Płatności Klarna
Klarna oferuje elastyczne rozwiązania płatnicze, w tym „Zapłać za 30 dni” i „Rozłóż na raty”, popularne w Europie i Ameryce Północnej. Cardflo integruje Klarnę, aby zapewnić Twoim klientom wybór i wygodę podczas realizacji transakcji.
Może to zwiększyć współczynniki konwersji i średnią wartość zamówienia poprzez usunięcie barier związanych z płatnością z góry.
- Kategoria
- Metody
- Możliwości
- 10
- Dostępne na
- Wszystkie plany
Przegląd
Klarna funkcjonuje jako znaczący dostawca usług „Kup teraz, zapłać później” (BNPL), działając jako alternatywna metoda płatności (APM) w globalnym ekosystemie płatności.
Zintegrowana za pośrednictwem bramki płatniczej lub orkiestratora, Klarna znajduje się obok tradycyjnych systemów kartowych przy kasie, umożliwiając sprzedawcom oferowanie odroczonych terminów płatności lub ustrukturyzowanych rat. Mechanika obejmuje Klarnę przeprowadzającą ocenę ryzyka konsumenta w czasie rzeczywistym podczas przepływu autoryzacji.
Po zatwierdzeniu sprzedawca otrzymuje pełne środki, pomniejszone o uzgodnioną prowizję, zazwyczaj w standardowym cyklu rozliczeniowym swojego agenta rozliczeniowego lub PSP. Klarna przejmuje ryzyko kredytowe i oszustwa związane z transakcją, co oznacza, że sprzedawca jest chroniony przed stratami związanymi z brakiem płatności lub niewypłacalnością kupującego.
Ta metoda jest szczególnie rozpowszechniona w Wielkiej Brytanii, Niemczech i regionach nordyckich, gdzie często służy jako główna alternatywa dla transakcji kredytowych Visa i Mastercard. Przesuwając moment wypływu gotówki dla klienta, odpowiada na specyficzne preferencje płynności w punkcie sprzedaży.
Jak to działa
Wybór klienta i przekierowanie
Klient wybiera Klarnę jako preferowaną metodę płatności podczas procesu realizacji transakcji. Sprzedawca inicjuje wywołanie bramki, która przekierowuje użytkownika do interfejsu Klarny lub otwiera okno modalne.
Ten krok zbiera niezbędne dane do rozliczenia i wysyłki wymagane do procesu oceny zdolności kredytowej.
Ocena ryzyka w czasie rzeczywistym
Klarna przeprowadza miękką kontrolę kredytową i analizuje wewnętrzne dane, aby określić zdolność konsumenta. Dzieje się to w ciągu kilku sekund, bez wpływu na zdolność kredytową klienta w przypadku opcji krótkoterminowych.
System weryfikuje tożsamość i ocenia prawdopodobieństwo spłaty przed wydaniem autoryzacji lub odmowy.
Autoryzacja i przechwytywanie
W przypadku zatwierdzenia, token autoryzacji jest generowany i przekazywany z powrotem do systemu sprzedawcy za pośrednictwem PSP. Sprzedawca następnie dokonuje przechwycenia środków, zazwyczaj po wysłaniu towaru.
Ten sygnał finalizuje umowę między konsumentem a dostawcą BNPL w sprawie długu.
Rozliczenie i wypłata środków
PSP lub agent rozliczeniowy przetwarza rozliczenie, zapewniając, że sprzedawca otrzyma pełną kwotę transakcji. Klarna zarządza późniejszym pobieraniem płatności od konsumenta w uzgodnionym terminie.
Sprzedawca otrzymuje płatność zgodnie ze swoim standardowym harmonogramem wypłat, niezależnie od tego, kiedy klient faktycznie zapłaci Klarnie.
Dlaczego to ważne
Zmniejszenie ryzyka kredytowego
Dla sprzedawców główną korzyścią jest przeniesienie ryzyka kredytowego. Po autoryzacji i przechwyceniu transakcji sprzedawca nie ponosi odpowiedzialności, jeśli klient nie wywiąże się ze swoich zobowiązań ratalnych.
Pozwala to firmom oferować swoim użytkownikom udogodnienia podobne do kredytu bez utrzymywania rezerw kapitałowych lub licencji regulacyjnych wymaganych do bezpośredniego prowadzenia działalności pożyczkowej, przenosząc ciężar windykacji na dostawcę.
