Slik åpner du en brukerstedskonto: En veiledning
Det er avgjørende for enhver nettbutikk eller detaljhandelsvirksomhet som ønsker å ta imot elektroniske betalinger, å åpne en brukerstedskonto.
Forhandlerkontoer, innløsningsruter og tilbakeføringskontroller, tilpasset din risikoprofil.
Hvis du vil ta imot elektroniske betalinger, trenger du en brukerstedskonto, men hvordan åpner du en?
Enten du driver en nettbutikk, en fysisk butikk eller en tjenestebasert virksomhet, gjør en brukerstedskonto det mulig å behandle transaksjoner effektivt. Her er vår trinnvise veiledning til hvordan du åpner en.
Forstå brukerstedskontoer
En innløserbank eller leverandør av brukerstedskontoer er foretaket du inngår avtale med for å åpne en brukerstedskonto og motta penger fra kundebetalinger.
Før du åpner en brukerstedskonto, er det noen grunnleggende ting virksomheten din må ha på plass.
Først må du kunne ta imot kortbetalinger fra kunder. Deretter velger du hvilke kortnettverk du ønsker å ta imot betalinger fra.
Når en kunde ønsker å kjøpe noe fra virksomheten din, oppgir kunden opplysningene sine på en betalingsside eller via en kortleser, og en innløserbank eller leverandør av brukerstedtjenester behandler transaksjonen.
Kortnettverk som Visa, Mastercard og American Express autoriserer betalingene og overfører pengene til brukerstedskontoen din.
Betalingsbehandlere sørger for at virksomheten din mottar de overførte pengene og får oppgjøret til rett tid, ved å administrere og autorisere hver transaksjon fra kortnettverkene.
Avklar virksomhetens behov
Det er viktig å vurdere virksomhetens behov før du velger en leverandør av brukerstedskontoer.
Den rette betalingsleverandøren gir virksomheten din alle betalingsalternativene som trengs for å tilby en bedre tjeneste.
Det trenger ikke å være komplisert å finne en leverandør av brukerstedtjenester som samsvarer med virksomhetens behov. Nedenfor finner du noen punkter du bør vurdere når det gjelder hvilke betalingstjenester du kan ha behov for:
Betalinger på stedet
Hvis virksomheten din er en fysisk butikk, altså et fysisk utsalgssted der kundene møter ansatte ansikt til ansikt for å kjøpe varer og tjenester, passer en vanlig betalingsterminal.
Betalingsterminaler kan behandle betalinger raskt ved å synkronisere kassen med brukerstedsprogramvaren, noe som effektiviserer transaksjonene og gir raskere betaling.
Betalinger i nettbutikker
For en nettbasert virksomhet eller nettbutikk, der kommersielle aktiviteter som salg av produkter og tjenester foregår på en nettplattform eller via internett, trenger virksomheten din en leverandør med en nettbasert betalingsportal.
Nettbaserte betalingsportaler gjør det mulig for kunder å gjennomføre sikre transaksjoner på nett eller direkte fra bankkontoen via en leverandør av brukerstedskontoer.
Betalinger over telefon
Hvis virksomheten din tar imot bestillinger over telefon, kan du opprette en virtuell betalingsterminal.
Ved telefonbetalinger kan du registrere kundens kortopplysninger manuelt i systemet.
Mobilbetalinger
Hvis du trenger en mobil løsning, vil en mobil løsning for betalingsbehandling passe godt til virksomhetens behov.
Moderne kortlesere er trådløse og kobles til enheter med iOS eller Android for å behandle kortbetalinger på ulike steder.
Du bør også vurdere om virksomheten din skal ta imot betalinger fra digitale lommebøker som PayPal eller Apple Pay.
Velg en leverandør av brukerstedskontoer
Det kan være vanskelig å velge en leverandør av brukerstedskontoer som passer virksomhetens behov, fordi det finnes så mange leverandører.
Det viktigste du bør vurdere, er om leverandøren tar imot betalinger med kreditt- og debetkort gjennom tradisjonelle, mobile og nettbaserte betalingsløsninger.
