Come aprire un conto esercente: guida

Se vuoi accettare pagamenti elettronici, avrai bisogno di un conto esercente: ma come si apre?

Che tu gestisca un negozio eCommerce, un punto vendita fisico o un'attività di servizi, un conto esercente ti consente di elaborare le transazioni in modo efficiente. Ecco la nostra guida dettagliata su come aprirne uno.

Capire i conti esercenti

Una banca acquirer o un fornitore di conti esercenti è il soggetto presso il quale ti registri per aprire un conto esercente e ricevere i fondi dei pagamenti dei clienti.

Prima di aprire un conto esercente, la tua attività dovrà soddisfare alcuni requisiti essenziali.

Innanzitutto, devi essere in grado di accettare pagamenti con carta dai clienti. Poi, scegli i circuiti di carte di credito dai quali desideri accettare pagamenti.

Quando un cliente desidera acquistare qualcosa dalla tua attività, inserisce i propri dati in una pagina di pagamento o utilizza un lettore di carte: la transazione viene elaborata da una banca acquirer o da un fornitore di servizi di pagamento per esercenti.

I circuiti di carte di credito, come Visa, Mastercard e American Express, autorizzano i pagamenti e trasferiscono i fondi sul tuo conto esercente.

I payment processor gestiscono e autorizzano ogni transazione proveniente dai circuiti di carte di credito, assicurando che la tua attività riceva i fondi trasferiti e venga accreditata puntualmente.

Definisci le esigenze della tua attività

Prima di scegliere un fornitore di conti esercenti, è importante considerare le esigenze della tua attività.

Il fornitore di servizi di pagamento più adatto offrirà alla tua attività tutte le opzioni necessarie per garantire un servizio di qualità superiore.

Trovare un fornitore di servizi di pagamento per esercenti in linea con le esigenze della tua attività non deve essere complicato. Di seguito sono riportati alcuni aspetti da considerare in relazione al tipo di servizi di pagamento di cui potresti avere bisogno:

Pagamenti di persona

Se la tua attività è un negozio fisico (un esercizio in cui i clienti interagiscono di persona con il personale per acquistare beni e servizi), è adatto il tradizionale terminale point of sale (POS).

I terminali POS possono elaborare rapidamente i pagamenti sincronizzando la cassa con il software per esercenti, semplificando le transazioni e rendendo più efficienti le operazioni di pagamento.  

Pagamenti eCommerce

Per un'attività online o di eCommerce, in cui attività commerciali come la vendita di prodotti e servizi avvengono su una piattaforma online o tramite Internet, sarà necessario un fornitore dotato di un gateway di pagamento online.

I gateway di pagamento online consentono ai clienti di effettuare transazioni online sicure sul web o direttamente tramite i propri conti bancari attraverso un fornitore di conti esercenti.

Pagamenti telefonici

Se la tua attività opera per telefono, puoi scegliere di attivare un terminale di pagamento virtuale.

I pagamenti telefonici consentono di inserire manualmente nel sistema i dati della carta del cliente.

Pagamenti da dispositivi mobili

Se hai bisogno di una configurazione mobile, una soluzione mobile per l'elaborazione dei pagamenti sarà adatta alle esigenze della tua attività.

I moderni lettori di carte sono wireless e si collegano a dispositivi iOS o Android per elaborare pagamenti con carta da remoto.

Dovresti anche valutare se accettare pagamenti tramite portafogli digitali come PayPal o Apple Pay.

Scegli un fornitore di conti esercenti

Con così tanti fornitori disponibili, scegliere quello più adatto alle esigenze della tua attività può essere difficile.

La caratteristica più importante da considerare è la possibilità di accettare pagamenti con carte di credito e di debito tramite soluzioni di pagamento tradizionali, mobili e online.

Può essere utile fare una ricerca sui fornitori di conti esercenti. Di seguito sono indicate alcune aree da confrontare:

Costi del conto esercente

I servizi di pagamento comportano diversi costi, che possono includere, a titolo esemplificativo:

• Commissioni sulle transazioni.
• Canoni mensili di gestione.
• Commissioni di chargeback.
• Commissioni per l'elaborazione delle carte di credito.
• Commissioni per la risoluzione anticipata.
• Costi di attivazione e delle apparecchiature.

Prestare molta attenzione ai costi di ciascun payment processor è fondamentale per trovare il fornitore di conti esercenti più adatto alla tua attività.

Volumi di transazioni ridotti

Le commissioni sulle transazioni, note anche come tariffazione a tasso fisso, sono i costi più comuni dei conti esercenti.

