Regulation
Know Your Customer
Auch: KYC, KYB
Regulierte Identitätsprüfung des Händlers (KYB) und, soweit relevant, der Kunden des Händlers (KYC).
Know Your Customer (KYC) ist ein obligatorischer regulatorischer Prozess, der von Finanzinstituten, einschließlich Acquirern und Zahlungsdienstleistern, genutzt wird, um die Identität und Eignung von Kunden zu überprüfen. Im Rahmen der Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) müssen regulierte Unternehmen eine Sorgfaltsprüfung der Kunden (CDD) zum Zeitpunkt der Aufnahme und fortlaufend durchführen. Im Kontext von Händlerdienstleistungen äußert sich dies häufig als Know Your Business (KYB), wobei der Acquirer die Unternehmensstruktur des Händlers, die letztendlich Begünstigten (UBOs) validiert und politisch exponierte Personen (PEPs) oder sanktionierte Entitäten identifiziert. Für Händler, die in Hochrisiko- oder regulierten Sektoren wie Glücksspiel oder digitale Assets tätig sind, wird KYC auch auf die Endbenutzer des Händlers ausgeweitet, um die Einhaltung der Systemregeln von Visa und Mastercard zu gewährleisten. Effektive KYC-Verfahren mindern das Betrugs- und Finanzkriminalitätsrisiko und beeinflussen direkt den Genehmigungsprozess der Händleridentifikationsnummer (MID) sowie die spezifischen Risikoparameter, wie z. B. Rücklagenanforderungen oder Abwicklungsverzögerungen, die vom Verarbeiter zugewiesen werden.
Häufig gestellte
Welche Dokumente werden typischerweise für KYC auf Händlerebene benötigt?
Acquirer benötigen in der Regel einen amtlichen Ausweis für alle wichtigen Anteilseigner, einen Nachweis der Unternehmensregistrierung und einen Nachweis einer physischen Geschäftsadresse. Finanzberichte oder Bankbestätigungen können ebenfalls angefordert werden, um das Insolvenzrisiko und die potenzielle Chargeback-Haftung vor der Ausgabe einer MID zu bewerten.
Wie wirkt sich KYC auf die Transaktionsüberwachung und das Risikomanagement aus?
Die während KYC gesammelten Daten bilden eine Ausgangsbasis für erwartete Transaktionsvolumina und typische Verbraucherprofile. Weichen die Verhaltensmuster eines Händlers erheblich vom verifizierten Geschäftsmodell ab, können die Risikosysteme des Acquirers die Aktivität zur manuellen Überprüfung kennzeichnen oder eine Aktualisierung der KYC-Dokumentation anfordern, um die Änderung des Risikoprofils zu rechtfertigen.
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