastpris, er den vanligste kostnaden knyttet til brukerstedskontoer.

De kan variere noe mellom leverandører, men de fleste tar vanligvis mellom 0.5% og 5% av transaksjonsverdien.

Mange små brukersteder tar bare imot betalinger for kjøp over en bestemt verdi (f.eks. £2) – de små fortjenestemarginene gjør at de ikke kan dekke gebyrene knyttet til små transaksjoner.

Transaksjonsgebyrer fungerer godt for virksomheter med et lavt volum av kredittkorttransaksjoner.

Høyt transaksjonsvolum

For virksomheter med høyt transaksjonsvolum vil en prismodell med interchange pluss være best egnet.

Med denne metoden kan leverandøren belaste den faktiske interchange-satsen for transaksjonen, pluss et fast gebyr.

Interchange-satsene varierer avhengig av bank og betalingstype, og enkelte transaksjoner kan være rimeligere enn med en fastprismodell.

Behandlingstid

Noen brukerstedskontoer behandler transaksjoner raskere enn andre.

Hvis virksomheten din er avhengig av rask behandling, for eksempel en eCommerce-virksomhet som lover rask levering, er det viktig å finne en leverandør som kan behandle betalinger raskt.

Sikkerhetsfunksjoner

Ettersom sikkerhetstrusler utvikler seg og nye oppstår, blant annet svindel og cyberangrep, er sikkerhet viktigere enn noensinne.

Robuste sikkerhetstiltak kan beskytte virksomheten og kundene dine mot potensielle cybertrusler.

Funksjoner for sikker betalingsbehandling kan omfatte kryptering, programvare for svindeloppdagelse og tokenisering – se etter en leverandør av betalingstjenester som prioriterer sikkerhet.

Integrasjon

Før en virksomhet velger kontoleverandør, bør den vurdere hvor enkelt det er å integrere programvare for betalingsbehandling med eksisterende systemer, som nettstedet eller POS-systemet.

Jo raskere og enklere integrasjonen er, desto smidigere blir oppsettet.

Kundestøtte

Kundestøtten er den direkte forbindelsen mellom leverandøren av brukerstedskontoen og virksomheten din, og er viktig for å løse problemer eller besvare spørsmål om tjenesten.

Du bør derfor se etter flere kontaktmuligheter, blant annet telefon og e-post.

Samle inn nødvendige dokumenter

Neste trinn er å samle inn dokumentene som må sendes inn sammen med søknaden om brukerstedskonto.

Nedenfor finner du de vanligste dokumentene og opplysningene som leverandører av betalingstjenester krever:

• Generell informasjon og selskapsdokumentasjon: Dette omfatter virksomhetens kontaktinformasjon, arbeidsgiveridentifikasjonsnummer (EIN), næringslisens og kreditthistorikk.
• Regnskapsopplysninger: Dette omfatter opplysninger om virksomhetens bankkonto, kontoutskrifter, kontantstrøm, resultatregnskap, skattemeldinger, anslått månedlig behandlingsvolum og eventuell dokumentasjon på kredittkorttransaksjoner.
• Ytterligere støttedokumentasjon: Andre dokumenter kan omfatte annullerte sjekker, forretningsplan og prognoser samt markedsføringsmateriell.
• Personopplysninger: Det kan kreves enkelte personopplysninger om deg som virksomhetseier, for eksempel navn, bostedsadresse og personnummer.

Hvis noen av opplysningene som oppgis, er feil eller unøyaktige, kan godkjenningsprosessen bli forsinket, eller søknaden kan bli avslått.

For å unngå dette bør du ta deg tid til å samle inn de nødvendige dokumentene og kontrollere at de er korrekte før du sender inn søknaden.

Send inn søknaden

Innsending av nødvendige dokumenter og risikovurderingen er viktig for å åpne en brukerstedskonto, fordi dette bekrefter at du driver en legitim virksomhet. Dette kan du forvente:

Send inn nødvendige opplysninger og dokumenter

Når du har samlet inn alle nødvendige dokumenter, kan du begynne å fylle ut opplysningene om virksomheten din i søknaden.

Avhengig av hvor effektiv innløserbanken eller kontoleverandøren du har valgt er, bør du motta en oppdatering om søknadsstatusen innen noen få virkedager.

Oppdateringen vil fortelle om du er godkjent, eller om leverandøren trenger flere opplysninger.

Risikovurdering

Risikovurdering er den sentrale prosessen der leverandøren vurderer risikoen ved å godkjenne en brukerstedskonto for virksomheten din.

Leverandøren gjennomgår og analyserer opplysningene for å kontrollere at dokumentene som er sendt inn, er korrekte.

Hvis virksomheten din er veletablert og har hatt god kredittverdighet de siste månedene eller det siste året, bør risikovurderingen være enkel.

