Stappen om uw eigen betaalgateway te creëren

Een betaalgateway is een technologie waarmee bedrijven veilig online transacties kunnen accepteren.

Hoewel er veel gevestigde betaalgateways beschikbaar zijn, geven sommige bedrijven er mogelijk de voorkeur aan om hun eigen gateway te creëren, zodat ze meer controle hebben, transactiekosten kunnen verlagen of betaaloplossingen op maat kunnen aanbieden.

Deze gids laat u stap voor stap zien hoe u vanaf nul uw eigen betaalgateway creëert.

Infographic met de belangrijkste stappen om uw eigen betaalgateway te creëren

Stap 1: Begrijp de wettelijke vereisten

De eerste stap bij het bouwen van een betaalgateway is ervoor zorgen dat u alle wettelijke vereisten begrijpt en naleeft.

Als u ervoor kiest om een betaalgateway op maat te bouwen, bent u zelf volledig verantwoordelijk voor de bescherming van gevoelige betaalgegevens.

Dit kan onder meer betekenen dat u certificaten moet behalen en systemen regelmatig moet auditen om blijvende naleving te waarborgen.  

Het niet naleven van dergelijke regelgeving kan ernstige gevolgen hebben, waaronder boetes en het verlies van de mogelijkheid om toekomstige creditcardbetalingen te verwerken. Ook kan dit de reputatie van uw bedrijf schaden en toekomstige groei beperken.

Als u ervoor kiest om een betaalgateway op maat te bouwen, bent u zelf volledig verantwoordelijk voor de bescherming van gevoelige betaalgegevens.

Hieronder staan enkele essentiële financiële voorschriften die u moet kennen:

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard)

PCI DSS werd in 2006 ingevoerd door grote kaartmerken, waaronder Visa, Mastercard en American Express, om het risico op datalekken te minimaliseren en gevoelige klantgegevens te beschermen.

De standaard is ontwikkeld om ervoor te zorgen dat alle bedrijven die creditcardgegevens accepteren, verwerken, opslaan of verzenden, dit op een veilige manier doen.

KYC-vereisten (Know Your Customer)

KYC-vereisten hebben betrekking op documentatie die wordt gebruikt om de identiteit en persoonsgegevens van een klant te verifiëren.

De regelgeving is ontworpen om financiële instellingen te beschermen tegen fraude, corruptie, witwassen en terrorismefinanciering.

In het Verenigd Koninkrijk is dit een verplicht proces waarbij banken of financiële instellingen moeten vaststellen en verifiëren dat hun klanten zijn wie zij beweren te zijn.

Voor Britse banken en financiële instellingen kan dit het volgende omvatten:

• Identiteitsbewijs, bijvoorbeeld een paspoort, rijbewijs of ander door de overheid afgegeven identiteitsbewijs.

• Adresbewijs, bijvoorbeeld een telefoon-, belasting- of huurrekening.

• Inkomensbewijs, bijvoorbeeld een belastingoverzicht, recent bankafschrift of belastingaangifte.

Naleving van de AVG

De Algemene verordening gegevensbescherming (AVG) is de Europese privacywetgeving, die in mei 2018 in werking is getreden.

Vanwege de extraterritoriale reikwijdte is de wet ook van toepassing als uw bedrijf niet in de EU is gevestigd.

De wet kan daarom van toepassing zijn op elke organisatie ter wereld die persoonsgegevens van personen binnen de EU verwerkt.

De AVG schrijft de bescherming van persoonsgegevens voor, waarborgt de gegevensrechten van personen en legt zware boetes op aan organisaties die de privacy- en beveiligingsnormen schenden.

De boetes kunnen oplopen tot tientallen miljoenen euro's, waardoor naleving van cruciaal belang is.

Stap 2: Kies de juiste technologiestack

De tweede stap is het kiezen van de juiste technologiestack voor uw betaalgateway.

Uw bedrijf moet programmeertalen, frameworks, infrastructuur en tools overwegen die aansluiten op uw bedrijfsbehoeften en ontwikkelingsdoelen.