Det kan være nyttig å undersøke leverandører av brukerstedskontoer. Nedenfor finner du noen områder du kan sammenligne:
Kostnader for brukerstedskontoer
Det er en rekke kostnader knyttet til betalingstjenester. Kostnadene kan blant annet omfatte:
- Transaksjonsgebyrer.
- Månedlige vedlikeholdsgebyrer.
- Gebyrer for tilbakeføringer.
- Gebyrer for behandling av kortbetalinger.
- Gebyr ved tidlig oppsigelse.
- Etablerings- og utstyrsgebyrer.
Det er avgjørende å følge nøye med på kostnadene hos hver betalingsbehandler for å finne den rette leverandøren av brukerstedskontoer for virksomheten din.
Lavt transaksjonsvolum
Transaksjonsgebyrer, også kalt fastpris, er de vanligste kostnadene for brukerstedskontoer.
De kan variere noe mellom leverandørene, men de fleste tar vanligvis mellom 0.5% og 5% av transaksjonsverdien.
Mange små brukersteder tar bare imot betalinger for kjøp over en bestemt verdi, for eksempel £2. De små fortjenestemarginene gjør at de ikke kan dekke gebyrene knyttet til små transaksjoner.
Transaksjonsgebyrer fungerer godt for virksomheter med et lavt volum av kredittkorttransaksjoner.
Høyt transaksjonsvolum
For virksomheter med høyt transaksjonsvolum er mellombankgebyr med påslag best egnet.
Med denne metoden kan leverandøren kreve det nøyaktige mellombankgebyret for transaksjonen, pluss et fast gebyr.
Mellombankgebyrene varierer avhengig av bank og betalingstype. Enkelte transaksjoner kan være rimeligere enn med en fastprismodell.
Behandlingstid
Noen brukerstedskontoer behandler transaksjoner raskere enn andre.
Hvis virksomheten din er avhengig av kort behandlingstid, for eksempel en nettbutikk som lover rask levering, er det viktig å finne en leverandør som kan behandle betalinger raskt.
Sikkerhetsfunksjoner
Etter hvert som sikkerhetstrusler utvikler seg og oppstår, blant annet svindel og dataangrep, er sikkerhet viktigere enn noen gang.
Gode sikkerhetstiltak kan beskytte virksomheten og kundene dine mot mulige digitale trusler.
Funksjoner for sikker betalingsbehandling kan omfatte kryptering, programvare for svindeloppdagelse og tokenisering. Se etter en leverandør av brukerstedtjenester som prioriterer sikkerhet.
Integrasjon
Før en virksomhet velger en kontoleverandør, bør den vurdere hvor enkelt det er å integrere programvare for betalingsbehandling med eksisterende systemer, som nettstedet eller kassasystemet.
Jo raskere og enklere integrasjonen er, desto smidigere blir etableringen.
Kundestøtte
Kundestøtten er et direkte bindeledd mellom leverandøren av brukerstedskontoen og virksomheten din, og er viktig for å løse problemer eller svare på spørsmål om tjenesten.
Du bør derfor se etter flere kontaktmuligheter, blant annet telefon og e-post.
Samle nødvendig dokumentasjon
Neste trinn er å samle dokumentasjonen du må sende inn sammen med søknaden om brukerstedskonto.
Nedenfor finner du dokumentene og opplysningene leverandører av brukerstedtjenester vanligvis krever:
- Generelle opplysninger og virksomhetsdokumentasjon: Dette omfatter virksomhetens kontaktopplysninger, arbeidsgiveridentifikasjonsnummer (EIN), næringslisens og kreditthistorikk.
- Regnskapsopplysninger: Dette omfatter opplysninger om virksomhetens bankkonto, kontoutskrifter, kontantstrøm, resultatregnskap, skattemeldinger, anslått månedlig behandlingsvolum og eventuell dokumentasjon på kredittkorttransaksjoner.
