Como abrir uma conta de comerciante: um guia
Abrir uma conta de comerciante é essencial para qualquer empresa de comércio eletrónico ou retalho que pretenda aceitar pagamentos eletrónicos.
Contas de comerciante, rotas de aquisição e controlos de estorno, adaptados ao seu perfil de risco.
Se pretende aceitar pagamentos eletrónicos, vai precisar de uma conta de comerciante, mas como pode abrir uma?
Quer explore uma loja de comércio eletrónico, uma loja física de retalho ou uma empresa de serviços, uma conta de comerciante permite-lhe processar transações de forma eficiente. Eis o nosso guia passo a passo sobre como abrir uma.
Compreender as contas de comerciante
Um banco adquirente ou prestador de contas de comerciante é a entidade junto da qual se regista para abrir uma conta de comerciante e receber fundos provenientes dos pagamentos dos clientes.
Antes de abrir uma conta de comerciante, a sua empresa terá de reunir alguns elementos essenciais.
Em primeiro lugar, tem de poder aceitar pagamentos com cartão dos clientes. Depois, selecione as redes de cartões de crédito das quais pretende aceitar pagamentos.
Sempre que um cliente quiser comprar algo à sua empresa, introduzirá os respetivos dados numa página de pagamento ou através de um leitor de cartões, e um banco adquirente ou prestador de serviços para comerciantes processará a transação.
As redes de cartões de crédito, como a Visa, a Mastercard e a American Express, autorizam os pagamentos e transferem os fundos para a sua conta de comerciante.
Os processadores de pagamentos asseguram que a sua empresa recebe os fundos transferidos atempadamente, gerindo e autorizando cada transação proveniente das redes de cartões de crédito.
Determine as necessidades da sua empresa
É importante considerar as necessidades da sua empresa antes de escolher um prestador de contas de comerciante.
O prestador de pagamentos adequado disponibilizará à sua empresa todas as opções de pagamento necessárias para prestar um serviço de maior qualidade.
Encontrar um prestador de serviços para comerciantes que corresponda às necessidades da sua empresa não tem de ser complicado. Seguem-se alguns aspetos a considerar sobre o tipo de serviços de pagamento de que poderá necessitar:
Pagamentos presenciais
Se a sua empresa for uma loja física, ou seja, um estabelecimento onde os clientes interagem presencialmente com os funcionários para adquirir bens e serviços, o terminal de ponto de venda (POS) convencional é adequado.
Os terminais POS podem processar rapidamente os pagamentos através da sincronização da caixa registadora com os programas informáticos para comerciantes, simplificando as transações e permitindo pagamentos eficientes.
Pagamentos de comércio eletrónico
Para uma empresa em linha ou de comércio eletrónico, na qual atividades comerciais como a venda de produtos e serviços são realizadas numa plataforma em linha ou através da Internet, a sua empresa precisará de um prestador com uma plataforma de pagamentos em linha.
As plataformas de pagamentos em linha permitem que os clientes realizem transações seguras através da Internet ou diretamente a partir das respetivas contas bancárias, por intermédio de um prestador de contas de comerciante.
Pagamentos por telefone
Se a sua empresa operar por telefone, tem a opção de aderir a um terminal virtual de pagamentos.
Os pagamentos por telefone permitem-lhe introduzir manualmente no seu sistema os dados do cartão do cliente.
Pagamentos móveis
Se precisar de uma configuração móvel, uma solução móvel de processamento de pagamentos será adequada às necessidades da sua empresa.
Os leitores de cartões modernos são sem fios e ligam-se a dispositivos iOS ou Android para processar pagamentos com cartão à distância.
Deve considerar também se pretende que a sua empresa aceite pagamentos através de carteiras digitais, como PayPal ou Apple Pay.
Escolha um prestador de contas de comerciante
Escolher um prestador de contas de comerciante adequado às necessidades da sua empresa pode ser difícil quando existem tantos prestadores.
A característica mais importante a considerar é se aceita pagamentos com cartões de crédito e débito através de soluções de pagamento tradicionais, móveis e em linha.
Pode ser útil pesquisar prestadores de contas de comerciante. Seguem-se algumas áreas de comparação:
Custos da conta de comerciante
Existem vários custos associados aos serviços de pagamento. Os custos podem incluir, entre outros:
- Comissões de transação.
- Comissões mensais de manutenção.
- Comissões de estorno.
- Comissões de processamento de cartões de crédito.
- Comissão por rescisão antecipada.
- Comissões de instalação e equipamento.
Analisar atentamente os custos de cada processador de pagamentos é fundamental para encontrar o prestador de contas de comerciante adequado à sua empresa.
