Passaggi per creare il Suo gateway di pagamento
La realizzazione di un gateway di pagamento personalizzato comporta lo sviluppo di una tecnologia per cifrare e instradare le transazioni tra le pagine di pagamento e i circuiti di carte.
Conti esercente, percorsi di acquisizione e controlli degli storni, abbinati al Suo profilo di rischio.
Un gateway di pagamento è una tecnologia che consente alle aziende di accettare transazioni online in modo sicuro.
Sebbene siano disponibili numerosi gateway di pagamento affermati, alcune aziende potrebbero preferire crearne uno proprio per ottenere un maggiore controllo, ridurre le commissioni sulle transazioni oppure offrire soluzioni di pagamento personalizzate.
Questa guida Le illustrerà come creare da zero il Suo gateway di pagamento.
Infografica che mostra i passaggi principali per creare il proprio gateway di pagamento
Passaggio 1: comprendere i requisiti normativi
Il primo passaggio nella realizzazione di un gateway di pagamento consiste nell'assicurarsi di comprendere e soddisfare tutti i requisiti normativi.
Se sceglie di realizzare un gateway di pagamento personalizzato, sarà l'unico responsabile della protezione dei dati di pagamento sensibili.
Ciò può includere l'ottenimento di certificazioni e la verifica periodica dei sistemi per garantire una conformità costante.
Il mancato rispetto di tali normative può avere gravi conseguenze, tra cui sanzioni e l'impossibilità di elaborare in futuro pagamenti con carta di credito. Inoltre, potrebbe danneggiare la reputazione della Sua azienda, limitandone la crescita futura.
Se sceglie di realizzare un gateway di pagamento personalizzato, sarà l'unico responsabile della protezione dei dati di pagamento sensibili.
Di seguito sono elencate alcune normative finanziarie essenziali da conoscere:
PCI DSS (Norma di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento)
Il PCI DSS è stato istituito nel 2006 dai principali marchi di carte, tra cui Visa, Mastercard e American Express, per ridurre al minimo il rischio di violazioni dei dati e proteggere i dati sensibili dei clienti.
La norma è stata concepita per garantire che tutte le aziende che accettano, elaborano, conservano o trasmettono dati delle carte di credito lo facciano in modo sicuro.
Requisiti KYC (Conoscenza del cliente)
I requisiti KYC fanno riferimento alla documentazione utilizzata per verificare l'identità e i dati personali di un cliente.
La normativa è stata concepita per proteggere gli istituti finanziari da frodi, corruzione, riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo.
Nel Regno Unito si tratta di un processo obbligatorio, che impone alle banche o agli istituti finanziari di accertare l'effettiva identità dei propri clienti mediante procedure di identificazione e verifica.
Per le banche e gli istituti finanziari del Regno Unito, ciò può includere:
Documento di identità, ad esempio passaporto, patente di guida o altro documento rilasciato da un'autorità pubblica.
Prova dell'indirizzo, ad esempio una bolletta telefonica, un avviso fiscale o una ricevuta di affitto.
Prova del reddito, ad esempio una dichiarazione fiscale, un estratto conto bancario recente o una dichiarazione dei redditi.
Conformità al GDPR
Il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) è la normativa europea sulla riservatezza dei dati, entrata in vigore nel maggio 2018.
Per via del suo ambito extraterritoriale, la normativa si applica anche se la Sua azienda non ha sede nell'UE.
Di conseguenza, può applicarsi a qualsiasi organizzazione nel mondo che tratti i dati personali di individui all'interno dell'UE.
Il GDPR impone la protezione dei dati personali e tutela i diritti degli individui in materia di dati, applicando pesanti sanzioni a chi viola le sue norme sulla riservatezza e sulla sicurezza.
Le sanzioni possono raggiungere decine di milioni di euro, pertanto il rispetto della normativa è estremamente importante.