Het kan voordelig zijn om een technologiedienstverlener in te schakelen die een oplossing op maat kan bieden. Hier zijn waarschijnlijk wel kosten aan verbonden.  

Stap 3: Zorg voor veilige betalingsverwerking

De volgende stap bij het bouwen van een betaalgatewayoplossing is het implementeren van robuuste beveiligingsmaatregelen om gevoelige betaalgegevens te beschermen.

Een veelzijdige beveiligingsaanpak beschermt gegevens tegen datalekken en cyberaanvallen en beschermt daarmee uw bedrijf en klanten.

Voordat u bepaalt welke beveiligingsmaatregelen u neemt, is het belangrijk om rekening te houden met het volgende:

• Gebruikerservaring: Uw betaalgateway moet een balans bieden tussen beveiliging en gebruikerservaring, zodat alle authenticatie- en beveiligingsmaatregelen goed hanteerbaar en toegankelijk zijn.

• Integratie: Methoden voor gegevensbescherming moeten ook naadloos integreren met alle bestaande systemen die uw bedrijf gebruikt, waaronder de infrastructuur van uw betaalgateway.

• Flexibiliteit: Overweeg beveiligingsmaatregelen aan te bieden die rekening houden met de voorkeuren en apparaten van gebruikers, met meerdere alternatieve opties voor het geval de primaire authenticatiemethode niet beschikbaar is.

De meest effectieve beveiliging beschermt alle gevoelige klantgegevens, zoals creditcardgegevens en persoonsgegevens, tegen kwaadwillende pogingen om kwetsbaarheden in uw systeem uit te buiten.

Een veilig betalingssysteem vereist meerdere beveiligingsmaatregelen om betaalgegevens te beschermen. Hier volgen enkele voorbeelden:

Multifactorauthenticatie (MFA) & tweefactorauthenticatie (2FA)

MFA en 2FA vereisen dat gebruikers meerdere vormen van identificatie verstrekken voordat een transactie wordt goedgekeurd.

Deze omvatten doorgaans iets wat de gebruiker weet (bijvoorbeeld een wachtwoord), iets wat de gebruiker heeft (bijvoorbeeld een mobiel apparaat) of iets wat de gebruiker is (bijvoorbeeld biometrische gegevens).

Veelgebruikte MFA- en 2FA-methoden voor veilige betaalgateways zijn:

• Authenticatie via sms: Bij deze methode wordt een eenmalig wachtwoord naar het geregistreerde mobiele nummer van de gebruiker verzonden. De gebruiker moet dit invoeren om het authenticatieproces te voltooien.

• Biometrische authenticatie: Hierbij wordt de identiteit van de gebruiker geverifieerd aan de hand van biometrische gegevens, zoals vingerafdrukken of gezichtsherkenning.

• Authenticator-apps: Deze genereren tijdgebonden eenmalige wachtwoorden die de gebruiker tijdens het authenticatieproces moet invoeren. Een veelgebruikte applicatie is Google Authenticator.

Tokenisatie

Tokenisatie zorgt ervoor dat gevoelige klantgegevens veilig blijven, zelfs als ze worden onderschept, door vertrouwelijke gegevens te vervangen door unieke identificatiesymbolen.

De oorspronkelijke gegevens worden veilig opgeslagen in een gecentraliseerde tokenkluis, waarbij alle essentiële informatie behouden blijft zonder de beveiliging in gevaar te brengen.

Hoewel deze methode zeer effectief is, vereist zij wel aandacht voor het levenscyclusbeheer van tokens.

U kunt het beste beleid en processen opstellen om tokens te beschermen, waaronder de aanmaak, opslag en vervaldatum ervan.

Geolocatiecontroles

Door de geografische locatie van elke transactie te bepalen, kan het systeem transacties markeren die afkomstig lijken te zijn uit locaties met een hoog risico of die niet overeenkomen met de gebruikelijke activiteit van de gebruiker.

Deze methode waarborgt de veiligheid van elke transactie en beschermt consumenten tegen frauduleuze transacties.

