Regulation
Anti-witwaspraktijken
Ook: AML
Het regelgevende regime dat betalingsinstellingen verplicht verdachte activiteiten op te sporen en te melden.
Anti-witwaspraktijken (AML) vertegenwoordigen het wettelijke en technische kader dat door financiële instellingen wordt gebruikt om de omzetting van illegaal verkregen fondsen in legitieme activa te voorkomen. In het Verenigd Koninkrijk en Europa wordt dit voornamelijk bepaald door de Money Laundering Regulations en verschillende EU-richtlijnen ter bestrijding van witwassen, die betalingsdienstaanbieders verplichten robuuste Know Your Customer (KYC) en Know Your Business (KYB) protocollen te implementeren. Acquirers en betalingsgateways moeten voortdurende transactiemonitoring uitvoeren om patronen te identificeren die wijzen op layering of integratie, zoals ongebruikelijke pieken in volume of hoge frequenties van transacties met een lage waarde. Deze entiteiten zijn verplicht om toezichthouders zoals de Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) of de Financial Conduct Authority (FCA) op de hoogte te stellen via Suspicious Activity Reports (SAR's) wanneer drempels of rode vlaggen worden geactiveerd. Het niet handhaven van deze controles kan leiden tot de onmiddellijke beëindiging van een Merchant Identification Number (MID) of aanzienlijke regulerende boetes voor de verwerkende instelling.
Veelgestelde vragen
Welke invloed heeft AML-compliance op de afwikkelingstijden voor handelaren?
Hoewel standaardafwikkelingen volgens een vaste cyclus plaatsvinden, kunnen AML-triggers leiden tot tijdelijke bevriezing van fondsen of rekeningen terwijl een acquirer verdachte transacties onderzoekt. Als een handelaar geen bewijs van levering of geldige facturen kan tonen wanneer daarom wordt gevraagd tijdens een AML-controle, kan de afwikkeling voor onbepaalde tijd worden uitgesteld totdat het compliance-team de activiteit heeft goedgekeurd.
Wat is het verschil tussen AML en sanctiescreening?
AML is een brede reeks procedures die worden gebruikt om de beweging van illegaal vermogen te detecteren, terwijl sanctiescreening een specifieke subset van deze controles is die entiteiten controleert aan de hand van lijsten zoals OFAC of de geconsolideerde lijst van HM Treasury. Sanctiescreening zorgt ervoor dat een handelaar of klant geen verboden individu is of zich in een beperkt gebied bevindt, wat een verplicht onderdeel is van een compleet AML-programma.
Gerelateerde termen
Klaar voor snelheid?
Vertel ons over uw bedrijf. Wij matchen u met de juiste acquiring partners en de juiste route, doorgaans binnen een week.