Disputes
Fraude amistoso
También: First-party fraud
Una retrocesión presentada por un titular de tarjeta real por una transacción que realmente realizó, a menudo porque no reconoce el descriptor o quiere un reembolso sin contactar al comercio.
El fraude amistoso, también conocido como uso indebido por parte del propio titular, ocurre cuando un titular de tarjeta legítimo disputa una transacción válida a través de su emisor en lugar de buscar un reembolso del comercio. Esto sucede a menudo porque el cliente no reconoce el descriptor de facturación en su extracto o se olvida de una suscripción recurrente. A diferencia del fraude criminal, la transacción fue autorizada por el titular de la tarjeta, pero la disputa conduce a una retrocesión que genera tarifas para el comercio y afecta los umbrales del esquema. Para mitigar estas disputas, los comercios pueden utilizar herramientas como Visa Compelling Evidence 3.0 o Mastercard First-Party Trust, que permiten compartir datos históricos para probar una relación previa. Los reguladores y los esquemas de tarjetas se centran cada vez más en esta área para reducir la carga operativa de los adquirentes y emisores. La prevención efectiva a menudo implica el envío de recibos digitales inmediatos y el mantenimiento de una comunicación clara para garantizar que el titular de la tarjeta reconozca la transacción durante su próxima revisión del extracto.
Preguntas frecuentes
¿Cómo ayuda Visa Compelling Evidence 3.0 a la representación de disputas por fraude amistoso?
El marco permite a los comercios anular automáticamente las disputas si pueden proporcionar dos instancias de transacciones previas no disputadas del mismo titular de la tarjeta que tengan más de 120 días de antigüedad. Al probar un patrón consistente de negocio legítimo, a menudo se exige al emisor que rechace la reclamación del titular de la tarjeta de actividad no autorizada en la etapa previa a la disputa.
¿Cuál es el impacto de las altas tasas de fraude amistoso en la cuenta de un comercio?
El fraude amistoso excesivo contribuye al ratio general de retrocesiones de un comercio, que es supervisado de cerca por esquemas como Visa y Mastercard. Si estos niveles superan umbrales mensuales específicos, generalmente alrededor del uno por ciento, el comercio puede ser incluido en programas de monitoreo que resultan en tarifas de procesamiento más altas y la posible pérdida del Número de Identificación del Comercio.
Términos relacionados
Reversión forzada de un pago con tarjeta iniciada por el banco emisor del titular de la tarjeta.
La respuesta del comercio a una retrocesión, con pruebas de que la transacción original era válida.
El nombre del comercio y la información de contacto que aparecen en el extracto del titular de la tarjeta.
¿Listo para la velocidad?
Cuéntanos sobre tu negocio. Te pondremos en contacto con los socios adquirentes y la ruta adecuada, normalmente en una semana.