Dynamische monitoring

Dynamische monitoring verwijst naar fraudedetectiesystemen die elke transactie analyseren en patronen en gedrag bestuderen.

Stap 4: Werk samen met banken & kaartnetwerken

De volgende stap bij het creëren van een betaalgateway is samenwerken met banken en kaartnetwerken.

Ondernemers hebben al een merchantaccount nodig om digitale betalingen te accepteren. Dit wordt verstrekt door acquirers, bijvoorbeeld voor Visa, Mastercard en American Express.

Om creditcardbetalingen via uw betaalgateway te kunnen accepteren, moet u veilige en efficiënte communicatiekanalen met financiële instellingen opzetten.

Naadloze verbindingen met grote banken en kaartnetwerken zorgen voor een soepele transactieverwerking, wat essentieel is voor het succes van elke betaalgateway.

Stap 5: Bouw een intuïtief merchantdashboard

De gebruikersinterface heeft grote invloed op de ervaring van uw klant.

Een intuïtief, goed doordacht systeem verlaagt het percentage afgebroken winkelwagens en verbetert de klanttevredenheid.

Elk onderdeel van uw merchantdashboard moet worden ontwikkeld met de gebruikers in gedachten. Een goed gebouwd systeem vermindert de belasting van uw klantenserviceteam.

Voer hiervoor uitgebreid marktonderzoek uit om bestaande kansen in kaart te brengen en te begrijpen waar concurrenten tekortschieten.

Een team van ervaren ontwikkelaars van betaalgateways kan helpen een gebruikersinterface te realiseren die aansluit bij de identiteit van uw merk.

Hoe eenvoudiger het voor klanten is om het systeem te gebruiken, hoe groter de kans dat zij terugkeren. Zorg ervoor dat het systeem grote verkeersvolumes aankan en schaalbaar is.

Het kan ook nuttig zijn om databasebeheer te overwegen en een veilig databasesysteem te ontwikkelen voor het opslaan van transactiegegevens, gevoelige gegevens en andere belangrijke informatie.

Hoe transparanter uw systeem is, hoe meer klanten uw bedrijf zullen vertrouwen, wat de klantretentie verbetert.

Stap 6: Ontwikkel een API voor integratie

API's voor betaalverzoeken verbinden het digitale platform van de ondernemer, bijvoorbeeld een website of app, met de betaalgateway.

Dit werkt door de bevestiging van de klant om een product of dienst te kopen, door te geven aan de gateway.

U kunt een API ontwikkelen of een kant-en-klare API aanvragen die naadloos met uw merchantaccount en platforms wordt geïntegreerd, zodat klanten een ononderbroken betaalproces ervaren.

Hoe soepeler het transactieverloop, hoe tevredener de klant.

Stap 7: Test de betaalgateway

Voordat u uw betaalgateway in gebruik neemt, is het essentieel om deze grondig te testen op robuustheid en betrouwbaarheid.

Controleer op mogelijke kwetsbaarheden, los problemen op en zorg ervoor dat integraties naar behoren werken.

U kunt ook transacties simuleren en het systeem aan stresstests onderwerpen om te controleren of betalingen correct worden verwerkt en of het systeem piekbelastingen aankan.

Stap 8: Implementeer & monitor de prestaties

Nadat u de betaalgateway hebt getest, kunt u het systeem lanceren en de prestaties controleren op onverwachte problemen.

Door regelmatig handmatige en geautomatiseerde tests uit te voeren, kunt u ervoor zorgen dat de betaalgateway op maat betrouwbaar werkt en dat nieuwe cyberdreigingen worden gedetecteerd.

Daarnaast moet u ervoor zorgen dat het systeem compatibel blijft met veranderende technologie, softwarecomponenten bijwerken en het systeem aanpassen om aan nieuwe regelgeving te voldoen.

Klantenservice is ook essentieel voor elke betaalgateway, omdat problemen rechtstreeks van invloed zijn op de omzet van uw bedrijf.

