Regulation
Poznej svého zákazníka
Také: KYC, KYB
Regulované ověření totožnosti obchodníka (KYB) a, kde je to relevantní, zákazníků obchodníka (KYC).
Poznej svého zákazníka (KYC) je povinný regulační proces používaný finančními institucemi, včetně akceptantů a poskytovatelů platebních služeb, k ověření totožnosti a vhodnosti klientů. Podle rámců pro boj proti praní špinavých peněz (AML) a financování terorismu (CTF) musí regulované firmy provádět náležitou péči o zákazníky (CDD) v době onboardingu a průběžně. V kontextu obchodních služeb se to často projevuje jako Poznej svůj podnik (KYB), kdy akceptant ověřuje korporátní strukturu obchodníka, konečné skutečné vlastníky (UBO) a identifikuje jakékoli politicky exponované osoby (PEP) nebo sankcionované subjekty. U obchodníků působících ve vysoce rizikových nebo regulovaných odvětvích, jako je hazard nebo digitální aktiva, se KYC vztahuje také na koncové uživatele obchodníka, aby byla zajištěna shoda s pravidly schématu od společností Visa a Mastercard. Účinné postupy KYC snižují riziko podvodů a finanční kriminality, přímo ovlivňují proces schvalování identifikačního čísla obchodníka (MID) a specifické rizikové parametry, jako jsou požadavky na rezervy nebo prodlení s vypořádáním, stanovené zpracovatelem.
Časté dotazy
Jaká dokumentace je obvykle vyžadována pro KYC na úrovni obchodníka?
Akceptanti obecně vyžadují státem vydaný identifikační průkaz pro všechny významné akcionáře, doklad o firemní registraci a doklad o fyzické provozní adrese. Mohou být také požadovány finanční výkazy nebo bankovní dopisy pro posouzení rizika insolvence a potenciální odpovědnosti za zpětné platby před vydáním MID.
Jak KYC ovlivňuje monitorování transakcí a řízení rizik?
Údaje shromážděné během KYC stanovují základ pro očekávané objemy transakcí a typické profily spotřebitelů. Pokud se vzorce zpracování obchodníka významně odchýlí od ověřeného obchodního modelu, rizikové systémy akceptanta mohou označit aktivitu pro ruční kontrolu nebo spustit požadavek na aktualizovanou dokumentaci KYC k odůvodnění změny rizikového profilu.
Související pojmy
Připraveni na rychlost?
Řekněte nám o svém podnikání. Spojíme vás s těmi správnými akvizičními partnery a správnou cestou, obvykle do týdne.