Det kan imidlertid ta lengre tid å risikovurdere brukersteder med høy risiko, fordi leverandørene trenger mer tid til å analysere den tilknyttede risikoen.

Konfigurer betalingsbehandlingen

Når du er godkjent, må du konfigurere utstyret og programvaren for betalingsbehandling før du kan ta imot kreditt- og debetkortbetalinger.

Hvilke verktøy og hvilket utstyr du trenger, avhenger av hvilke nettbaserte betalingsmetoder, kanaler og tjenester virksomheten din har valgt å bruke.

Konfigurer programvare og maskinvare for brukersteder

De fleste leverandører av brukerstedskontoer gjør det enklere å konfigurere programvare og maskinvare for brukersteder ved å tilby omfattende støtte under oppstarten.

Utstyret bør leveres med instruksjoner, inkludert enkle trinn for å konfigurere en brukerstedskonto.

Vær oppmerksom på at det kan påløpe gebyrer for å dekke kostnadene til maskinvare og tjenester.

Overhold sikkerhetskrav og regulatoriske krav

Leverandører av brukerstedskontoer spiller en avgjørende rolle i å hjelpe virksomheten din med å overholde Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS).

PCI DSS fastsetter viktige regler for å sikre at virksomheter beskytter kundedata og forebygger svindel.

Mange leverandører av brukerstedskontoer gjør dette ved å iverksette sikkerhetstiltak som kryptering og regelmessige sikkerhetsvurderinger.

Det er viktig å optimalisere sikkerhetsplattformene dine før du begynner å behandle kreditt- og debetkorttransaksjoner.

Test at alt fungerer som det skal

Når programvaren og maskinvaren for brukerstedet er konfigurert, kan du begynne å teste behandlingssystemet for å kontrollere at det fungerer som tiltenkt.

Ved å teste betalingsbehandlingssystemet kan du feilsøke før virksomheten begynner å ta imot betalinger fra kunder.

Overvåk og optimaliser kontoen

Det siste trinnet i åpningen av en bedriftskonto er å overvåke og optimalisere kontoen etter at den er konfigurert.

Dette kan forbedre kontantstrømmen ved å effektivisere betalingsbehandlingen og sørge for en problemfri transaksjonsprosess som øker kundetilfredsheten.

Ofte stilte spørsmål

Nedenfor finner du noen av de vanligste spørsmålene som stilles når man vurderer hvordan man åpner en brukerstedskonto.

Hva er fordelene med å bruke en brukerstedskonto?

Brukerstedskontoer kan gi en bedre og mer sømløs kundeopplevelse, noe som bidrar til økt salg.

I tillegg spiller brukerstedskontoer en viktig rolle når virksomheten skal utvide driften.

En brukerstedskonto kan bidra til bedre økonomistyring og mer effektiv betalingsbehandling.

Hvordan bør jeg velge en leverandør av brukerstedskontoer?

Leverandører av brukerstedskontoer kan være ulike på flere områder, fra behandlingstid til sikkerhetsfunksjoner. Det vil være en fordel å prioritere disse for å behandle betalinger effektivt.  

Det er også viktig å velge en tjeneste for brukerstedskontoer med rask integrasjon og god kundestøtte for å sikre at virksomhetens behov blir dekket.

Hvor lang tid tar det å få godkjent en brukerstedskonto?

Risikovurderingen kan ta alt fra noen minutter til flere virkedager, avhengig av brukerstedet og leverandøren av betalingstjenester.

Som nevnt tidligere tar risikovurderingen lengre tid jo høyere risiko som er knyttet til virksomheten din.

Er det gebyrer knyttet til en brukerstedskonto?

Gebyrer for brukerstedskontoer kan variere ut fra transaksjonsvolumet.

For virksomheter med lavt transaksjonsvolum er en fastprismodell (transaksjonsgebyrer) vanligst.

Hvis virksomheten din har et høyt transaksjonsvolum, vil imidlertid interchange pluss være best egnet for å redusere kostnadene.

Kan jeg få en brukerstedskonto hvis jeg har dårlig kredittverdighet?

Ja. Det kan imidlertid påløpe ekstra gebyrer for en brukerstedskonto for personer med dårlig kredittverdighet.

Disse kan omfatte høyere behandlingsgebyrer eller høyere månedlige kontogebyrer for å dekke den ekstra risikoen leverandøren av betalingstjenester tar ved å betjene virksomheter med dårlig kredittverdighet.

Enklere betalinger med Cardflo

For å begynne å ta imot betalinger på nett, på stedet eller over telefon trenger du en brukerstedskonto. Cardflo-plattformen gir en rekke fordeler, med garantert lave priser fra 0.4%, rask integrasjon og sikkerhet som standard.

Finn ut mer om hvordan du kan effektivisere betalingsbehandlingen.

‍