Como abrir uma conta de comerciante: um guia

Se pretende aceitar pagamentos eletrónicos, vai precisar de uma conta de comerciante — mas como se abre uma?

Quer tenha uma loja de comércio eletrónico, um estabelecimento comercial físico ou uma empresa de serviços, uma conta de comerciante permite-lhe processar transações de forma eficiente. Eis o nosso guia passo a passo para abrir uma.

Compreender as contas de comerciante

Um banco adquirente ou prestador de contas de comerciante é a entidade junto da qual se regista para abrir uma conta de comerciante e receber os fundos provenientes dos pagamentos dos clientes.

Antes de abrir uma conta de comerciante, há alguns elementos essenciais de que a sua empresa necessitará.

Em primeiro lugar, tem de poder aceitar pagamentos com cartão dos clientes. Depois, selecione as redes de cartões de crédito através das quais pretende aceitar pagamentos.

Sempre que um cliente quiser comprar algo à sua empresa, introduzirá os respetivos dados numa página de pagamento ou através de um leitor de cartões — um banco adquirente ou prestador de serviços de pagamento processa a transação.

As redes de cartões de crédito, como a Visa, a Mastercard e a American Express, autorizam os pagamentos e transferem os fundos para a sua conta de comerciante.

Os processadores de pagamentos asseguram que a sua empresa recebe os fundos transferidos atempadamente, gerindo e autorizando cada transação proveniente das redes de cartões de crédito.

Determine as necessidades da sua empresa

É importante considerar as necessidades da sua empresa antes de escolher um prestador de contas de comerciante.

O prestador de serviços de pagamento certo disponibilizará à sua empresa todas as opções de pagamento necessárias para prestar um serviço de maior qualidade.

Encontrar um prestador de serviços de pagamento que corresponda às necessidades da sua empresa não tem de ser complicado. Seguem-se alguns aspetos a considerar quanto ao tipo de serviços de pagamento de que poderá necessitar:

Pagamentos presenciais

Se a sua empresa for uma loja física (um estabelecimento onde os clientes interagem presencialmente com os funcionários para adquirir bens e serviços), o terminal de ponto de venda (POS) convencional é adequado.

Os terminais POS podem processar pagamentos rapidamente, sincronizando a caixa registadora com o software do comerciante, simplificando as transações e tornando o pagamento mais eficiente.  

Pagamentos de comércio eletrónico

Para uma empresa online ou de comércio eletrónico, na qual atividades comerciais como a venda de produtos e serviços são realizadas numa plataforma online ou através da Internet, a sua empresa necessitará de um prestador com um gateway de pagamentos online.

Os gateways de pagamentos online permitem aos clientes efetuar transações online seguras através da Internet ou diretamente a partir das respetivas contas bancárias, por intermédio de um prestador de contas de comerciante.

Pagamentos por telefone

Se a sua empresa operar por telefone, pode aderir a um terminal de pagamento virtual.

Os pagamentos por telefone permitem-lhe introduzir manualmente no sistema os dados do cartão do cliente.

Pagamentos móveis

Se necessitar de uma configuração móvel, uma solução de processamento de pagamentos móveis será adequada às necessidades da sua empresa.

Os leitores de cartões modernos são sem fios e ligam-se a dispositivos iOS ou Android para processar pagamentos com cartão à distância.

Deve também considerar se pretende que a sua empresa aceite pagamentos através de carteiras digitais, como PayPal ou Apple Pay.

Escolha um prestador de contas de comerciante

Escolher um prestador de contas de comerciante adequado às necessidades da sua empresa pode ser difícil, dada a quantidade de prestadores existentes.

A característica mais importante a considerar é se aceitam pagamentos com cartões de crédito e débito através de soluções de pagamento tradicionais, móveis e online.

Pode ser útil pesquisar prestadores de contas de comerciante. Seguem-se alguns aspetos que pode comparar:

Custos da conta de comerciante

Existem vários custos associados aos serviços de pagamento. Estes podem incluir, entre outros:

• Taxas de transação.
• Taxas mensais de manutenção.
• Taxas de estorno.
• Taxas de processamento de cartões de crédito.
• Taxa de rescisão antecipada.
• Taxas de instalação e equipamento.

Analisar atentamente os custos de cada processador de pagamentos é fundamental para encontrar o prestador de contas de comerciante certo para a sua empresa.

Baixos volumes de transações

As taxas de transação, também conhecidas como preçário de taxa fixa, são os custos mais comuns das contas de comerciante.

