Stappen om uw betaalgateway te maken
Het bouwen van een betaalgateway op maat omvat het ontwikkelen van technologie om transacties tussen betaalpagina's en kaartnetwerken te versleutelen en door te sturen.
Handelsaccounts, acquiring routes en chargeback-controles, afgestemd op uw risicoprofiel.
Een betaalgateway is technologie waarmee bedrijven veilig online transacties kunnen accepteren.
Hoewel er veel gevestigde betaalgateways beschikbaar zijn, geven sommige bedrijven er mogelijk de voorkeur aan om zelf een betaalgateway te maken, zodat ze meer controle hebben, transactiekosten kunnen verlagen of betaaloplossingen op maat kunnen aanbieden.
In deze handleiding leest u hoe u vanaf nul uw eigen betaalgateway maakt.
Infografiek met de belangrijkste stappen om uw eigen betaalgateway te maken
Stap 1: begrijp de wettelijke vereisten
De eerste stap bij het bouwen van een betaalgateway is ervoor zorgen dat u alle wettelijke vereisten begrijpt en naleeft.
Als u ervoor kiest een betaalgateway op maat te bouwen, bent u als enige verantwoordelijk voor de bescherming van gevoelige betaalgegevens.
Dit kan inhouden dat u certificaten verkrijgt en systemen regelmatig controleert om blijvende naleving te waarborgen.
Niet-naleving van dergelijke regelgeving kan ernstige gevolgen hebben, waaronder boetes en het onvermogen om toekomstige creditcardbetalingen te verwerken. Ook kan dit de reputatie van uw bedrijf schaden en toekomstige groei beperken.
Als u ervoor kiest een betaalgateway op maat te bouwen, bent u als enige verantwoordelijk voor de bescherming van gevoelige betaalgegevens.
Hieronder staan enkele essentiële financiële voorschriften die u moet begrijpen:
PCI DSS (gegevensbeveiligingsnorm voor de betaalkaartsector)
PCI DSS is in 2006 ingesteld door grote kaartmerken, waaronder Visa, Mastercard en American Express, om het risico op datalekken te beperken en gevoelige klantgegevens te beschermen.
De norm is ontworpen om ervoor te zorgen dat alle bedrijven die creditcardgegevens accepteren, verwerken, opslaan of verzenden, dit veilig doen.
KYC-vereisten (ken uw klant)
KYC-vereisten verwijzen naar documentatie waarmee de identiteit en persoonsgegevens van een klant worden geverifieerd.
De regelgeving is ontworpen om financiële instellingen te beschermen tegen fraude, corruptie, witwassen en terrorismefinanciering.
Het is een verplicht proces in het Verenigd Koninkrijk, waarbij banken of financiële instellingen door middel van identificatie en verificatie moeten vaststellen dat hun cliënten daadwerkelijk zijn wie zij beweren te zijn.
Voor banken en financiële instellingen in het Verenigd Koninkrijk kan dit het volgende omvatten:
Identiteitsbewijs, bijvoorbeeld een paspoort, rijbewijs of ander door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs.
Adresbewijs, bijvoorbeeld een telefoonrekening, belastingaanslag of huurnota.
Inkomensbewijs, bijvoorbeeld een belastingverklaring, recent bankafschrift of belastingaangifte.
Naleving van de AVG
De Algemene verordening gegevensbescherming (AVG) is de Europese privacywetgeving die in mei 2018 van kracht werd.
Door de extraterritoriale reikwijdte is de wet ook van toepassing als uw bedrijf niet in de EU is gevestigd.
Daardoor kan deze van toepassing zijn op elke organisatie ter wereld die persoonsgegevens van personen binnen de EU verwerkt.
De AVG verplicht tot bescherming van persoonsgegevens, waarborgt de gegevensrechten van personen en legt hoge boetes op aan partijen die de privacy- en beveiligingsnormen overtreden.
Boetes kunnen oplopen tot tientallen miljoenen euro's, waardoor naleving van groot belang is.
Stap 2: kies de juiste technologiestapel
De tweede stap is het kiezen van de juiste technologiestapel voor uw betaalgateway.
Uw bedrijf moet rekening houden met programmeertalen, raamwerken, infrastructuur en hulpmiddelen die aansluiten bij uw bedrijfsbehoeften en ontwikkelingsdoelen.
Het kan voordelig zijn om een leverancier van technologische diensten in te schakelen die een oplossing op maat kan bieden. Hier zijn echter waarschijnlijk kosten aan verbonden.
