Cum să deschideți un cont de comerciant: ghid

Dacă doriți să acceptați plăți electronice, veți avea nevoie de un cont de comerciant - dar cum deschideți unul?

Indiferent dacă administrați un magazin de comerț electronic, un magazin fizic sau o afacere de servicii, un cont de comerciant vă permite să procesați eficient tranzacțiile. Iată ghidul nostru pas cu pas pentru deschiderea unuia.

Înțelegerea conturilor de comerciant

O bancă acceptatoare sau un furnizor de conturi de comerciant este entitatea la care vă înregistrați pentru a deschide un cont de comerciant și a primi fondurile provenite din plățile clienților.

Înainte de a deschide un cont de comerciant, afacerea dumneavoastră va trebui să îndeplinească câteva cerințe esențiale.

Mai întâi, trebuie să puteți accepta plăți cu cardul de la clienți. Apoi, selectați rețelele de carduri de credit prin care doriți să acceptați plăți.

Ori de câte ori un client dorește să cumpere ceva de la afacerea dumneavoastră, acesta își va introduce datele pe o pagină de finalizare a comenzii sau prin intermediul unui cititor de carduri - o bancă acceptatoare sau un furnizor de servicii pentru comercianți procesează tranzacția.

Rețelele de carduri de credit, precum Visa, Mastercard și American Express, autorizează plățile și transferă fondurile în contul dumneavoastră de comerciant.

Procesatorii de plăți se asigură că afacerea dumneavoastră primește fondurile transferate și că acestea sunt plătite la timp, gestionând și autorizând fiecare tranzacție din rețelele de carduri de credit.

Stabiliți nevoile afacerii dumneavoastră

Este important să luați în considerare nevoile afacerii înainte de a alege un furnizor de conturi de comerciant.

Furnizorul de plăți potrivit vă va pune la dispoziție toate opțiunile de plată necesare pentru a oferi servicii de calitate superioară.

Găsirea unui furnizor de servicii pentru comercianți care să corespundă nevoilor afacerii dumneavoastră nu trebuie să fie complicată. Mai jos sunt câteva aspecte de luat în considerare în privința tipurilor de servicii de plată de care ați putea avea nevoie:

Plăți în persoană

Dacă afacerea dumneavoastră este un magazin fizic (o unitate în care clienții interacționează direct cu angajații pentru a cumpăra bunuri și servicii), atunci terminalul convențional de punct de vânzare (POS) este potrivit.

Terminalele POS pot procesa rapid plățile prin sincronizarea casei de marcat cu software-ul pentru comercianți, simplificând tranzacțiile și permițând finalizarea eficientă a cumpărăturilor.  

Plăți pentru comerț electronic

Pentru o afacere online sau de comerț electronic, în care activități comerciale precum vânzarea de produse și servicii se desfășoară pe o platformă online sau pe internet, afacerea dumneavoastră va avea nevoie de un furnizor cu un gateway de plată online.

Gateway-urile de plată online le permit clienților să efectueze tranzacții online securizate pe internet sau direct prin conturile lor bancare, prin intermediul unui furnizor de conturi de comerciant.

Plăți prin telefon

Dacă afacerea dumneavoastră operează prin telefon, aveți opțiunea de a vă înregistra pentru un terminal virtual de plată.

Plățile prin telefon vă permit să introduceți manual în sistem datele cardului clientului.

Plăți mobile

Dacă aveți nevoie de o configurație mobilă, o soluție mobilă de procesare a plăților ar fi potrivită pentru nevoile afacerii dumneavoastră.

Cititoarele de carduri moderne sunt wireless și se conectează la dispozitive iOS sau Android pentru a procesa plăți cu cardul de la distanță.

De asemenea, ar trebui să luați în considerare dacă doriți ca afacerea dumneavoastră să accepte plăți prin portofele digitale precum PayPal sau Apple Pay.

Alegeți un furnizor de conturi de comerciant

Alegerea unui furnizor de conturi de comerciant care să corespundă nevoilor afacerii dumneavoastră poate fi dificilă atunci când există atât de mulți furnizori.

Cea mai importantă caracteristică de luat în considerare este dacă acceptă plăți cu carduri de credit și de debit prin soluții de plată tradiționale, mobile și online.

Este util să analizați furnizorii de conturi de comerciant; mai jos sunt enumerate câteva criterii de comparație:

Costurile contului de comerciant

Serviciile de plată implică o serie de costuri. Acestea pot include, fără a se limita la:

• Comisioane de tranzacționare.
• Comisioane lunare de administrare.
• Comisioane de chargeback.
• Comisioane de procesare a cardurilor de credit.
• Comision de reziliere anticipată.
• Comisioane de configurare și pentru echipamente.

Analizarea atentă a costurilor fiecărui procesator de plăți este esențială pentru a găsi furnizorul de conturi de comerciant potrivit pentru afacerea dumneavoastră.

Volume reduse de tranzacții

Comisioanele de tranzacționare, cunoscute și ca tarifare fixă, reprezintă cele mai frecvente costuri ale conturilor de comerciant.

