Jak si otevřít obchodnický účet: průvodce

Pokud chcete přijímat elektronické platby, budete potřebovat obchodnický účet – jak si ho ale otevřít?

Ať už provozujete e-shop, kamennou prodejnu nebo poskytujete služby, obchodnický účet vám umožní efektivně zpracovávat transakce. Zde je náš podrobný návod, jak si ho otevřít.

Co jsou obchodnické účty

Zúčtovací banka nebo poskytovatel obchodnického účtu je subjekt, u kterého si sjednáte obchodnický účet a na který přijímáte prostředky z plateb zákazníků.

Před otevřením obchodnického účtu musí vaše firma splnit několik základních podmínek.

Nejprve musíte být schopni přijímat od zákazníků platby kartou. Poté vyberte karetní sítě, jejichž prostřednictvím chcete platby přijímat.

Když si chce zákazník u vaší firmy něco koupit, zadá své údaje na pokladní stránce nebo použije čtečku karet. Transakci následně zpracuje zúčtovací banka nebo poskytovatel obchodnických služeb.

Karetní sítě, jako jsou Visa, Mastercard a American Express, autorizují platby a převádějí prostředky na váš obchodnický účet.

Zpracovatelé plateb spravují a autorizují jednotlivé transakce z karetních sítí, čímž zajišťují, že vaše firma obdrží převedené prostředky včas.

Určete potřeby své firmy

Před výběrem poskytovatele obchodnického účtu je důležité zvážit potřeby vaší firmy.

Vhodný poskytovatel plateb vybaví vaši firmu všemi platebními možnostmi potřebnými k poskytování kvalitnějších služeb.

Najít poskytovatele obchodnických služeb, který odpovídá potřebám vaší firmy, nemusí být složité. Níže uvádíme několik aspektů, které je vhodné zvážit s ohledem na požadované platební služby:

Platby na místě

Pokud provozujete kamennou prodejnu (fyzickou provozovnu, kde zákazníci osobně jednají se zaměstnanci a nakupují zboží či služby), je pro vás vhodný běžný platební terminál v místě prodeje (POS).

POS terminály mohou rychle zpracovávat platby díky synchronizaci pokladny s obchodnickým softwarem, což zjednodušuje transakce a umožňuje efektivní odbavení zákazníků.  

Platby v e-commerce

Pokud provozujete online podnikání nebo e-shop, kde obchodní činnosti, jako je prodej produktů a služeb, probíhají na online platformě nebo přes internet, budete potřebovat poskytovatele s online platební bránou.

Online platební brány umožňují zákazníkům provádět bezpečné online transakce přes internet nebo přímo z bankovních účtů prostřednictvím poskytovatele obchodnického účtu.

Platby po telefonu

Pokud vaše firma přijímá objednávky po telefonu, můžete si sjednat virtuální platební terminál.

Při platbách po telefonu můžete údaje z karty zákazníka zadat do systému ručně.

Mobilní platby

Pokud potřebujete mobilní řešení, bude potřebám vaší firmy dobře vyhovovat řešení pro zpracování mobilních plateb.

Moderní čtečky karet jsou bezdrátové a připojují se k zařízením se systémem iOS nebo Android, aby umožnily zpracovávat platby kartou na dálku.

Měli byste také zvážit, zda chcete přijímat platby digitálními peněženkami, jako jsou PayPal nebo Apple Pay.

Vyberte poskytovatele obchodnického účtu

Výběr poskytovatele obchodnického účtu odpovídajícího potřebám vaší firmy může být vzhledem k jejich velkému počtu obtížný.

Nejdůležitější je zvážit, zda umožňuje přijímat platby kreditními a debetními kartami prostřednictvím tradičních, mobilních a online platebních řešení.

Vyplatí se provést průzkum poskytovatelů obchodnických účtů. Níže uvádíme několik oblastí, které můžete porovnat:

Náklady na obchodnický účet

S platebními službami souvisí řada nákladů. Mohou zahrnovat mimo jiné:

• Transakční poplatky.
• Měsíční poplatky za vedení.
• Poplatky za chargeback.
• Poplatky za zpracování plateb kreditní kartou.
• Poplatek za předčasné ukončení smlouvy.
• Poplatky za zřízení a vybavení.

Pečlivé posouzení nákladů jednotlivých zpracovatelů plateb je klíčem k nalezení vhodného poskytovatele obchodnického účtu pro vaši firmu.

Nízké objemy transakcí

Transakční poplatky, označované také jako paušální cenový model, patří k nejběžnějším nákladům obchodnického účtu.

U jednotlivých poskytovatelů se mohou mírně lišit, přičemž většina si obvykle účtuje 0.5% až 5% z hodnoty transakce.

