Jak si otevřít obchodnický účet: průvodce
Otevření obchodnického účtu je nezbytné pro každý internetový obchod nebo maloobchodní podnik, který chce přijímat elektronické platby.
Obchodní účty, akceptace plateb a kontrola zpětných zúčtování, přizpůsobené vašemu rizikovému profilu.
Pokud chcete přijímat elektronické platby, budete potřebovat obchodnický účet, ale jak si ho otevřít?
Ať už provozujete internetový obchod, kamennou maloobchodní prodejnu, nebo podnik poskytující služby, obchodnický účet vám umožní efektivně zpracovávat transakce. Zde je náš podrobný návod, jak si ho otevřít.
Co jsou obchodnické účty
Akceptační banka nebo poskytovatel obchodnického účtu je subjekt, u kterého si zřídíte obchodnický účet a přijímáte prostředky z plateb zákazníků.
Před otevřením obchodnického účtu bude váš podnik potřebovat několik základních věcí.
Nejprve musíte být schopni přijímat karetní platby od zákazníků. Poté vyberte sítě platebních karet, jejichž prostřednictvím chcete platby přijímat.
Kdykoli si zákazník bude chtít něco od vašeho podniku koupit, zadá své údaje na stránce pokladny nebo použije čtečku karet, transakci zpracuje akceptační banka nebo poskytovatel obchodnických služeb.
Sítě platebních karet, jako jsou Visa, Mastercard a American Express, autorizují platby a převádějí prostředky na váš obchodnický účet.
Zpracovatelé plateb správou a autorizací jednotlivých transakcí ze sítí platebních karet zajišťují, aby váš podnik obdržel převedené prostředky a platby včas.
Určete potřeby svého podniku
Před výběrem poskytovatele obchodnického účtu je důležité zvážit potřeby vašeho podniku.
Správný poskytovatel plateb vybaví váš podnik všemi potřebnými platebními možnostmi, abyste mohli poskytovat kvalitnější služby.
Najít poskytovatele obchodnických služeb, který odpovídá potřebám vašeho podniku, nemusí být složité. Níže uvádíme několik věcí, které je vhodné zvážit ohledně typu platebních služeb, jež můžete potřebovat:
Platby na místě
Pokud je vaším podnikem kamenná prodejna, tedy fyzická provozovna, kde zákazníci při nákupu zboží a služeb osobně komunikují se zaměstnanci, je vhodný běžný prodejní terminál (POS).
Terminály POS dokážou rychle zpracovávat platby synchronizací pokladny se softwarem pro obchodníky, což zjednodušuje transakce a umožňuje efektivní odbavení u pokladny.
Platby v elektronickém obchodování
Pro internetový obchod nebo podnik působící v elektronickém obchodování, kde komerční činnosti, jako je prodej výrobků a služeb, probíhají na internetové platformě nebo přes internet, bude váš podnik potřebovat poskytovatele s internetovou platební bránou.
Internetové platební brány umožňují zákazníkům provádět bezpečné internetové transakce přes web nebo přímo z jejich bankovních účtů prostřednictvím poskytovatele obchodnického účtu.
Telefonické platby
Pokud váš podnik přijímá objednávky po telefonu, můžete si zřídit virtuální platební terminál.
Telefonické platby vám umožňují zadávat údaje z karty zákazníka do systému ručně.
Mobilní platby
Pokud potřebujete mobilní řešení, bude potřebám vašeho podniku dobře vyhovovat řešení pro mobilní zpracování plateb.
Moderní čtečky karet jsou bezdrátové a připojují se k zařízením se systémy iOS nebo Android, aby mohly zpracovávat karetní platby na dálku.
Měli byste také zvážit, zda chcete ve svém podniku přijímat platby z digitálních peněženek, jako jsou PayPal nebo Apple Pay.
Vyberte poskytovatele obchodnického účtu
Vybrat poskytovatele obchodnického účtu, který bude vyhovovat potřebám vašeho podniku, může být vzhledem k jejich velkému počtu obtížné.
