Regulation
Ken uw klant
Ook: KYC, KYB
Gereguleerde identiteitsverificatie van de handelaar (KYB) en, indien relevant, de klanten van de handelaar (KYC).
Know Your Customer (KYC) is een verplicht regulerend proces dat door financiële instellingen, waaronder acquirers en betalingsdienstaanbieders, wordt gebruikt om de identiteit en geschiktheid van cliënten te verifiëren. Volgens anti-witwaspraktijken (AML) en anti-terrorisme financiering (CTF) kaders moeten gereguleerde bedrijven klantenonderzoek (CDD) uitvoeren bij het onboarden en op continue basis. In een context van handelsdiensten manifesteert dit zich vaak als Know Your Business (KYB), waarbij de acquirer de bedrijfsstructuur van de handelaar, de uiteindelijke begunstigden (UBO's) valideert en alle politiek prominente personen (PEP's) of gesanctioneerde entiteiten identificeert. Voor handelaren die actief zijn in risicovolle of gereguleerde sectoren zoals gokken of digitale activa, wordt KYC ook uitgebreid naar de eindgebruikers van de handelaar om te voldoen aan de schemaregels van Visa en Mastercard. Effectieve KYC-procedures verminderen het risico op fraude en financiële criminaliteit, wat direct van invloed is op het goedkeuringsproces van het Merchant Identification Number (MID) en de specifieke risicoparameters, zoals reserveringsvereisten of vertragingen in de afwikkeling, die door de verwerker worden toegewezen.
Veelgestelde vragen
Welke documentatie is doorgaans vereist voor KYC op handelsniveau?
Acquirers vragen doorgaans om een door de overheid afgegeven identiteitsbewijs voor alle belangrijke aandeelhouders, bewijs van bedrijfsregistratie en bewijs van een fysiek vestigingsadres. Financiële overzichten of bankbrieven kunnen ook worden gevraagd om het risico op insolventie en potentiële chargeback-aansprakelijkheid te beoordelen voordat een MID wordt uitgegeven.
Welke invloed heeft KYC op transactiemonitoring en risicobeheer?
De gegevens die tijdens KYC worden verzameld, leggen een basis voor verwachte transactievolumes en typische consumentenprofielen. Als de verwerkingspatronen van een handelaar aanzienlijk afwijken van het geverifieerde bedrijfsmodel, kunnen de risicosystemen van de acquirer de activiteit markeren voor handmatige beoordeling of een verzoek om bijgewerkte KYC-documentatie activeren om de wijziging in het risicoprofiel te rechtvaardigen.
Gerelateerde termen
Klaar voor snelheid?
Vertel ons over uw bedrijf. Wij matchen u met de juiste acquiring partners en de juiste route, doorgaans binnen een week.