Så öppnar du ett inlösenkonto: En guide
Att öppna ett inlösenkonto är viktigt för alla e-handels- och detaljhandelsföretag som vill ta emot elektroniska betalningar.
Företagskonton, inlösenvägar och kontroll av återbetalningar, anpassade till din riskprofil.
Om du vill ta emot elektroniska betalningar behöver du ett inlösenkonto, men hur öppnar du ett?
Oavsett om du driver en e-handelsbutik, en fysisk butik eller ett tjänsteföretag kan du behandla transaktioner effektivt med ett inlösenkonto. Här är vår steg-för-steg-guide till hur du öppnar ett.
Så fungerar inlösenkonton
En inlösande bank eller leverantör av inlösenkonton är den aktör som du registrerar dig hos för att öppna ett inlösenkonto och ta emot medel från kundbetalningar.
Innan du öppnar ett inlösenkonto behöver ditt företag uppfylla några grundläggande krav.
Först måste du kunna ta emot kortbetalningar från kunder. Välj sedan vilka kortnätverk du vill ta emot betalningar från.
När en kund vill köpa något från ditt företag anger kunden sina uppgifter på en kassasida eller använder en kortläsare, därefter behandlar en inlösande bank eller betaltjänstleverantör transaktionen.
Kortnätverk som Visa, Mastercard och American Express auktoriserar betalningarna och överför medlen till ditt inlösenkonto.
Betalningsbehandlare ser till att ditt företag tar emot de överförda medlen och får betalt i tid genom att hantera och auktorisera varje transaktion från kortnätverken.
Fastställ företagets behov
Det är viktigt att ta hänsyn till företagets behov innan du väljer en leverantör av inlösenkonton.
Rätt betaltjänstleverantör ger ditt företag alla betalningsalternativ som behövs för att erbjuda bättre service.
Det behöver inte vara svårt att hitta en betaltjänstleverantör som passar företagets behov. Nedan följer några faktorer att överväga när det gäller vilka betaltjänster du kan behöva:
Betalningar på plats
Om ditt företag har en fysisk butik, alltså en lokal där kunder möter personal ansikte mot ansikte för att köpa varor och tjänster, passar en vanlig betalterminal vid försäljningsstället.
Betalterminaler kan behandla betalningar snabbt genom att synkronisera kassan med företagets betalprogramvara, vilket effektiviserar transaktioner och möjliggör smidiga betalningar.
E-handelsbetalningar
För ett nätbaserat företag eller e-handelsföretag, där försäljning av produkter och tjänster sker på en nätplattform eller via internet, behöver ditt företag en leverantör med en nätbaserad betalväxel.
Nätbaserade betalväxlar gör det möjligt för kunder att genomföra säkra transaktioner på nätet eller direkt från sina bankkonton via en leverantör av inlösenkonton.
Telefonbetalningar
Om ditt företag tar emot betalningar via telefon kan du registrera dig för en virtuell betalterminal.
Med telefonbetalningar kan du ange kundernas kortuppgifter manuellt i systemet.
Mobila betalningar
Om du behöver en mobil lösning passar en lösning för mobil betalningsbehandling väl för företagets behov.
Moderna kortläsare är trådlösa och ansluts till enheter med iOS eller Android för att behandla kortbetalningar på distans.
Du bör även överväga om ditt företag ska ta emot betalningar via digitala plånböcker som PayPal eller Apple Pay.
Välj en leverantör av inlösenkonton
Det kan vara svårt att välja en leverantör av inlösenkonton som passar företagets behov när det finns så många leverantörer.
Det viktigaste att överväga är om leverantören tar emot betalningar med betal- och kreditkort genom traditionella, mobila och nätbaserade betallösningar.
Det kan vara bra att undersöka olika leverantörer av inlösenkonton. Nedan anges några områden att jämföra:
Kostnader för inlösenkonton
Betaltjänster medför flera olika kostnader. Kostnaderna kan bland annat omfatta:
- Transaktionsavgifter.
- Månatliga underhållsavgifter.
- Avgifter för kortreklamationer.
- Avgifter för behandling av kreditkortsbetalningar.
- Avgift för förtida uppsägning.
- Start- och utrustningsavgifter.
Att noggrant granska varje betalningsbehandlares kostnader är avgörande för att hitta rätt leverantör av inlösenkonton för ditt företag.
Låga transaktionsvolymer
Transaktionsavgifter, även kallat prissättning med fast avgift, är den vanligaste kostnaden för inlösenkonton.
De kan variera något mellan olika leverantörer, men de flesta tar vanligtvis ut mellan 0.5% och 5% av transaktionens värde.
Många små företag tar bara emot betalningar för köp över ett visst värde, till exempel £2, eftersom deras små vinstmarginaler inte räcker för att täcka avgifterna för mindre transaktioner.
Transaktionsavgifter passar bra för företag med låga volymer av kreditkortstransaktioner.