Een speciaal team dat gebruikers helpt, nieuwe problemen aanpakt en 24 uur per dag ondersteuning biedt, kan het vertrouwen van klanten vergroten.

Wat zijn de voordelen van het bouwen van uw eigen betaalgateway?

Het ontwikkelen van uw eigen betaalgatewaysysteem kan uitdagend zijn, met tal van complexe aspecten, van naleving van regelgeving tot beveiliging.

Het proces biedt echter tal van voordelen, vooral voor grotere bedrijven of bedrijven met meer gespecialiseerde vereisten.

Spindiagram van de voordelen van het bouwen van uw eigen betaalgateway

Meer controle over het betaalproces

Betaalgateways van derden zijn vaak gebaseerd op een uniforme aanpak, waardoor uw bedrijf mogelijk compromissen moet sluiten.

Door uw eigen betaalgatewayoplossing te ontwerpen, hebt u volledige controle over het betaalproces.

De betalingsverwerker kan worden aangepast aan de specifieke behoeften van uw klanten en bedrijf. U kunt bijvoorbeeld prioriteit geven aan extra beveiligingsfuncties of een unieke gebruikersinterface die aansluit bij de identiteit van uw merk.

Kostenbesparingen

Het gebruik van betaalgateways van derden betekent vaak dat u voor elke verwerkte transactie kosten betaalt.

Na verloop van tijd lopen transactiekosten op, vooral voor grotere bedrijven die grote transactievolumes verwerken.

Door uw eigen betaalgateway te creëren, elimineert u dergelijke kosten, wat aanzienlijke besparingen oplevert.

Omzet genereren

Na de ontwikkeling kunt u de infrastructuur en diensten van de betaalgateway aan andere bedrijven aanbieden, waarmee u mogelijk een extra inkomstenstroom creëert.

Daarvoor moet uw betaalgateway rijk aan functies, betrouwbaar en veilig zijn.

Klantervaring

Een ander voordeel van een betaalgateway op maat is de mogelijkheid om het checkoutproces af te stemmen op de gewenste klantervaring.

Voor sommigen betekent dit een vereenvoudigd checkoutproces met zo min mogelijk doorverwijzingen om het aantal afgebroken winkelwagens te verminderen.

Wereldwijde uitbreiding

Betaalgateways van derden ondersteunen mogelijk niet alle valuta's of betaalmethoden die uw bedrijf wenst, waardoor het aantal internationale transacties beperkt blijft.

Dit kan een obstakel vormen voor bedrijven die internationaal willen uitbreiden.

Door een betaalgatewaysysteem te bouwen, kan uw bedrijf meerdere betaalmethoden accepteren, waardoor internationaal zakendoen nog eenvoudiger wordt.

Door meerdere valuta's om te rekenen, kan uw bedrijf nieuwe internationale markten bereiken.

Een effectief betaalportaal kan lokale betaalmethoden en valuta's verwerken en wisselkoersgegevens synchroniseren om de complexe valutaomrekening voor internationale transacties nauwkeurig af te handelen.

Ondersteuning voor meerdere valuta's en toegankelijke valutaomrekening voorkomen verwarring bij uw gebruikers en bieden een transparant betaalproces.

Integratie

Een zelfontwikkelde betaalgatewaydienst kan eenvoudig worden geïntegreerd met andere interne systemen, waaronder software voor Customer Relationship Management (CRM) of Enterprise Resource Planning (ERP).

Dit zorgt ervoor dat gegevens naadloos worden uitgewisseld voor realtime rapportages, gegevensanalyse en klantenservice.

Wat zijn de nadelen van het bouwen van uw eigen betaalgateway?

Het ontwikkelen van een betaalgateway kan uitdagend zijn en brengt verschillende verantwoordelijkheden met zich mee.

Het kan moeilijk zijn om deze obstakels te overwinnen. Daarom is het belangrijk om te weten wat u kunt verwachten voordat u ervoor kiest om vanaf nul een betaalgateway te creëren. Hier zijn enkele aandachtspunten:

Nalevingsvereisten

Financiële transacties zijn sterk gereguleerd. Het bereiken en behouden van financiële compliance kan voor uw bedrijf complex en tijdrovend zijn.