Stap 3: zorg voor veilige betalingsverwerking
De volgende stap bij het bouwen van een betaalgatewayoplossing is het invoeren van robuuste beveiligingsmaatregelen om gevoelige betaalgegevens te beschermen.
Een veelzijdige beveiligingsaanpak beschermt gegevens tegen datalekken en cyberaanvallen en beschermt zo uw bedrijf en klanten.
Voordat u bepaalt welke beveiligingsmaatregelen u neemt, is het belangrijk om met het volgende rekening te houden:
Gebruikerservaring: Uw betaalgateway moet streven naar een evenwicht tussen beveiliging en gebruikerservaring, waarbij alle authenticatie- en beveiligingsmaatregelen hanteerbaar en toegankelijk zijn.
Integratie: Methoden voor gegevensbescherming moeten ook naadloos kunnen worden geïntegreerd met alle bestaande systemen die uw bedrijf gebruikt, waaronder de infrastructuur van uw betaalgateway.
Flexibiliteit: Overweeg beveiligingsmaatregelen aan te bieden die aansluiten bij de voorkeuren en apparaten van gebruikers, met verschillende alternatieven voor het geval de primaire authenticatiemethode niet beschikbaar is.
De doeltreffendste beveiliging beschermt alle gevoelige klantgegevens, bijvoorbeeld creditcardgegevens en persoonlijke identificatiegegevens, tegen kwaadwillige pogingen om kwetsbaarheden in uw systeem uit te buiten.
Een veilig betaalsysteem vereist meerdere beveiligingsmaatregelen om betaalgegevens te beschermen. Hieronder staan enkele voorbeelden:
Meervoudige authenticatie (MFA) en tweestapsauthenticatie (2FA)
MFA en 2FA vereisen dat gebruikers meerdere vormen van identificatie verstrekken voordat een transactie wordt goedgekeurd.
Hierbij gaat het doorgaans om iets wat de gebruiker weet, bijvoorbeeld een wachtwoord, iets wat de gebruiker bezit, bijvoorbeeld een mobiel apparaat, of een eigenschap van de gebruiker, bijvoorbeeld biometrische gegevens.
Veelgebruikte MFA- en 2FA-methoden voor veilige betaalgateways zijn:
Authenticatie via sms: Bij deze methode wordt een eenmalig wachtwoord naar het geregistreerde mobiele nummer van de gebruiker gestuurd. De gebruiker moet dit invoeren om het authenticatieproces te voltooien.
Biometrische authenticatie: Verifieert de identiteit van de gebruiker met behulp van biometrische gegevens, zoals vingerafdrukken of gezichtsherkenning.
Authenticatieapps: Genereren tijdgebonden eenmalige wachtwoorden die de gebruiker tijdens het authenticatieproces moet invoeren. Een veelgebruikte toepassing is Google Authenticator.
Tokenisatie
Tokenisatie zorgt ervoor dat gevoelige klantgegevens veilig blijven, zelfs als ze worden onderschept, door vertrouwelijke gegevens te vervangen door unieke identificatiesymbolen.
De oorspronkelijke gegevens worden veilig opgeslagen in een centrale tokenkluis, waarbij alle essentiële informatie behouden blijft zonder de beveiliging in gevaar te brengen.
Hoewel deze methode zeer doeltreffend is, moet u rekening houden met het levenscyclusbeheer van tokens.
U kunt het beste beleid en processen vaststellen om tokens te beschermen, waaronder het genereren, opslaan en vervallen ervan.
Geolocatiecontroles
Door de geografische locatie van elke transactie vast te stellen, kan het systeem transacties markeren die afkomstig lijken te zijn uit locaties met een hoog risico of die niet aansluiten bij de gebruikelijke activiteiten van de gebruiker.
Deze methode waarborgt de veiligheid van elke afzonderlijke transactie en beschermt consumenten tegen frauduleuze transacties.
Dynamische bewaking
Dynamische bewaking verwijst naar fraudedetectiesystemen die elke transactie analyseren en patronen en gedrag bestuderen.
Stap 4: werk samen met banken en kaartnetwerken
De volgende stap bij het maken van een betaalgateway is samenwerken met banken en kaartnetwerken.
Ondernemers hebben al een zakelijke betaalrekening nodig om digitale betalingen te accepteren. Deze wordt aangeboden door accepterende banken, bijvoorbeeld Visa, Mastercard en American Express.
