Как да откриете търговска сметка: ръководство
Откриването на търговска сметка е от съществено значение за всеки бизнес в сферата на електронната търговия или търговията на дребно, който иска да приема електронни плащания.
Търговски сметки, маршрути за придобиване и контрол на възстановяването на плащания, съобразени с вашия рисков профил.
Ако искате да приемате електронни плащания, ще ви е необходима търговска сметка — но как да откриете такава?
Независимо дали управлявате магазин за електронна търговия, физически търговски обект или бизнес с услуги, търговската сметка ви позволява да обработвате трансакции ефективно. Ето нашето ръководство стъпка по стъпка за откриването ѝ.
Какво представляват търговските сметки
Банката-еквайър или доставчикът на търговска сметка е организацията, при която се регистрирате, за да откриете търговска сметка и да получавате средства от плащанията на клиентите.
Преди да откриете търговска сметка, бизнесът ви трябва да отговаря на няколко основни изисквания.
Първо, трябва да можете да приемате картови плащания от клиенти. След това изберете картовите мрежи, от които искате да приемате плащания.
Когато клиент пожелае да закупи нещо от вашия бизнес, той въвежда данните си на страница за плащане или използва картов четец — банката-еквайър или доставчикът на платежни услуги обработва трансакцията.
Картови мрежи като Visa, Mastercard и American Express авторизират плащанията и прехвърлят средствата към търговската ви сметка.
Платежните оператори управляват и авторизират всяка трансакция от картовите мрежи, за да гарантират, че бизнесът ви получава преведените средства навреме.
Определете нуждите на бизнеса си
Важно е да обмислите нуждите на бизнеса си, преди да изберете доставчик на търговска сметка.
Подходящият за вас доставчик на платежни услуги ще осигури на бизнеса ви всички необходими опции за плащане, за да предлагате по-качествено обслужване.
Намирането на доставчик на търговски услуги, който отговаря на нуждите на бизнеса ви, не е задължително да бъде сложно. По-долу са изброени няколко неща, които трябва да вземете предвид относно вида платежни услуги, от които може да се нуждаете:
Плащания на място
Ако бизнесът ви е физически магазин (обект, в който клиентите общуват лице в лице със служителите, за да купуват стоки и услуги), подходящ е конвенционален POS терминал.
POS терминалите могат бързо да обработват плащания, като синхронизират касата със софтуера за търговци, рационализират трансакциите и осигуряват ефективно обслужване на каса.
Плащания в електронната търговия
Ако управлявате онлайн бизнес или бизнес за електронна търговия, при който дейности като продажбата на продукти и услуги се извършват чрез онлайн платформа или интернет, ще ви е необходим доставчик с онлайн платежен портал.
Онлайн платежните портали позволяват на клиентите да извършват сигурни онлайн трансакции през интернет или директно от банковите си сметки чрез доставчик на търговска сметка.
Плащания по телефона
Ако бизнесът ви приема плащания по телефона, можете да се регистрирате за виртуален платежен терминал.
Плащанията по телефона ви позволяват ръчно да въвеждате картовите данни на клиента в системата си.
Мобилни плащания
Ако се нуждаете от мобилна конфигурация, решение за обработка на мобилни плащания би отговорило добре на нуждите на бизнеса ви.
Съвременните картови четци са безжични и се свързват с устройства с iOS или Android, за да обработват картови плащания от разстояние.
Трябва да обмислите и дали искате бизнесът ви да приема плащания с дигитални портфейли като PayPal или Apple Pay.
Изберете доставчик на търговска сметка
Изборът на доставчик на търговска сметка, който да отговаря на нуждите на бизнеса ви, може да бъде труден при наличието на толкова много доставчици.
Най-важната характеристика, която трябва да вземете предвид, е дали доставчикът приема плащания с кредитни и дебитни карти чрез традиционни, мобилни и онлайн платежни решения.
Полезно е да проучите доставчиците на търговски сметки. По-долу са посочени няколко области за сравнение:
Разходи по търговската сметка
С платежните услуги са свързани редица разходи. Те могат да включват, без да се ограничават до:
- Такси за трансакции.
- Месечни такси за обслужване.
- Такси за оспорени плащания.
- Такси за обработка на кредитни карти.
- Такса за предсрочно прекратяване.
- Такси за настройка и оборудване.
Внимателното разглеждане на разходите при всеки платежен оператор е ключово за намирането на подходящия доставчик на търговска сметка за бизнеса ви.
Малък обем трансакции
Таксите за трансакции, известни още като фиксирано ценообразуване, са най-често срещаните разходи по търговските сметки.
Те могат да се различават леко според доставчика, като повечето обикновено начисляват между 0.5% и 5% от стойността на трансакцията.
Много малки търговци приемат плащания само за покупки над определена стойност (например £2) — ниските им маржове на печалба не им позволяват да поемат таксите, свързани с малки трансакции.