Onderhoud

Betaalgateways vereisen regelmatig onderhoud om ervoor te zorgen dat de dienst efficiënt en naar behoren functioneert.

Daarnaast is het belangrijk om problemen op te lossen, klantenservice te bieden, software voortdurend bij te werken om aan veranderende regelgeving te voldoen, nieuwe functies toe te voegen en de beveiliging te verbeteren. Dit alles legt doorlopend beslag op middelen.

Beveiligingsmaatregelen

Het implementeren van hoogwaardige beveiligingsmaatregelen is essentieel om fraude en datalekken te voorkomen. Hiervoor zijn echter aanzienlijke expertise en investeringen nodig.

Betaaldienstverleners zijn zelf volledig verantwoordelijk voor het handhaven van de beveiliging.

Om nieuwe dreigingen tegen te gaan, is het essentieel om beveiligingsmaatregelen regelmatig bij te werken.

Financiële partnerschappen

Voor de ontwikkeling van een betaalgateway op maat moet uw bedrijf relaties aangaan met verschillende financiële instellingen en acquirers. Dit kan met name voor kleinere bedrijven lastig zijn.

Het aangaan van dergelijke relaties vereist vaak ook het doorlopen van complexe contractuele overeenkomsten.

Tijd & kosten

De initiële ontwikkelingsdiensten voor een betaalgateway zijn kostbaar, gevolgd door verdere kosten voor compliance, beveiliging en onderhoud.

Daarnaast vraagt het bieden van klantenservice voortdurend veel tijd.

Wat kost het om uw eigen betaalgateway te bouwen?

Het vanaf nul creëren van een betaalgateway brengt verschillende kosten met zich mee, waaronder:

Ontwikkelingskosten

Door uw eigen betaaldienst te bouwen, kunt u de kosten vermijden die verbonden zijn aan een betalingsverwerker of bestaande betaalgateways. De ontwikkeling kan echter kostbaar zijn.

De kosten kunnen bestaan uit aanzienlijke uitgaven aan salarissen voor het ontwikkelingsteam en specialisten in regelgeving, evenals infrastructuurkosten en kosten voor beveiligingscertificering.

Deze kunnen variëren afhankelijk van de locatie van uw bedrijf en de betaaldiensten die u wilt aanbieden.

Onderhoudskosten

Zoals hierboven vermeld, kunnen routinematig softwareonderhoud en het blijven voldoen aan wettelijke vereisten veel middelen vergen.

Het is essentieel om rekening te houden met deze onderhoudskosten voordat u uw betaalgateway ontwikkelt.

Welke vergunningen heb ik nodig om een betaalgateway te creëren?

De vereiste vergunningen en naleving van regelgeving variëren afhankelijk van uw locatie.

Veelvoorkomende wettelijke vereisten zijn PCI DSS, KYC-vereisten en naleving van de AVG. Deze zijn allemaal cruciaal voor veilige betalingsverwerking.

Hebt u een merchantaccount nodig om een betaalgateway te creëren?

Ja, om creditcard- en debitcardbetalingen te accepteren, hebben ondernemers een merchantaccount nodig dat wordt verstrekt door acquirers, bijvoorbeeld voor Visa, Mastercard en American Express.

Eenvoudig betalen met Cardflo

Het creëren van uw eigen betaalgateway kan tal van voordelen bieden, maar het proces is niet eenvoudig. Veel bedrijven zoeken naar kosteneffectievere oplossingen.

Cardflo is gespecialiseerd in naadloze integraties van betaalgateways voor bedrijven. Onze platforms maken het accepteren van kaartbetalingen eenvoudig en veilig en helpen zo de verkoop te verhogen en het vertrouwen van klanten op te bouwen.

Bij Cardflo voorzien we in al uw betaalbehoeften. Ontdek meer over onze oplossingen voor betalingsverwerking.