Come aprire un conto esercente: una guida
Aprire un conto esercente è essenziale per qualsiasi attività di commercio elettronico o al dettaglio che desideri accettare pagamenti elettronici.
Conti esercente, percorsi di acquisizione e controlli degli storni, abbinati al Suo profilo di rischio.
Se desidera accettare pagamenti elettronici, avrà bisogno di un conto esercente, ma come può aprirne uno?
Che gestisca un negozio di commercio elettronico, un punto vendita fisico o un'attività di servizi, un conto esercente Le consente di elaborare le transazioni in modo efficiente. Ecco la nostra guida dettagliata su come aprirne uno.
Comprendere i conti esercenti
Una banca acquirente o un fornitore di conti esercenti è il soggetto presso il quale si registra per aprire un conto esercente e ricevere i fondi derivanti dai pagamenti dei clienti.
Prima di aprire un conto esercente, la Sua attività dovrà soddisfare alcuni requisiti essenziali.
Innanzitutto, deve essere in grado di accettare pagamenti con carta dai clienti. Successivamente, selezioni i circuiti di carte di credito dai quali desidera accettare pagamenti.
Quando un cliente desidera acquistare qualcosa dalla Sua attività, inserisce i propri dati in una pagina di pagamento o tramite un lettore di carte, quindi una banca acquirente o un fornitore di servizi per esercenti elabora la transazione.
I circuiti di carte di credito, come Visa, Mastercard e American Express, autorizzano i pagamenti e trasferiscono i fondi sul Suo conto esercente.
I prestatori di servizi di elaborazione dei pagamenti assicurano che la Sua attività riceva i fondi trasferiti e venga pagata puntualmente, gestendo e autorizzando ogni transazione proveniente dai circuiti di carte di credito.
Definisca le esigenze della Sua attività
È importante valutare le esigenze della Sua attività prima di scegliere un fornitore di conti esercenti.
Il fornitore di servizi di pagamento più adatto doterà la Sua attività di tutte le opzioni di pagamento necessarie per offrire un servizio di qualità superiore.
Trovare un fornitore di servizi per esercenti in linea con le esigenze della Sua attività non deve essere complicato. Di seguito sono elencati alcuni aspetti da considerare in merito al tipo di servizi di pagamento di cui potrebbe avere bisogno:
Pagamenti di persona
Se la Sua attività opera in un negozio fisico, ossia in una sede in cui i clienti interagiscono di persona con il personale per acquistare beni e servizi, è adatto il tradizionale terminale per punto vendita (POS).
I terminali POS possono elaborare rapidamente i pagamenti sincronizzando il registratore di cassa con il programma informatico per esercenti, semplificando le transazioni e rendendo più efficienti le procedure di pagamento.
Pagamenti per il commercio elettronico
Per un'attività in linea o di commercio elettronico, in cui attività commerciali come la vendita di prodotti e servizi si svolgono su una piattaforma in linea o tramite Internet, la Sua attività avrà bisogno di un fornitore dotato di un portale di pagamento in linea.
I portali di pagamento in linea consentono ai clienti di effettuare transazioni sicure in linea tramite Internet o direttamente dai propri conti bancari attraverso un fornitore di conti esercenti.
Pagamenti telefonici
Se la Sua attività opera per telefono, può scegliere di sottoscrivere un terminale virtuale di pagamento.
I pagamenti telefonici Le consentono di inserire manualmente nel Suo sistema i dati della carta del cliente.
Pagamenti mobili
Se necessita di una configurazione mobile, una soluzione mobile per l'elaborazione dei pagamenti sarà adatta alle esigenze della Sua attività.
I moderni lettori di carte sono senza fili e si collegano a dispositivi iOS o Android per elaborare pagamenti con carta a distanza.
Dovrebbe inoltre valutare se desidera che la Sua attività accetti pagamenti tramite portafogli digitali come PayPal o Apple Pay.
Scelga un fornitore di conti esercenti
Scegliere un fornitore di conti esercenti adatto alle esigenze della Sua attività può essere difficile, dato il gran numero di fornitori disponibili.
La caratteristica più importante da considerare è se accetta pagamenti con carte di credito e di debito attraverso soluzioni di pagamento tradizionali, mobili e in linea.
Può essere utile esaminare i fornitori di conti esercenti. Di seguito sono elencati alcuni ambiti da confrontare:
Costi del conto esercente
Ai servizi di pagamento sono associati diversi costi, che possono includere, a titolo esemplificativo:
- Commissioni di transazione.
- Commissioni mensili di gestione.
- Commissioni di storno.
- Commissioni per l'elaborazione delle carte di credito.
- Commissione per la risoluzione anticipata.
- Costi di configurazione e delle apparecchiature.
Prestare particolare attenzione ai costi di ciascun prestatore di servizi di elaborazione dei pagamenti è fondamentale per trovare il fornitore di conti esercenti più adatto alla Sua attività.
Bassi volumi di transazioni
Le commissioni di transazione, note anche come tariffazione forfettaria, sono i costi più comuni dei conti esercenti.
