Was ist ein Händlerkonto mit geringem Risiko?

In der heutigen bargeldlosen Wirtschaft sind Unternehmen in hohem Maße auf Händlerkonten angewiesen, um Kundenzahlungen effizient abzuwickeln.

Diese Konten fungieren als Vermittler zwischen Transaktionen und Geschäftskonten und unterstützen verschiedene Zahlungsmethoden, darunter Kreditkartentransaktionen, Debitkarten und elektronische Überweisungen.

Da sich immer mehr Verbraucher für bargeldlose Transaktionen entscheiden, haben Händlerkonten zunehmend an Bedeutung gewonnen.

Dieser Artikel beleuchtet die Besonderheiten von Händlerkonten, erläutert die Einstufung von Unternehmen als Händler mit hohem oder geringem Risiko und gibt Beispiele für Händlerkonten mit geringem Risiko in verschiedenen Branchen.

Was ist ein Händlerkonto?

Ein Händlerkonto ist ein Bankkonto, das zur Annahme von Kundenzahlungen genutzt wird – üblicherweise per Kreditkarte, Debitkarte oder elektronischer Überweisung.

Es ermöglicht Unternehmen, sowohl Card-Present-Transaktionen über ein POS-Terminal als auch Card-Not-Present-Transaktionen (CNP) online und telefonisch abzuwickeln.

Das Händlerkonto ist im Wesentlichen der „Vermittler“ zwischen der Kartentransaktion und der Gutschrift des Geldes auf dem Geschäftskonto und verwahrt die Beträge bis zu ihrer Überweisung.

Händlerkonten werden häufig von traditionellen Zahlungsdienstleistern bereitgestellt, die Zugang zu etablierten Systemen bieten. Diese gewährleisten eine nahtlose Integration gängiger Zahlungsmethoden und stärken so das Vertrauen und den Komfort der Kunden.

In unserem stetig wachsenden bargeldlosen Markt nutzen immer mehr Verbraucher Kreditkarten, Debitkarten und eWallets, um Waren und Dienstleistungen zu bezahlen. Im Jahr 2023 veröffentlichte Forschungsergebnisse zeigten, dass mehr als ein Viertel (29%) der britischen Käufer angab, heutzutage nie oder nur selten Bargeld bei sich zu tragen.

Deshalb gewinnen Händlerkonten für die Zahlungsabwicklungsinfrastruktur von Unternehmen zunehmend an Bedeutung. Kurz gesagt: Ohne ein solches Konto können Sie keine Kundenzahlungen abwickeln.

Was ist ein Händlerkonto mit geringem Risiko?

Unternehmen mit geringem Risiko kommen in der Regel für ein Händlerkonto mit geringem Risiko infrage. Dabei handelt es sich um ein Zahlungsabwicklungskonto für Unternehmen mit minimalen Risikofaktoren, etwa einer niedrigen Chargeback-Quote, niedrigen Betrugsraten und einer stabilen Finanzhistorie.

Zu den Händlerbranchen mit geringem Risiko zählen der Einzelhandel, die Softwareentwicklung und andere professionelle Dienstleistungen.

Für diese Konten gelten üblicherweise niedrigere Abwicklungsgebühren und die Gelder sind schneller verfügbar. Im Vergleich zu Händlerkonten mit hohem Risiko steht ihnen meist auch eine größere Auswahl an Konten und Produkten zur Verfügung.

Was ist ein Händlerkonto mit hohem Risiko?

Ein Händlerkonto mit hohem Risiko, das häufig mit einem Unternehmen mit hohem Risiko verbunden ist, birgt üblicherweise ein höheres Risiko von Chargebacks (bei denen per Kreditkarte, Debitkarte oder Lastschrift gezahlte Beträge an den Käufer zurückgebucht werden).

Zudem gilt die Wahrscheinlichkeit von Betrug oder regulatorischen Problemen als höher. Gründe hierfür können die Branche (z. B. Erotikangebote oder Onlineglücksspiel), eine schlechte Bonität, hohe Transaktionsvolumen oder die Einstufung als Unternehmen mit hohem Risiko durch Banken anhand verschiedener Risikofaktoren sein.

Händler mit hohem Risiko benötigen in der Regel spezialisierte Zahlungsabwicklungsdienste mit höheren Gebühren und strengeren Konditionen, um das Risiko für den Anbieter auszugleichen.

Risiken bei Händlerkonten verstehen

Seit der Finanzkrise von 2008 ist die Finanzdienstleistungsbranche risikoscheuer geworden.

Wenn ein Unternehmen ein Händlerkonto beantragt, muss der Anbieter daher das bestehende Risikoniveau ermitteln.

Zu den Risikovariablen können folgende Faktoren gehören:

Finanzielle Stabilität

Bei der Risikoprüfung werden berücksichtigt, wie lange ein Händler bereits tätig ist, wie seine Finanzen aufgestellt sind und wie profitabel er ist. Ein neu gegründetes Unternehmen, ein hohes Verhältnis von Fremd- zu Eigenkapital und knappe finanzielle Ressourcen erhöhen das Risiko.