Possono variare leggermente a seconda del fornitore, ma in genere si attestano tra lo 0.5% e il 5% del valore della transazione.

Molti piccoli esercenti accettano pagamenti solo per acquisti superiori a un determinato importo (ad es. £2): i loro ridotti margini di profitto non consentono di assorbire le commissioni associate alle transazioni di piccolo importo.

Le commissioni sulle transazioni sono adatte alle attività con bassi volumi di transazioni con carta di credito.

Volumi di transazioni elevati

Per le attività con elevati volumi di transazioni, è più indicata una tariffazione interchange plus.

Questo metodo consente al fornitore di applicare l'esatto tasso di interscambio previsto per la transazione, più una commissione fissa.

I tassi di interscambio variano in base alla banca e alle tipologie di pagamento; alcune transazioni possono risultare più economiche rispetto a un modello tariffario a tasso fisso.

Tempi di elaborazione

Alcuni conti esercenti elaborano le transazioni più rapidamente di altri.

Se la tua attività dipende da tempi rapidi, ad esempio un eCommerce che promette spedizioni veloci, è importante trovare un fornitore in grado di elaborare rapidamente i pagamenti.

Funzionalità di sicurezza

Con la continua evoluzione e comparsa di minacce alla sicurezza, tra cui frodi e attacchi informatici, la sicurezza è più importante che mai.

Solide misure di sicurezza possono proteggere la tua attività e i tuoi clienti da potenziali minacce informatiche.

Le funzionalità per l'elaborazione sicura dei pagamenti possono includere crittografia, software di rilevamento delle frodi e tokenizzazione: cerca un fornitore di servizi di pagamento per esercenti che dia priorità alla sicurezza.

Integrazione

Prima di scegliere un fornitore di conti, ogni attività dovrebbe valutare la facilità di integrazione del software di elaborazione dei pagamenti con i sistemi esistenti, come il sito web o il POS.

Quanto più rapida e semplice è l'integrazione, tanto più agevole sarà il processo di configurazione.

Assistenza clienti

L'assistenza clienti rappresenta un collegamento diretto tra il fornitore del conto esercente e la tua attività ed è importante per risolvere problemi o domande sul servizio.

È quindi opportuno cercare più canali di contatto, tra cui telefono ed e-mail.

Raccogli i documenti richiesti

Il passaggio successivo consiste nel raccogliere i documenti da allegare alla domanda di apertura del conto esercente.

Di seguito sono elencati i documenti e i dati richiesti più comunemente dai fornitori di servizi di pagamento per esercenti:

• Informazioni generali e documentazione aziendale: tra cui i recapiti dell'attività, il numero di identificazione del datore di lavoro (EIN), la licenza commerciale e la storia creditizia.
• Documentazione finanziaria: tra cui i dati del conto bancario dell'attività, gli estratti conto bancari, il flusso di cassa, i conti economici, le dichiarazioni fiscali, il volume mensile stimato delle transazioni elaborate ed eventuali registri delle transazioni con carta di credito.
• Ulteriore documentazione di supporto: altri documenti possono includere assegni annullati, il business plan e le previsioni, nonché materiale di marketing.
• Informazioni personali: potrebbero essere richieste alcune informazioni personali sul titolare dell'attività, come nome, indirizzo di residenza e numero di previdenza sociale.

Se una qualsiasi delle informazioni fornite è errata o imprecisa, il processo di approvazione potrebbe subire ritardi o la domanda potrebbe persino essere respinta.

Per evitarlo, dedica il tempo necessario a raccogliere con attenzione i documenti richiesti e assicurati che siano corretti prima di presentare la domanda.

Presenta la domanda

La presentazione dei documenti richiesti e il processo di valutazione del rischio sono importanti per l'apertura di un conto esercente, poiché permettono di verificare che la tua attività sia legittima. Ecco cosa aspettarsi:

Invia i dati e i documenti richiesti

Dopo aver raccolto tutti i documenti richiesti, puoi iniziare a compilare nella domanda i dati relativi alla tua attività.

A seconda dell'efficienza della banca acquirer o del fornitore del conto scelto, dovresti ricevere un aggiornamento sullo stato della domanda entro pochi giorni lavorativi.

L'aggiornamento indicherà se la domanda è stata approvata o se sono necessarie ulteriori informazioni.

Processo di valutazione del rischio

La valutazione del rischio è il processo essenziale mediante il quale i fornitori valutano il rischio legato all'approvazione di un conto esercente per la tua attività.

Il fornitore esaminerà e analizzerà le informazioni per verificare che i documenti forniti siano corretti.