Acestea pot varia ușor în funcție de furnizor, majoritatea percepând de obicei între 0.5% și 5% din valoarea tranzacției.

Mulți comercianți mici acceptă plăți numai pentru cumpărături care depășesc o anumită valoare (de exemplu, £2) - marjele lor reduse de profit nu le permit să absoarbă comisioanele asociate tranzacțiilor mici.

Comisioanele de tranzacționare sunt potrivite pentru afacerile cu volume reduse de tranzacții cu cardul de credit.

Volume ridicate de tranzacții

Pentru afacerile cu volume ridicate de tranzacții, o tarifare interchange plus ar fi cea mai potrivită.

Această metodă îi permite furnizorului să perceapă rata interchange exactă aferentă tranzacției, plus un comision stabilit.

Ratele interchange variază în funcție de bancă și de tipul plății, iar unele tranzacții pot fi mai ieftine decât în cazul unui model de tarifare fixă.

Timpul de procesare

Unele conturi de comerciant procesează tranzacțiile mai rapid decât altele.

Dacă afacerea dumneavoastră depinde de un timp scurt de răspuns, de exemplu un magazin de comerț electronic care promite livrare rapidă, este important să găsiți un furnizor care poate procesa rapid plățile.

Funcții de securitate

Pe măsură ce amenințările de securitate evoluează și apar altele noi, inclusiv frauda și atacurile cibernetice, securitatea este mai importantă ca oricând.

Măsurile de securitate robuste vă pot proteja afacerea și clienții împotriva oricăror potențiale amenințări cibernetice.

Funcțiile de procesare securizată a plăților pot include criptarea, software-ul de detectare a fraudei și tokenizarea - căutați un furnizor de servicii pentru comercianți care acordă prioritate securității.

Integrare

Înainte de a alege un furnizor de conturi, orice afacere ar trebui să ia în considerare cât de ușor poate fi integrat software-ul de procesare a plăților cu sistemele existente, precum site-ul web sau POS-ul.

Cu cât integrarea este mai rapidă și mai ușoară, cu atât procesul de configurare este mai simplu.

Asistență pentru clienți

Asistența pentru clienți reprezintă o legătură directă între furnizorul contului de comerciant și afacerea dumneavoastră și este importantă pentru soluționarea problemelor sau a întrebărilor despre serviciu.

Prin urmare, ar trebui să căutați mai multe modalități de contact, inclusiv prin telefon și e-mail.

Pregătiți documentele necesare

Următorul pas este să pregătiți documentele necesare pentru a le transmite împreună cu cererea de deschidere a contului de comerciant.

Mai jos sunt enumerate cele mai frecvente documente și informații solicitate de furnizorii de servicii pentru comercianți:

• Informații generale și documentele afacerii: Inclusiv datele de contact ale afacerii, numărul de identificare al angajatorului (EIN), licența comercială și istoricul de credit.
• Situații financiare: Inclusiv informațiile despre contul bancar al afacerii, extrasele bancare, fluxul de numerar, conturile de profit și pierdere, declarațiile fiscale, volumul lunar estimat de procesare și orice evidențe ale tranzacțiilor cu cardul de credit.
• Documente justificative suplimentare: Alte documente pot include cecuri anulate, planul de afaceri și previziunile, precum și materiale de marketing.
• Informații personale: Pot fi solicitate anumite informații personale despre dumneavoastră, în calitate de proprietar al afacerii, precum numele, adresa de domiciliu și numărul de asigurări sociale.

Dacă informațiile furnizate sunt incorecte sau inexacte, procesul de aprobare poate fi întârziat sau cererea poate fi chiar respinsă.

Pentru a evita acest lucru, alocați timp pentru a pregăti cu atenție documentele necesare și asigurați-vă că sunt corecte înainte de a transmite cererea.

Transmiteți cererea

Transmiterea documentelor necesare și procesul de evaluare a riscului sunt importante pentru deschiderea unui cont de comerciant, deoarece confirmă că aveți o afacere legitimă. Iată la ce să vă așteptați:

Transmiteți informațiile și documentele necesare

După ce ați adunat toate documentele necesare, puteți începe să completați în cerere informațiile despre afacerea dumneavoastră.

În funcție de eficiența băncii acceptatoare sau a furnizorului de conturi ales, ar trebui să primiți o actualizare privind stadiul cererii în câteva zile lucrătoare.

Astfel veți afla dacă cererea a fost aprobată sau dacă sunt necesare informații suplimentare.

Procesul de evaluare a riscului

Evaluarea riscului este procesul esențial prin care furnizorii evaluează riscul aprobării unui cont de comerciant pentru afacerea dumneavoastră.

Furnizorul va examina și analiza informațiile pentru a se asigura că documentele transmise sunt corecte.

Dacă afacerea dumneavoastră este bine stabilită și a avut un istoric de credit bun în ultimele câteva luni până la un an, procesul de evaluare a riscului ar trebui să fie simplu.