Таксите за трансакции са подходящи за предприятия с малък обем трансакции с кредитни карти.
Голям обем трансакции
За предприятия с голям обем трансакции най-подходящо е ценообразуването „интерчейндж плюс“.
Този метод позволява на доставчика да начислява точната интерчейндж такса за трансакцията плюс фиксирана такса.
Интерчейндж ставките се различават в зависимост от банката и вида на плащането, а някои трансакции може да бъдат по-евтини, отколкото при модел с фиксирано ценообразуване.
Време за обработка
Някои търговски сметки обработват трансакциите по-бързо от други.
Ако бизнесът ви зависи от бързо изпълнение — например електронен магазин, който обещава бърза доставка — е важно да намерите доставчик, който може да обработва плащанията бързо.
Функции за сигурност
С развитието и появата на заплахи за сигурността, включително измами и кибератаки, сигурността е по-важна от всякога.
Надеждните мерки за сигурност могат да защитят бизнеса и клиентите ви от потенциални киберзаплахи.
Функциите за сигурна обработка на плащания може да включват криптиране, софтуер за откриване на измами и токенизация — потърсете доставчик на търговски услуги, който поставя сигурността на първо място.
Интеграция
Преди да избере доставчик на сметка, всеки бизнес трябва да вземе предвид колко лесно софтуерът за обработка на плащания може да се интегрира със съществуващите системи, като уебсайта или POS системата.
Колкото по-бърза и лесна е интеграцията, толкова по-безпроблемен е процесът на настройка.
Обслужване на клиенти
Обслужването на клиенти е пряката връзка между доставчика на търговска сметка и бизнеса ви и е важно за разрешаването на проблеми или въпроси относно услугата.
Затова трябва да потърсите няколко канала за контакт, включително телефон и имейл.
Съберете необходимите документи
Следващата стъпка е да съберете необходимите документи, които да приложите към заявлението си за търговска сметка.
По-долу са изброени най-често изискваните от доставчиците на търговски услуги документи и данни:
- Обща информация и документи за бизнеса: Включително данни за контакт на бизнеса, идентификационен номер на работодателя (EIN), лиценз за стопанска дейност и кредитна история.
- Финансови отчети: Включително информация за банковата сметка на бизнеса, банкови извлечения, парични потоци, отчети за приходите, данъчни декларации, прогнозен месечен обем на обработваните плащания и всички записи за трансакции с кредитни карти.
- Допълнителни удостоверяващи документи: Другите документи може да включват анулирани чекове, бизнес план и прогнози, както и маркетингови материали.
- Лични данни: Може да се изисква лична информация за вас като собственик на бизнеса, например име, домашен адрес и номер за социално осигуряване.
Ако част от предоставената информация е невярна или неточна, процесът на одобрение може да се забави или дори да доведе до отхвърляне на заявлението ви.
За да избегнете това, отделете време внимателно да съберете необходимите документи и да се уверите, че са точни, преди да подадете заявлението.
Подайте заявлението си
Подаването на необходимите документи и процесът по оценка на риска са важни за откриването на търговска сметка, тъй като чрез тях се потвърждава, че управлявате легитимен бизнес. Ето какво да очаквате:
Подайте необходимите данни и документи
След като съберете всички необходими документи, можете да започнете да попълвате данните за бизнеса си в заявлението.
В зависимост от ефективността на избраната банка-еквайър или доставчик на сметка, би трябвало да получите актуална информация за статуса на заявлението в рамките на няколко работни дни.
Така ще разберете дали сте одобрени, или е необходима допълнителна информация.
Процес по оценка на риска
Оценката на риска е ключов процес, при който доставчиците преценяват риска от одобряването на търговска сметка за бизнеса ви.
Доставчикът ще прегледа и анализира информацията, за да се увери, че предоставените документи са точни.
Ако бизнесът ви е утвърден и има добра кредитна история през последните няколко месеца до една година, процесът по оценка на риска би трябвало да бъде лесен.
Оценката на високорискови търговци обаче може да отнеме повече време, тъй като доставчиците се нуждаят от допълнително време, за да анализират свързания риск.
Настройте обработката на плащания
След одобрението ще трябва да настроите оборудването и софтуера за обработка на плащания, преди да започнете да приемате плащания с кредитни и дебитни карти.
Конкретните инструменти и оборудване ще зависят от онлайн методите на плащане, каналите и услугите, които бизнесът ви е избрал да използва.
Настройте софтуера и хардуера за търговци
Повечето доставчици на търговски сметки улесняват настройването на софтуера и хардуера за търговци, като предоставят цялостна помощ при въвеждането в експлоатация.
Към оборудването трябва да бъдат предоставени инструкции, включително лесни стъпки за настройване на търговската сметка.
Имайте предвид, че може да има такси за покриване на разходите за хардуера и услугата.
