Regulation
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy
Również: AML
Reżim regulacyjny, który nakłada na instytucje płatnicze obowiązek wykrywania i zgłaszania podejrzanych działań.
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) reprezentuje ramy prawne i techniczne wykorzystywane przez instytucje finansowe w celu zapobiegania przekształcaniu nielegalnie uzyskanych środków w legalne aktywa. W Wielkiej Brytanii i Europie jest to przede wszystkim dyktowane przez Przepisy dotyczące Prania Pieniędzy i różne Dyrektywy UE dotyczące Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy, które wymagają od dostawców usług płatniczych wdrożenia solidnych protokołów Know Your Customer (KYC) i Know Your Business (KYB). Agenci rozliczeniowi i bramki płatnicze muszą prowadzić bieżące monitorowanie transakcji w celu identyfikacji wzorców wskazujących na warstwowanie lub integrację, takich jak nietypowe wzrosty wolumenu lub częste transakcje o niskiej wartości. Podmioty te są zobowiązane do powiadamiania organów regulacyjnych, takich jak Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) lub Financial Conduct Authority (FCA) za pośrednictwem Raportów o Podejrzanej Aktywności (SAR), gdy przekroczone zostaną progi lub zostaną zidentyfikowane czerwone flagi. Niewykonanie tych kontroli może skutkować natychmiastowym rozwiązaniem Numeru Identyfikacyjnego Sprzedawcy (MID) lub znacznymi grzywnami regulacyjnymi dla instytucji przetwarzającej.
Często zadawane
Jak zgodność z AML wpływa na czasy rozliczeń dla sprzedawcy?
Podczas gdy standardowe rozliczenia odbywają się w ustalonym cyklu, wyzwalacze AML mogą prowadzić do tymczasowego wstrzymania środków lub zamrożenia konta, podczas gdy agent rozliczeniowy bada podejrzane transakcje. Jeśli sprzedawca nie może przedstawić dowodu dostawy lub ważnych faktur na żądanie podczas kontroli AML, rozliczenie może zostać opóźnione na czas nieokreślony, dopóki zespół ds. zgodności nie zatwierdzi aktywności.
Jaka jest różnica między AML a weryfikacją sankcji?
AML to szeroki zestaw procedur używanych do wykrywania przepływu nielegalnego majątku, podczas gdy weryfikacja sankcji to specyficzny podzbiór tych kontroli, który sprawdza podmioty pod kątem list, takich jak OFAC lub skonsolidowana lista HM Treasury. Weryfikacja sankcji zapewnia, że sprzedawca lub klient nie jest zakazaną osobą lub nie znajduje się na terytorium objętym ograniczeniami, co jest obowiązkowym elementem kompletnego programu AML.
Powiązane terminy
Gotowy na prędkość?
Opowiedz nam o swojej firmie. Dobierzemy dla Ciebie odpowiednich partnerów aktywizujących i właściwą ścieżkę, zazwyczaj w ciągu tygodnia.