Volumes de transações baixos
As comissões de transação, também conhecidas como modelo de preço fixo, são os custos mais comuns das contas de comerciante.
Podem variar ligeiramente consoante os prestadores, sendo habitual cobrarem entre 0.5% e 5% do valor da transação.
Muitos pequenos comerciantes só aceitam pagamentos de compras acima de um determinado valor, por exemplo, £2, pois as suas reduzidas margens de lucro impedem-nos de absorver as comissões associadas a pequenas transações.
As comissões de transação são adequadas para empresas com baixos volumes de transações com cartões de crédito.
Volumes de transações elevados
Para empresas com volumes de transações elevados, um modelo de preço de intercâmbio acrescido de comissão será o mais adequado.
Este método permite ao prestador cobrar a taxa de intercâmbio exata da transação, acrescida de uma comissão fixa.
As taxas de intercâmbio variam consoante o banco e os tipos de pagamento, pelo que algumas transações podem ser mais baratas do que num modelo de preço fixo.
Tempo de processamento
Algumas contas de comerciante processam transações mais rapidamente do que outras.
Se a sua empresa depender de uma resposta rápida, por exemplo, uma empresa de comércio eletrónico que prometa uma expedição rápida, é importante encontrar um prestador que consiga processar os pagamentos rapidamente.
Funcionalidades de segurança
À medida que as ameaças à segurança evoluem e surgem, incluindo fraude e ciberataques, a segurança é mais importante do que nunca.
Medidas de segurança robustas podem proteger a sua empresa e os seus clientes contra quaisquer potenciais ameaças informáticas.
As funcionalidades de processamento seguro de pagamentos podem incluir cifragem, programas informáticos de deteção de fraude e tokenização. Procure um prestador de serviços para comerciantes que dê prioridade à segurança.
Integração
Antes de escolher um prestador de contas, qualquer empresa deve considerar a facilidade de integração dos programas informáticos de processamento de pagamentos com os sistemas existentes, como o sítio na Internet ou o POS.
Quanto mais rápida e fácil for a integração, mais simples será o processo de configuração.
Apoio ao cliente
O apoio ao cliente estabelece uma ligação direta entre o prestador de contas de comerciante e a sua empresa, sendo importante para resolver problemas ou esclarecer dúvidas sobre o serviço.
Por isso, deve procurar vários meios de contacto, incluindo telefone e correio eletrónico.
Reúna os documentos necessários
O passo seguinte consiste em reunir os documentos necessários para apresentar com o seu pedido de conta de comerciante.
Seguem-se os documentos e dados mais frequentemente exigidos pelos prestadores de serviços para comerciantes:
- Informações gerais e documentação da empresa: Incluindo os dados de contacto da empresa, o número de identificação do empregador (EIN), a licença de atividade e o historial de crédito.
- Demonstrações financeiras: Incluindo os dados da conta bancária da empresa, extratos bancários, fluxos de caixa, demonstrações de resultados, declarações fiscais, volume mensal estimado de processamento e quaisquer registos de transações com cartões de crédito.
- Documentos comprovativos adicionais: Outros documentos podem incluir cheques anulados, o plano de negócios e previsões, bem como materiais promocionais.
- Dados pessoais: Podem ser necessários alguns dados pessoais do senhor enquanto proprietário da empresa, como o seu nome, morada de residência e número de segurança social.
Se alguma das informações fornecidas estiver incorreta ou for imprecisa, o processo de aprovação poderá sofrer atrasos ou até resultar na rejeição do seu pedido.
Para evitar esta situação, dedique algum tempo a reunir cuidadosamente os documentos necessários e certifique-se de que estão corretos antes de apresentar o pedido.
Apresente o seu pedido
A apresentação dos documentos necessários e o processo de avaliação de risco são importantes para abrir uma conta de comerciante, pois permitem verificar se a sua empresa é legítima. Eis o que pode esperar:
Apresente os dados e documentos necessários
Depois de reunir todos os documentos necessários, pode começar a preencher no pedido os dados relativos à sua empresa.
Consoante a eficiência do banco adquirente ou do prestador de contas que escolheu, deverá receber uma atualização sobre o estado do pedido no prazo de alguns dias úteis.
Essa atualização indicará se o seu pedido foi aprovado ou se são necessárias informações adicionais.
Processo de avaliação de risco
A avaliação de risco é o processo essencial durante o qual os prestadores avaliam o risco de aprovar uma conta de comerciante para a sua empresa.
O prestador analisará as informações para garantir que os documentos apresentados são exatos.
Se a sua empresa estiver consolidada e tiver mantido uma boa situação de crédito nos últimos meses ou no último ano, o processo de avaliação de risco deverá ser simples.
