Regulation
Antiblanqueo de Capitales
También: AML
El régimen regulatorio que obliga a las instituciones de pago a detectar e informar actividades sospechosas.
El antiblanqueo de capitales (AML) representa el marco legal y técnico utilizado por las instituciones financieras para prevenir la conversión de fondos obtenidos ilegalmente en activos legítimos. En el Reino Unido y Europa, esto está dictado principalmente por las Regulaciones de Blanqueo de Capitales y varias Directivas de la UE contra el Blanqueo de Capitales, que requieren que los proveedores de servicios de pago implementen protocolos sólidos de Conoce a Tu Cliente (KYC) y Conoce a Tu Negocio (KYB). Los adquirentes y las pasarelas de pago deben realizar una supervisión continua de las transacciones para identificar patrones indicativos de estratificación o integración, como picos inusuales de volumen o altas frecuencias de transacciones de bajo valor. Estas entidades están obligadas a notificar a los reguladores como la Red de Lucha contra los Delitos Financieros (FinCEN) o la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) a través de Informes de Actividad Sospechosa (SARs) cuando se activan umbrales o señales de alerta. El incumplimiento de estos controles puede resultar en la terminación inmediata de un Número de Identificación de Comercio (MID) o multas regulatorias significativas para la institución de procesamiento.
Preguntas frecuentes
¿Cómo afecta el cumplimiento de AML a los tiempos de liquidación de los comercios?
Aunque las liquidaciones estándar se producen en un ciclo fijo, los activadores de AML pueden dar lugar a retenciones temporales de fondos o congelación de cuentas mientras un adquirente investiga transacciones sospechosas. Si un comercio no puede proporcionar prueba de entrega o facturas válidas cuando se le solicita durante una comprobación de AML, la liquidación puede retrasarse indefinidamente hasta que el equipo de cumplimiento apruebe la actividad.
¿Cuál es la diferencia entre AML y la detección de sanciones?
AML es un amplio conjunto de procedimientos utilizados para detectar el movimiento de riqueza ilícita, mientras que la detección de sanciones es un subconjunto específico de estos controles que compara entidades con listas como OFAC o la lista consolidada de HM Treasury. La detección de sanciones garantiza que un comercio o cliente no sea una persona prohibida o esté ubicado en un territorio restringido, lo cual es un componente obligatorio de un programa completo de AML.
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