Mnoho malých obchodníků přijímá platby pouze za nákupy nad určitou hodnotu (např. £2), protože jim nízké ziskové marže neumožňují nést poplatky spojené s malými transakcemi.

Transakční poplatky jsou vhodné pro firmy s nízkým objemem transakcí kreditními kartami.

Vysoké objemy transakcí

Pro firmy s vysokými objemy transakcí je nejvhodnější cenový model interchange plus.

Tento model umožňuje poskytovateli účtovat přesnou sazbu mezibankovního poplatku za transakci a k ní pevně stanovený poplatek.

Sazby mezibankovních poplatků se liší podle banky a typu platby, takže některé transakce mohou být levnější než u paušálního cenového modelu.

Doba zpracování

Některé obchodnické účty zpracovávají transakce rychleji než jiné.

Pokud vaše firma spoléhá na rychlé vyřízení, například pokud e-shop slibuje rychlé odeslání zboží, je důležité najít poskytovatele, který dokáže platby zpracovávat rychle.

Bezpečnostní funkce

S vývojem a vznikem nových bezpečnostních hrozeb, včetně podvodů a kybernetických útoků, je zabezpečení důležitější než kdy dříve.

Účinná bezpečnostní opatření mohou vaši firmu i zákazníky chránit před potenciálními kybernetickými hrozbami.

Mezi funkce bezpečného zpracování plateb mohou patřit šifrování, software pro odhalování podvodů a tokenizace. Hledejte poskytovatele obchodnických služeb, pro kterého je zabezpečení prioritou.

Integrace

Před výběrem poskytovatele účtu by každá firma měla zvážit, jak snadno lze software pro zpracování plateb integrovat se stávajícími systémy, například webovými stránkami nebo POS.

Čím rychlejší a snazší integrace bude, tím plynuleji proběhne zavedení řešení.

Zákaznická podpora

Zákaznická podpora zajišťuje přímé spojení mezi poskytovatelem obchodnického účtu a vaší firmou a je důležitá při řešení problémů nebo dotazů týkajících se služby.

Proto byste měli hledat více možností kontaktu, včetně telefonu a e-mailu.

Shromážděte požadované dokumenty

Dalším krokem je shromáždit dokumenty, které musíte přiložit k žádosti o obchodnický účet.

Níže uvádíme nejčastější dokumenty a údaje požadované poskytovateli obchodnických služeb:

• Obecné informace a firemní dokumentace: Kontaktní údaje firmy, identifikační číslo zaměstnavatele (EIN), podnikatelské oprávnění a úvěrová historie.
• Finanční výkazy: Údaje o firemním bankovním účtu, bankovní výpisy, přehled peněžních toků, výsledovky, daňová přiznání, odhadovaný měsíční objem zpracovaných plateb a případné záznamy o transakcích kreditními kartami.
• Další podpůrné dokumenty: Mezi další dokumenty mohou patřit zneplatněné šeky, podnikatelský plán a prognózy i marketingové materiály.
• Osobní údaje: Mohou být vyžadovány některé vaše osobní údaje coby majitele firmy, například jméno, adresa bydliště a číslo sociálního zabezpečení.

Pokud jsou některé z poskytnutých informací chybné nebo nepřesné, může se schvalovací proces zpozdit nebo může být vaše žádost dokonce zamítnuta.

Abyste tomu předešli, věnujte dostatek času pečlivému shromáždění požadovaných dokumentů a před odesláním žádosti se ujistěte, že jsou správné.

Odešlete žádost

Odeslání požadovaných dokumentů a proces posouzení rizik jsou pro otevření obchodnického účtu důležité, protože ověřují, že provozujete legitimní firmu. Zde je přehled toho, co můžete očekávat:

Odešlete požadované údaje a dokumenty

Jakmile shromáždíte všechny požadované dokumenty, můžete v žádosti začít vyplňovat údaje o své firmě.

V závislosti na rychlosti vámi zvolené zúčtovací banky nebo poskytovatele účtu byste měli do několika pracovních dnů obdržet aktuální informace o stavu žádosti.

Dozvíte se z nich, zda byla vaše žádost schválena, případně zda jsou vyžadovány další informace.

Proces posouzení rizik

Posouzení rizik je zásadní proces, při němž poskytovatelé vyhodnocují riziko spojené se schválením obchodnického účtu pro vaši firmu.

Poskytovatel informace zkontroluje a zanalyzuje, aby ověřil správnost předložených dokumentů.

Pokud je vaše firma zavedená a má za posledních několik měsíců až jeden rok dobrou úvěrovou historii, měl by být proces posouzení rizik jednoduchý.