No entanto, a avaliação de risco dos comerciantes de risco elevado pode demorar mais tempo, uma vez que os prestadores precisam de mais tempo para analisar o risco associado.
Configure o processamento de pagamentos
Após a aprovação, terá de configurar o equipamento e os programas informáticos de processamento de pagamentos antes de aceitar pagamentos com cartões de crédito e débito.
As ferramentas e o equipamento exatos dependerão dos métodos, canais e serviços de pagamento em linha que a sua empresa tiver escolhido utilizar.
Configure os programas informáticos e o equipamento para comerciantes
A maioria dos prestadores de contas de comerciante facilita a configuração dos programas informáticos e do equipamento para comerciantes ao fornecer um amplo apoio à integração inicial.
O equipamento deverá incluir instruções, com passos simples para configurar uma conta de comerciante.
Tenha em atenção que poderão existir algumas comissões destinadas a cobrir os custos do equipamento e do serviço.
Cumpra os requisitos de segurança e regulamentares
Os prestadores de contas de comerciante desempenham um papel crucial ao ajudar a sua empresa a manter a conformidade com as Normas de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS).
As PCI DSS estabelecem regras importantes para garantir que as empresas protegem os dados dos clientes e evitam a fraude.
Muitos prestadores de contas de comerciante fazem-no através da aplicação de medidas de segurança, como a cifragem e avaliações regulares de segurança.
É importante otimizar as suas plataformas de segurança antes de processar transações com cartões de crédito e débito.
Teste para garantir que tudo funciona corretamente
Depois de configurar os programas informáticos e o equipamento para comerciantes, pode começar a testar o sistema de processamento para garantir que funciona como previsto.
Ao testar o sistema de processamento de pagamentos, pode resolver eventuais problemas antes de a sua empresa começar a aceitar pagamentos dos clientes.
Acompanhe e otimize a sua conta
O último passo para abrir uma conta bancária empresarial consiste em acompanhar e otimizar a conta após a configuração.
Isto pode melhorar os fluxos de caixa ao simplificar o processamento de pagamentos e garantir que o processo de transação decorre sem dificuldades, melhorando a satisfação dos clientes.
Perguntas frequentes
Seguem-se algumas das perguntas mais frequentes ao considerar como abrir uma conta de comerciante.
Quais são as vantagens de utilizar uma conta de comerciante?
As contas de comerciante podem proporcionar uma experiência do cliente melhor e mais simples, ajudando a aumentar as vendas.
Além disso, as contas de comerciante desempenham um papel fundamental na expansão das operações da empresa.
Obter uma conta de comerciante pode ajudar a melhorar a sua gestão financeira e a eficiência do processamento de pagamentos.
Como deve escolher um prestador de contas de comerciante?
Os prestadores de contas de comerciante podem diferir em vários aspetos, desde o tempo de processamento às funcionalidades de segurança. Dar prioridade a estes aspetos será vantajoso para processar pagamentos de forma eficiente.
Escolher um serviço de contas de comerciante com integração rápida e apoio ao cliente também é importante para garantir que as necessidades da sua empresa são satisfeitas.
Quanto tempo demora a aprovação de uma conta de comerciante?
O processo de avaliação de risco pode demorar entre alguns minutos e vários dias úteis, consoante o comerciante e o prestador de serviços para comerciantes.
Como referido anteriormente, quanto maior for o risco associado à sua empresa, mais demorada será a avaliação de risco.
Existem comissões associadas a uma conta de comerciante?
As comissões das contas de comerciante podem variar consoante o volume de transações.
Para quem tem um baixo volume de transações, o modelo de preço fixo, ou seja, as comissões de transação, é o mais comum.
No entanto, se a sua empresa tiver um volume de transações elevado, o modelo de preço de intercâmbio acrescido de comissão será o mais adequado para reduzir os custos.
Pode obter uma conta de comerciante se tiver um historial de crédito negativo?
Sim. No entanto, uma conta de comerciante para titulares com historial de crédito negativo poderá implicar algumas comissões adicionais.
Estas podem incluir comissões de processamento mais elevadas ou comissões mensais de conta superiores, para cobrir o risco adicional que um prestador de serviços para comerciantes assume ao prestar serviços a empresas com historial de crédito negativo.
Obter a aprovação da sua conta de comerciante
Para começar a aceitar pagamentos em linha, presencialmente ou por telefone, precisará de uma conta de comerciante. A plataforma da Cardflo oferece várias vantagens, garantindo taxas reduzidas a partir de 0.4%, integração rápida e segurança de série.
Saiba mais sobre como simplificar o seu processamento de pagamentos.
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