Nejdůležitější je ověřit, zda přijímá platby kreditními a debetními kartami prostřednictvím běžných, mobilních a internetových platebních řešení.
Vyplatí se poskytovatele obchodnických účtů prověřit. Níže uvádíme několik oblastí vhodných k porovnání:
Náklady na obchodnický účet
S platebními službami je spojena řada nákladů. Mohou zahrnovat mimo jiné:
- Transakční poplatky.
- Měsíční poplatky za vedení.
- Poplatky za zpětné zúčtování.
- Poplatky za zpracování kreditních karet.
- Poplatek za předčasné ukončení.
- Poplatky za zřízení a vybavení.
Pečlivé posouzení nákladů jednotlivých zpracovatelů plateb je zásadní pro nalezení správného poskytovatele obchodnického účtu pro váš podnik.
Nízké objemy transakcí
Transakční poplatky, označované také jako paušální cenový model, představují nejběžnější náklady na obchodnický účet.
V závislosti na poskytovateli se mohou mírně lišit, přičemž většina si obvykle účtuje 0.5% až 5% z hodnoty transakce.
Mnoho malých obchodníků přijímá platby pouze za nákupy nad určitou hodnotu, například £2, protože jim nízké ziskové marže neumožňují nést poplatky spojené s drobnými transakcemi.
Transakční poplatky dobře vyhovují podnikům s nízkým objemem transakcí kreditními kartami.
Vysoké objemy transakcí
Pro podniky s vysokými objemy transakcí je nejvhodnější cenový model založený na mezibankovním poplatku s přirážkou.
Tento model umožňuje poskytovateli účtovat přesnou sazbu mezibankovního poplatku za transakci a k ní pevně stanovený poplatek.
Sazby mezibankovních poplatků se liší podle banky a typu platby. Některé transakce proto mohou být levnější než při použití paušálního cenového modelu.
Doba zpracování
Některé obchodnické účty zpracovávají transakce rychleji než jiné.
Pokud váš podnik závisí na rychlém vyřízení, například internetový obchod slibující rychlé odeslání zboží, je důležité najít poskytovatele, který dokáže platby zpracovávat rychle.
Bezpečnostní funkce
S tím, jak se bezpečnostní hrozby včetně podvodů a kybernetických útoků vyvíjejí a objevují, je zabezpečení důležitější než kdy dříve.
Důkladná bezpečnostní opatření mohou váš podnik i zákazníky ochránit před potenciálními kybernetickými hrozbami.
Funkce bezpečného zpracování plateb mohou zahrnovat šifrování, software pro odhalování podvodů a tokenizaci. Hledejte poskytovatele obchodnických služeb, který klade zabezpečení na první místo.
Integrace
Před výběrem poskytovatele účtu by měl každý podnik zvážit, jak snadné je integrovat software pro zpracování plateb se stávajícími systémy, jako jsou webové stránky nebo POS.
Čím rychlejší a snazší je integrace, tím plynulejší je proces zprovoznění.
Zákaznická podpora
Zákaznická podpora představuje přímé spojení mezi poskytovatelem obchodnického účtu a vaším podnikem a je důležitá při řešení problémů nebo dotazů týkajících se služby.
Proto byste měli hledat více možností kontaktu, včetně telefonu a elektronické pošty.
Shromážděte požadované dokumenty
Dalším krokem je shromáždit požadované dokumenty, které předložíte společně se žádostí o obchodnický účet.
Níže jsou uvedeny nejčastější dokumenty a údaje požadované poskytovateli obchodnických služeb:
- Obecné informace a podniková dokumentace: Včetně kontaktních údajů podniku, identifikačního čísla zaměstnavatele (EIN), podnikatelského oprávnění a úvěrové historie.
- Finanční výkazy: Včetně údajů o bankovním účtu podniku, bankovních výpisů, peněžních toků, výkazů zisku a ztráty, daňových přiznání, odhadovaného měsíčního objemu zpracovaných plateb a veškerých záznamů o transakcích kreditními kartami.