Wpływ na wskaźniki konwersji
APM, takie jak Klarna, uwzględniają wrażliwość na cenę w punkcie zakupu. Rozkładając transakcje o wysokiej wartości na mniejsze, łatwiejsze do zarządzania płatności, sprzedawcy często obserwują zmianę w zachowaniu konsumentów.
Zazwyczaj objawia się to zmniejszeniem liczby porzuconych koszyków i zwiększeniem średniej wartości zamówienia (AOV), ponieważ natychmiastowy wpływ na saldo bankowe klienta jest zminimalizowany lub opóźniony w porównaniu do tradycyjnych transakcji kartą debetową.
Zastosowania
Sprzedaż detaliczna i elektronika o wysokiej wartości
Sprzedawcy drogiego sprzętu lub towarów luksusowych często korzystają z rat, aby uczynić duże wydatki kapitałowe bardziej dostępnymi. Pomaga to zarządzać przepływami pieniężnymi konsumentów, jednocześnie zapewniając sprzedawcy pełne rozliczenie w momencie realizacji zamówienia.
Rynki mody i odzieży
Model „Zapłać za 30 dni” jest szeroko stosowany w modzie, aby ułatwić doświadczenie „wypróbuj, zanim kupisz”. Klienci mogą zamawiać wiele rozmiarów, zwracać niechciane produkty i płacić tylko za to, co zatrzymają, zmniejszając tarcie związane ze zwrotami.
Rezerwacje podróży i zakwaterowania
Linie lotnicze i platformy rezerwacyjne wykorzystują odroczone płatności do zabezpieczania rezerwacji z miesięcznym wyprzedzeniem. Pozwala to podróżnym rozłożyć koszt podróży na kilka cykli płatności, co często prowadzi do wyższych wskaźników rezerwacji pakietów podróży premium.
W liczbach
Ten zakres odzwierciedla typowe obserwacje w branżach detalicznych przy wprowadzaniu metod płatności opartych na ratach w porównaniu do standardowych transakcji debetowych.
Sprzedawcy często odnotowują ten poziom poprawy w finalizowaniu procesu realizacji transakcji poprzez usunięcie natychmiastowych barier cenowych dla konsumenta.
Szybkość, z jaką silnik ryzyka Klarny zazwyczaj przetwarza miękką kontrolę kredytową i zwraca decyzję do bramki.
Powiązane pojęcia
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Co zyskujesz dzięki Płatności Klarna
- Obsługa opcji „Zapłać za 30 dni”, umożliwiająca konsumentom odroczenie płatności do czasu po dostawie.
- Opcje ratalne umożliwiające klientom rozłożenie kosztów na trzy lub cztery nieoprocentowane płatności.
- Długoterminowe produkty finansowe dla drogich artykułów wymagające wydłużonych harmonogramów spłat do 36 miesięcy.
- Ochrona sprzedawcy przed ryzykiem kredytowym i oszustwami konsumenckimi dla wszystkich autoryzowanych transakcji Klarna.
- Natychmiastowe pełne rozliczenie dla sprzedawcy netto opłat, niezależnie od statusu płatności klienta.
- Integracja za pośrednictwem pojedynczego API wraz z tradycyjnym pozyskiwaniem kart i innymi alternatywnymi metodami płatności.
- Dynamiczne komunikaty w kasie, aby wyświetlać odpowiednie plany płatności na podstawie wartości koszyka zakupów.
- Obsługa rozliczeń w wielu walutach w celu ułatwienia handlu transgranicznego na rynkach europejskich i północnoamerykańskich.
- Uproszczone przetwarzanie zwrotów obsługiwane za pośrednictwem centralnego pulpitu nawigacyjnego lub API dla częściowych lub pełnych kwot.
- Automatyczne uzgadnianie rozliczeń Klarna w ramach istniejących struktur sprawozdawczości finansowej i przepływów pracy księgowych.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Pytania dotyczące Płatności Klarna
Jak Klarna wpływa na odpowiedzialność sprzedawcy za obciążenia zwrotne i spory?
Gdy sprzedawca korzysta z Klarny, dostawca przejmuje ryzyko kredytowe. Jeśli klient nie zapłaci Klarnie, sprzedawca nie jest karany i zatrzymuje środki ze sprzedaży.
Sprzedawcy pozostają jednak odpowiedzialni za spory „związane z usługami”, takie jak roszczenia, że towary nie zostały otrzymane, zostały uszkodzone lub nie odpowiadały opisowi. W takich przypadkach sprzedawca musi postępować zgodnie ze standardowym procesem przedstawienia dowodów, aby udowodnić dostawę lub rozwiązanie problemu.