Se la tua attività è consolidata e ha mantenuto una buona affidabilità creditizia negli ultimi mesi o nell'ultimo anno, il processo di valutazione del rischio dovrebbe essere semplice.

Tuttavia, la valutazione degli esercenti ad alto rischio può richiedere più tempo, poiché i fornitori necessitano di ulteriori verifiche per analizzare il rischio associato.

Configura l'elaborazione dei pagamenti

Una volta ottenuta l'approvazione, dovrai configurare le apparecchiature e il software di elaborazione dei pagamenti prima di accettare pagamenti con carte di credito e di debito.

Gli strumenti e le apparecchiature necessari dipenderanno dai metodi, dai canali e dai servizi di pagamento online scelti dalla tua attività.

Configura software e hardware per esercenti

La maggior parte dei fornitori di conti esercenti semplifica la configurazione del software e dell'hardware per esercenti offrendo un ampio supporto durante l'onboarding.

Le apparecchiature dovrebbero essere corredate di istruzioni, con semplici passaggi per configurare un conto esercente.

Tieni presente che potrebbero essere applicati costi per coprire l'hardware e il servizio.

Rispetta i requisiti normativi e di sicurezza

I fornitori di conti esercenti svolgono un ruolo fondamentale nell'aiutare la tua attività a rimanere conforme ai Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS).

PCI DSS stabilisce importanti norme per garantire che le aziende proteggano i dati dei clienti e prevengano le frodi.

Molti fornitori di conti esercenti lo fanno implementando misure di sicurezza, come la crittografia e verifiche periodiche della sicurezza.

È importante ottimizzare le piattaforme di sicurezza prima di elaborare transazioni con carte di credito e di debito.

Esegui test per verificare che tutto funzioni correttamente

Una volta configurati il software e l'hardware per esercenti, puoi iniziare a testare il sistema di elaborazione per assicurarti che funzioni come previsto.

Testando il sistema di elaborazione dei pagamenti, puoi individuare e risolvere eventuali problemi prima che la tua attività inizi ad accettare pagamenti dai clienti.

Monitora e ottimizza il conto

L'ultimo passaggio per aprire un conto bancario aziendale consiste nel monitorarlo e ottimizzarlo dopo la configurazione.

Ciò può migliorare il flusso di cassa semplificando l'elaborazione dei pagamenti e garantendo transazioni senza inconvenienti, così da aumentare la soddisfazione dei clienti.

Domande frequenti

Di seguito sono riportate alcune delle domande più frequenti su come aprire un conto esercente.

Quali sono i vantaggi di un conto esercente?

I conti esercenti possono offrire un'esperienza cliente migliore e più fluida, contribuendo ad aumentare le vendite.

Inoltre, svolgono un ruolo fondamentale nell'espansione delle attività aziendali.

Aprire un conto esercente può contribuire a migliorare la gestione finanziaria e l'efficienza dell'elaborazione dei pagamenti.

Come scegliere un fornitore di conti esercenti?

I fornitori di conti esercenti possono differire sotto diversi aspetti, dai tempi di elaborazione alle funzionalità di sicurezza; dare priorità a questi elementi aiuta a elaborare i pagamenti in modo efficiente.  

È inoltre importante scegliere un servizio di conto esercente che offra un'integrazione rapida e assistenza clienti, per garantire che le esigenze della tua attività siano soddisfatte.

Quanto tempo occorre per l'approvazione di un conto esercente?

Il processo di valutazione del rischio può richiedere da pochi minuti a diversi giorni lavorativi, a seconda dell'esercente e del fornitore di servizi di pagamento per esercenti.

Come indicato in precedenza, maggiore è il rischio associato alla tua attività, più tempo richiederà la valutazione.

Sono previste commissioni per un conto esercente?

Le commissioni di un conto esercente possono variare in base al volume delle transazioni.

Per chi ha un basso volume di transazioni, il modello tariffario a tasso fisso (commissioni sulle transazioni) è il più comune.

Tuttavia, se la tua attività registra un elevato volume di transazioni, la tariffazione interchange plus sarà la più indicata per ridurre i costi.

Posso ottenere un conto esercente se ho una cattiva storia creditizia?

Sì. Tuttavia, un conto esercente per soggetti con una cattiva storia creditizia può comportare commissioni aggiuntive.

Queste possono includere commissioni di elaborazione o canoni mensili del conto più elevati, per compensare il rischio aggiuntivo sostenuto dal fornitore di servizi di pagamento per esercenti che serve attività con una cattiva storia creditizia.

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