Så öppnar du ett inlösenkonto: En guide

Om du vill ta emot elektroniska betalningar behöver du ett inlösenkonto – men hur öppnar du ett?

Oavsett om du driver en e-handelsbutik, en fysisk butik eller ett tjänsteföretag gör ett inlösenkonto det möjligt att behandla transaktioner effektivt. Här är vår steg-för-steg-guide till hur du öppnar ett.

Förstå inlösenkonton

En inlösande bank eller leverantör av inlösenkonton är den aktör som du tecknar avtal med för att öppna ett inlösenkonto och ta emot pengar från kundbetalningar.

Innan du öppnar ett inlösenkonto finns det några grundläggande saker som ditt företag behöver.

Först måste du kunna ta emot kortbetalningar från kunder. Välj sedan vilka kortnätverk du vill ta emot betalningar från.

När en kund vill köpa något från ditt företag anger kunden sina uppgifter på en kassasida eller använder en kortläsare – en inlösande bank eller leverantör av betaltjänster behandlar transaktionen.

Kortnätverk som Visa, Mastercard och American Express auktoriserar betalningarna och överför pengarna till ditt inlösenkonto.

Betalningsförmedlare ser till att ditt företag tar emot de överförda pengarna och får betalt i tid genom att hantera och auktorisera varje transaktion från kortnätverken.

Fastställ företagets behov

Det är viktigt att ta hänsyn till företagets behov innan du väljer en leverantör av inlösenkonton.

Rätt betalleverantör ger ditt företag alla betalningsalternativ som behövs för att erbjuda service av högre kvalitet.

Det behöver inte vara komplicerat att hitta en leverantör av betaltjänster som motsvarar företagets behov. Nedan följer några saker att tänka på när det gäller vilka typer av betaltjänster du kan behöva:

Betalningar på plats

Om ditt företag har en fysisk butik (en fysisk verksamhetslokal där kunder möter personal ansikte mot ansikte för att köpa varor och tjänster) är en traditionell kassaterminal (POS-terminal) lämplig.

POS-terminaler kan behandla betalningar snabbt genom att synkronisera kassan med handlarens programvara, vilket effektiviserar transaktionerna och möjliggör smidiga köp.  

E-handelsbetalningar

För ett online- eller e-handelsföretag, där kommersiell verksamhet som försäljning av produkter och tjänster sker på en onlineplattform eller via internet, behöver företaget en leverantör med en betalväxel online.

Betalväxlar online gör det möjligt för kunder att genomföra säkra transaktioner på nätet eller direkt via sina bankkonton genom en leverantör av inlösenkonton.

Telefonbetalningar

Om ditt företag tar emot beställningar via telefon kan du teckna avtal om en virtuell betalterminal.

Vid telefonbetalningar kan du ange kundens kortuppgifter manuellt i systemet.

Mobila betalningar

Om du behöver en mobil lösning passar en lösning för mobil betalningshantering väl för företagets behov.

Moderna kortläsare är trådlösa och ansluts till iOS- eller Android-enheter för att behandla kortbetalningar på distans.

Du bör också överväga om ditt företag ska ta emot betalningar via digitala plånböcker som PayPal eller Apple Pay.

Välj en leverantör av inlösenkonton

Det kan vara svårt att välja en leverantör av inlösenkonton som passar företagets behov när det finns så många leverantörer.

Det viktigaste att tänka på är om leverantören tar emot kredit- och betalkortsbetalningar via traditionella, mobila och webbaserade betallösningar.

Det kan vara bra att undersöka olika leverantörer av inlösenkonton. Nedan listas några områden att jämföra:

Kostnader för inlösenkonton

Betaltjänster är förknippade med ett antal kostnader. Kostnaderna kan bland annat omfatta:

• Transaktionsavgifter.
• Månatliga underhållsavgifter.
• Avgifter för kortreklamationer.
• Avgifter för behandling av kortbetalningar.
• Avgift vid förtida uppsägning.
• Start- och utrustningsavgifter.

Att noggrant granska kostnaderna hos varje betalningsförmedlare är avgörande för att hitta rätt leverantör av inlösenkonton för ditt företag.

Låga transaktionsvolymer

Transaktionsavgifter, även kallade fast prissättning, är de vanligaste kostnaderna för inlösenkonton.

De kan variera något mellan leverantörer, men de flesta tar vanligtvis ut mellan 0.5% och 5% av transaktionens värde.