Höga transaktionsvolymer
För företag med höga transaktionsvolymer passar prissättning med förmedlingsavgift plus påslag bäst.
Med denna metod kan leverantören debitera transaktionens exakta förmedlingsavgift plus en fast avgift.
Förmedlingsavgifterna varierar beroende på bank och betalningstyp. Vissa transaktioner kan bli billigare än med en prismodell med fast avgift.
Behandlingstid
Vissa inlösenkonton behandlar transaktioner snabbare än andra.
Om ditt företag är beroende av korta ledtider, till exempel en e-handelsverksamhet som utlovar snabb leverans, är det viktigt att hitta en leverantör som kan behandla betalningar snabbt.
Säkerhetsfunktioner
När säkerhetshot, däribland bedrägerier och nätangrepp, utvecklas och uppstår blir säkerheten viktigare än någonsin.
Starka säkerhetsåtgärder kan skydda ditt företag och dina kunder mot potentiella näthot.
Säker betalningsbehandling kan omfatta kryptering, programvara för bedrägeriidentifiering och tokenisering. Sök efter en betaltjänstleverantör som prioriterar säkerhet.
Integrering
Innan ett företag väljer en kontoleverantör bör det överväga hur enkelt det är att integrera programvaran för betalningsbehandling med befintliga system, exempelvis webbplatsen eller försäljningssystemet.
Ju snabbare och enklare integreringen är, desto smidigare blir installationen.
Kundsupport
Kundsupporten är en direkt förbindelse mellan leverantören av inlösenkontot och ditt företag och är viktig för att lösa problem eller besvara frågor om tjänsten.
Därför bör du söka efter flera kontaktvägar, däribland telefon och e-post.
Samla in nödvändiga handlingar
Nästa steg är att samla in de handlingar som ska bifogas ansökan om inlösenkonto.
Nedan anges de vanligaste handlingarna och uppgifterna som betaltjänstleverantörer kräver:
- Allmän information och företagshandlingar: Företagets kontaktuppgifter, arbetsgivaridentifikationsnummer, näringstillstånd och kredithistorik.
- Ekonomiska rapporter: Företagets bankkontouppgifter, kontoutdrag, kassaflöde, resultaträkningar, skattedeklarationer, uppskattad månatlig behandlingsvolym och eventuella uppgifter om kreditkortstransaktioner.
- Ytterligare styrkande handlingar: Andra handlingar kan omfatta makulerade checkar, affärsplan och prognoser samt marknadsföringsmaterial.
- Personuppgifter: Vissa personuppgifter om dig som företagare kan krävas, till exempel namn, bostadsadress och personnummer.
Om någon av de lämnade uppgifterna är felaktig kan godkännandeprocessen försenas eller till och med leda till att ansökan avslås.
För att undvika detta bör du lägga tid på att noggrant samla in de nödvändiga handlingarna och kontrollera att de är korrekta innan du skickar in ansökan.
Skicka in din ansökan
Att skicka in de nödvändiga handlingarna och genomgå riskbedömningen är viktiga steg när du öppnar ett inlösenkonto, eftersom de bekräftar att du driver ett legitimt företag. Det här kan du förvänta dig:
Skicka in nödvändiga uppgifter och handlingar
När du har samlat in alla nödvändiga handlingar kan du börja fylla i uppgifterna om ditt företag i ansökan.
Beroende på hur effektiv den valda inlösande banken eller kontoleverantören är bör du få en uppdatering om ansökans status inom några arbetsdagar.
Där framgår om ansökan har godkänts eller om ytterligare information behövs.
Riskbedömning
Riskbedömningen är den grundläggande process där leverantörer bedömer risken med att godkänna ett inlösenkonto för ditt företag.
Leverantören granskar och analyserar informationen för att säkerställa att de inlämnade handlingarna är korrekta.
Om ditt företag är etablerat och har haft god kreditvärdighet under de senaste månaderna eller det senaste året bör riskbedömningen vara enkel.
Riskbedömningen kan dock ta längre tid för högriskföretag, eftersom leverantörerna behöver mer tid för att analysera den förknippade risken.
Konfigurera betalningsbehandlingen
När ansökan har godkänts måste du konfigurera utrustningen och programvaran för betalningsbehandling innan du börjar ta emot betalningar med kredit- och betalkort.
Vilka verktyg och vilken utrustning som behövs beror på vilka nätbaserade betalningsmetoder, kanaler och tjänster ditt företag har valt att använda.
Konfigurera företagets programvara och maskinvara
De flesta leverantörer av inlösenkonton förenklar installationen av företagets programvara och maskinvara genom att erbjuda omfattande stöd vid anslutningen.
Utrustningen bör levereras med anvisningar, inklusive enkla steg för att konfigurera ett inlösenkonto.
Tänk på att avgifter kan tillkomma för att täcka kostnaderna för maskinvaran och tjänsten.