Passaggio 2: scegliere l'insieme di tecnologie adatto
Il secondo passaggio consiste nello scegliere l'insieme di tecnologie adatto al Suo gateway di pagamento.
La Sua azienda dovrebbe valutare linguaggi di programmazione, ambienti di sviluppo, infrastrutture e strumenti in linea con le proprie esigenze e i propri obiettivi di sviluppo.
Potrebbe essere utile rivolgersi a un fornitore di servizi tecnologici in grado di offrire una soluzione personalizzata. Tuttavia, è probabile che ciò comporti un costo.
Passaggio 3: predisporre un'elaborazione sicura dei pagamenti
Il passaggio successivo nella realizzazione di una soluzione di gateway di pagamento consiste nell'attuare solide misure di sicurezza per proteggere i dati di pagamento sensibili.
Un approccio articolato alla sicurezza garantisce la protezione dei dati da violazioni e attacchi informatici, tutelando la Sua azienda e i Suoi clienti.
Prima di decidere quali misure di sicurezza adottare, è importante considerare quanto segue:
Esperienza dell'utente: il Suo gateway di pagamento dovrebbe mirare a bilanciare sicurezza ed esperienza dell'utente, garantendo che tutte le misure di autenticazione e sicurezza siano gestibili e accessibili.
Integrazione: i metodi di protezione dei dati dovrebbero inoltre integrarsi perfettamente con tutti i sistemi già utilizzati dalla Sua azienda, compresa l'infrastruttura del Suo gateway di pagamento.
Flessibilità: valuti la possibilità di offrire misure di sicurezza compatibili con le preferenze e i dispositivi degli utenti, fornendo una serie di opzioni alternative nel caso in cui il metodo di autenticazione principale non sia disponibile.
La sicurezza più efficace proteggerà ogni dato sensibile dei clienti, ad esempio i dati delle carte di credito e le informazioni di identificazione personale, da qualsiasi tentativo doloso di sfruttare le vulnerabilità del Suo sistema.
Un sistema di pagamento sicuro richiede molteplici misure di sicurezza per proteggere i dati di pagamento. Di seguito sono riportati alcuni esempi:
Autenticazione a più fattori (MFA) e autenticazione a due fattori (2FA)
La MFA e la 2FA richiedono agli utenti di fornire più forme di identificazione prima dell'approvazione di una transazione.
Di solito includono qualcosa che l'utente conosce, ad esempio una parola d'ordine, qualcosa che possiede, ad esempio il proprio dispositivo mobile, oppure una sua caratteristica, ad esempio i dati biometrici.
I metodi MFA e 2FA più comuni per i gateway di pagamento sicuri includono:
Autenticazione tramite SMS: questo metodo invia una parola d'ordine monouso al numero di cellulare registrato dell'utente, che dovrà inserirla per completare il processo di autenticazione.
Autenticazione biometrica: verifica l'identità dell'utente utilizzando dati biometrici, come le impronte digitali o il riconoscimento facciale.
Applicazioni di autenticazione: generano parole d'ordine monouso basate sul tempo che l'utente deve inserire durante il processo di autenticazione. Tra le applicazioni più diffuse figura Google Authenticator.
Tokenizzazione
La tokenizzazione garantisce che i dati sensibili dei clienti rimangano al sicuro, anche se intercettati, sostituendo i dati riservati con simboli identificativi univoci.
I dati originali vengono conservati in modo sicuro in un archivio centralizzato di gettoni, mantenendo tutte le informazioni essenziali senza compromettere la sicurezza.
Sebbene sia molto efficace, questo metodo richiede di valutare la gestione del ciclo di vita dei gettoni.
È preferibile definire politiche e processi per proteggere i gettoni, tra cui la loro generazione, conservazione e scadenza.
Controlli di geolocalizzazione
Determinando la posizione geografica di ciascuna transazione, il sistema può contrassegnare le transazioni ritenute provenienti da località ad alto rischio o quelle che non corrispondono all'attività abituale dell'utente.