- Ytterligere underlagsdokumenter: Andre dokumenter kan omfatte annullerte sjekker, forretningsplan og prognoser samt markedsføringsmateriell.
- Personopplysninger: Det kan være nødvendig med enkelte personopplysninger om deg som eier av virksomheten, for eksempel navn, bostedsadresse og personnummer.
Hvis noen av opplysningene som oppgis, er feil eller unøyaktige, kan godkjenningsprosessen bli forsinket, eller søknaden kan bli avslått.
For å unngå dette bør du bruke tid på å samle den nødvendige dokumentasjonen og kontrollere at den er korrekt før du sender inn søknaden.
Send inn søknaden
Innsending av nødvendig dokumentasjon og risikovurderingen er viktige deler av prosessen med å åpne en brukerstedskonto, fordi de bekrefter at du driver en legitim virksomhet. Dette kan du forvente:
Send inn nødvendige opplysninger og dokumenter
Når du har samlet alle nødvendige dokumenter, kan du begynne å fylle inn opplysningene om virksomheten din i søknaden.
Avhengig av hvor effektiv den valgte innløserbanken eller kontoleverandøren er, bør du få en oppdatering om søknadsstatusen innen noen få virkedager.
Da får du vite om søknaden er godkjent, eller om leverandøren trenger flere opplysninger.
Risikovurdering
Risikovurderingen er den grunnleggende prosessen der leverandører vurderer risikoen ved å godkjenne en brukerstedskonto for virksomheten din.
Leverandøren gjennomgår og analyserer opplysningene for å kontrollere at dokumentasjonen er korrekt.
Hvis virksomheten din er veletablert og har hatt god kredittverdighet de siste månedene eller det siste året, bør risikovurderingen være enkel.
Det kan imidlertid ta lengre tid å risikovurdere brukersteder med høy risiko, fordi leverandørene trenger mer tid til å analysere den tilknyttede risikoen.
Konfigurer betalingsbehandlingen
Når søknaden er godkjent, må du konfigurere utstyret og programvaren for betalingsbehandling før du kan ta imot betalinger med kreditt- og debetkort.
Hvilke verktøy og hvilket utstyr du trenger, avhenger av hvilke nettbaserte betalingsmåter, kanaler og tjenester virksomheten din har valgt å bruke.
Konfigurer programvare og utstyr for brukerstedet
De fleste leverandører av brukerstedskontoer gjør det enklere å konfigurere programvare og utstyr for brukerstedet ved å tilby omfattende hjelp med oppstarten.
Utstyret skal leveres med veiledning, inkludert enkle trinn for å konfigurere en brukerstedskonto.
Vær oppmerksom på at det kan påløpe gebyrer for å dekke kostnadene til utstyret og tjenesten.
Overhold sikkerhetskrav og myndighetskrav
Leverandører av brukerstedskontoer har en avgjørende rolle i å hjelpe virksomheten din med å overholde sikkerhetsstandardene for betalingskortbransjen (PCI DSS).
PCI DSS fastsetter viktige regler som skal sikre at virksomheter beskytter kundeopplysninger og forhindrer svindel.
Mange leverandører av brukerstedskontoer gjør dette ved å iverksette sikkerhetstiltak som kryptering og regelmessige sikkerhetsvurderinger.
Det er viktig å optimalisere sikkerhetsplattformene dine før du behandler transaksjoner med kreditt- og debetkort.
Test at alt fungerer som det skal
Når programvaren og utstyret for brukerstedet er konfigurert, kan du begynne å teste behandlingssystemet for å kontrollere at det fungerer som tiltenkt.
Ved å teste systemet for betalingsbehandling kan du feilsøke før virksomheten begynner å ta imot betalinger fra kunder.
Overvåk og optimaliser kontoen din
Det siste trinnet i åpningen av en bedriftskonto er å overvåke og optimalisere kontoen etter at den er konfigurert.
Dette kan forbedre kontantstrømmen ved å effektivisere betalingsbehandlingen og sikre en problemfri transaksjonsprosess som øker kundetilfredsheten.