Om creditcardbetalingen via uw betaalgateway te kunnen accepteren, moet u veilige en efficiënte communicatiekanalen met financiële instellingen opzetten.
Naadloze verbindingen met grote banken en kaartnetwerken zorgen voor een soepele transactieverwerking, wat essentieel is voor het succes van elke betaalgateway.
Stap 5: bouw een intuïtief ondernemersdashboard
De gebruikersomgeving heeft een aanzienlijke invloed op de ervaring van uw klant.
Een intuïtief, doordacht systeem verlaagt het percentage verlaten winkelwagens en verbetert de klanttevredenheid.
Elk onderdeel van uw ondernemersdashboard moet worden ontwikkeld met de gebruikers in gedachten. Een goed gebouwd systeem vermindert de belasting van uw klantenserviceteam.
Voer hiervoor uitgebreid marktonderzoek uit om bestaande kansen in kaart te brengen en te begrijpen waar concurrenten tekortschieten.
Een team van ervaren ontwikkelaars van betaalgateways kan helpen een gebruikersomgeving te realiseren die aansluit bij de identiteit van uw merk.
Hoe eenvoudiger het voor klanten te gebruiken is, hoe groter de kans dat een klant terugkeert. U moet ervoor zorgen dat het systeem grote verkeersvolumes aankan en schaalbaar is.
Het kan ook nuttig zijn rekening te houden met gegevensbankbeheer en een veilig gegevensbanksysteem te ontwikkelen voor het opslaan van transactiegegevens, gevoelige gegevens en andere essentiële informatie.
Hoe transparanter uw systeem is, hoe meer klanten uw bedrijf vertrouwen, wat de klantenbinding verbetert.
Stap 6: ontwikkel een API voor integratie
API's voor betaalverzoeken verbinden het digitale platform van de ondernemer, bijvoorbeeld een website of toepassing, met de betaalgateway.
Dit werkt door de bevestiging van de klant om een product of dienst te kopen aan de gateway door te geven.
U kunt een API ontwikkelen of een kant-en-klare API aanvragen, die telkens naadloos met uw zakelijke betaalrekening en platforms wordt geïntegreerd, zodat klanten een ononderbroken betaalstroom ervaren.
Hoe soepeler de transactiestroom, hoe tevredener de klant.
Stap 7: test de betaalgateway
Voordat u uw betaalgateway in gebruik neemt, is het essentieel om deze grondig te testen op bestendigheid en betrouwbaarheid.
Controleer op mogelijke kwetsbaarheden, los problemen op en zorg ervoor dat integraties naar behoren werken.
U kunt ook transacties simuleren en het systeem aan belastingproeven onderwerpen om te controleren of betalingen correct worden verwerkt en het systeem piekbelastingen aankan.
Stap 8: neem het systeem in gebruik en bewaak de prestaties
Nadat u de betaalgateway hebt getest, kunt u het systeem in gebruik nemen en de prestaties bewaken op onverwachte problemen.
Door regelmatig handmatige en geautomatiseerde tests uit te voeren, kunt u ervoor zorgen dat de betaalgateway op maat betrouwbaar werkt en nieuwe cyberdreigingen worden gedetecteerd.
Daarnaast moet u ervoor zorgen dat het systeem compatibel blijft met veranderende technologie, door programmatuuronderdelen bij te werken en aanpassingen door te voeren om aan nieuwe regelgeving te voldoen.
Klantenondersteuning is ook essentieel voor elke betaalgateway, omdat problemen rechtstreeks gevolgen hebben voor de omzet van uw bedrijf.
Een gespecialiseerd team dat gebruikers helpt, nieuwe aandachtspunten aanpakt en dag en nacht ondersteuning biedt, kan het vertrouwen van klanten vergroten.
Wat zijn de voordelen van het bouwen van uw betaalgateway?
Het ontwikkelen van uw betaalgatewaysysteem kan uitdagend zijn en brengt talrijke ingewikkeldheden met zich mee, van naleving van regelgeving tot beveiliging.
Het proces biedt echter talrijke voordelen, vooral voor grotere bedrijven of bedrijven met meer gespecialiseerde vereisten.
Spindiagram van de voordelen van het bouwen van uw betaalgateway
Meer controle over het betalingsproces
Betaalgateways van derden zijn vaak uniforme oplossingen, waardoor uw bedrijf mogelijk concessies moet doen.
Door uw eigen betaalgatewayoplossing te ontwerpen, hebt u ook volledige controle over het betalingsproces.