Ochrona przed oszustwami Klarny obejmuje większość przypadków kradzieży tożsamości lub nieautoryzowanego użycia, pod warunkiem, że sprzedawca przestrzega wymagań dotyczących adresu wysyłki.
Jaki jest typowy wpływ na średnią wartość zamówienia przy wdrażaniu opcji BNPL?
Dane branżowe sugerują, że udostępnienie opcji ratalnych może prowadzić do zmiany wzorców wydatków konsumentów. Gdy natychmiastowy koszt jest obniżany poprzez podział lub odroczenie, klienci są często bardziej skłonni do dodawania dodatkowych pozycji do koszyka lub wybierania wersji premium produktów.
Chociaż te dane różnią się w zależności od branży, wielu sprzedawców detalicznych odnotowuje znaczny wzrost AOV w porównaniu do transakcji przetwarzanych za pomocą standardowych kart debetowych, szczególnie w sektorach mody, wystroju wnętrz i elektroniki użytkowej, gdzie wrażliwość na cenę jest wyższa.
Czy Klarna wymaga oddzielnego numeru identyfikacyjnego sprzedawcy (MID)?
Klarna jest alternatywną metodą płatności i zazwyczaj nie używa tradycyjnego numeru MID karty kredytowej wydawanego przez agenta rozliczeniowego. Zamiast tego sprzedawcy muszą zostać zarejestrowani i zatwierdzeni przez Klarnę, która przypisuje konkretny identyfikator sprzedawcy unikalny dla ich platformy.
Jeśli dostęp do Klarny odbywa się za pośrednictwem PSP lub orkiestratora, integracja może być zarządzana w ramach umowy głównej, ale podstawowa struktura konta pozostaje odrębna od kont przetwarzania kart Visa lub Mastercard sprzedawcy.
Jak opłaty Klarny wypadają w porównaniu ze standardowymi cenami interchange-plus dla kart?
Klarna zazwyczaj działa na zasadzie stałej opłaty procentowej plus stałej opłaty za transakcję, która jest zazwyczaj wyższa niż standardowe ceny interchange-plus dla krajowych kart debetowych. Ta premia pokrywa koszt ryzyka kredytowego, ochrony przed oszustwami i koszt kapitału związanego z zaliczkowaniem środków.
Sprzedawcy muszą zważyć ten wyższy koszt akceptacji w stosunku do potencjalnie wyższych współczynników konwersji i zwiększonych rozmiarów koszyka, które metody BNPL często ułatwiają w określonych segmentach demograficznych.
Czy transakcje Klarna podlegają silnemu uwierzytelnianiu klienta (SCA) zgodnie z PSD2?
Tak, jako elektroniczna metoda płatności działająca w EOG i Wielkiej Brytanii, Klarna musi przestrzegać wymagań SCA. Jednak Klarna zarządza przepływem uwierzytelniania w swoim własnym interfejsie.
Ponieważ klient jest przekierowywany do środowiska Klarny, dostawca wykonuje niezbędne uwierzytelnianie dwuskładnikowe, takie jak użycie danych biometrycznych lub kodów SMS za pośrednictwem aplikacji Klarna, zapewniając, że sprzedawca pozostaje zgodny z przepisami PSD2 bez implementowania dodatkowej logiki 3DS dla tego konkretnego przepływu.
Czy Klarna może być używana do cyklicznych rozliczeń lub modeli subskrypcyjnych?
Klarna jest przeznaczona przede wszystkim do jednorazowych transakcji lub konkretnych planów ratalnych dla pojedynczego zakupu. Chociaż wprowadzili funkcje na niektórych rynkach, aby wspierać bardziej elastyczne zachowania płatnicze, nie jest to bezpośrednie zastąpienie kart w pliku lub cyklicznych poleceń zapłaty.
Większość sprzedawców używa Klarny do zakupów uznaniowych, a nie do subskrypcji o stałych interwałach, gdzie tradycyjne przechowywanie kart i tokeny sieciowe są zazwyczaj bardziej skuteczne w utrzymywaniu wysokich wskaźników autoryzacji.
Powiązane funkcje.
Gotowy na prędkość?
Opowiedz nam o swojej firmie. Dobierzemy dla Ciebie odpowiednich partnerów aktywizujących i właściwą ścieżkę, zazwyczaj w ciągu tygodnia.