- Další podpůrné dokumenty: Mezi další dokumenty mohou patřit zneplatněné šeky, podnikatelský plán a prognózy i propagační materiály.
- Osobní údaje: Mohou být vyžadovány některé vaše osobní údaje jakožto vlastníka podniku, například jméno, adresa bydliště a číslo sociálního zabezpečení.
Pokud jsou některé z poskytnutých údajů nesprávné nebo nepřesné, může se schvalovací proces zpozdit, případně může být vaše žádost zamítnuta.
Abyste tomu předešli, věnujte čas pečlivému shromáždění požadovaných dokumentů a před odesláním žádosti ověřte jejich správnost.
Podejte žádost
Předložení požadovaných dokumentů a proces posouzení rizika jsou pro otevření obchodnického účtu důležité, protože ověřují, že provozujete legitimní podnik. Zde je uvedeno, co můžete očekávat:
Předložte požadované údaje a dokumenty
Jakmile shromáždíte všechny požadované dokumenty, můžete v žádosti začít vyplňovat údaje o svém podniku.
V závislosti na rychlosti zvolené akceptační banky nebo poskytovatele účtu byste měli během několika pracovních dnů obdržet aktuální informace o stavu žádosti.
Dozvíte se, zda byla vaše žádost schválena, nebo zda jsou požadovány další informace.
Proces posouzení rizika
Posouzení rizika je nezbytný proces, během něhož poskytovatelé vyhodnocují riziko spojené se schválením obchodnického účtu pro váš podnik.
Poskytovatel zkontroluje a zanalyzuje údaje, aby ověřil správnost předložených dokumentů.
Pokud je váš podnik zavedený a posledních několik měsíců až rok má dobrou úvěrovou bonitu, měl by být proces posouzení rizika jednoduchý.
Posouzení vysoce rizikových obchodníků však může trvat déle, protože poskytovatelé potřebují více času na analýzu souvisejícího rizika.
Nastavte zpracování plateb
Po schválení budete muset před přijetím plateb kreditními a debetními kartami nastavit zařízení a software pro zpracování plateb.
Konkrétní nástroje a vybavení budou záviset na internetových platebních metodách, kanálech a službách, které se váš podnik rozhodl využívat.
Nastavte software a technické vybavení pro obchodníky
Většina poskytovatelů obchodnických účtů usnadňuje nastavení softwaru a technického vybavení pro obchodníky tím, že poskytuje rozsáhlou podporu při zavádění služby.
Se zařízením byste měli obdržet pokyny včetně jednoduchého postupu nastavení obchodnického účtu.
Mějte na paměti, že mohou být účtovány poplatky pokrývající náklady na technické vybavení a službu.
Dodržujte bezpečnostní a regulatorní požadavky
Poskytovatelé obchodnických účtů hrají zásadní roli v tom, aby váš podnik dodržoval standardy zabezpečení dat odvětví platebních karet (PCI DSS).
PCI DSS stanovují důležité předpisy, které zajišťují, aby podniky chránily údaje zákazníků a předcházely podvodům.
Mnoho poskytovatelů obchodnických účtů toho dosahuje zavedením bezpečnostních opatření, jako jsou šifrování a pravidelná hodnocení zabezpečení.
Před zpracováním transakcí kreditními a debetními kartami je důležité optimalizovat vaše bezpečnostní platformy.
Otestujte správné fungování všech součástí
Jakmile nastavíte software a technické vybavení pro obchodníky, můžete začít testovat systém zpracování, abyste se ujistili, že funguje podle očekávání.
Testováním systému zpracování plateb můžete odstranit potíže ještě předtím, než váš podnik začne přijímat platby od zákazníků.
Sledujte a optimalizujte svůj účet
Posledním krokem při otevření obchodního bankovního účtu je jeho sledování a optimalizace po nastavení.
To může zlepšit peněžní toky zefektivněním zpracování plateb a zajištěním bezproblémového průběhu transakcí, čímž zvýšíte spokojenost zákazníků.