Questo metodo garantisce la sicurezza di ogni singola transazione, proteggendo i consumatori dalle transazioni fraudolente.
Monitoraggio dinamico
Il monitoraggio dinamico indica sistemi di rilevamento delle frodi che analizzano ogni transazione, esaminando schemi e comportamenti.
Passaggio 4: collaborare con banche e circuiti di carte
Il passaggio successivo per creare un gateway di pagamento consiste nel collaborare con banche e circuiti di carte.
Per accettare pagamenti digitali, gli esercenti avranno già bisogno di un conto esercente, fornito dalle banche acquirenti, ad esempio Visa, Mastercard e American Express.
Per iniziare ad accettare pagamenti con carta di credito attraverso il Suo gateway di pagamento, dovrebbe puntare a stabilire canali di comunicazione sicuri ed efficienti con gli istituti finanziari.
Collegamenti perfetti con le principali banche e i circuiti di carte garantiranno un'elaborazione fluida delle transazioni, essenziale per il successo di qualsiasi gateway di pagamento.
Passaggio 5: realizzare un pannello di controllo intuitivo per l'esercente
L'interfaccia utente incide in modo significativo sull'esperienza del Suo cliente.
Un sistema intuitivo e ben progettato ridurrà il tasso di abbandono del carrello e migliorerà la soddisfazione dei clienti.
Ogni elemento del pannello di controllo per l'esercente dovrebbe essere sviluppato tenendo presenti gli utenti. Un sistema ben realizzato ridurrà il carico di lavoro del Suo gruppo di assistenza clienti.
A tale scopo, conduca un'approfondita ricerca di mercato per individuare le opportunità esistenti e comprendere le carenze dei concorrenti.
Un gruppo di sviluppatori esperti di gateway di pagamento può contribuire a realizzare un'interfaccia utente in linea con l'identità del Suo marchio.
Più il sistema è facile da usare, più è probabile che un cliente ritorni. Dovrebbe assicurarsi che il sistema sia in grado di gestire volumi di traffico elevati e sia scalabile.
Potrebbe inoltre essere utile valutare la gestione delle basi di dati, sviluppando un sistema sicuro per conservare registri delle transazioni, dati sensibili e altre informazioni essenziali.
Quanto più il Suo sistema sarà trasparente, tanto più i clienti si fideranno della Sua azienda, migliorando la loro fidelizzazione.
Passaggio 6: sviluppare un'API per l'integrazione
Le API per le richieste di pagamento collegano la piattaforma digitale dell'esercente, ad esempio un sito web o un'applicazione, al gateway di pagamento.
Ciò avviene comunicando al gateway la conferma del cliente relativa all'acquisto di un prodotto o servizio.
Può sviluppare o richiedere un'API pronta all'uso, integrata perfettamente con il Suo conto esercente e le Sue piattaforme, per garantire ai clienti un flusso di pagamento ininterrotto.
Quanto più fluido è il flusso della transazione, tanto maggiore sarà la soddisfazione del cliente.
Passaggio 7: collaudare il gateway di pagamento
Prima di rendere operativo il Suo gateway di pagamento, è essenziale eseguire collaudi approfonditi per verificarne la resilienza e l'affidabilità.
Cerchi di individuare eventuali vulnerabilità, risolvere i problemi e assicurarsi che le integrazioni funzionino come previsto.
Può inoltre simulare transazioni e sottoporre il sistema a prove di carico per assicurarsi che i pagamenti siano elaborati correttamente e che il sistema sia in grado di gestire i picchi di carico.
Passaggio 8: distribuire e monitorare le prestazioni
Dopo aver collaudato il gateway di pagamento, può avviare il sistema e monitorarne le prestazioni per individuare eventuali problemi imprevisti.
L'esecuzione regolare di collaudi manuali e automatizzati può contribuire a garantire che il gateway di pagamento personalizzato funzioni in modo affidabile e che vengano rilevate eventuali minacce informatiche emergenti.