De betalingsverwerker kan worden aangepast aan uw specifieke klant- en bedrijfsbehoeften. Denk bijvoorbeeld aan extra beveiligingsfuncties of een unieke gebruikersomgeving die aansluit bij de identiteit van uw merk.
Kostenbesparingen
Het gebruik van betaalgateways van derden betekent vaak dat u een vergoeding betaalt voor elke verwerkte transactie.
Na verloop van tijd lopen transactiekosten op, vooral voor grotere bedrijven die grote transactievolumes verwerken.
Door uw eigen betaalgateway te maken, vervallen dergelijke kosten, wat aanzienlijke kostenbesparingen oplevert.
Omzet genereren
Nadat de betaalgateway is gemaakt, kunt u de infrastructuur en diensten ervan aan andere bedrijven aanbieden en zo mogelijk een aanvullende inkomstenstroom creëren.
Daarvoor moet uw betaalgateway veel functies bieden, betrouwbaar en veilig zijn.
Klantervaring
Een ander voordeel van een betaalgateway op maat is dat u het afrekenproces kunt afstemmen op de door u gewenste klantervaring.
Voor sommigen betekent dit een vereenvoudigd afrekenproces met zo min mogelijk doorverwijzingen om het aantal verlaten winkelwagens te verlagen.
Wereldwijde uitbreiding
Betaalgateways van derden ondersteunen mogelijk niet alle valuta of betaalmethoden die uw bedrijf wenst, waardoor het aantal internationale transacties wordt beperkt.
Dit kan een obstakel vormen voor bedrijven die internationaal willen uitbreiden.
Door een betaalgatewaysysteem te bouwen, kan uw bedrijf meerdere betaalmethoden accepteren, waardoor internationaal zakendoen nog eenvoudiger wordt.
Door meerdere valuta om te rekenen, kan uw bedrijf nieuwe internationale markten bereiken.
Een doeltreffend betaalportaal kan lokale betaalmethoden en valuta verwerken en wisselkoersgegevens synchroniseren om de ingewikkeldheden van valutaomrekening voor internationale transacties nauwkeurig af te handelen.
Ondersteuning voor meerdere valuta en toegankelijke valutaomrekening nemen verwarring bij uw gebruikers weg en bieden een transparant betalingsproces.
Integratie
Een zelfontwikkelde betaalgatewaydienst kan eenvoudig worden geïntegreerd met andere interne systemen, waaronder programmatuur voor klantrelatiebeheer (CRM) of bedrijfsplanning (ERP).
Dit zorgt voor een naadloze gegevensuitwisseling voor verslaglegging in werkelijke tijd, gegevensanalyse en klantenondersteuning.
Wat zijn de nadelen van het bouwen van uw betaalgateway?
De ontwikkeling van een betaalgateway kan uitdagend zijn en brengt verschillende verantwoordelijkheden met zich mee.
Het kan lastig zijn om deze obstakels te omzeilen. Daarom is het belangrijk te weten wat u kunt verwachten voordat u ervoor kiest een betaalgateway vanaf nul te maken. Hieronder staan enkele aandachtspunten:
Nalevingsvereisten
Financiële transacties zijn streng gereguleerd. Het bereiken en behouden van financiële naleving kan ingewikkeld en tijdrovend zijn voor uw bedrijf.
Onderhoud
Betaalgateways vereisen regelmatig onderhoud om ervoor te zorgen dat de dienst efficiënt en volgens de bedoeling werkt.
Daarnaast is het belangrijk om problemen op te lossen, klantenondersteuning te bieden, programmatuur voortdurend bij te werken om aan veranderende wettelijke vereisten te voldoen, nieuwe functies toe te voegen en de beveiliging te verbeteren. Dit alles legt voortdurend beslag op middelen.
Beveiligingsmaatregelen
Het invoeren van geavanceerde beveiligingsmaatregelen is essentieel om fraude en datalekken te voorkomen. Hiervoor zijn echter aanzienlijke deskundigheid en investeringen nodig.
Betaaldienstverleners zijn als enige verantwoordelijk voor het waarborgen van de beveiliging.
Om nieuwe dreigingen tegen te gaan, is het essentieel om beveiligingsmaatregelen regelmatig bij te werken.
Financiële samenwerkingsverbanden
Voor de ontwikkeling van een betaalgateway op maat moet uw bedrijf relaties aangaan met verschillende financiële instellingen en accepterende banken. Dit kan vooral voor kleinere bedrijven een uitdaging zijn.