Branche

Einige Branchen sind stärker risikobehaftet als andere. Hohe Branchenrisikoprofile beruhen auf langjährigen Erfahrungen in der Zahlungsabwicklung.

Zahlungsmethode

Die Art und Weise, wie ein Händler Zahlungen annimmt, kann das Risiko seines Unternehmens beeinflussen. Vorauszahlungen oder jährliche Zahlungen können mit einem höheren Risiko verbunden sein, falls das Unternehmen seinen Geschäftsbetrieb einstellt.

Werden Zahlungen hingegen erst nach Erbringung einer Dienstleistung angenommen, kann dies das Risiko eines Händlerkontos senken (z. B. die Abrechnung einer monatlichen Dienstleistung am Monatsende).

Nach der Bewertung dieser Risikofaktoren kann bestimmt werden, ob Sie als Händler mit hohem oder geringem Risiko eingestuft werden.

Beispiele für Händlerkonten mit geringem Risiko

Händlerkonten mit geringem Risiko weisen häufig viele gemeinsame Merkmale auf.

Zahlungsdienstleister achten in der Regel darauf, ob Sie eine niedrige Chargeback-Quote, wenige Retouren oder eine hohe Bonität aufweisen. Sie bevorzugen es, wenn die meisten Ihrer Transaktionen als Card-Present-Transaktionen am Point of Sale erfolgen. Darüber hinaus wickeln Händlerkonten mit geringem Risiko neben anderen Zahlungsarten häufig auch Kreditkartentransaktionen ab.

Branchen mit geringem Risiko sind in der Regel etablierte Wirtschaftszweige wie Einzelhandel, Gastgewerbe und Gesundheitswesen.

1.  Einzelhandel

Der Einzelhandel gilt aus verschiedenen Gründen als Branche mit geringem Risiko. Einer der Hauptgründe ist, dass die verkauften Produkte wie Bücher, Kleidung und Haushaltswaren nicht von Natur aus risikobehaftet sind.

Die meisten Einzelhandelstransaktionen werden als Card-Present-Transaktionen durchgeführt, was eindeutig für ein geringes Risiko spricht. Bei Card-Not-Present-Transaktionen im E-Commerce wird 3-D Secure eingesetzt, um Betrug zu verhindern und das Risiko zu minimieren.

Aus den genannten Gründen sind Händlerkonten mit geringem Risiko für etablierte, stabile Einzelhändler, bei denen der Kunde direkt vor Ort ist, üblicherweise problemlos erhältlich.

2.  Gastgewerbe

Das Gastgewerbe gilt bei Händlerkonten als weniger risikobehaftet. Auch dies liegt am persönlichen Kundenkontakt in dieser Branche. Zudem besteht ein geringeres Chargeback-Risiko, da die Leistungen unmittelbar vor Ort erbracht werden.

Gäste in Restaurants und Hotels wissen, dass sie sich bei Problemen unkompliziert an die Geschäftsleitung wenden können. Dadurch ist es wahrscheinlicher, dass sie eine zufriedenstellende Lösung finden, und weniger wahrscheinlich, dass sie ein Chargeback veranlassen.

Eine Rückerstattung an einen Kunden ist günstiger als ein Chargeback. In der Regel bedeutet dies auch, dass Sie die laufende Geschäftsbeziehung aufrechterhalten und den Kunden langfristig binden können.

Fazit

Ein Händlerkonto ist ein entscheidendes Bindeglied zwischen Unternehmen und Kundenzahlungen. Es unterstützt verschiedene Transaktionsmethoden wie herkömmliche Kreditkarten, Debitkarten und eWallets.

Da bargeldloses Einkaufen weiter zunimmt, sind diese Konten für die moderne Zahlungsabwicklung unverzichtbar. Zudem tragen sie wesentlich zu einem hervorragenden Kundenerlebnis bei.

Anbieter bewerten Risikofaktoren wie finanzielle Stabilität, Branche und Zahlungsmethoden, um Händler als Unternehmen mit hohem oder geringem Risiko einzustufen.

Unternehmen mit hohem Risiko sind stärker durch Chargebacks und Betrug gefährdet. Sie sind häufig in Branchen wie dem Verkauf von E-Zigaretten oder Erotikdienstleistungen tätig, was höhere Gebühren zur Folge hat. Händler mit geringem Risiko, etwa Einzelhändler und Unternehmen im Gastgewerbe, profitieren hingegen aufgrund ihrer niedrigeren Chargeback-Quoten von geringeren Gebühren.

Einzelhändler profitieren davon, dass überwiegend Card-Present-Transaktionen stattfinden, während der persönliche Kundenkontakt im Gastgewerbe die Wahrscheinlichkeit von Chargebacks verringert. Beide Branchen legen großen Wert auf Kundenzufriedenheit, um Chargebacks zu vermeiden, und bevorzugen Rückerstattungen gegenüber Zahlungsstreitigkeiten.