Många små handlare tar endast emot betalningar för köp över ett visst belopp (t.ex. £2) – deras små vinstmarginaler gör att de inte kan bära avgifterna för mindre transaktioner.

Transaktionsavgifter passar bra för företag med låga volymer av korttransaktioner.

Höga transaktionsvolymer

För företag med höga transaktionsvolymer passar interchange plus-prissättning bäst.

Den här metoden gör det möjligt för leverantören att ta ut den exakta interchange-avgiften för transaktionen plus en fast avgift.

Interchange-avgifter varierar beroende på bank och betalningstyp. Vissa transaktioner kan bli billigare än med en modell med fast prissättning.

Behandlingstid

Vissa inlösenkonton behandlar transaktioner snabbare än andra.

Om ditt företag är beroende av snabba ledtider, till exempel en e-handelsverksamhet som utlovar snabb leverans, är det viktigt att hitta en leverantör som kan behandla betalningar snabbt.

Säkerhetsfunktioner

I takt med att säkerhetshot utvecklas och uppstår, däribland bedrägerier och cyberattacker, är säkerhet viktigare än någonsin.

Starka säkerhetsåtgärder kan skydda ditt företag och dina kunder mot potentiella cyberhot.

Funktioner för säker betalningshantering kan omfatta kryptering, programvara för bedrägeriidentifiering och tokenisering – leta efter en leverantör av betaltjänster som prioriterar säkerhet.

Integration

Innan ett företag väljer kontoleverantör bör det överväga hur enkelt betalningsprogramvaran kan integreras med befintliga system, exempelvis webbplatsen eller POS-systemet.

Ju snabbare och enklare integrationen är, desto smidigare blir installationsprocessen.

Kundsupport

Kundsupporten är den direkta kontakten mellan leverantören av inlösenkontot och ditt företag och är viktig för att lösa problem eller besvara frågor om tjänsten.

Därför bör du leta efter flera kontaktvägar, bland annat telefon och e-post.

Samla in nödvändiga dokument

Nästa steg är att samla in de dokument som ska bifogas ansökan om inlösenkonto.

Nedan listas de dokument och uppgifter som leverantörer av betaltjänster oftast kräver:

• Allmän information och företagsdokumentation: Inklusive företagets kontaktuppgifter, arbetsgivaridentifikationsnummer (EIN), näringstillstånd och kredithistorik.
• Finansiella rapporter: Inklusive uppgifter om företagets bankkonto, kontoutdrag, kassaflöde, resultaträkningar, inkomstdeklarationer, uppskattad månatlig behandlingsvolym och eventuella register över korttransaktioner.
• Ytterligare styrkande dokument: Andra dokument kan omfatta makulerade checkar, affärsplan och prognoser samt marknadsföringsmaterial.
• Personuppgifter: Vissa personuppgifter om dig som företagare kan krävas, till exempel namn, hemadress och socialförsäkringsnummer.

Om någon av de lämnade uppgifterna är felaktig eller missvisande kan godkännandeprocessen försenas eller till och med leda till att ansökan avslås.

För att undvika detta bör du ta dig tid att noggrant samla in de dokument som krävs och kontrollera att de är korrekta innan du skickar in ansökan.

Skicka in din ansökan

Att skicka in de dokument som krävs och genomgå riskbedömningen är viktigt när du öppnar ett inlösenkonto, eftersom det verifierar att du bedriver en legitim verksamhet. Det här kan du förvänta dig:

Skicka in nödvändiga uppgifter och dokument

När du har samlat in alla dokument som krävs kan du börja fylla i uppgifterna om ditt företag i ansökan.

Beroende på hur effektiv den valda inlösande banken eller kontoleverantören är bör du få en uppdatering om ansökans status inom några arbetsdagar.

Då får du veta om ansökan har godkänts eller om ytterligare information behövs.

Riskbedömningsprocessen

Riskbedömning är den grundläggande process där leverantörer utvärderar risken med att godkänna ett inlösenkonto för ditt företag.

Leverantören granskar och analyserar informationen för att säkerställa att de inskickade dokumenten är korrekta.

Om ditt företag är etablerat och har haft god kreditvärdighet under de senaste månaderna eller det senaste året bör riskbedömningsprocessen vara enkel.