Possono variare leggermente a seconda del fornitore, ma nella maggior parte dei casi sono comprese tra lo 0.5% e il 5% del valore della transazione.
Molti piccoli esercenti accettano pagamenti solo per acquisti superiori a un determinato valore, ad esempio £2, perché i loro ridotti margini di profitto non consentono di assorbire le commissioni associate alle transazioni di importo modesto.
Le commissioni di transazione sono adatte alle attività con bassi volumi di transazioni con carta di credito.
Elevati volumi di transazioni
Per le attività con elevati volumi di transazioni, la soluzione più adatta è una tariffazione basata sulla commissione interbancaria maggiorata.
Questo metodo consente al fornitore di applicare l'esatta commissione interbancaria della transazione, oltre a una commissione fissa.
Le commissioni interbancarie variano a seconda della banca e dei tipi di pagamento. Alcune transazioni possono risultare più economiche rispetto a un modello di tariffazione forfettaria.
Tempi di elaborazione
Alcuni conti esercenti elaborano le transazioni più rapidamente di altri.
Se la Sua attività dipende da tempi di esecuzione rapidi, ad esempio un'attività di commercio elettronico che promette spedizioni veloci, è importante trovare un fornitore in grado di elaborare rapidamente i pagamenti.
Funzioni di sicurezza
Con l'evoluzione e la comparsa di minacce alla sicurezza, tra cui frodi e attacchi informatici, la sicurezza è più importante che mai.
Misure di sicurezza solide possono proteggere la Sua attività e i Suoi clienti da potenziali minacce informatiche.
Le funzioni per l'elaborazione sicura dei pagamenti possono includere la cifratura, programmi informatici di rilevamento delle frodi e la tokenizzazione. Cerchi un fornitore di servizi per esercenti che dia priorità alla sicurezza.
Integrazione
Prima di scegliere un fornitore di conti, qualsiasi attività dovrebbe valutare la facilità di integrazione del programma informatico per l'elaborazione dei pagamenti con i sistemi esistenti, come il sito web o il POS.
Quanto più rapida e semplice è l'integrazione, tanto più agevole sarà la procedura di configurazione.
Assistenza clienti
L'assistenza clienti costituisce un collegamento diretto tra il fornitore di conti esercenti e la Sua attività ed è importante per risolvere problemi o domande sul servizio.
Dovrebbe quindi cercare più canali di contatto, tra cui telefono e posta elettronica.
Raccolga i documenti richiesti
Il passaggio successivo consiste nel raccogliere i documenti richiesti da allegare alla domanda di apertura del conto esercente.
Di seguito sono elencati i documenti e i dati più comunemente richiesti dai fornitori di servizi per esercenti:
- Informazioni generali e documentazione aziendale: inclusi i recapiti dell'attività, il numero di identificazione del datore di lavoro (EIN), la licenza commerciale e la storia creditizia.
- Rendiconti finanziari: inclusi i dati del conto bancario dell'attività, gli estratti conto bancari, il flusso di cassa, i conti economici, le dichiarazioni fiscali, il volume mensile di elaborazione stimato ed eventuali registrazioni delle transazioni con carta di credito.
- Documenti giustificativi aggiuntivi: altri documenti possono includere assegni annullati, il piano aziendale e le previsioni, nonché materiale promozionale.
- Dati personali: potrebbero essere richiesti alcuni Suoi dati personali in qualità di titolare dell'attività, come nome, indirizzo di residenza e numero di previdenza sociale.
Se una qualsiasi delle informazioni fornite è errata o inesatta, la procedura di approvazione potrebbe subire ritardi o persino concludersi con il rifiuto della domanda.
Per evitarlo, si prenda il tempo necessario per raccogliere con attenzione i documenti richiesti e verificarne la correttezza prima di presentare la domanda.
Presenti la domanda
La presentazione dei documenti richiesti e la procedura di valutazione del rischio sono importanti per aprire un conto esercente, poiché verificano che la Sua attività sia legittima. Ecco cosa può aspettarsi:
Presenti i dati e i documenti richiesti
Dopo aver raccolto tutti i documenti richiesti, può iniziare a compilare nella domanda i dati relativi alla Sua attività.
A seconda dell'efficienza della banca acquirente o del fornitore di conti scelto, dovrebbe ricevere un aggiornamento sullo stato della domanda entro pochi giorni lavorativi.
La comunicazione indicherà se la domanda è stata approvata o se sono necessarie ulteriori informazioni.
Procedura di valutazione del rischio
La valutazione del rischio è la procedura essenziale mediante la quale i fornitori stimano il rischio connesso all'approvazione di un conto esercente per la Sua attività.
Il fornitore esaminerà e analizzerà le informazioni per verificare che i documenti presentati siano accurati.
Se la Sua attività è consolidata e ha mantenuto una buona affidabilità creditizia negli ultimi mesi o nell'ultimo anno, la procedura di valutazione del rischio dovrebbe essere semplice.