Podem variar ligeiramente consoante o prestador, sendo habitual a cobrança de valores entre 0.5% e 5% do valor da transação.

Muitos pequenos comerciantes só aceitam pagamentos de compras acima de determinado valor (por exemplo, £2), pois as suas reduzidas margens de lucro não lhes permitem absorver as taxas associadas a pequenas transações.

As taxas de transação são adequadas para empresas com baixos volumes de transações com cartões de crédito.

Elevados volumes de transações

Para empresas com elevados volumes de transações, um preçário interchange plus será mais adequado.

Este método permite ao prestador cobrar a taxa de intercâmbio exata da transação, acrescida de uma taxa fixa.

As taxas de intercâmbio variam consoante o banco e o tipo de pagamento, pelo que algumas transações podem ser mais baratas do que com um modelo de preçário de taxa fixa.

Tempo de processamento

Algumas contas de comerciante processam transações mais rapidamente do que outras.

Se a sua empresa depender de tempos de resposta rápidos — por exemplo, uma empresa de comércio eletrónico que prometa envios rápidos —, é importante encontrar um prestador capaz de processar os pagamentos rapidamente.

Funcionalidades de segurança

À medida que as ameaças à segurança evoluem e surgem, incluindo fraude e ciberataques, a segurança é mais importante do que nunca.

Medidas de segurança robustas podem proteger a sua empresa e os seus clientes de potenciais ciberameaças.

As funcionalidades de processamento seguro de pagamentos podem incluir encriptação, software de deteção de fraude e tokenização — procure um prestador de serviços de pagamento que dê prioridade à segurança.

Integração

Antes de escolher um prestador de contas, qualquer empresa deve considerar a facilidade de integração do software de processamento de pagamentos com os sistemas existentes, como o site ou o POS.

Quanto mais rápida e fácil for a integração, mais simples será o processo de configuração.

Apoio ao cliente

O apoio ao cliente é uma ligação direta entre o prestador da conta de comerciante e a sua empresa, sendo importante para resolver problemas ou esclarecer dúvidas sobre o serviço.

Por isso, deve procurar vários meios de contacto, incluindo telefone e e-mail.

Reúna os documentos necessários

O passo seguinte é reunir os documentos necessários para apresentar com o pedido de abertura da conta de comerciante.

Seguem-se os documentos e dados mais frequentemente solicitados pelos prestadores de serviços de pagamento:

• Informações gerais e documentação da empresa: Incluindo os dados de contacto da empresa, o número de identificação do empregador (EIN), a licença comercial e o histórico de crédito.
• Demonstrações financeiras: Incluindo os dados da conta bancária da empresa, extratos bancários, fluxos de caixa, demonstrações de resultados, declarações fiscais, volume mensal estimado de processamento e eventuais registos de transações com cartões de crédito.
• Documentos comprovativos adicionais: Outros documentos podem incluir cheques anulados, o plano de negócios e previsões, bem como materiais de marketing.
• Dados pessoais: Poderão ser necessários alguns dados pessoais seus enquanto proprietário da empresa, como o nome, a morada de residência e o número de segurança social.

Se alguma das informações fornecidas estiver incorreta ou for imprecisa, o processo de aprovação poderá sofrer atrasos ou até resultar na rejeição do pedido.

Para evitar esta situação, reserve algum tempo para reunir cuidadosamente os documentos necessários e certifique-se de que estão corretos antes de apresentar o pedido.

Apresente o seu pedido

A apresentação dos documentos necessários e o processo de análise de risco são importantes para abrir uma conta de comerciante, pois permitem confirmar que a sua empresa é legítima. Eis o que pode esperar:

Apresente os dados e documentos necessários

Depois de reunir todos os documentos necessários, pode começar a preencher no pedido os dados relativos à sua empresa.

Consoante a eficiência do banco adquirente ou do prestador de contas escolhido, deverá receber uma atualização sobre o estado do pedido no prazo de alguns dias úteis.

Essa atualização indicará se o pedido foi aprovado ou se são necessárias informações adicionais.

Processo de análise de risco

A análise de risco é o processo essencial através do qual os prestadores avaliam o risco de aprovar uma conta de comerciante para a sua empresa.

O prestador irá rever e analisar as informações para confirmar que os documentos apresentados são exatos.

Se a sua empresa estiver estabelecida e tiver mantido uma boa situação de crédito nos últimos meses ou no último ano, o processo de análise de risco deverá ser simples.