Inoltre, dovrebbe assicurarsi che il sistema rimanga compatibile con l'evoluzione tecnologica, aggiornando i componenti dei programmi e adeguandolo alle nuove normative.
L'assistenza clienti è inoltre essenziale per qualsiasi gateway di pagamento, poiché i problemi incidono direttamente sui ricavi della Sua azienda.
Un gruppo dedicato che assista gli utenti, affronti le problematiche emergenti e offra assistenza 24 ore su 24 può rafforzare la fiducia dei clienti.
Quali sono i vantaggi della realizzazione del Suo gateway di pagamento?
Sviluppare il Suo sistema di gateway di pagamento può essere impegnativo, a causa delle numerose complessità, dalla conformità normativa alla sicurezza.
Tuttavia, il processo offre numerosi vantaggi, soprattutto per le aziende più grandi o per quelle con requisiti più specialistici.
Diagramma a raggiera sui vantaggi della realizzazione del Suo gateway di pagamento
Maggiore controllo sul processo di pagamento
I gateway di pagamento di terzi propongono spesso una soluzione unica per tutti, il che significa che la Sua azienda potrebbe essere costretta ad accettare compromessi.
Progettando la Sua soluzione di gateway di pagamento, avrà inoltre il pieno controllo sul processo di pagamento.
Il sistema di elaborazione dei pagamenti può essere personalizzato in base alle esigenze specifiche dei Suoi clienti e della Sua azienda. Ad esempio, dando priorità a ulteriori funzionalità di sicurezza o a un'interfaccia utente esclusiva che rispecchi l'identità del Suo marchio.
Risparmio sui costi
L'utilizzo di gateway di pagamento di terzi comporta spesso il pagamento di una commissione per ogni transazione elaborata.
Nel tempo, le commissioni sulle transazioni si accumulano, soprattutto per le aziende più grandi che elaborano elevati volumi di transazioni.
La creazione del Suo gateway di pagamento eliminerà tali commissioni, generando un notevole risparmio sui costi.
Generazione di ricavi
Una volta creato, può offrire l'infrastruttura e i servizi del gateway di pagamento ad altre aziende, creando potenzialmente un'ulteriore fonte di ricavi.
A tale scopo, il Suo gateway di pagamento dovrebbe essere ricco di funzionalità, affidabile e sicuro.
Esperienza del cliente
Un ulteriore vantaggio di un gateway di pagamento personalizzato è la possibilità di adattare il processo di pagamento all'esperienza del cliente desiderata.
Per alcuni, ciò significherà un processo di pagamento semplificato, con un numero minimo di reindirizzamenti per ridurre l'abbandono del carrello.
Espansione globale
I gateway di pagamento di terzi potrebbero non supportare tutte le valute o i metodi di pagamento desiderati dalla Sua azienda, limitando il numero di transazioni internazionali.
Ciò potrebbe costituire un ostacolo per le aziende che intendono espandersi a livello internazionale.
La realizzazione di un sistema di gateway di pagamento consentirà alla Sua azienda di accettare più metodi di pagamento, facilitando ulteriormente le attività commerciali a livello mondiale.
La conversione di più valute consentirà alla Sua azienda di raggiungere nuovi traguardi internazionali.
Un portale di pagamento efficace può gestire metodi di pagamento e valute locali, nonché sincronizzare i dati sui cambi per affrontare con precisione le complessità della conversione valutaria nelle transazioni internazionali.
Il supporto multivaluta e una conversione valutaria accessibile elimineranno ogni confusione per i Suoi utenti, offrendo un processo di pagamento trasparente.
Integrazione
Un servizio di gateway di pagamento sviluppato internamente può essere facilmente integrato con altri sistemi interni, compresi i programmi per la gestione dei rapporti con i clienti (CRM) o per la pianificazione delle risorse aziendali (ERP).