Často kladené otázky
Níže naleznete některé z nejčastějších otázek, které lidé kladou při zvažování otevření obchodnického účtu.
Jaké jsou výhody používání obchodnického účtu?
Obchodnické účty mohou zákazníkům zajistit lepší a plynulejší zkušenost, což pomáhá zvyšovat prodej.
Obchodnické účty navíc hrají zásadní roli při rozšiřování podnikatelské činnosti.
Zřízení obchodnického účtu vám může pomoci zlepšit finanční řízení a efektivitu zpracování plateb.
Jak si mám vybrat poskytovatele obchodnického účtu?
Poskytovatelé obchodnických účtů se mohou lišit v řadě oblastí, od doby zpracování po bezpečnostní funkce. Jejich upřednostnění vám může pomoci efektivně zpracovávat platby.
Výběr služby obchodnického účtu s rychlou integrací a zákaznickou podporou je také důležitý, aby byly splněny potřeby vašeho podniku.
Jak dlouho trvá schválení obchodnického účtu?
Proces posouzení rizika může v závislosti na obchodníkovi a poskytovateli obchodnických služeb trvat několik minut až několik pracovních dnů.
Jak již bylo uvedeno, čím vyšší je riziko spojené s vaším podnikem, tím déle bude posouzení trvat.
Jsou s obchodnickým účtem spojeny nějaké poplatky?
Poplatky za obchodnický účet se mohou lišit podle objemu transakcí.
Pro podniky s nízkým objemem transakcí je nejběžnější paušální cenový model, tedy transakční poplatky.
Pokud však váš podnik vykazuje vysoký objem transakcí, bude pro snížení nákladů nejvhodnější cenový model založený na mezibankovním poplatku s přirážkou.
Mohu získat obchodnický účet, pokud mám špatnou úvěrovou historii?
Ano. S obchodnickým účtem pro žadatele se špatnou úvěrovou historií však mohou být spojeny další poplatky.
Mohou mezi ně patřit vyšší poplatky za zpracování nebo vyšší měsíční poplatky za účet, které pokrývají dodatečné riziko poskytovatele obchodnických služeb při obsluze podniků se špatnou úvěrovou historií.
Jak získat schválení obchodnického účtu
Abyste mohli začít přijímat platby přes internet, osobně nebo po telefonu, budete potřebovat obchodnický účet. Platforma Cardflo nabízí řadu výhod, garantuje nízké sazby od 0.4%, rychlou integraci a zabezpečení ve standardní výbavě.
Zjistěte více o tom, jak zefektivnit zpracování plateb.
Related reading
Regulovaní makléři pro devizové obchody a rozdílové smlouvy musí zavést odolnou platební architekturu s více akceptačními bankami, aby omezili zvýšené riziko zpětných zúčtování a dodrželi přísné požadavky světových finančních orgánů. Diverzifikace vztahů s akceptačními bankami a nasazení inteligentního směrování transakcí zajišťují nepřetržitou provozní dostupnost a současně splňují náročné požadavky posuzování rizik.
Získat obchodnické účty pro nutraceutika je obtížné kvůli vysokému podílu zpětných zúčtování a regulatornímu dohledu. Mnoho běžných akvizičních bank odmítá posuzovat rizika značek doplňků stravy, což vede k náhlému rušení účtů. Obchodníci musí vybudovat odolnou platební infrastrukturu tím, že vyřeší nejasné účtování a označení vysokého rizika. Pochopení těchto varovných signálů je prvním krokem ke stabilnímu zpracování plateb.
Vytvoření vlastní platební brány zahrnuje vývoj technologie pro šifrování a směrování transakcí mezi platebními stránkami a kartovými sítěmi. Tento proces vyžaduje přísné dodržování regulatorních požadavků na ochranu citlivých údajů. Obchodníci musí získat potřebné certifikáty a provádět pravidelné audity, aby zachovali soulad s předpisy. Nedodržení těchto pravidel může vést k pokutám a nemožnosti zpracovávat platby.