Ofte stilte spørsmål
Nedenfor finner du noen av de vanligste spørsmålene som stilles når man vurderer hvordan man åpner en brukerstedskonto.
Hva er fordelene med å bruke en brukerstedskonto?
Brukerstedskontoer kan gi en bedre og smidigere kundeopplevelse, noe som bidrar til å øke salget.
I tillegg spiller brukerstedskontoer en viktig rolle i utvidelsen av virksomheten.
En brukerstedskonto kan bidra til bedre økonomistyring og mer effektiv betalingsbehandling.
Hvordan bør jeg velge en leverandør av brukerstedskontoer?
Leverandører av brukerstedskontoer kan variere på flere områder, fra behandlingstid til sikkerhetsfunksjoner. Det er nyttig å prioritere disse områdene for å behandle betalinger effektivt.
Det er også viktig å velge en brukerstedstjeneste med rask integrasjon og kundestøtte for å sikre at virksomhetens behov blir dekket.
Hvor lang tid tar det å få godkjent en brukerstedskonto?
Risikovurderingen kan ta alt fra noen få minutter til flere virkedager, avhengig av brukerstedet og leverandøren av brukerstedtjenester.
Som nevnt tidligere tar risikovurderingen lengre tid jo høyere risiko som er knyttet til virksomheten din.
Er det gebyrer knyttet til en brukerstedskonto?
Gebyrer for brukerstedskontoer kan variere ut fra transaksjonsvolumet.
For virksomheter med lavt transaksjonsvolum er en fastprismodell med transaksjonsgebyrer vanligst.
Hvis virksomheten din har et høyt transaksjonsvolum, er derimot mellombankgebyr med påslag best egnet for å redusere kostnadene.
Kan jeg få en brukerstedskonto hvis jeg har dårlig kredittverdighet?
Ja. Det kan imidlertid være noen ekstra gebyrer knyttet til en brukerstedskonto for søkere med dårlig kredittverdighet.
Disse kan omfatte høyere behandlingsgebyrer eller høyere månedlige kontogebyrer for å dekke den ekstra risikoen en leverandør av brukerstedtjenester påtar seg ved å betjene virksomheter med dårlig kredittverdighet.
Få brukerstedskontoen din godkjent
For å begynne å ta imot betalinger på nett, på stedet eller over telefon trenger du en brukerstedskonto. Cardflos plattform gir en rekke fordeler, med garantert lave priser fra 0.4%, rask integrasjon og sikkerhet som standard.
Finn ut mer om hvordan du kan effektivisere betalingsbehandlingen.
Related reading
Regulerte meglere innen valuta og differansekontrakter må innføre robuste betalingsarkitekturer med flere innløsere for å redusere den forhøyede risikoen for tilbakeføringer og sikre streng etterlevelse av krav fra globale finansmyndigheter. Ved å spre innløserforholdene og ta i bruk intelligent transaksjonsruting kan de sikre kontinuerlig drift og samtidig oppfylle strenge krav til risikovurdering.
Det er vanskelig å få brukerstedskontoer for kosttilskudd på grunn av høye tilbakeføringsrater og myndighetenes kontroll. Mange ordinære innløsere nekter å risikovurdere kosttilskuddsmerker, noe som fører til plutselige oppsigelser av kontoer. Brukersteder må bygge en robust betalingsinfrastruktur ved å håndtere uklar fakturering og klassifisering som høy risiko. Å forstå disse faresignalene er det første skrittet mot stabil betalingsbehandling.
Å bygge en skreddersydd betalingsportal innebærer å utvikle teknologi som krypterer og dirigerer transaksjoner mellom betalingssidene og kortnettverkene. Prosessen krever streng overholdelse av regelverket for å beskytte sensitive data. Brukersteder må innhente nødvendige sertifikater og gjennomføre regelmessige revisjoner for å opprettholde samsvar. Manglende etterlevelse av disse reglene kan føre til bøter og tap av muligheten til å behandle betalinger.