Voor het aangaan van dergelijke relaties moeten vaak ook ingewikkelde contractuele overeenkomsten worden uitgewerkt.
Tijd en kosten
De initiële ontwikkelingsdiensten voor de betaalgateway zijn kostbaar, waarna verdere kosten volgen voor naleving, beveiliging en onderhoud.
Daarnaast legt het aanbieden van klantenondersteuning voortdurend beslag op tijd.
Wat kost het om uw betaalgateway te bouwen?
Het vanaf nul maken van een betaalgateway brengt verschillende kosten met zich mee, waaronder:
Ontwikkelingskosten
Door uw eigen betaaldienst te bouwen, kunt u de kosten voor betaaldiensten vermijden die aan een betalingsverwerker of bestaande betaalgateways zijn verbonden. De ontwikkeling kan echter kostbaar zijn.
De kosten kunnen bestaan uit aanzienlijke uitgaven aan salarissen voor het ontwikkelingsteam en specialisten in regelgeving, evenals infrastructuurkosten en kosten voor beveiligingscertificering.
Deze kunnen variëren afhankelijk van de locatie van uw bedrijf en de betaaldiensten die u wilt aanbieden.
Onderhoudskosten
Zoals hierboven vermeld, kunnen regelmatig onderhoud aan programmatuur en blijvende naleving van wettelijke vereisten een aanzienlijk beslag leggen op middelen.
Het is essentieel om rekening te houden met deze onderhoudskosten voordat u uw betaalgateway ontwikkelt.
Welke vergunningen heb ik nodig om een betaalgateway te maken?
De vereiste vergunningen en naleving van regelgeving verschillen per locatie.
Veelvoorkomende wettelijke vereisten zijn PCI DSS, KYC-vereisten en naleving van de AVG. Deze zijn allemaal cruciaal voor veilige betalingsverwerking.
Hebt u een zakelijke betaalrekening nodig om een betaalgateway te maken?
Ja, om creditcard- en betaalpasbetalingen te accepteren hebben ondernemers een zakelijke betaalrekening nodig, die wordt aangeboden door accepterende banken, bijvoorbeeld Visa, Mastercard en American Express.
Een gateway-inrichting bouwen die daadwerkelijk betalende klanten oplevert
Het maken van uw eigen betaalgateway kan talrijke voordelen bieden, maar het proces is niet gemakkelijk of eenvoudig. Veel bedrijven zoeken naar kosteneffectievere oplossingen.
Cardflo is gespecialiseerd in het bieden van naadloze betaalgateway-integraties aan bedrijven. Onze platforms maken het accepteren van kaartbetalingen naadloos en veilig, wat helpt de verkoop te verhogen en klantvertrouwen op te bouwen.
Bij Cardflo voorzien we in al uw betaalbehoeften. Lees meer over onze oplossingen voor betalingsverwerking.
Related reading
Een handelaaracquisiteur is een financiële instelling die kaarttransacties verwerkt en de beschikbaarheid van geld controleert. De betaalgateway fungeert als technologische brug en versleutelt gevoelige gegevens tussen de website en de acquisiteur. Handelaren hebben beide onderdelen nodig om ervoor te zorgen dat elektronische betalingen worden geaccepteerd, geautoriseerd en vereffend. Samen zorgen ze voor een naadloze en veilige betaalervaring voor klanten.
Het openen van een handelaarsrekening is essentieel voor elke webwinkel of detailhandel die elektronische betalingen wil accepteren. In deze gids wordt uitgelegd hoe accepterende banken en aanbieders transacties van Visa en Mastercard verwerken. Ook worden de benodigde documenten en stappen beschreven om geld uit kaartbetalingen van klanten te ontvangen. Handelaren moeten vóór hun aanvraag de specifieke kaartnetwerken selecteren die zij willen accepteren.
Moderne ondernemingen moeten uiteenlopende betaalmogelijkheden aanbieden, waaronder creditcards, Apple Pay en Google Pay. Ondernemers moeten bij de keuze van betaalmethoden voor elektronische handel de uitbetalingstermijnen en verwerkingskosten beoordelen. Open Banking en alternatieve betaalmethoden bieden aanvullende mogelijkheden om de klantervaring te verbeteren. Voor Britse betaalpassen van consumenten gelden afwikkelingsvergoedingen van maximaal 0.2% en de gelden worden doorgaans binnen T+2 dagen uitbetaald.