Riskbedömningen av högriskhandlare kan dock ta längre tid eftersom leverantörerna behöver mer tid för att analysera den förknippade risken.

Konfigurera betalningshanteringen

När ansökan har godkänts behöver du konfigurera utrustningen och programvaran för betalningshantering innan du kan ta emot kredit- och betalkortsbetalningar.

Vilka verktyg och vilken utrustning som behövs beror på vilka betalningsmetoder, kanaler och tjänster online som ditt företag har valt att använda.

Konfigurera programvara och maskinvara för handlare

De flesta leverantörer av inlösenkonton förenklar installationen av programvara och maskinvara för handlare genom att erbjuda omfattande stöd vid introduktionen.

Instruktioner bör medfölja utrustningen, inklusive enkla steg för hur ett inlösenkonto konfigureras.

Tänk på att avgifter kan tillkomma för att täcka kostnaderna för maskinvaran och tjänsten.

Följ säkerhets- och myndighetskraven

Leverantörer av inlösenkonton spelar en avgörande roll för att hjälpa ditt företag att följa Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS).

PCI DSS fastställer viktiga regler för att säkerställa att företag skyddar kunduppgifter och förebygger bedrägerier.

Många leverantörer av inlösenkonton gör detta genom att införa säkerhetsåtgärder som kryptering och regelbundna säkerhetsbedömningar.

Det är viktigt att optimera dina säkerhetsplattformar innan du behandlar kredit- och betalkortstransaktioner.

Testa att allt fungerar korrekt

När programvaran och maskinvaran för handlare har konfigurerats kan du börja testa behandlingssystemet för att säkerställa att det fungerar som avsett.

Genom att testa systemet för betalningshantering kan du felsöka innan företaget börjar ta emot betalningar från kunder.

Övervaka och optimera ditt konto

Det sista steget för att öppna ett företagskonto är att övervaka och optimera kontot efter konfigureringen.

Det kan förbättra kassaflödet genom att effektivisera betalningshanteringen och säkerställa att transaktionsprocessen är problemfri, vilket ökar kundnöjdheten.

Vanliga frågor

Nedan besvarar vi några av de vanligaste frågorna om hur man öppnar ett inlösenkonto.

Vilka är fördelarna med att använda ett inlösenkonto?

Inlösenkonton kan ge en bättre och smidigare kundupplevelse, vilket bidrar till ökad försäljning.

Dessutom spelar inlösenkonton en viktig roll när verksamheten ska expandera.

Ett inlösenkonto kan förbättra din ekonomihantering och effektiviteten i betalningshanteringen.

Hur väljer jag en leverantör av inlösenkonton?

Leverantörer av inlösenkonton kan skilja sig åt på flera sätt, från behandlingstid till säkerhetsfunktioner. Att prioritera dessa områden kan bidra till effektiv betalningshantering.  

Det är också viktigt att välja en tjänst för inlösenkonton med snabb integration och kundsupport för att säkerställa att företagets behov tillgodoses.

Hur lång tid tar det att få ett inlösenkonto godkänt?

Riskbedömningsprocessen kan ta allt från några minuter till flera arbetsdagar, beroende på handlaren och leverantören av betaltjänster.

Som tidigare nämnts tar riskbedömningen längre tid ju högre risk som är förknippad med ditt företag.

Tillkommer avgifter för ett inlösenkonto?

Avgifterna för inlösenkonton kan variera beroende på transaktionsvolymen.

För företag med låg transaktionsvolym är en modell med fast prissättning (transaktionsavgifter) vanligast.

Om ditt företag däremot har en hög transaktionsvolym passar interchange plus-prissättning bäst för att minska kostnaderna.

Kan jag få ett inlösenkonto om jag har dålig kreditvärdighet?

Ja. Det kan dock tillkomma vissa extra avgifter för ett inlösenkonto för företag med dålig kreditvärdighet.

Det kan bland annat handla om högre behandlingsavgifter eller högre månatliga kontoavgifter för att täcka den extra risk som en leverantör av betaltjänster tar när den betjänar företag med dålig kreditvärdighet.

Enkla betalningar med Cardflo

För att börja ta emot betalningar online, på plats eller via telefon behöver du ett inlösenkonto. Cardflos plattform erbjuder flera fördelar, med garanterat låga avgifter från 0.4%, snabb integration och säkerhet som standard.

Läs mer om hur du effektiviserar din betalningshantering.

‍