Ciò garantisce uno scambio fluido dei dati per la rendicontazione in tempo reale, l'analisi dei dati e i servizi di assistenza clienti.
Quali sono gli svantaggi della realizzazione del Suo gateway di pagamento?
Lo sviluppo di un gateway di pagamento può essere impegnativo e comporta diverse responsabilità.
Superare questi ostacoli può essere difficile, quindi è importante sapere cosa aspettarsi prima di scegliere di creare un gateway di pagamento da zero. Ecco alcuni aspetti da considerare:
Requisiti di conformità
Le transazioni finanziarie sono altamente regolamentate. Raggiungere e mantenere la conformità finanziaria può essere complesso e richiedere molto tempo alla Sua azienda.
Manutenzione
I gateway di pagamento richiedono una manutenzione regolare per garantire che il servizio funzioni in modo efficiente e come previsto.
Inoltre, è importante risolvere i problemi, fornire assistenza clienti, aggiornare continuamente i programmi per soddisfare i requisiti normativi in evoluzione, aggiungere nuove funzionalità e migliorare la sicurezza, attività che assorbono costantemente risorse.
Misure di sicurezza
L'attuazione di misure di sicurezza avanzate è essenziale per prevenire frodi e violazioni dei dati. Tuttavia, richiede competenze e investimenti significativi.
I prestatori di servizi di pagamento sono gli unici responsabili del mantenimento della sicurezza.
Per contrastare le minacce emergenti, è essenziale aggiornare regolarmente le misure di sicurezza.
Collaborazioni finanziarie
Lo sviluppo di un gateway di pagamento personalizzato richiederà alla Sua azienda di instaurare rapporti con diversi istituti finanziari e banche acquirenti, un compito che può risultare particolarmente difficile per le aziende più piccole.
La creazione di tali rapporti richiederà inoltre spesso la gestione di accordi contrattuali complessi.
Tempo e costi
I servizi iniziali di sviluppo del gateway di pagamento sono costosi e sono seguiti da ulteriori costi associati a conformità, sicurezza e manutenzione.
Inoltre, l'offerta di assistenza clienti assorbirà costantemente tempo.
Quanto costa realizzare il Suo gateway di pagamento?
La creazione di un gateway di pagamento da zero comporta diversi costi, tra cui:
Costi di sviluppo
La realizzazione del Suo servizio di pagamento può contribuire a evitare le commissioni associate a un sistema di elaborazione dei pagamenti o ai gateway di pagamento esistenti. Tuttavia, lo sviluppo può essere costoso.
I costi possono comprendere spese significative per gli stipendi del gruppo di sviluppo e degli specialisti normativi, nonché costi infrastrutturali e oneri per le certificazioni di sicurezza.
Possono variare in base alla sede della Sua azienda e ai servizi di pagamento che intende offrire.
Costi di manutenzione
Come indicato in precedenza, l'esecuzione della manutenzione ordinaria dei programmi e il rispetto costante dei requisiti normativi possono assorbire molte risorse.
È essenziale considerare questi costi di manutenzione prima di sviluppare il Suo gateway di pagamento.
Di quali licenze ho bisogno per creare un gateway di pagamento?
Le licenze e gli obblighi di conformità normativa richiesti variano in base alla Sua ubicazione.
Tra i requisiti normativi più comuni figurano PCI DSS, i requisiti KYC e la conformità al GDPR, tutti fondamentali per un'elaborazione sicura dei pagamenti.
È necessario un conto esercente per creare un gateway di pagamento?
Sì, per accettare pagamenti con carte di credito e di debito, gli esercenti avranno bisogno di un conto esercente, fornito dalle banche acquirenti, ad esempio Visa, Mastercard e American Express.
Realizzare una configurazione del gateway che generi davvero conversioni
Creare il Suo gateway di pagamento può offrire numerosi vantaggi, ma il processo non è facile né semplice. Molte aziende cercano soluzioni più convenienti.
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