Totuși, evaluarea comercianților cu risc ridicat poate dura mai mult, deoarece furnizorii au nevoie de timp suplimentar pentru a analiza riscul asociat.

Configurați procesarea plăților

După aprobare, va trebui să configurați echipamentele și software-ul de procesare a plăților înainte de a accepta plăți cu carduri de credit și de debit.

Instrumentele și echipamentele exacte vor depinde de metodele, canalele și serviciile de plată online pe care afacerea dumneavoastră a ales să le utilizeze.

Configurați software-ul și echipamentele pentru comercianți

Majoritatea furnizorilor de conturi de comerciant facilitează configurarea software-ului și a echipamentelor pentru comercianți, oferind asistență extinsă pentru integrare.

Echipamentul ar trebui să fie însoțit de instrucțiuni, inclusiv pași simpli pentru configurarea unui cont de comerciant.

Rețineți că pot exista anumite comisioane pentru acoperirea costurilor echipamentelor și serviciului.

Respectați cerințele de securitate și de reglementare

Furnizorii de conturi de comerciant joacă un rol esențial în sprijinirea afacerii dumneavoastră pentru a respecta Standardele de securitate a datelor din industria cardurilor de plată (PCI DSS).

PCI DSS stabilește reglementări importante pentru a se asigura că afacerile protejează datele clienților și previn frauda.

Mulți furnizori de conturi de comerciant fac acest lucru prin implementarea unor măsuri de securitate, precum criptarea și evaluările periodice de securitate.

Este important să vă optimizați platformele de securitate înainte de a procesa tranzacții cu carduri de credit și de debit.

Testați pentru a vă asigura că totul funcționează corect

După configurarea software-ului și a echipamentelor pentru comercianți, puteți începe să testați sistemul de procesare pentru a vă asigura că funcționează conform așteptărilor.

Testând sistemul de procesare a plăților, puteți remedia problemele înainte ca afacerea dumneavoastră să înceapă să accepte plăți de la clienți.

Monitorizați-vă și optimizați-vă contul

Ultimul pas în deschiderea unui cont bancar pentru afacere este monitorizarea și optimizarea contului după configurare.

Acest lucru poate îmbunătăți fluxul de numerar prin simplificarea procesării plăților și asigurarea unui proces de tranzacționare fără dificultăți, pentru a spori satisfacția clienților.

Întrebări frecvente

Mai jos sunt câteva dintre cele mai frecvente întrebări adresate atunci când se analizează deschiderea unui cont de comerciant.

Care sunt avantajele utilizării unui cont de comerciant?

Conturile de comerciant pot oferi clienților o experiență mai bună și mai fluidă, contribuind la creșterea vânzărilor.

În plus, conturile de comerciant joacă un rol esențial în extinderea operațiunilor afacerii.

Obținerea unui cont de comerciant poate contribui la îmbunătățirea gestiunii financiare și a eficienței procesării plăților.

Cum ar trebui să aleg un furnizor de conturi de comerciant?

Furnizorii de conturi de comerciant pot diferi în numeroase privințe, de la timpul de procesare la funcțiile de securitate, iar prioritizarea acestora ar fi utilă pentru procesarea eficientă a plăților.  

Alegerea unui serviciu de cont de comerciant cu integrare rapidă și asistență pentru clienți este, de asemenea, importantă pentru a vă asigura că nevoile afacerii dumneavoastră sunt îndeplinite.

Cât durează aprobarea unui cont de comerciant?

Procesul de evaluare a riscului poate dura de la câteva minute până la câteva zile lucrătoare, în funcție de comerciant și de furnizorul de servicii pentru comercianți.

După cum am menționat anterior, cu cât riscul asociat afacerii dumneavoastră este mai ridicat, cu atât evaluarea va dura mai mult.

Există comisioane asociate unui cont de comerciant?

Comisioanele contului de comerciant pot varia în funcție de volumul tranzacțiilor.

Pentru cei cu un volum redus de tranzacții, cel mai frecvent este modelul de tarifare fixă (comisioane de tranzacționare).

Totuși, dacă afacerea dumneavoastră are un volum ridicat de tranzacții, tarifarea interchange plus va fi cea mai potrivită pentru reducerea costurilor.

Pot obține un cont de comerciant dacă am un istoric de credit negativ?

Da. Totuși, un cont de comerciant pentru persoane cu un istoric de credit negativ poate implica anumite comisioane suplimentare.

Acestea pot include comisioane de procesare mai mari sau comisioane lunare mai ridicate pentru cont, pentru a acoperi riscul suplimentar pe care și-l asumă furnizorul de servicii pentru comercianți atunci când deservește afaceri cu un istoric de credit negativ.

Plăți simplificate cu Cardflo

Pentru a începe să acceptați plăți online, în persoană sau prin telefon, veți avea nevoie de un cont de comerciant. Platforma Cardflo oferă o serie de avantaje, garantând tarife reduse începând de la 0.4%, integrare rapidă și securitate inclusă în mod standard.

Aflați mai multe despre cum vă puteți simplifica procesarea plăților.

‍