Спазвайте изискванията за сигурност и нормативните изисквания
Доставчиците на търговски сметки имат ключова роля в подпомагането на бизнеса ви да спазва Стандартите за сигурност на данните в индустрията за разплащателни карти (PCI DSS).
PCI DSS определя важни изисквания, за да гарантира, че предприятията защитават данните на клиентите и предотвратяват измами.
Много доставчици на търговски сметки правят това чрез мерки за сигурност като криптиране и редовни оценки на сигурността.
Важно е да оптимизирате платформите си за сигурност, преди да започнете да обработвате трансакции с кредитни и дебитни карти.
Тествайте дали всичко работи правилно
След като софтуерът и хардуерът за търговци са настроени, можете да започнете да тествате системата за обработка, за да се уверите, че функционира по предназначение.
Чрез тестване на системата за обработка на плащания можете да отстраните проблемите, преди бизнесът ви да започне да приема плащания от клиенти.
Наблюдавайте и оптимизирайте сметката си
Последната стъпка при откриването на бизнес банкова сметка е да я наблюдавате и оптимизирате след настройването.
Това може да подобри паричния поток чрез рационализиране на обработката на плащания и осигуряване на безпроблемни трансакции, което повишава удовлетвореността на клиентите.
Често задавани въпроси
По-долу са някои от най-често задаваните въпроси при обмисляне как да се открие търговска сметка.
Какви са предимствата на търговската сметка?
Търговските сметки могат да осигурят по-добро и безпроблемно клиентско изживяване, което спомага за увеличаване на продажбите.
Освен това търговските сметки имат жизненоважна роля за разширяването на бизнес операциите.
Откриването на търговска сметка може да подобри финансовото ви управление и ефективността на обработката на плащания.
Как да избера доставчик на търговска сметка?
Доставчиците на търговски сметки могат да се различават по редица показатели — от времето за обработка до функциите за сигурност. Полезно е да им дадете приоритет, за да обработвате плащанията ефективно.
Изборът на услуга за търговска сметка с бърза интеграция и добро обслужване на клиенти също е важен, за да бъдат удовлетворени нуждите на бизнеса ви.
Колко време отнема одобрението на търговска сметка?
Процесът по оценка на риска може да отнеме от няколко минути до няколко работни дни в зависимост от търговеца и доставчика на търговски услуги.
Както беше споменато по-рано, колкото по-висок е рискът, свързан с бизнеса ви, толкова по-дълго ще отнеме оценката.
Има ли такси, свързани с търговската сметка?
Таксите за търговска сметка могат да се различават в зависимост от обема на трансакциите.
За тези с малък обем трансакции най-често се използва модел с фиксирано ценообразуване (такси за трансакции).
Ако обаче бизнесът ви има голям обем трансакции, ценообразуването „интерчейндж плюс“ е най-подходящо за намаляване на разходите.
Мога ли да открия търговска сметка, ако имам лоша кредитна история?
Да. Възможно е обаче с търговска сметка при лоша кредитна история да са свързани допълнителни такси.
Те може да включват по-високи такси за обработка или по-високи месечни такси за сметката, за да се покрие допълнителният риск за доставчика на търговски услуги при обслужването на предприятия с лоша кредитна история.
Лесни плащания с Cardflo
За да започнете да приемате плащания онлайн, на място или по телефона, ще ви е необходима търговска сметка. Платформата на Cardflo предлага редица предимства, като гарантира ниски ставки, започващи от 0.4%, бърза интеграция и сигурност по подразбиране.
Научете повече за това как да рационализирате обработката на плащания.
Related reading
Регулираните брокери за валутна търговия и договори за разлика трябва да внедрят устойчиви платежни архитектури с множество еквайъри, за да ограничат повишения риск от оспорени плащания и да поддържат стриктно съответствие с изискванията на световните финансови органи. Диверсифицирането на отношенията с еквайъри и внедряването на интелигентно маршрутизиране на трансакции осигуряват непрекъсната оперативна работа и едновременно изпълнение на строгите изисквания за оценка на риска.
Осигуряването на търговски сметки за нутрицевтични продукти е трудно поради високия дял на оспорените плащания и регулаторния контрол. Много традиционни обслужващи банки отказват да оценяват риска на марки за хранителни добавки, което води до внезапно закриване на сметки. Търговците трябва да изградят устойчива платежна инфраструктура, като отстранят неяснотите при таксуването и основанията за определяне като високорискови. Разбирането на тези предупредителни признаци е първата стъпка към стабилна обработка на плащанията.
Изграждането на персонализиран платежен шлюз включва разработване на технология за шифроване и насочване на трансакции между страниците за плащане и картовите мрежи. Този процес изисква стриктно спазване на регулаторните изисквания за защита на чувствителните данни. Търговците трябва да получат необходимите сертификати и редовно да извършват одити, за да поддържат съответствие. Неспазването на тези правила може да доведе до глоби и невъзможност за обработване на плащания.