No entanto, a análise de comerciantes de alto risco poderá demorar mais tempo, uma vez que os prestadores necessitam de tempo adicional para avaliar o risco associado.

Configure o processamento de pagamentos

Após a aprovação, terá de configurar o equipamento e o software de processamento de pagamentos antes de aceitar pagamentos com cartões de crédito e débito.

As ferramentas e o equipamento necessários dependerão dos métodos, canais e serviços de pagamento online que a sua empresa tiver escolhido utilizar.

Configure o software e o hardware do comerciante

A maioria dos prestadores de contas de comerciante facilita a configuração do software e do hardware do comerciante, disponibilizando um apoio abrangente durante a integração.

O equipamento deve incluir instruções, com passos simples para configurar uma conta de comerciante.

Tenha em atenção que poderão existir taxas para cobrir os custos do hardware e do serviço.

Cumpra os requisitos regulamentares e de segurança

Os prestadores de contas de comerciante desempenham um papel crucial ao ajudar a sua empresa a manter a conformidade com as Normas de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS).

As PCI DSS estabelecem regras importantes para garantir que as empresas protegem os dados dos clientes e previnem a fraude.

Muitos prestadores de contas de comerciante fazem-no através da implementação de medidas de segurança, como encriptação e avaliações regulares de segurança.

É importante otimizar as suas plataformas de segurança antes de processar transações com cartões de crédito e débito.

Teste para garantir que tudo funciona corretamente

Depois de configurar o software e o hardware do comerciante, pode começar a testar o sistema de processamento para garantir que funciona conforme previsto.

Ao testar o sistema de processamento de pagamentos, pode identificar e resolver problemas antes de a sua empresa começar a aceitar pagamentos dos clientes.

Monitorize e otimize a sua conta

O último passo para abrir uma conta bancária empresarial é monitorizar e otimizar a conta após a configuração.

Isso pode melhorar o fluxo de caixa ao simplificar o processamento de pagamentos e garantir que o processo de transação decorre sem problemas, aumentando a satisfação dos clientes.

Perguntas frequentes

Seguem-se algumas das perguntas mais frequentes sobre como abrir uma conta de comerciante.

Quais são as vantagens de utilizar uma conta de comerciante?

As contas de comerciante podem proporcionar uma experiência do cliente melhor e mais simples, ajudando a aumentar as vendas.

Além disso, as contas de comerciante desempenham um papel fundamental na expansão das operações empresariais.

Obter uma conta de comerciante pode ajudar a melhorar a sua gestão financeira e a eficiência do processamento de pagamentos.

Como devo escolher um prestador de contas de comerciante?

Os prestadores de contas de comerciante podem diferir em vários aspetos, desde o tempo de processamento às funcionalidades de segurança. Dar prioridade a estes fatores será vantajoso para processar pagamentos de forma eficiente.  

Escolher um serviço de conta de comerciante com integração rápida e apoio ao cliente também é importante para garantir que as necessidades da sua empresa são satisfeitas.

Quanto tempo demora a aprovação de uma conta de comerciante?

O processo de análise de risco pode demorar entre alguns minutos e vários dias úteis, consoante o comerciante e o prestador de serviços de pagamento.

Como referido anteriormente, quanto maior for o risco associado à sua empresa, mais demorada será a análise.

Existem taxas associadas a uma conta de comerciante?

As taxas das contas de comerciante podem variar em função do volume de transações.

Para quem tem um baixo volume de transações, o modelo de preçário de taxa fixa (taxas de transação) é o mais comum.

No entanto, se a sua empresa tiver um elevado volume de transações, o preçário interchange plus será o mais adequado para reduzir os custos.

Posso obter uma conta de comerciante se tiver um mau historial de crédito?

Sim. No entanto, uma conta de comerciante para quem tem um mau historial de crédito poderá implicar algumas taxas adicionais.

Estas podem incluir taxas de processamento mais elevadas ou mensalidades de conta superiores, destinadas a cobrir o risco adicional que um prestador de serviços de pagamento assume ao prestar serviços a empresas com um mau historial de crédito.

Pagamentos simplificados com a Cardflo

Para começar a aceitar pagamentos online, presencialmente ou por telefone, necessitará de uma conta de comerciante. A plataforma da Cardflo oferece várias vantagens, garantindo taxas reduzidas a partir de 0.4%, integração rápida e segurança de série.

Saiba mais sobre como simplificar o seu processamento de pagamentos.

‍