U vysoce rizikových obchodníků však může posouzení trvat déle, protože poskytovatelé potřebují více času na analýzu souvisejících rizik.

Nastavte zpracování plateb

Po schválení budete muset před zahájením přijímání plateb kreditními a debetními kartami nastavit zařízení a software pro zpracování plateb.

Konkrétní nástroje a vybavení budou záviset na tom, které online platební metody, kanály a služby se vaše firma rozhodla používat.

Nastavte obchodnický software a hardware

Většina poskytovatelů obchodnických účtů usnadňuje nastavení obchodnického softwaru a hardwaru rozsáhlou podporou při zavádění.

Součástí vybavení by měly být pokyny včetně jednoduchého postupu pro nastavení obchodnického účtu.

Počítejte s tím, že mohou být účtovány poplatky na pokrytí nákladů na hardware a služby.

Dodržujte bezpečnostní a regulatorní požadavky

Poskytovatelé obchodnických účtů hrají klíčovou roli při zajišťování souladu vaší firmy se standardem Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS).

PCI DSS stanovuje důležitá pravidla, která zajišťují, aby firmy chránily údaje zákazníků a předcházely podvodům.

Mnoho poskytovatelů obchodnických účtů toho dosahuje zavedením bezpečnostních opatření, například šifrování a pravidelného hodnocení zabezpečení.

Před zpracováním transakcí kreditními a debetními kartami je důležité optimalizovat bezpečnostní platformy.

Otestujte, zda vše funguje správně

Po nastavení obchodnického softwaru a hardwaru můžete začít testovat systém zpracování plateb, abyste ověřili, že funguje podle očekávání.

Otestováním systému pro zpracování plateb můžete odstranit případné problémy ještě předtím, než vaše firma začne přijímat platby od zákazníků.

Monitorujte a optimalizujte svůj účet

Posledním krokem při otevírání firemního bankovního účtu je jeho monitorování a optimalizace po nastavení.

Tím lze zlepšit peněžní toky díky zefektivnění zpracování plateb a zajištění bezproblémového průběhu transakcí, což přispívá k vyšší spokojenosti zákazníků.

Časté dotazy

Níže naleznete některé z nejčastějších otázek, které lidé pokládají při zvažování, jak si otevřít obchodnický účet.

Jaké výhody přináší používání obchodnického účtu?

Obchodnické účty mohou zákazníkům zajistit lepší a plynulejší nákupní zkušenost, a tím přispět ke zvýšení prodeje.

Obchodnické účty navíc hrají zásadní roli při rozšiřování firemních aktivit.

Zřízení obchodnického účtu může pomoci zlepšit správu financí i efektivitu zpracování plateb.

Jak vybrat poskytovatele obchodnického účtu?

Poskytovatelé obchodnických účtů se mohou lišit v mnoha ohledech, od doby zpracování až po bezpečnostní funkce. Upřednostnění těchto oblastí vám pomůže efektivně zpracovávat platby.  

Důležitý je také výběr služby obchodnického účtu s rychlou integrací a zákaznickou podporou, aby byly potřeby vaší firmy řádně pokryty.

Jak dlouho trvá schválení obchodnického účtu?

Proces posouzení rizik může trvat od několika minut až po několik pracovních dnů v závislosti na obchodníkovi a poskytovateli obchodnických služeb.

Jak již bylo uvedeno, čím vyšší riziko je spojeno s vaší firmou, tím déle bude posouzení trvat.

Jsou s obchodnickým účtem spojeny poplatky?

Poplatky za obchodnický účet se mohou lišit podle objemu transakcí.

Pro firmy s nízkým objemem transakcí je nejběžnější paušální cenový model (transakční poplatky).

Pokud má však vaše firma vysoký objem transakcí, bude ke snížení nákladů nejvhodnější cenový model interchange plus.

Mohu získat obchodnický účet, i když mám špatnou úvěrovou historii?

Ano. S obchodnickým účtem pro žadatele se špatnou úvěrovou historií však mohou být spojeny další poplatky.

Může jít například o vyšší poplatky za zpracování nebo vyšší měsíční poplatky za účet, které pokrývají dodatečné riziko, jež pro poskytovatele obchodnických služeb představuje obsluha firem se špatnou úvěrovou historií.

Jednoduché platby s Cardflo

Abyste mohli začít přijímat platby online, osobně nebo po telefonu, budete potřebovat obchodnický účet. Platforma Cardflo nabízí řadu výhod, včetně garantovaných nízkých sazeb od 0.4%, rychlé integrace a zabezpečení ve standardní výbavě.

Zjistěte více o tom, jak zefektivnit zpracování plateb.

‍