Regulation
Connaissance du client
Aussi : KYC, KYB
Vérification réglementaire de l'identité du commerçant (KYB) et, le cas échéant, des clients du commerçant (KYC).
Le « Know Your Customer » (KYC) est un processus réglementaire obligatoire utilisé par les institutions financières, y compris les acquéreurs et les prestataires de services de paiement, pour vérifier l'identité et l'adéquation des clients. Dans le cadre des régimes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF), les entreprises réglementées doivent effectuer une diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD) au moment de l'intégration et de manière continue. Dans le contexte des services aux commerçants, cela se manifeste souvent par le « Know Your Business » (KYB), où l'acquéreur valide la structure de l'entreprise du commerçant, les bénéficiaires effectifs ultimes (UBO), et identifie toute personne politiquement exposée (PEP) ou entité sanctionnée. Pour les commerçants opérant dans des secteurs à haut risque ou réglementés comme les jeux d'argent ou les actifs numériques, le KYC est également étendu aux utilisateurs finaux du commerçant pour assurer la conformité aux règles des systèmes Visa et Mastercard. Des procédures KYC efficaces atténuent le risque de fraude et de criminalité financière, influençant directement le processus d'approbation du numéro d'identification du commerçant (MID) et les paramètres de risque spécifiques, tels que les exigences de réserve ou les retards de règlement, attribués par le processeur.
Questions posées fréquemment
Quelle est la documentation généralement requise pour le KYC au niveau du commerçant ?
Les acquéreurs exigent généralement une pièce d'identité émise par le gouvernement pour tous les actionnaires importants, une preuve d'enregistrement de l'entreprise et la preuve d'une adresse d'exploitation physique. Des états financiers ou des lettres bancaires peuvent également être demandés pour évaluer le risque d'insolvabilité et la responsabilité potentielle en matière de rétrofacturation avant d'attribuer un MID.
Comment le KYC impacte-t-il le suivi des transactions et la gestion des risques ?
Les données collectées pendant le KYC établissent une base de référence pour les volumes de transactions attendus et les profils de consommateurs typiques. Si les schémas de traitement d'un commerçant s'écartent considérablement du modèle commercial vérifié, les systèmes de risque de l'acquéreur peuvent signaler l'activité pour un examen manuel ou déclencher une demande de documentation KYC mise à jour pour justifier le changement de profil de risque.
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