Följ säkerhetskrav och regelverk
Leverantörer av inlösenkonton spelar en avgörande roll för att hjälpa ditt företag att följa PCI DSS.
PCI DSS fastställer viktiga regler för att säkerställa att företag skyddar kunduppgifter och förebygger bedrägerier.
Många leverantörer av inlösenkonton gör detta genom att införa säkerhetsåtgärder som kryptering och regelbundna säkerhetsgranskningar.
Det är viktigt att optimera dina säkerhetsplattformar innan du behandlar transaktioner med kredit- och betalkort.
Testa att allt fungerar korrekt
När företagets programvara och maskinvara har konfigurerats kan du börja testa behandlingssystemet för att säkerställa att det fungerar som avsett.
Genom att testa systemet för betalningsbehandling kan du felsöka innan företaget börjar ta emot betalningar från kunder.
Övervaka och optimera ditt konto
Det sista steget när du öppnar ett företagskonto är att övervaka och optimera kontot efter installationen.
Detta kan förbättra kassaflödet genom att effektivisera betalningsbehandlingen och säkerställa att transaktionsprocessen är problemfri, vilket ökar kundnöjdheten.
Vanliga frågor
Nedan följer några av de vanligaste frågorna när man överväger hur man öppnar ett inlösenkonto.
Vilka är fördelarna med att använda ett inlösenkonto?
Inlösenkonton kan ge en bättre och smidigare kundupplevelse, vilket bidrar till ökad försäljning.
Dessutom spelar inlösenkonton en viktig roll när företagets verksamhet ska utökas.
Ett inlösenkonto kan förbättra din ekonomihantering och effektivisera betalningsbehandlingen.
Hur väljer jag en leverantör av inlösenkonton?
Leverantörer av inlösenkonton kan skilja sig åt på flera sätt, från behandlingstider till säkerhetsfunktioner. Det är bra att prioritera dessa för att kunna behandla betalningar effektivt.
Det är också viktigt att välja en tjänst för inlösenkonton med snabb integrering och kundsupport, så att företagets behov tillgodoses.
Hur lång tid tar det att få ett inlösenkonto godkänt?
Riskbedömningen kan ta allt från några minuter till flera arbetsdagar, beroende på företaget och betaltjänstleverantören.
Som tidigare nämnts tar riskbedömningen längre tid ju högre risk som förknippas med ditt företag.
Tillkommer det avgifter för ett inlösenkonto?
Avgifterna för inlösenkonton kan variera beroende på transaktionsvolymen.
För verksamheter med låg transaktionsvolym är en prismodell med fast avgift, alltså transaktionsavgifter, vanligast.
Om ditt företag däremot har en hög transaktionsvolym passar prissättning med förmedlingsavgift plus påslag bäst för att minska kostnaderna.
Kan jag få ett inlösenkonto om jag har dålig kreditvärdighet?
Ja. Ett inlösenkonto för företagare med dålig kreditvärdighet kan dock medföra ytterligare avgifter.
Det kan handla om högre behandlingsavgifter eller högre månatliga kontoavgifter för att täcka betaltjänstleverantörens extra risk när den betjänar företag med dålig kreditvärdighet.
Så får du ditt inlösenkonto godkänt
För att börja ta emot betalningar på nätet, på plats eller via telefon behöver du ett inlösenkonto. Cardflos plattform erbjuder flera fördelar, bland annat garanterat låga avgifter från 0.4%, snabb integrering och säkerhet som standard.
Läs mer om hur du effektiviserar din betalningsbehandling.
Related reading
Reglerade mäklare inom valutahandel och handel med CFD-kontrakt måste införa motståndskraftiga betalningsarkitekturer med flera kortinlösare för att minska den förhöjda risken för kortreklamationer och säkerställa strikt efterlevnad av globala finansmyndigheters krav. Genom att diversifiera relationerna med kortinlösare och använda intelligent transaktionsdirigering säkerställs kontinuerlig drifttid samtidigt som strikta krav för riskbedömning uppfylls.
Det är svårt att få inlösenavtal för nutraceutiska produkter på grund av höga reklamationsnivåer och tillsynsmyndigheternas granskning. Många etablerade inlösare vägrar att riskbedöma varumärken inom kosttillskott, vilket leder till plötsliga uppsägningar av avtal. Handlare måste bygga en motståndskraftig betalningsinfrastruktur genom att åtgärda otydlig debitering och klassificeringar som hög risk. Att förstå dessa varningssignaler är det första steget mot stabil betalningshantering.
Att bygga en anpassad betalväxel innebär att utveckla teknik för att kryptera och dirigera transaktioner mellan kassor och kortnätverk. Processen kräver strikt efterlevnad av regelverk för att skydda känsliga uppgifter. Handlare måste skaffa nödvändiga certifikat och genomföra regelbundna revisioner för att säkerställa fortsatt regelefterlevnad. Bristande efterlevnad kan leda till böter och förlorad möjlighet att behandla betalningar.