Tuttavia, la valutazione degli esercenti ad alto rischio può richiedere più tempo, poiché i fornitori devono analizzare più approfonditamente il rischio associato.
Configuri l'elaborazione dei pagamenti
Una volta ottenuta l'approvazione, dovrà configurare le apparecchiature e i programmi informatici per l'elaborazione dei pagamenti prima di accettare pagamenti con carte di credito e di debito.
Gli strumenti e le apparecchiature specifici dipenderanno dai metodi, dai canali e dai servizi di pagamento in linea che la Sua attività ha scelto di utilizzare.
Configuri i programmi informatici e le apparecchiature per esercenti
La maggior parte dei fornitori di conti esercenti semplifica la configurazione dei programmi informatici e delle apparecchiature per esercenti offrendo un'assistenza completa durante l'attivazione.
Le apparecchiature dovrebbero essere accompagnate da istruzioni, comprensive di semplici passaggi per configurare un conto esercente.
Tenga presente che potrebbero essere applicate commissioni per coprire i costi delle apparecchiature e del servizio.
Rispetti i requisiti normativi e di sicurezza
I fornitori di conti esercenti svolgono un ruolo cruciale nell'aiutare la Sua attività a rimanere conforme agli standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS).
PCI DSS stabilisce importanti norme affinché le attività proteggano i dati dei clienti e prevengano le frodi.
Molti fornitori di conti esercenti vi provvedono adottando misure di sicurezza, come la cifratura e verifiche periodiche della sicurezza.
È importante ottimizzare le Sue piattaforme di sicurezza prima di elaborare transazioni con carte di credito e di debito.
Verifichi che tutto funzioni correttamente
Dopo aver configurato i programmi informatici e le apparecchiature per esercenti, può iniziare a collaudare il sistema di elaborazione per assicurarsi che funzioni come previsto.
Collaudando il sistema di elaborazione dei pagamenti, può individuare e risolvere eventuali problemi prima che la Sua attività inizi ad accettare pagamenti dai clienti.
Controlli e ottimizzi il Suo conto
L'ultimo passaggio per aprire un conto bancario aziendale consiste nel controllare e ottimizzare il conto dopo la configurazione.
Ciò può migliorare il flusso di cassa semplificando l'elaborazione dei pagamenti e assicurando una procedura di transazione priva di inconvenienti, così da aumentare la soddisfazione dei clienti.
Domande frequenti
Di seguito sono riportate alcune delle domande più comuni poste da chi valuta come aprire un conto esercente.
Quali sono i vantaggi di utilizzare un conto esercente?
I conti esercenti possono offrire ai clienti un'esperienza migliore e più agevole, contribuendo ad aumentare le vendite.
Inoltre, i conti esercenti svolgono un ruolo fondamentale nell'espansione delle attività aziendali.
Ottenere un conto esercente può contribuire a migliorare la Sua gestione finanziaria e l'efficienza dell'elaborazione dei pagamenti.
Come dovrebbe scegliere un fornitore di conti esercenti?
I fornitori di conti esercenti possono differire sotto numerosi aspetti, dai tempi di elaborazione alle funzioni di sicurezza. Dare priorità a questi elementi è utile per elaborare i pagamenti in modo efficiente.
È inoltre importante scegliere un servizio di conto esercente con un'integrazione rapida e un'efficace assistenza clienti, per garantire che le esigenze della Sua attività siano soddisfatte.
Quanto tempo occorre per l'approvazione di un conto esercente?
La procedura di valutazione del rischio può richiedere da pochi minuti a diversi giorni lavorativi, a seconda dell'esercente e del fornitore di servizi per esercenti.
Come indicato in precedenza, quanto maggiore è il rischio associato alla Sua attività, tanto più tempo richiederà la valutazione.
Sono previste commissioni associate a un conto esercente?
Le commissioni del conto esercente possono variare in base al volume delle transazioni.
Per chi presenta un basso volume di transazioni, il modello di tariffazione forfettaria, ossia le commissioni di transazione, è il più comune.
Tuttavia, se la Sua attività presenta un elevato volume di transazioni, la tariffazione basata sulla commissione interbancaria maggiorata sarà la più adatta per ridurre i costi.
Può ottenere un conto esercente se ha una cattiva affidabilità creditizia?
Sì. Tuttavia, a un conto esercente per soggetti con cattiva affidabilità creditizia possono essere associate commissioni aggiuntive.
Queste possono includere commissioni di elaborazione più elevate o maggiori commissioni mensili del conto, per coprire il rischio aggiuntivo sostenuto da un fornitore di servizi per esercenti che serve attività con cattiva affidabilità creditizia.
Ottenere l'approvazione del Suo conto esercente
Per iniziare ad accettare pagamenti in linea, di persona o per telefono, avrà bisogno di un conto esercente. La piattaforma Cardflo offre numerosi vantaggi, garantendo tariffe ridotte a partire dallo 0.4%, un'integrazione rapida e la sicurezza inclusa di serie.
Scopra come semplificare l'elaborazione dei Suoi pagamenti.
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